净利润与每股收益情况 - 2024年第二季度公司普通股及同等股东可获得的净利润为2040万美元，摊薄后每股收益0.12美元；第一季度为2090万美元，摊薄后每股收益0.12美元[1] - 2024年6月30日当季净利润为30,333千美元，上年同期净亏损197,414千美元[52] - 2024年6月30日当季普通股基本和摊薄每股收益为0.12美元，上年同期为 - 2.67美元[52] - 截至2024年6月30日净利润为30,333千美元，截至2024年3月31日为30,852千美元，截至2023年6月30日为 - 197,414千美元[62] - 截至2024年6月30日调整后净利润为36,122千美元，截至2024年3月31日为36,985千美元，截至2023年6月30日为 - 195,754千美元[62] 存款相关数据变化 - 第二季度平均无息存款增加1.965亿美元，增幅3%[1] - 截至2024年6月30日，总存款为28.80445亿美元，较3月31日减少87.957万美元，较2023年6月30日增加907.367万美元[23] - 截至2024年6月30日，总存款降至288亿美元，二季度减少8800万美元，主要因利息支票账户减少5.26亿美元和货币市场账户减少1.83亿美元，部分被经纪定期存款增加6.1亿美元抵消[29] - 二季度平均无息支票账户总额为78.8亿美元，占总平均存款的27%，高于一季度的26%[30] - 截至2024年6月30日，无保险和无抵押存款为68亿美元，占总存款的24%，与3月31日持平[30] - 2024年6月30日，非利息存款为7825007000美元，与3月31日的7833608000美元基本持平[50] - 2024年6月30日，计息存款为20979443000美元，较3月31日的21058799000美元略有减少[50] - 截至2024年6月30日，总存款平均余额为2.8795001亿美元，利息支出为18.6106万美元，成本为2.60%[55] - 截至2024年6月30日，公司总存款为2.9122746亿美元，成本率2.63%；截至2023年，总存款为2.9668331亿美元，成本率2.27%[57] 净息差与资金成本变化 - 第二季度净息差为2.80%，较第一季度的2.66%增加14个基点[2] - 第二季度平均总存款成本降至2.60%，较第一季度的2.66%下降6个基点；平均总资金成本降至2.95%，较第一季度的3.02%下降7个基点[2] - 截至2024年6月30日三个月净息差为1.72%，上年同期为1.07%[53] - 2024年6月30日当季净利息收入为22.9488万美元，净利息利差为1.72%，净利息收益率为2.80%[55] - 2024年和2023年上半年净利息收入分别为45.859万美元和46.7692万美元，净息差分别为1.67%和1.44%，净利息收益率分别为2.73%和2.34%[57] - 截至2024年6月30日，总生息资产平均余额为3.294456亿美元，利息收入为46.2589万美元，平均收益率为5.65%[55] - 截至2024年6月30日，总付息存款平均余额为2.0913381亿美元，利息支出为18.6106万美元，平均成本为3.58%[55] - 截至2024年6月30日，总付息负债平均余额为2.3865348亿美元，利息支出为23.3101万美元，平均成本为3.93%[55] - 截至2024年6月30日，总资金平均余额为3.1746968亿美元，利息支出为23.3101万美元，成本为2.95%[55] - 截至2024年6月30日，公司总生息资产为3.3779837亿美元，收益率5.60%；截至2023年，总生息资产为4.0238394亿美元，收益率5.31%[57] - 截至2024年6月30日，公司总付息存款为2.1339422亿美元，成本率3.59%；截至2023年，总付息存款为2.1579083亿美元，成本率3.13%[57] - 截至2024年6月30日，公司总付息负债为2.4730111亿美元，成本率3.93%；截至2023年，总付息负债为3.0829191亿美元，成本率3.87%[57] 资产负债相关情况 - 截至2024年6月30日，公司资产负债表上的可用流动性和未使用借款额度为169亿美元，是无保险和无抵押存款的2.5倍[2] - 截至2024年6月30日，公司将公允价值为19.1亿美元的19.5亿美元CIVIC商业用途住宅贷款转为待售资产，该交易于7月18日完成[2] - 截至2024年6月30日，公司总资产为35243839000美元，较3月31日的36073516000美元有所下降[50] - 2024年6月30日，现金及现金等价物总额为2698810000美元，较3月31日的3085228000美元减少[50] - 2024年6月30日，贷款和租赁投资净额为22981147000美元，较3月31日的25181519000美元降低[50] - 截至2024年6月30日，总负债为31835991000美元，较3月31日的32679366000美元减少[50] - 2024年6月30日，股东权益总额为3407848000美元，较3月31日的3394150000美元略有增加[50] - 2024年6月30日，借款为1440875000美元，较3月31日的2139498000美元大幅下降[50] - 2024年6月30日，普通股流通股数为168875712股，较3月31日的169013629股略有减少[50] - 2024年6月30日，留存（赤字）收益为 - 477010000美元，较3月31日的 - 497396000美元亏损有所收窄[50] - 截至2024年6月30日，现金及现金等价物为26.9881亿美元，较3月31日减少3864.18万美元，较2023年6月30日减少39.99337亿美元[23] - 截至2024年6月30日，可供出售证券为22.44031亿美元，较第二季度减少4270万美元，持有至到期证券为22.96708亿美元，较第一季度增加472.4万美元[23][24] - 截至2024年6月30日，贷款和租赁投资净额为232.28909亿美元，较第二季度减少22亿美元，主要因19亿美元CIVIC贷款在第二季度转为待售[23][27] - 截至2024年6月30日，总负债为31.835991亿美元，较3月31日减少843.375万美元，较2023年6月30日减少39.68064亿美元[23] - 借款从2024年3月31日的21亿美元降至6月30日的14亿美元，减少约7亿美元，主要因银行定期融资计划余额偿还10亿美元，部分被长期联邦住房贷款银行借款增加3亿美元抵消[32] - 截至2024年6月30日，即时可用现金及现金等价物为25亿美元，较3月31日减少4亿美元，二季度末总可用流动性为169亿美元[36] - 截至2024年6月30日，公司总资产为3.6687587亿美元；截至2023年，总资产为4.2905272亿美元[57] 不良资产与贷款相关指标 - 截至2024年6月30日，不良资产占总资产的比例降至0.37%，低于3月31日的0.44%[3] - 截至2024年6月30日，总逾期贷款和租赁为8380万美元，较3月31日的2.36亿美元减少1.522亿美元，占比从0.93%降至0.36%[37] - 截至2024年6月30日，不良资产为1.30372亿美元，贷款和租赁损失拨备为2.47762亿美元，拨备对不良贷款的覆盖率为211.64%[37] - 截至2024年6月30日，不良资产为1.304亿美元，占总资产的0.37%，较2024年3月31日的1.583亿美元（占比0.44%）有所下降[38] - 截至2024年6月30日，不良贷款为1.171亿美元，较2024年3月31日的1.458亿美元减少2870万美元[38] - 截至2024年6月30日，用于投资的贷款和租赁中不良贷款和租赁的占比降至0.50%，3月31日为0.57%[38] - 截至2024年6月30日，贷款信用损失准备金为2.47762亿美元，较3月31日的2.91503亿美元减少[39] - 截至2024年6月30日，包括未使用贷款承诺准备金在内的信用损失准备金总额为2.753亿美元，占贷款和租赁总额的1.19%，较3月31日的3.201亿美元（占比1.26%）减少4470万美元[39] - 第二季度净冲销额占平均贷款和租赁的年化比例为0.89%，第一季度为0.02%[39][40] - 第二季度净冲销额增加主要归因于2870万美元的CIVIC冲销和两笔大额商业房地产贷款冲销[40] 非利息支出情况 - 2024年第二季度非利息支出较第一季度减少690万美元至2.036亿美元，主要因收购、整合和重组成本减少1270万美元及薪酬费用减少630万美元[18] - 截至2024年6月30日的六个月非利息支出较2023年同期减少15亿美元至4.142亿美元，主要因2023年同期记录了14亿美元的商誉减值[20] 所得税费用与税率情况 - 2024年第二季度所得税费用为1430万美元，有效税率为32.0%，第一季度分别为1150万美元和27.2%[21] - 截至2024年6月30日的六个月所得税费用为2590万美元，有效税率为29.7%，2023年同期分别为收益1.319亿美元和8.7%，排除商誉减值后2023年同期为22.7%[22] - 2024年6月30日、2024年3月31日和2023年6月30日三个月的有效税率分别为32.0%、27.2%和25.3%[62] - 截至2024年6月30日六个月的有效税率为29.7%[62] - 截至2023年6月30日六个月调整后有效税率为32.0%[62] 股东权益与相关比率情况 - 二季度股东权益总额增加1370万美元至34亿美元，有形普通股权益增加470万美元至25亿美元[33] - 截至2024年6月30日，总风险资本比率为16.57%，一级杠杆比率为9.51%，资本比率保持强劲[34] - 截至2024年6月30日，公司资本充足率远高于“资本充足”银行的监管门槛，其中总风险资本比率为16.57%，一级资本比率为12.62%，CET1资本比率为10.27%，一级杠杆比率为9.51%[3] - 公司普通股每股账面价值增至17.23美元，有形账面价值增至15.07美元[3] - 截至2024年6月30日，公司总股本权益为340.7848万美元，有形普通股权益为254.4513万美元，有形资产为3487.902万美元，有形普通股权益与有形资产比率为7.30%[61] - 截至2024年6月30日，公司账面价值每股为17.23美元，有形账面价值每股为15.07美元，流通普通股股数为1.68875712亿股[61] - 2024年6月30日、3月31日、12月31日及2023年9月30日、6月30日，公司总股本权益与总资产比率分别为9.67%、9.41%、8.80%、6.51%、6.61%[61] - 2024年6月30日、3月31日、12月31日及2023年9月30日、6月30日，公司有形普通股权益与有形资产比率分别为7.30%、7.11%、6.62%、5.09%、5.24%[61] - 截至2024年6月30日平均股东权益为3,395,350千美元，截至2024年3月31日为3,390,532千美元，截至2023年6月30日为2,719,372千美元[62] - 截至2024年6月30日平均有形普通股权益为2,543,900千美元，截至2024年3月31日为2,531,336千美元，截至2023年6月30日为2,193,032千美元[62] - 截至2024年6月30日平均股权回报率为3.59%，截至2024年3月31日为3.66