财务业绩 - 2024年第二季度净收入7580万美元，摊薄后每股收益0.46美元，高于第一季度的7350万美元和0.44美元[2][4] - 2024年第二季度净利润为7583.8万美元，第一季度为7345.8万美元，2023年第二季度为7065.5万美元[59] - 2024年第二季度调整后净利润为7593.3万美元，第一季度为7405万美元，2023年第二季度为6680万美元[59] - 2024年第二季度摊薄后每股收益为0.46美元，第一季度为0.44美元，2023年第二季度为0.39美元[59] - 2024年第二季度调整后摊薄每股收益为0.46美元，第一季度为0.44美元，2023年第二季度为0.37美元[59] - 2024年6月30日所得税前收入为10137.9万美元，3月31日为9741.3万美元[61] - 2024年6月30日调整后税前、拨备前收入为11313.6万美元，较上一时期增加260.9万美元，增幅2.4%[61] - 2024年上半年调整后税前、拨备前收入为22366.3万美元，较2023年上半年减少1243.6万美元，降幅5.3%[61] - 2024年第二季度净收入为7583.8万美元，2024年上半年净收入为1.49296亿美元[69] - 2024年第二季度基本每股收益为0.46美元，2024年上半年为0.90美元[71][73] - 2024年第二季度平均普通股股数为16494.5万股，2024年上半年为16604.3万股[73] - 2024年第二季度平均资产回报率为1.61%，2024年上半年为1.59%[73] - 2024年第二季度平均股权回报率为20.80%，2024年上半年为20.17%[73] - 2024年第二季度净息差为4.32%，2024年上半年为4.29%[73] - 2024年第二季度效率比率为51.23%，2024年上半年为51.84%[73] - 2024年第二季度贷款与存款比率为75.00%，2024年上半年为75.00%[73] - 2024年第二季度未偿贷款净冲销年化率为0.69%，2024年上半年为0.53%[73] - 2024年第二季度不良资产与总资产比率为0.67%，2024年上半年为0.67%[73] - 2024年第二季度GAAP净利息收入为1.99628亿美元，第一季度为1.9652亿美元，2023年第二季度为1.99815亿美元[75] - 2024年第二季度平均生息资产收益率（GAAP）为5.76%，2023年第二季度为5.35%[75] - 2024年第二季度平均计息负债利率（GAAP）为2.45%，2023年第二季度为1.88%[75] - 2024年第二季度GAAP净息差为3.31%，2023年第二季度为3.47%[75] - 2024年第二季度GAAP净利息收益率为4.22%，2023年第二季度为4.23%[75] 利息收支 - 2024年第二季度净利息收入1.996亿美元，高于第一季度的1.965亿美元，净息差增至4.22% [4][15] - 2024年第二季度非利息收入3200万美元，低于第一季度的3400万美元 [4] - 2024年第二季度非利息支出1.187亿美元，低于第一季度的1.209亿美元，效率比率为51.23% [4] - 2024年第二季度净利息利润率为4.22%，较第一季度增加6个基点[18] - 2024年第二季度非利息收入降至3200万美元，较第一季度减少200万美元[21] - 2024年第二季度非利息支出降至1.187亿美元，较第一季度减少220万美元[24] - 2024年第二季度所得税费用为2550万美元，高于第一季度的2390万美元[25] - 2024年第二季度公司估计年度有效税率为24.1%，截至6月30日递延税资产净额为1600万美元[26] - 2024年第二季度，经纪定期存单利息支出减少110万美元，主要因该投资组合平均余额减少7330万美元[17] - 2024年第二季度，计息支票和储蓄账户利息支出减少40万美元，主要因公共部门存款结构变化致平均利率下降[18] - 2024年第二、一季度，政府国民抵押贷款协会证券化交易和向美国政府支持企业的整笔贷款销售实现净收益分别为150万和110万美元，销售额分别为4350万和3150万美元[22] - 2024年第二季度货币市场和其他短期投资利息收入为906万美元，平均收益率为5.44%[77] - 2024年第二季度住宅抵押贷款利息收入为4068.6万美元，平均收益率为5.81%[77] - 2024年第二季度总生息资产利息收入为2.77111亿美元，平均收益率为5.86%[77] - 截至2024年6月30日，公司总生息负债为1.1868658亿美元，成本率为2.45%；净利息收入为20449.4万美元；利率差为3.41%；净息差为4.32%[78] - 截至2024年6月30日的半年内，公司总生息资产为18.94983亿美元，收益率为5.83%，利息收入为5.50427亿美元[80] - 2024年第二季度，贷款利息收入分别包含310万美元（2024年6月30日）、320万美元（2024年3月31日）和290万美元（2023年6月30日）的提前还款罚金和滞纳金收入[79] - 截至2024年6月30日的半年内，贷款利息收入分别包含630万美元（2024年）和600万美元（2023年）的提前还款罚金和滞纳金收入[81] 贷款与存款 - 总贷款增长7240万美元至124亿美元，贷款发放量增加2530万美元至11亿美元 [5] - 核心存款增加1.317亿美元至127亿美元，其中无息存款增加4680万美元 [5] - 政府存款减少4740万美元至32亿美元 [5] - 截至2024年6月30日，贷款净额为121.41368亿美元，3月31日为120.59936亿美元，12月31日为119.31008亿美元[67] - 截至2024年6月30日，存款总额为165.28956亿美元，3月31日为165.45511亿美元，12月31日为165.55985亿美元[67] - 2024年第二季度，总贷款增加7240万美元，贷款发放总额为11亿美元，较第一季度增加2530万美元[48] - 2024年第二季度，经纪存单减少1.009亿美元，政府存款减少4740万美元，非经纪存单和政府存款增加1.317亿美元[48] - 截至2024年6月30日，公司贷款总额为12.3959亿美元，其中波多黎各地区为9.843547亿美元，维尔京群岛为43.1555万美元，美国本土为2.120798亿美元[84] - 截至2024年3月31日，公司贷款总额为12.323528亿美元，其中波多黎各地区为9.795979亿美元，维尔京群岛为42.4431万美元，美国本土为2.103118亿美元[86] - 截至2024年6月30日，公司总贷款为12192851000美元，其中投资性贷款为12185483000美元，待售贷款为7368000美元[88] - 截至2024年6月30日，存款总额为16528956000美元，其中定期存款为3037120000美元，计息储蓄和支票账户为7461003000美元，不计息存款为5406054000美元[99] - 截至2024年6月30日、3月31日和12月31日，政府存款均为32亿美元[100] 信贷风险与准备金 - 信贷损失准备金覆盖率为2.06%，年化净冲销与平均贷款比率增至0.69% [6] - 非 performing资产减少270万美元至1.269亿美元 [6] - 截至2024年6月30日，不良资产总额降至1.269亿美元，较3月31日减少270万美元[28] - 截至2024年6月30日，用于投资的非应计贷款增至9620万美元，较3月31日增加320万美元[28] - 2024年第二季度投资用非应计贷款流入4400万美元，较第一季度减少280万美元；非应计消费贷款流入2250万美元，较第一季度减少870万美元；非应计住宅抵押贷款流入340万美元，较第一季度减少120万美元；非应计商业和建筑贷款流入1810万美元，较第一季度增加710万美元[31] - 截至2024年6月30日，早期逾期投资用贷款总额达1.474亿美元，较3月31日增加1370万美元，主要因消费贷款增加1520万美元[32] - 截至2024年6月30日，贷款和融资租赁的信贷损失准备金为2.545亿美元，较3月31日减少910万美元；该准备金与投资用贷款总额的比率为2.06%，低于3月31日的2.14%；与投资用非应计贷款的比率为264.66%，低于3月31日的283.54%[42] - 2024年第二季度，住宅抵押贷款组合的信贷损失准备金净收益为1060万美元，高于第一季度的50万美元；商业和建筑贷款组合的信贷损失准备金净收益为420万美元，高于第一季度的280万美元；消费贷款和融资租赁组合的信贷损失准备金费用为2670万美元，高于第一季度的1620万美元[43] - 2024年第二季度净冲销额为2100万美元，占平均贷款的年化比例为0.69%，高于第一季度的1120万美元和年化0.37%[44] - 截至2024年6月30日，表外信贷风险敞口的信贷损失准备金降至450万美元，低于3月31日的490万美元[44] - 截至2024年6月30日，债务证券的信贷损失准备金为180万美元，其中130万美元与归类为持有至到期的波多黎各市政债券相关，高于3月31日的160万美元和120万美元[44] - 2024年第二季度，住宅抵押贷款年化净冲销与平均贷款比率为0.01%，建筑贷款为 - 0.02%，商业抵押贷款为 - 0.07%，商业和工业贷款为 - 0.08%，消费贷款和融资租赁为2.38%，总贷款为0.69%[45] - 截至2024年6月30日，不良分类的商业和建筑贷款增加1030万美元至8680万美元，主要受波多黎各地区1650万美元商业关系流入和一笔510万美元商业抵押贷款降级影响，部分被佛罗里达地区一笔1000万美元工商业贷款恢复应计状态的升级所抵消[31] - 2024年第二季度，贷款和融资租赁的信贷损失准备金费用为1190万美元，低于第一季度的1290万美元[42] - 截至2024年6月30日，合同逾期90天以上的贷款金额为740万美元（2024年3月31日为860万美元，2023年12月31日为830万美元）[95] - 截至2024年6月30日，重新计入的贷款金额为680万美元（2024年3月31日为880万美元，2023年12月31日为790万美元）[95] - 截至2024年6月30日，非应计投资性贷款总计96173000美元，非不良资产总计126900000美元，逾期90天仍计息贷款为47173000美元[90] - 截至2024年6月30日，贷款和融资租赁的信贷损失准备金期末余额为254532000美元[96] - 2024年第二季度，住宅抵押贷款年化净冲销率为0.01%，建筑贷款为 - 0.02%，商业抵押贷款为 - 0.07%，商业和工业贷款为 - 0.08%，消费贷款和融资租赁为2.38%，总贷款为0.69%[97] - 截至2024年6月30日，贷款和融资租赁的信贷损失准备金占期末投资性贷款总额的2.06%[98] - 2024年第二季度，贷款和融资租赁的信贷损失准备金支出为11930000美元[96] 资产与权益 - 截至2024年6月30日，现金及现金等价物减少9820万美元至5.863亿美元，核心流动性总额为25亿美元，占总资产的13.37%，基本流动性比率约为18.50%[47] - 截至2024年6月30日，公司总存款（不包括经纪存单）为159亿美元，未保险存款估计为45亿美元，占总存款的28.46%[47] - 截至2024年6月30日，总资产约为189亿美元，较3月31日减少960万美元，总负债约为174亿美元，较3月31日减少2130万美元[48] - 截至2024年6月30日，股东权益总额为15亿美元，较3月31日增加1170万美元[49] - 截至2024年6月30日，公司的CET1资本、一级资本、总资本和杠杆比率分别为15.77%、15.77%、18.21%和10.63%[49] - 按非GAAP计算，公司有形普通股权益比率增至7.66%，主要因可供出售债务证券公允价值增加1060万美元[50] - 截至2024年6月30日，公司总资产为188.81374亿美元，较3月31日的188.9