财务业绩 - 公司第二季度净利润为7040万美元，每股摊薄收益为0.13美元[2] - 公司调整后净利润为7160万美元，每股摊薄收益为0.13美元[2] - 净息差增加5个基点至2.84%[4,5] - 公司第二季度净收入为70,424,000美元，同比下降49.4%[52] - 公司第二季度调整后净收入为71,643,000美元，同比下降51.3%[52] - 公司第二季度每股基本收益为0.13美元，每股摊薄收益为0.13美元[54] - 公司第二季度调整后平均有形股东权益收益率为6.05%[54] - 公司第二季度调整后平均资产收益率为0.47%[54] 资产负债情况 - 贷款总额增加3.1%至503亿美元，主要由于商业和工业贷款增长[6] - 存款总额增加10亿美元至501亿美元，主要由于定期存款增加[7] - 总资产为620.59亿美元，较2023年12月31日的609.35亿美元增加[57] - 贷款净额为497.92亿美元，较2023年12月31日的497.64亿美元略有增加[57] - 存款总额为501.12亿美元，较2023年12月31日的492.43亿美元增加[57] - 普通股股东权益为45.15亿美元，较2023年12月31日的43.79亿美元增加[57] - 普通股有形净资产账面价值为每股8.87美元，较2023年12月31日的8.63美元有所提高[57] - 普通股有形资产占总资产的比例为7.52%，较2023年12月31日的7.40%有所提高[57] 资产质量 - 公司完成了一项约15亿美元汽车贷款的信用风险转移交易，提高了资本充足率约20个基点[8] - 贷款损失准备金增加至5.325亿美元，占贷款总额的1.06%[9] - 总不良资产(包括不计息贷款、其他房地产和其他收回资产)增加2420万美元至31.29亿美元[26] - 不计息商业房地产贷款增加2300万美元至12.30亿美元[26] - 逾期贷款(即逾期30天或以上仍计息的贷款)减少200万美元至7.24亿美元,占总贷款的0.14%[27] - 贷款损失准备占总贷款的比例为1.06%[28,30] - 第二季度贷款损失准备计提为8210万美元[30] - 2024年6月30日的贷款损失准备金余额为5.325亿美元[49] - 2024年第二季度和上半年的贷款净冲销率分别为0.29%和0.24%[49] - 2024年6月30日的不良贷款余额为3.032亿美元，占贷款总额的0.60%[50] - 2024年6月30日的贷款损失准备金占不良贷款的比例为171.23%[50] - 2024年6月30日的逾期贷款余额为7.24亿美元，占贷款总额的0.75%[50] - 2024年6月30日的其他不良资产余额为3.197亿美元[50] 收入与支出 - 非利息收入减少1020万美元至5120万美元，主要由于税收信贷咨询业务收入和资产出售收益下降[13] - 非利息支出减少280万美元至2.775亿美元，主要由于FDIC保险费用下降[14] - 公司第二季度确认了1,363,000美元的FDIC特别评估费用[52] - 公司第二季度确认了334,000美元的重组费用[52] - 公司第二季度确认了4,000美元的可供出售和持有至到期债务证券损失[52] - 公司第二季度确认了3,629,000美元的商业保费融资业务出售收益[52] - 2024年第二季度利息收入为8.28亿美元，较上年同期增长5.2%[58] - 2024年上半年利息收入为16.62亿美元，较上年同期增长10.3%[58] - 2024年第二季度存款利息支出为3.97亿美元，较上年同期增加18.3%[61] - 2024年上半年存款利息支出为8.66亿美元，较上年同期增加32.9%[58] - 2024年第二季度净利息收入为4.02亿美元，较上年同期下降4.3%[63] - 2024年上半年净利息收入为7.95亿美元，较上年同期下降7.0%[58] - 2024年第二季度净利息收差为1.73%，较上年同期下降18个基点[63] - 2024年第二季度贷款损失准备计提为4,527万美元，较上年同期大幅增加[58] - 2024年上半年贷款损失准备计提为12.74亿美元，较上年同期大幅增加[58] - 2024年第二季度非利息收入为6,108万美元，较上年同期增长1.8%[58] 资本充足性 - 总风险加权资本、普通股权一级资本、一级资本和一级杠杆资本比率分别为12.18%、9.55%、9.99%和8.19%[33] - 公司采用了新的会计准则ASU No. 2022-02，对2023年6月30日的贷款损失准备金余额产生了136.8万美元的影响[49] 其他 - 公司将于7月25日举行第二季度财报电话会议[34] - 公司资产总额超过620亿美元,在新泽西、纽约、佛罗里达、阿拉巴马、加利福尼亚和伊利诺斯州拥有众多分支机构[35] - 公司面临诸多风险因素,如宏观经济下行、监管变化、声誉损害、信息安全等[37,38] - 公司提供了非公认会计准则指标的补充财务信息和相关调节[51] - 公司调整后的年化股东权益收益率为5.08%，较2023年第二季度的8.99%有所下降[56] - 公司调整后的年化