财务状况 - 公司总资产为146.16亿美元，较上年末增加0.67%[14] - 贷款总额为110.00亿美元，较上年末增加1.06%[14] - 存款总额为122.82亿美元，较上年末增加0.87%[14] - 股东权益为17.55亿美元，较上年末增加2.28%[14] 经营业绩 - 净利息收入为2.78亿美元，较上年同期下降0.70%[16] - 非利息收入为2.77亿美元，较上年同期下降11.33%[16] - 净收入为8.58亿美元，较上年同期下降17.99%[17] - 每股收益为2.24美元，较上年同期下降18.84%[18] - 其他综合收益为-2.11亿美元，较上年同期下降407.72%[20] - 总综合收益为6.47亿美元，较上年同期下降42.11%[20] 业务概况 - 公司提供全面的银行和财富管理服务，主要客户群在亚利桑那州、加利福尼亚州、佛罗里达州、堪萨斯州、密苏里州、内华达州和新墨西哥州[33] - 公司通过其银行子公司Enterprise Bank & Trust在全国范围内提供SBA贷款和存款业务[33] 会计政策和估计 - 财务报表是根据美国公认会计准则和美国证券交易委员会的规则和条例编制的[35] - 财务报表包括公司及其全资子公司的账户，所有公司间账户和交易均已抵消[36] - 公司财务报表包含了必要的正常经常性应计调整，以公允反映财务状况、经营成果和现金流[37] - 公司正在评估新的会计准则ASU 2023-07和ASU 2023-09的影响，预计不会对合并财务报表产生重大影响[41][42] - 公司维持贷款损失准备金以应对经济环境的变化,该准备金的充足性对公司的信贷成本有直接影响[212] - 公司使用基准、乐观和悲观三种经济情景加权平均来估算贷款损失准备金,不同情景下准备金水平会有较大差异[212] 投资组合 - 截至2024年6月30日，公司可供出售证券和持有至到期证券的总公允价值分别为16.16亿美元和7.04亿美元[49][50] - 公司持有的抵押贷款支持证券加权平均期限约为4年[58] - 截至2024年6月30日，公司有价证券中有17.33亿美元处于未实现亏损状态[60] - 公司持有的美国政府支持机构债券、州和政治分支机构债券、机构抵押贷款支持证券、美国国库券和公司债券的未实现损失总额为1.525亿美元[62] - 持有至到期的债务证券的预期信用损失准备为300万美元[65] - 公司在2024年6月30日和2023年12月31日均未对可供出售证券计提信用损失准备[64] - 公司在2024年6月30日和2023年12月31日的其他投资总额分别为7200万美元和6620万美元[67] 贷款组合 - 公司2023年6月30日的不良贷款余额为39,384,000美元[90] - 公司2023年12月31日的不良贷款余额为43,728,000美元[93] - 公司2023年6月30日的不良贷款中有8,958,000美元没有计提贷款损失准备[90] - 公司2023年12月31日的不良贷款中有36,078,000美元没有计提贷款损失准备[93] - 公司2023年6月30日的逾期90天及以上贷款余额为76,752,000美元[101] - 公司2023年12月31日的逾期90天及以上贷款余额为60,676,000美元[103] - 公司2023年6月30日对于经济困难借款人的贷款修改余额为66,974,000美元[111] - 公司商业和工业贷款的加权平均期限延长为4个月，付款延迟为85天[116] - 公司商业和工业贷款的加权平均期限延长为5个月，延长6个月为6个月[117] - 截至2024年6月30日,公司商业和工业贷款中有4,495万美元逾期90天及以上[119] - 截至2023年6月30日,公司商业和工业贷款中有661万美元逾期90天及以上[121] - 截至2024年6月30日,公司商业和工业贷款中有100万美元在前12个月内获得展期后发生违约[124] - 截至2023年6月30日,公司商业和工业贷款中有70万美元在前12个月内获得展期后发生违约[126] - 公司将贷款划分为9个风险等级,其中1-3级为最高信用质量,4级为正面趋势,5级为波动趋势,6-9级为不同程度的信用风险[128-134] - 公司总贷款规模为110亿美元[135] - 其中商业及工业贷款占45.92亿美元[135] - 商业房地产投资型贷款占24.51亿美元[135] - 商业房地产自用型贷款占23.61亿美元[135] - 建筑房地产贷款占8.94亿美元[135] - 住宅房地产贷款占3.51亿美元[135] - 其他贷款占2.75亿美元[135] - 公司贷款中不良贷款占总额的1.4%[135] - 公司贷款中逾期贷款占总额的0.7%[135] - 公司贷款中转为定期贷款的循环贷款占总额的12.3%[135] 表外业务和风险管理 - 公司2024年6月30日和2023年12月31日的表外信贷承诺和备用信用证金额[146] - 公司对表外信贷承诺的信用风险管理政策,包括评估客户信用、要求抵押品等[147][148] - 公司面临的法律诉讼及其影响[149] - 公司使用衍生工具的风险管理目标和策略[150] - 公司通过