财务表现 - 第二季度每股收益为0.45美元，较上一季度增加10%，但较去年同期下降30%[2] - 净利润为710万美元，较上一季度增加11%，但较2023年同期下降30%[2] - 2024年第二季度净利润为7.064百万美元，较2023年同期的10.034百万美元有所下降[73] - 税前利润为8084万美元，较上年同期下降34.0%[78] 收入情况 - 贷款和收入同比上季度有所增长，尽管存款利息支出有所上升[3] - 第二季度非利息收入总计1050万美元，同比增加140万美元或15.2%[22] - 前六个月非利息收入总计1900万美元，同比减少117万美元或5.8%[26] - 公司非利息收入为105.43亿美元[86] - 公司净利息收入为277.51亿美元[86] 成本管控 - 存款成本为210个基点，总融资成本为261个基点[2] - 第二季度非利息支出增加90.6万美元或3.3%，主要是薪酬费用增加[32] - 第一六个月非利息支出增加116.3万美元或2.1%，主要是薪酬费用增加[39] - 公司非利息费用为285.55亿美元[85] - 公司非利息费用中无形资产摊销费用为3.66亿美元[85] 资产质量 - 公司保持良好的信贷质量，同时为房地产和建筑业提供了新的贷款[4] - 信贷损失准备金从去年同期的861万美元增加至180万美元，主要是由于贷款增长和一笔欺诈损失[19][20][21] - 2024年上半年净核销贷款1.1百万美元，高于2023年同期的36千美元，部分原因是一笔500千美元的商业及工业贷款核销[63] - 2024年6月30日的不良资产占总资产比率为0.37%，较2023年12月31日的0.39%有所下降[66] - 2024年6月30日的不良贷款覆盖率为233.47%，较2023年12月31日的245.66%和2023年6月30日的327.05%有所下降[66] - 2024年6月30日的不良资产总额为17.1百万美元，较2023年12月31日增加13%或1.9百万美元[66] - 不良贷款率为0.57%，较上年同期上升0.14个百分点[81] - 拨备覆盖率为233.47%，较上年同期下降93.58个百分点[81] 股东回报 - 根据6月30日的收盘价15.49美元计算，第二季度每股0.16美元的股息年化收益率为4.13%，派息率为35.6%[2] - 公司于2024年4月18日宣布新的普通股回购计划，最高回购金额为1,350万美元，截至2024年6月30日尚未回购任何普通股[59] - 2024年6月30日的股东权益总额较2024年3月31日增加3.8百万美元，主要由于保留收益增加4.5百万美元所致[60] - 2024年6月30日的股东权益总额较2023年12月31日增加1.8百万美元，主要由于保留收益增加8.4百万美元所致[61] - 2024年6月30日的股东权益总额较2023年6月30日增加23.9百万美元，主要由于保留收益增加23.4百万美元所致[62] 资产负债情况 - FHLB overnight advances总计5.005亿美元，较2023年12月31日的3.38亿美元有所增加[58] - 总资产增加至40.12亿美元，较上年同期增长8.2%[76] - 贷款和租赁总额增加至30.15亿美元，较上年同期增长10.5%[76] - 存款总额增加至29.78亿美元，较上年同期增加1.2%[76] - 净息差从上年同期的3.75%下降至3.09%，下降66个基点[9] - 前六个月净息差从去年同期的3.87%下降至3.16%，下降71个基点[13]