财务业绩 - 净利息收入为3.88亿美元，同比增长1.6%[285] - 非利息收入为8.73亿美元，同比增长6.9%[285] - 非利息支出为2.83亿美元，同比增长14.7%[285] - 拨备计提为3,621万美元，同比增加145.1%[285] - 每股摊薄净收益为0.37美元，同比下降28.8%[285] - 公司2024年前三季度净利息收入为7.44亿美元，较2023年同期下降2.5%[288] - 2024年前三季度拨备计提为5.51亿美元，较2023年同期增加95.3%[288] - 2024年前三季度非利息收入为1.65亿美元，较2023年同期增加8.2%[288] - 2024年前三季度每股摊薄净收益为0.77美元，较2023年同期下降23.8%[288] - 净收入同比增长约1.6%，达到1.172亿美元[296] - 调整后每股收益为0.46美元，较上一季度的0.45美元有所增长[296] - 合并相关费用为1,944万美元，较上一季度的290.8万美元大幅增加[296] - 首日CECL非PCD拨备费用为1,531.2万美元[296] - 分配过剩养老金费用为0万美元，较上一季度的1,331.8万美元大幅下降[296] 资产负债情况 - 贷款总额为361.51亿美元，较上季度末增长7.5%[285] - 存款总额为399.99亿美元，较上季度末增长6.1%[285] - 不良贷款率为0.94%，较上季度末下降0.04个百分点[285] - 拨备覆盖率为108.5%，较上季度末上升5.2个百分点[285,286] - 普通股权一级资本充足率为10.73%，较上季度末下降0.03个百分点[285] - 公司总资产约为530亿美元，是中西部地区第六大商业银行，也是美国前30大银行之一[300] - 存款增加23亿美元至400亿美元，贷款增加25亿美元至362亿美元[304,305] - 贷款总额为360.79亿美元，较上年同期增长12.0%[320] - 商业贷款余额为103.45亿美元，较上年同期增长4.9%[320] - 商业房地产贷款余额为158.71亿美元，较上年同期增长20.6%[320] - 消费贷款余额为29.10亿美元，较上年同期增长12.6%[320] - 存款总额为400.73亿美元，较上年同期增长18.1%[322][323] - 活期存款余额为95.59亿美元，较上年同期下降11.0%[323] - 定期存款余额为66.02亿美元，较上年同期增长45.7%[322] - 资产总额为528.47亿美元，较上年同期增长9.8%[321][327] - 股东权益为59.79亿美元，较上年同期增长13.4%[323][329] 收购整合 - 4月1日完成对CapStar的收购，交易对价4.176亿美元[310] - 资产总额较2023年末增加4.0十亿美元,主要由于CapStar收购和贷款增长[357] - 商誉和其他无形资产增加205.2百万美元，主要由于收购CapStar公司[376] - 存款总额增加27.64亿美元，主要由于收购CapStar公司[378][379] - 股东权益总额增加5.1亿美元，主要由于发行2400万股普通股用于收购CapStar公司[380] - 不良贷款和不良资产占比有所上升，主要反映了部分非自住商业房地产贷款的迁徙以及CapStar并购带来的不良贷款[394,395] 利率风险管理 - 净息差为3.31%，较上年同期下降0.34个百分点[315,316] - 公司通过调整资产负债结构、产品定价策略、投资组合特征等方式管理利率风险，并使用衍生工具进行有限度的利率风险对冲[404,405,406,407] - 公司使用多种情景分析模型评估利率变动对净利息收入的影响[408] - 公司预计2024年6月30日的净利息收入将增加0.73%[411] - 公司使用利率掉期、利率区间和利率下限等衍生工具来缓解利率风险[413][414] 流动性管理 - 公司密切监控存款流动性、投资证券赎回和贷款提前偿还等对流动性的影响[416] - 公司在2023年5月31日向SEC提交了自动搁置注册声明,可以发行不限数量的债务或股权证券[415] - 公司及其子公司在2024年6月30日拥有13,251,213千美元的可用流动资金[420][421] - 公司认为有能力在短期和长期内产生和获得足够的流动性来满足其需求[422] 风险管理 - 公司已制定风险偏好声明，定期向董事会风险委员会报告各类风险[389,390] - 公司贷款集中在中西部和东南部地区，平均商业贷款规模约61万美元，平均商业房地产贷款规模约133万美元[392] - 公司持续监控贷款组合质量，并根据预期信用损失模型调整贷款损失准备，以应对未来可能的贷款质量下降[398,399,400,401] - 公司将压力测试作为风险管理和战略规划的重要组成部分，以确保在经济和金融压力下维持足够的资本[388] - 公司的资本充足率指标均高于监管要求，维持良好的资本水平[381][382][383][384][385][386] - 公司采用了CECL过渡期的资本缓释政策，延迟CECL对监管资本的影响[387] 内部控制 - 公司的关键会计估计包括贷款损失准备、商誉减值、衍生工具公允价值等[424][425] - 公司的披露控制和程序被认为是有效的[