业绩总结 - 市场资本为61.11亿美元，市净率为160%[13] - 总资产为536.02亿美元，财富管理资产为313.59亿美元[13] - 调整后的平均普通股权益回报率为16.8%[23] - 每股有形净值同比增长21%[23] - 2024年第三季度净收入为1.44亿美元，同比增长19%[66] - 2024年第三季度每股收益为0.44美元，同比增长19%[66] - 2024年第三季度总收入（FTE）为492.0百万美元，较去年同期增长6.5%[139] - 2024年第三季度可调整的净收入为151.2百万美元，较第二季度增长2.1%[142] 用户数据 - 总存款年化增长率为8.5%，同比增长10%[24] - 2024年总存款预计增长9.6%，同比增长[46] - 贷款与存款比率为89%[15] - 逾期30天贷款比例为0.18%，不良贷款比例为0.94%[78] - 不良贷款占总贷款的比例为1.22%[15] 未来展望 - 2024年预计资产将达到540亿美元，较2013年增加440亿美元[39] - 2024年预计管理资产(AUM)将达到3110亿美元，较2013年增加340亿美元[39] - 2024年核心每股收益(EPS)预计为1.79美元，较2013年增加0.74美元[39] - 2024年效率比率预计为55%，较2013年改善12个百分点[39] 新产品和新技术研发 - 3Q24抵押贷款活动生产量为4.39亿美元，较2Q24的4.36亿美元略有上升，购房贷款占88%[74] 市场扩张和并购 - 总贷款组合为364亿美元，主要分布在伊利诺伊州（24%）和印第安纳州（15%）[92] 负面信息 - 信贷损失准备金为4.06亿美元，占总贷款的1.12%[24] - 净利息利润率较2Q24小幅下降1个基点，达到225个基点，存款成本同比增长9.6%[72] - 2024年第三季度调整后的每股收益为0.46美元，较去年同期下降9.8%[142] 其他新策略和有价值的信息 - 调整后的效率比率为51.2%，报告的效率比率为53.8%[15] - 调整后的非利息收入为9400万美元，较2Q24的8700万美元增长[73] - 2024年第三季度的净利息利润率为3.27%，较去年同期下降0.17个百分点[141]

The Civic 50 The Civic 50 EVANSVILLE, Ind., June 04, 2025 (GLOBE NEWSWIRE) -- (NASDAQ: ONB) – For the second consecutive year, Old National Bancorp (“Old National”) has been named by Points of Light as one of “The Civic 50” honorees for 2025. This annual designation is reserved for the 50 most community-minded companies in the nation. A global nonprofit that inspires, equips and mobilizes people to take action that changes the world, Points of Light has recognized the 50 most community-minded companies ...

EVANSVILLE, Ind., May 01, 2025 (GLOBE NEWSWIRE) -- (NASDAQ: ONB) – Old National Bancorp (“Old National”) today announced the closing of its previously-announced merger with St. Paul, Minnesota-based Bremer Financial Corporation (“Bremer”), the bank holding company for Bremer Bank, as of May 1, 2025. “This partnership represents an outstanding fit between two highly compatible, relationship- and community-focused banks,” said Old National Chairman and CEO Jim Ryan. “We are extremely pleased to have reached t ...

净利息收入相关数据变化 - 2025年3月31日结束的三个月净利息收入为3.87643亿美元，2024年同期为3.9418亿美元[163] - 净利息收入较2024年第四季度减少650万美元至3.876亿美元，信贷损失拨备为3140万美元，2024年第四季度为2700万美元[177] - 与2024年第一季度相比，2025年第一季度净利息收入增长8.7%，信贷损失拨备增长66.2%，非利息收入增长21.0%，净收入增长21.0% [182] - 2025年第一季度净利息收入占收入的81%，受生息资产、资金来源和利率波动等因素影响 [183] - 2025年3月31日止三个月净利息收入（应税等价基础）为3.93003亿美元，收益率3.27%；2024年同期为3.62711亿美元，收益率3.28%[198] - 2025年3月31日止三个月净利息收入增加3029.2万美元，归因于交易量增加1904.5万美元和利率变动增加1124.7万美元[191] - 2025年3月31日，利率立即下降300个基点时，预计净利息收入为2954707000美元，较基准减少10.16%；利率立即上升300个基点时，预计净利息收入为3297026000美元，较基准增加0.25%[252] - 2024年3月31日，利率立即下降300个基点时，预计净利息收入为2908187000美元，较基准减少4.47%；利率立即上升300个基点时，预计净利息收入为3116541000美元，较基准增加2.37%[252] - 公司预计净利息收入同比增加，受贷款增长和资产重新定价驱动[254] 净利润与每股收益相关数据变化 - 2025年3月31日结束的三个月净利润为1.40625亿美元，2024年同期为1.49839亿美元[163] - 2025年3月31日普通股每股收益（摊薄）为0.44美元，2024年同期为0.47美元[163] - 2025年第一季度归属于普通股股东的净利润为1.406亿美元，摊薄后每股收益0.44美元，2024年第四季度分别为1.498亿美元和0.47美元[174] 股息支付率相关数据变化 - 2025年3月31日普通股股息支付率为32%，2024年同期为30%[163] 贷款相关数据变化 - 2025年3月31日总贷款为364.13944亿美元，2024年同期为362.85887亿美元[163] - 2025年3月31日存款较2024年12月31日增加2.11亿美元，年化增幅2.1%，达410亿美元；贷款余额增加1.281亿美元，年化增幅1.4%，达364亿美元[176] - 2025年3月31日止三个月平均贷款增加31亿美元，CapStar交易收购贷款达21亿美元[196] - 截至2025年3月31日，贷款总额为364.13944亿美元，较2024年12月31日的362.85887亿美元增长0.4%，增加了1280.57万美元[212] - 商业和商业房地产贷款是生息资产中最大的类别，截至2025年3月31日为268亿美元，较2024年12月31日增加1.899亿美元，占生息资产的55%，与2024年12月31日持平[214] - 截至2025年3月31日，住宅房地产贷款为68亿美元，较2024年12月31日减少2590万美元[223] - 截至2025年3月31日，消费贷款降至29亿美元，较2024年12月31日减少3590万美元[224] - 2025年3月31日，公司平均商业贷款规模约为75.9万美元，平均商业房地产贷款规模约为157.8万美元[235] - 截至2025年3月31日，不良资产增至4.823亿美元，占总贷款的1.32%，较2024年12月31日的1.26%增加6个基点[236][237] - 从2024年12月31日到2025年3月31日，非应计贷款增加2120万美元，贷款信用损失拨备占非应计贷款的比例从87.62%降至85.66%[236][238] - 2025年第一季度，贷款净冲销总额为2160万美元，年化净冲销与平均贷款比率为0.24%，而2024年同期分别为1180万美元和0.14%[240] - 截至2025年3月31日，贷款信用损失拨备为4.019亿美元，较2024年12月31日的3.925亿美元增加[244] - 截至2025年3月31日，未使用贷款承诺的信用损失拨备为2200万美元，高于2024年12月31日的2170万美元[245] 资产相关数据变化 - 2025年3月31日总资产为538.77944亿美元，2024年同期为535.52272亿美元[163] - 截至2025年3月31日，公司资产为539亿美元，较2024年12月31日的536亿美元增加3.257亿美元[205] - 截至2025年3月31日，生息资产为484亿美元，较2024年12月31日的480亿美元增加3.373亿美元[207] - 截至2025年3月31日，投资证券组合为112亿美元，占生息资产的23%，与2024年12月31日持平，可供出售投资证券组合净未实现损失从8.905亿美元降至7.768亿美元[209][210] 资本比率相关数据变化 - 2025年3月31日一级普通股权益风险资本比率为11.62%，2024年同期为11.38%[163] - 2025年3月31日有形普通股权益与有形资产比率为7.76%，2024年同期为7.41%[163] - 2025年第一季度效率比率为53.74%，2024年为58.34%；一级杠杆率为9.44%，2024年为8.96% [182] - 截至2025年3月31日，一级资本与总资产平均比率为9.44%，高于监管要求的4.00%[229] - 截至2025年3月31日，普通股一级资本与风险加权总资产比率为11.62%，高于监管要求的7.00%[229] - 截至2025年3月31日，一级资本与总资产平均比率为9.28%，普通股一级资本与风险加权总资产比率为12.03%，一级资本与风险加权总资产比率为12.03%，总资本与风险加权总资产比率为13.00%[230] 员工与网点数量相关数据变化 - 2025年3月31日全职等效员工数量为4028人，2024年同期为4066人[163] - 2025年3月31日银行网点数量为280个，2024年同期为280个[163] 非利息收入与支出相关数据变化 - 非利息收入较2024年第四季度减少200万美元至9380万美元，非利息支出减少840万美元[178][179] - 2025年第一季度非利息收入为9.3794亿美元，较2024年同期的7.7522亿美元增长21%，增加了1630万美元[200] - 2025年第一季度非利息支出为2.68471亿美元，较2024年同期的2.62317亿美元增长2.3%，排除特殊费用后，支出从2.431亿美元增至2.626亿美元[203] 利率相关数据变化 - 2025年3月31日联邦基金利率目标范围为4.25% - 4.50%，有效联邦基金利率为4.33%，2024年3月31日为5.33% [184] - 2025年3月31日，模拟假设的联邦基金利率上限，+300基点时为4.5%，第12个月为7.5%；2024年3月31日，+300基点时为5.5%，第12个月为8.5%[253] 合并交易相关 - 公司预计2025年5月1日完成与Bremer Financial Corporation的合并交易 [181] 平均生息资产相关数据变化 - 2025年3月31日止三个月平均生息资产为481亿美元，2024年同期为442亿美元，增加39亿美元，增幅9%[195] 存款相关数据变化 - 2025年3月31日止三个月平均无息存款减少1.615亿美元，有息存款增加36亿美元，CapStar交易承接存款达26亿美元[197][198] - 截至2025年3月31日，总存款为41.034572亿美元，较2024年12月31日增加211012万美元，增幅0.5%[225] 投资证券利息收入相关数据变化 - 2025年3月31日止三个月投资证券利息收入应税等价调整为270万美元，贷款利息收入应税等价调整为270万美元；2024年同期分别为280万美元和350万美元[192] accretion收入相关数据变化 - 2025年3月31日止三个月与收购贷款和借款相关的 accretion 收入为1230万美元，2024年同期为510万美元[193] 信用损失拨备相关数据变化 - 2025年3月31日止三个月贷款信用损失拨备为3102.6万美元，2024年同期为2385.3万美元，增幅30.1%[199] - 2025年3月31日止三个月总信用损失拨备为3140.3万美元，2024年同期为1889.1万美元，增幅66.2%[199] 净冲销（回收）贷款相关数据变化 - 2025年3月31日止三个月净冲销（回收）贷款为2161.6万美元，2024年同期为1175万美元，增幅84%[199] 有效税率相关数据变化 - 2025年第一季度有效税率为20.3%，低于2024年同期的21.3%，反映出税收抵免增加[204] 业务线收入相关数据变化 - 2025年第一季度抵押贷款银行业务收入为687.9万美元，较2024年同期的447.8万美元增长53.6%，增加了240万美元[200][201] - 2025年第一季度资本市场收入为450.6万美元，较2024年同期的290万美元增长55.4%，增加了160万美元[200][201] 商业房地产贷款组合相关数据变化 - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，商业房地产贷款组合中约27%为业主自用[221] - 截至2025年3月31日，公司持有5.357亿美元非业主自用商业房地产贷款，占总贷款的1%，这些贷款将在18个月内到期，利率低于4%[222] 批发借款与负债相关数据变化 - 截至2025年3月31日，总批发借款为5.447054亿美元，较2024年12月31日增加35517万美元，增幅0.7%[225] - 截至2025年3月31日，应计费用和其他负债较2024年12月31日减少1.152亿美元[226] 股东权益相关数据变化 - 截至2025年3月31日，股东权益为65亿美元，2024年12月31日为63亿美元[227] 利率风险管理相关 - 公司通过调整资产负债表组合、改变产品定价策略、调整投资证券组合特征或使用衍生金融工具等方式管理利率风险[250][251] 风险管理与战略规划相关 - 公司采用压力测试作为风险管理和战略规划的一部分，确保在经济和金融压力下有足够资本维持运营[231] 衍生品相关数据变化 - 2025年3月31日，指定为套期工具的衍生品处于净资产头寸，公允价值收益为800万美元；2024年12月31日处于净负债头寸，公允价值损失为700万美元[256] 流动性风险相关 - 公司建立流动性风险指南，通过资产/负债执行管理委员会进行监控[257] 资金获取与预测相关 - 存款流量、投资证券赎回、贷款和抵押相关证券提前还款受多种因素影响，较难预测[258] - 公司获取资金的能力受评级机构对其信用质量、流动性、资本和收益看法的影响[260] 定期存款相关数据变化 - 2025年3月31日，Old National Bank定期存款总额为7256941000美元，平均利率为3.84%[260] 公司资金状况相关数据变化 - 2025年3月31日，母公司现金及银行应收款项为289,521千美元，子公司为950,259千美元[262] - 2025年3月31日，子公司无抵押政府发行债务证券为2,796,823千美元[262] - 2025年3月31日，子公司无抵押投资级市政证券为67,589千美元[262] - 2025年3月31日，子公司无抵押公司证券为43,984千美元[262] - 2025年3月31日，子公司可从联邦储备贴现窗口借款金额为3,987,275千美元[262] - 2025年3月31日，子公司可从联邦住房贷款银行借款金额为7,003,288千美元[262] - 2025年3月31日，母公司可用资金总额为289,521千美元，子公司为14,849,218千美元[262] - 2025年3月31日，公司其他未偿还借款为3.284亿美元[262]

My last article on Old National Bancorp (NASDAQ: ONB ) was about a year ago, and I highlighted the quality of its deposits but also the unrealized losses that limited its upside. Loans struggled to grow on a quarterly basis, and the sameHi there, welcome to my profile. My name is Eugenio Catone, I live in Italy and I am 26 years old.In 2023 I graduated in Business Administration and I completed CFA level 1 in 2024. I am currently a Popular Investor on the investing platform eToro, you can see there my publi ...

财务数据和关键指标变化 - GAAP 1Q每股摊薄普通股收益为0.44%，剔除每股0.01%的合并相关费用后，调整后每股收益为0.45% [13] - 有形账面价值每股较上季度增长5%，较去年增长13% [15] - CET1比率为11.62%，较去年提高86个基点 [16] - 累计总存款beta为37%，符合预期 [23] - 调整后非利息收入为9400万美元，高于指引 [25] - 调整后非利息支出为2.63亿美元，略好于指引 [26] - 总净冲销率为24个基点，剔除与PCD贷款相关的3个基点后为21个基点 [27] - 不良贷款率较第四季度有所改善，但NPL比率略有上升 [27] - 第四季度信贷损失拨备占总贷款的比例为116个基点，较上一季度提高2个基点 [27] 各条业务线数据和关键指标变化 - 期末总贷款较上季度年化增长1.5%，剔除本季度约7000万美元的CRE贷款销售后增长2.3%，符合第一季度指引的低端 [17] - 投资组合较上一季度增长2.6%，久期略微缩短至略低于4% [18] - 总存款年化增长2.1%，核心存款（不含经纪存款）年化增长近1.7% [20] - 非利息存款占核心存款的23%，与第四季度水平基本持平 [20] - 经纪存款稳定，占总存款的3.8%，使用量不到同行水平的一半 [21] - 贷款与存款比率为89%，与上一季度持平 [21] 各个市场数据和关键指标变化 文档未提及相关内容 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司与Bremer Bank的合作已获得所有必要的监管批准，预计5月1日完成法律交割，10月中旬完成银行中心和系统的转换 [10] - 合作将显著扩大公司在中西部上游地区的业务范围，为资产负债表和盈利增长提供有力支持，为股东创造更多价值 [12] - 公司将继续执行存款定价策略，积极应对美联储未来的利率行动，努力实现高于同行的存款增长 [23] - 公司预计2025年净利息收入和净利息收益率将增长，主要得益于贷款和证券的重新定价动态、贷款增长以及与Bremer的合作 [19] - 公司将继续关注全球贸易和宏观经济前景的不确定性，根据实际情况调整业务策略 [37] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 第一季度业绩好于预期，展示了公司在充满挑战和不确定性的经济环境中应对的能力 [6] - 尽管宏观经济环境不确定，但公司对自身实力充满信心，得益于强大的资产负债表、多元化的收入来源和有韧性的中西部市场 [9] - 公司预计2025年全年贷款增长（不包括Bremer的影响）为4% - 6%，并将在年内逐步加速 [35] - 公司预计在执行存款策略方面将继续取得成功，预计在2025年达到或超过行业增长水平 [36] - 全球贸易和宏观经济前景的不确定性如果持续，可能会扩大今年增长和利率的可能结果范围 [37] 其他重要信息 - 公司的风险因素已在SEC文件中充分披露和讨论 [4] - 某些幻灯片包含非GAAP指标，管理层认为这些指标提供了更合适的比较，相关数据的调整说明包含在演示文稿的附录中 [4] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1: Bremer更好的首日资本对NII展望有何影响，与上一季度相比，预计的增值有何大致差异 - 2025年仍采用去年11月提出的原始并购假设，包括24亿美元的商业房地产贷款 [44] - 首日法律交割资本很可能会导致更高的资本水平，24亿美元的贷款销售很可能会减少，这将抵消因利率市场而减少的购买会计增值 [45] 问题2: 40%的存款beta是否包括Bremer - 不包括，这是核心ONB的情况，预计到第二季度会达到该水平，公司仍有相当大的特殊价格存款需要逐步降低成本，预计到第二季度末能达到与上调利率时相同的beta水平，但仍有下降空间 [47] 问题3: 其他手续费收入在过去几个季度波动较大，在正常环境下，不包括Bremer的情况下，合理的运行率是多少 - 该收入波动较大，本季度有贷款销售收益，上一季度有800万美元的离散项目，剔除这些因素后可以得到一个合理的运行率，总体而言，2025年的指引基本不变，只是增加了Bremer的两个月数据 [49] 问题4: 决定是否出售贷款的驱动因素是什么，除了更好的资本水平外，是否还有其他特定因素 - 公司主要关注三个方面：两位数的CET1比率很重要；总风险加权资本是第二个考虑因素；CRE占总风险加权资本的比例是第三个因素 [53] - 基于目前的情况，公司在这三个方面都将处于良好状态，这提供了很大的灵活性 [54] 问题5: 如果不出售任何贷款，是否意味着2025年全年NII展望有上行空间 - 是的，如果不出售贷款，2025年全年NII展望将有上行空间 [58] 问题6: 客户目前的情况如何，与1月相比有何变化，要让他们回到关税动荡前的状态需要发生什么，是否会出现活动的反弹，还是他们会适应低增长、高通胀的环境 - 企业整体表现良好，只是由于过去几个月的不确定性，采取了观望和暂停的态度，但并没有改变计划 [65] - 公司的业务管道仍然很强劲，第一季度的业务产出和目前的管道情况表明，公司尚未改变指导方针，CRE市场目前也很活跃 [66] 问题7: 请说明全年NII的基本节奏，是否是指不包括Bremer的有机增长，在Bremer加入后的几个季度情况会比较复杂 - 核心业务方面，预计第二季度核心利润率会有所改善，NII美元金额会增长，第三、四季度也将继续增长，Bremer在5月加入将带来积极影响 [69] 问题8: 关于贷款增长，如何与宏观环境相协调，对业务管道的转化率是否有信心，请说明贷款增长的指导方针 - 业务管道较去年增长30%，已接受的业务类别较去年增长50%，这表明贷款将有强劲增长，但考虑到市场的谨慎态度，公司将增长预期调整到了中个位数 [72] - C&I业务的转化率保持稳定，CRE业务的转化率略有下降，主要是因为市场竞争更加激烈，但业务管道的增长仍有利于贷款的持续增长 [73] 问题9: 考虑到目前的股价，在交易完成后是否会重启股票回购 - 公司有考虑过这个问题，但目前还太早，需要等待会计标记确定后，看看有多少额外资本可以用于资产负债表的灵活性 [76] - 公司认为目前最好的选择是拥有更大的资产负债表和更强的资本水平，而不是进行股票回购，股票回购的问题将在今年下半年和2026年再进行考虑 [77] 问题10: 在经济前景恶化和潜在风险增加的情况下，公司为何维持损失拨备指引 - 公司对损失内容有信心，拨备将覆盖损失和增长，目前公司100%按照S - 2情景进行加权，并考虑了全球贸易和宏观经济的不确定性，对拨备情况感到满意 [80] 问题11: 请提供公司在纳什维尔的扩张计划和投资情况的最新信息，经济环境是否改变了公司在该地区的增长意愿 - 经济环境没有改变公司在该地区的增长意愿，公司希望继续在该地区进行投资和发展 [83] - 公司在当地有优秀的团队，但目前规模可能还未达到最终目标，这将是一个长期的投资项目，未来将获得较大比例的投资 [84] 问题12: 公司标记的定性储备占总ACL的25%，与历史情况相比如何 - 与2024年第一季度相比略有上升，当时约为20%出头 [88] 问题13: 公司存款成本有明显下降，在降低存款成本方面还有多少空间 - 公司在存款成本方面还有下降空间，特别是在经纪定期存款方面，公司有意将其期限设置得较短，以便在利率下降时有更多调整机会 [90] - 特殊价格存款仍占银行存款的很大一部分，公司团队正在努力降低这部分存款的成本 [90] 问题14: Bremer交易完成后的前几天，公司首先要处理的事情是什么 - 公司将重点进行文化整合，确保团队成员感受到欢迎，客户知道公司将继续为他们提供服务，并充分利用合作带来的规模和密度优势 [93] - 公司自宣布合作以来一直在进行相关工作，未来将继续加强与Bremer团队和客户的沟通和合作 [95] 问题15: 假设持有24亿美元的CRE贷款，对NII的影响约为3460万美元，对每股收益的影响约为0.09 - 0.10美元，这个计算是否正确 - 假设情况下，计算方向是正确的 [100] 问题16: 第四季度NII增加2500万美元的驱动因素是什么，根据计算，第三季度的增长更接近第四季度的水平 - 主要驱动因素是固定资产的重新定价，以及增长在年内后端集中的时间因素 [102] - 公司鼓励继续对投资组合进行选择性调整，以优化投资组合，确保长期拥有理想的投资组合 [104]

Old National Bancorp (ONB) Q1 2025 Earnings Call April 22, 2025 10:00 AM ET Company Participants James Ryan - CEO & ChairmanJohn Moran - CFOJonathan Rau - Vice PresidentBen Gerlinger - Vice President of Equity ResearchR. Scott Siefers - Managing DirectorMark Sander - President & COOChristopher Mcgratty - MD & Head of U.S. Bank ResearchDavid Long - Managing DirectorJon Arfstrom - Managing Director - Associate Director of US ResearchTerry Mcevoy - Managing Director Operator Welcome to the Old National Bancorp ...

文章核心观点 - 介绍Old National Bancorp 2025年第一季度财报情况及关键指标表现，显示其营收增长且部分指标超预期，股票有潜在表现 [1][3][4] 财务数据表现 - 2025年第一季度营收4.868亿美元，同比增长10.6%，与Zacks共识预期的4.783亿美元相比，超预期1.78% [1] - 同期每股收益0.45美元，与去年持平，较共识预期的0.42美元超预期7.14% [1] 股票表现 - 过去一个月Old National Bancorp股价回报率为 -10.7%，而Zacks标准普尔500综合指数变化为 -8.9% [3] - 股票目前Zacks排名为2（买入），表明短期内可能跑赢大盘 [3] 关键指标对比 - 效率比率为53.7%，低于三位分析师平均估计的54.9% [4] - 净息差（FTE）为3.3%，与三位分析师平均估计一致 [4] - 平均余额 - 总盈利资产为480.8亿美元，低于两位分析师平均估计的484.7亿美元 [4] - 净冲销与平均贷款比率为0.2%，低于两位分析师平均估计的0.3% [4] - 总非利息收入为9379万美元，高于三位分析师平均估计的8816万美元 [4] - 净利息收入（FTE）为3.93亿美元，高于三位分析师平均估计的3.9014亿美元 [4] - 存款账户服务费为2116万美元，高于两位分析师平均估计的2009万美元 [4] - 财富和投资服务费用为2965万美元，低于两位分析师平均估计的3016万美元 [4] - 抵押贷款银行业务收入为688万美元，高于两位分析师平均估计的666万美元 [4]

Old National Bancorp (ONB) came out with quarterly earnings of $0.45 per share, beating the Zacks Consensus Estimate of $0.42 per share. This compares to earnings of $0.45 per share a year ago. These figures are adjusted for non-recurring items.This quarterly report represents an earnings surprise of 7.14%. A quarter ago, it was expected that this holding company for Old National Bank would post earnings of $0.46 per share when it actually produced earnings of $0.49, delivering a surprise of 6.52%.Over the ...

收入和利润（同比环比） - 2025年第一季度归属于普通股股东的净利润为1.406亿美元，摊薄后每股收益为0.44美元；调整后分别为1.455亿美元和0.45美元[1][2][3] - 2025年3月31日净利息收入为387,643千美元，2024年12月31日为394,180千美元[28] - 2025年3月31日净利润为140,625千美元，2024年12月31日为149,839千美元[28] - 2025年3月31日稀释后每股收益为0.44美元，2024年12月31日为0.47美元[28] - 2025年3月31日净收入为144,659美元，较2024年3月31日的120,284美元增长约20.26%[31] - 2025年3月31日利息收入为630,399美元，较2024年3月31日的595,981美元增长约5.77%[31] - 2025年3月31日非利息收入为93,794美元，较2024年3月31日的77,522美元增长约20.99%[31] - 2025年第一季度归属于普通股股东的净利润为1.40625亿美元，2024年第四季度为1.49839亿美元[41] - 2025年第一季度摊薄后每股收益为0.44美元，调整后摊薄每股收益为0.45美元[41] - 2025年第一季度净利息收入为3.87643亿美元，2024年第四季度为3.9418亿美元[41] - 2025年3月31日PPNR为2.18326亿美元，2024年同期为1.77916亿美元[42] - 2025年3月31日调整后PPNR为2.24258亿美元，2024年同期为1.97152亿美元[42] - 2025年3月31日ROAE为9.1%，调整后为9.4%[43] - 2025年3月31日ROATCE为15.0%，调整后为15.5%[43] 成本和费用（同比环比） - 非利息支出为2.685亿美元；调整后为2.626亿美元[2][15] - 2025年3月31日非利息支出为268,471美元，较2024年3月31日的262,317美元增长约2.34%[31] - 效率比率为53.7%；调整后为51.8%[2][15] - 2025年3月31日效率比率为53.7%，调整后为51.8%[42] 业务规模数据 - 期末总存款为410亿美元，年化增长2.1%；核心存款年化增长1.7%[2][8] - 期末总贷款为365亿美元，年化增长1.5%；不包括7100万美元商业房地产贷款销售，年化增长2.3%[2][8] - 2025年3月31日总投资为11,167,096千美元，较2024年3月31日的10,243,543千美元增长约9.02%[32] - 2025年3月31日总贷款为36,413,944千美元，较2024年3月31日的33,623,319千美元增长约8.30%[32] - 2025年3月31日总存款为41,034,572千美元，较2024年3月31日的37,699,418千美元增长约8.85%[32] - 2025年3月31日总负债为47,343,290千美元，较2024年3月31日的43,939,510千美元增长约7.75%[32] - 2025年3月31日总股东权益为6,534,654千美元，较2024年3月31日的5,595,408千美元增长约16.79%[32] - 截至2025年3月31日，公司总盈利资产为4.807732亿美元，利息收入6.35759亿美元，收益率5.30%[36] - 截至2025年3月31日，公司总贷款为36.297901亿美元，利息收入5.28648亿美元，收益率5.83%[36] - 截至2025年3月31日，公司总投资为10.988352亿美元，利息收入9.8296亿美元，收益率3.58%[36] - 截至2025年3月31日，公司总利息负债为36.987487亿美元，利息支出2.42756亿美元，利率2.66%[36] - 截至2024年12月31日，公司总盈利资产为4.8411803亿美元，利息收入6.67859亿美元，收益率5.52%[36] - 截至2024年12月31日，公司总贷款为36.4261亿美元，利息收入5.59543亿美元，收益率6.14%[36] - 截至2024年12月31日，公司总投资为10.913194亿美元，利息收入9.5473亿美元，收益率3.50%[36] - 截至2024年12月31日，公司总利息负债为37.018712亿美元，利息支出2.67902亿美元，利率2.88%[36] - 截至2024年3月31日，公司总盈利资产为4.4175079亿美元，利息收入6.02234亿美元，收益率5.46%[36] - 2025年3月31日期末贷款为36.413944亿美元，2024年12月31日为36.285887亿美元[38] - 2025年3月31日有形普通股股东权益为40.01667亿美元，2024年同期为32.56178亿美元[44] - 2025年3月31日有形资产为515.88676亿美元，2024年同期为474.39407亿美元[44] - 2025年3月31日风险加权资产为402.6667亿美元，2024年同期为378.45139亿美元[44] 信贷质量数据 - 信贷损失拨备为3140万美元，净冲销为2160万美元，占平均贷款的24个基点[2][8] - 30天以上逾期贷款占比为0.22%，非应计贷款占总贷款的1.29%[2][8] - 2025年3月31日贷款的期末信贷损失准备金为4.01932亿美元，2024年12月31日为3.92522亿美元[38] - 2025年3月31日非应计贷款与期末贷款的比率为1.29%，2024年12月31日为1.23%[38] - 2025年3月31日净冲销与平均贷款的比率为0.24%，2024年12月31日为0.21%[38] - 2025年3月31日90天及以上逾期仍计息贷款为675.7万美元，2024年12月31日为406万美元[38] 其他财务指标 - 平均有形普通股权益回报率为15.0%；调整后为15.5%[2] - 初步监管一级普通股权益与风险加权资产比率为11.62%，上升24个基点[2] - 2025年3月31日股息支付率为32%，2024年12月31日为30%[28] - 2025年3月31日账面价值为19.71美元，2024年12月31日为19.11美元[28] - 2025年3月31日一级普通股权益风险资本比率为11.62%，2024年12月31日为11.38%[28] - 2025年3月31日一级资本风险资本比率为12.23%，2024年12月31日为11.98%[28] - 2025年3月31日全职等效员工为4,028人，2024年12月31日为4,066人[28] - 截至2025年3月31日，公司净息差为2.64%，GAAP净利息收益率为3.23%，FTE净利息收益率为3.27%[36] - 2025年第一季度GAAP净息差为3.23%，FTE净息差为3.27%[41] - 2025年第一季度总调整净额为482.9万美元，2024年第四季度为615万美元[41] - 2025年3月31日有形普通股权益与有形资产比率为7.76%，与风险加权资产比率为9.94%[44] - 2025年3月31日有形普通股账面价值为12.54美元，2024年同期为11.10美元[44]