财务业绩 - 第二季度净利润为1.637亿美元，每股2.54美元，扣除Visa股票转换收益、FDIC特别评估费用和向BOKF基金会捐赠Visa股票的影响后，净利润为1.311亿美元，每股2.02美元[21] - 净息差为2.56%，核心净息差（不含交易活动）为2.94%[21,43] - 贷款余额增长3.81亿美元，主要由于商业贷款增长[25] - 存款余额增加8.58亿美元，其中活期存款减少2.44亿美元，计息存款增加8.72亿美元[28] - 资产管理或托管总额增加19亿美元至1,075亿美元[29] - 普通股权一级资本充足率为12.10%，一级资本充足率为12.11%[32] - 公司回购了41.22万股普通股，平均价格为90.38美元[33] - 公司派发每股0.55美元的季度现金股利[34] - 净利润同比减少6,626万美元，降幅21%[99] - 净利息收入保持稳定，与2024年第一季度相比基本持平[108] - 净贷款核销金额为6.1百万美元，较2024年第一季度的4.2百万美元有所增加[108] - 手续费及佣金收入增加310万美元或6%，主要是交易卡收入增加190万美元带动[109] - 其他收益(损失)净额增加140万美元，主要是替代性投资收益增加[109] - 营业费用增加601万美元或9%，主要是其他费用增加[109] - 人员费用与上季度基本持平[109] - 商业银行贷款平均余额增加3.37亿美元或2%至204亿美元[110] - 商业银行存款平均余额增加4.59亿美元或3%至162亿美元[111] - 消费者银行业务净收入与上季度持平[113] - 净直接贡献为450.41百万美元，同比下降0.46百万美元或0%[118] - 金融工具净亏损为35.77百万美元，同比减少60.86百万美元或63%[118] - 抵押贷款服务权公允价值变动收益为34.53百万美元，同比减少75.24百万美元或69%[118] - 收回资产净收益为0.09百万美元，同比减少0.98百万美元或92%[118] - 税前利润为315.34百万美元，同比减少8.02百万美元或2%[118] - 平均资产为96,304.70百万美元，同比增加2,384.89百万美元或3%[119] 财富管理业务 - 财富管理业务净收入为295.01百万美元，同比增加11.03百万美元或4%[126] - 财富管理业务人员费用为636.69百万美元，与上季度持平[128] - 财富管理业务非人员费用为265.45百万美元，同比减少91.94百万美元或26%[128] - 财富管理业务税前利润为360.11百万美元，同比增加29.61百万美元或9%[129] 资产负债表 - 公司持有的交易证券规模为52亿美元，较上季度减少2.28亿美元[135] - 公司持有的住宅抵押贷款支持证券面临利率上升导致延期和利率下降导致提前偿还的风险[138] - 公司参与了价值60亿美元的共同贷款项目,其中包括24亿美元的能源贷款[155] - 公司商业贷款总额为156.23亿美元,占总贷款的64%,主要集中在医疗保健、服务和一般商业领域[148][153] - 公司能源贷款总额为34.51亿美元,占总贷款的14%,主要为储备型贷款,其中70%为原油贷款,30%为天然气贷款[151] - 公司商业房地产贷款总额为50.84亿美元,占总贷款的21%,主要集中在多户家庭住房和工业设施[157] - 公司个人贷款总额为38.47亿美元,占总贷款的15.7%,主要包括住房抵押贷款和个人贷款[160][161] - 公司持有4.12亿美元的银行自有人寿保险投资,其中3.17亿美元为独立账户投资[140] - 公司于2024年1月23日完成了对Visa公司B-1类股份的部分转换,获得了2.0021亿股Visa普通股和1.2612亿股Visa B-2股份[139] - 公司向BOKF基金会捐赠了3562万美元的Visa股票,并出售了3112万股Visa股票,获得了870万美元的税前收益[139] - 公司持有等价于133472股Visa普通股,截至2024年6月30日未实现收益为3490万美元[139] - 公司的住宅抵押贷款由美国政府机构担保,信用风险有限[162] - 个人贷款总额为38亿美元,占贷款组合的16%,较2024年3月31日增加4400万美元[163] - 91%的个人贷款由公司地理区域内的抵押品担保[163] - 公司按主要地理市场管理贷款组合,但贷款归属地可能与借款人或抵押品所在地不同[164] 衍生工具和风险管理 - 公司提供客户套期保值项目,涉及能源、利率、外汇等,公司与客户和交易对手签订相互抵消的衍生合同[170] - 客户和交易对手信用状况恶化可能导致公司确认损失,因公允价值不再同步变动[173] - 2024年6月30日,公司衍生工具合约净公允价值资产为3.39亿美元,净公允价值负债为3.27亿美元[174] 信贷质量 - 公司第二季度计提信贷损失准备8.0亿美元，反映了贷款持续增长和经济预测稳定[187] - 截至2024年6月30日，贷款损失准备总额为2.88亿美元，占未偿贷款的1.17%。扣除政府担保的住房贷款后，贷款损失准备占不良贷款的342