财务业绩 - 第二季度净收入可供普通股股东的净收入为3950万美元，而2023年同期为6040万美元，2024年第一季度为4750万美元[260] - 每股摊薄收益为0.68美元，而2023年同期为1.02美元，2024年第一季度为0.80美元[261] - 2024年第二季度和上半年净利润分别为47,472万美元和86,928万美元[280] - 2024年第二季度和上半年调整后每股收益分别为0.68美元和1.53美元[282] 资产质量 - 不良资产占总资产的比例为0.36%，而上一季度为0.37%，2023年同期为0.43%[264] - 公司贷款质量和贷款损失准备充足，能够应对潜在的信用风险[342] - 非履约资产和90天以上逾期贷款总额为6841.6万美元[354] - 非履约资产中商业房地产非自用贷款余额为2742.4万美元[356] - 2024年上半年计提信贷损失准备2650万美元[360] - 2024年上半年净核销贷款4189.7万美元[360] - 公司采用CECL模型计量预期信用损失[357] 资本充足性 - 资本充足率为11.02%[261] - 公司继续维持所有监管资本比率超过"良好资本化"的定义[274] - 公司的实际和要求的资本比率符合监管要求[329][330] - 公司的一级资本和普通股权一级资本比率均高于监管要求[329][330] - 公司的总资本比率从2023年12月31日的13.67%下降至2024年6月30日的12.95%[329][330][336] - 公司的有形普通股权比率从2023年12月31日的11.35%下降至2024年6月30日的11.02%[336] - 公司的有形普通股权比率高于监管要求的7%[329][330][336] - 公司的有形普通股权比率为公司资本充足性和盈利能力的重要衡量指标[338][340] 流动性管理 - 公司主要流动性来源包括可供出售证券、联邦基金售出和回购协议、FHLB借款等[365][366] - 公司银行存款是最稳定的负债端流动性来源[366] - 公司银行可从FHLB和联储贴现窗口获得7807万美元和11亿美元的额外借款额度[366] - 公司持续评估贷款组合质量并调整信贷损失准备[362] - 公司流动性管理由资产负债委员会密切监控[363] - 公司有52.72亿美元的贷款承诺和6.96亿美元的备用及商业信用证[370,371] 利率风险管理 - 公司通过利率敏感度分析和净利息收入模拟,积极管理利率风险,以实现最佳利差[373,374,375] - 在200个基点上升和100个基点下降的利率情景下,公司12个月内的净利息收入分别增加1.4%和减少3.3%[379] 其他 - 公司获得穆迪的Baa1发行人评级,表明资本基础稳健、流动性强[368] - 公司有多种渠道可以获得额外流动性,以满足需求[368] - 公司在2024年6月30日的重大现金支付义务总额为157.43亿美元[369] - 公司的内部控制和披露控制被评估为有效[383,384] - 公司目前没有重大法律诉讼[386]