财务状况 - 公司资产规模为96亿美元，主要在宾夕法尼亚州和俄亥俄州提供全方位的金融服务[140] - 公司总资产保持在96亿美元左右，与2023年12月31日的水平相比基本持平[164] - 贷款组合总额为76.53亿美元，与2023年12月31日的水平相比增加0.8%[168] - 商业贷款占贷款组合的69.2%，较2023年12月31日的70.1%有所下降[168] - 消费者贷款占贷款组合的30.8%，较2023年12月31日的29.9%有所上升[168] - 证券投资组合总额为9.78亿美元，较2023年12月31日增加0.8%[165] - 存款总额增加1.59亿美元，其中客户存款增加2.33亿美元，增幅为3.26%[164] - 公司短期借款余额减少1.40亿美元至2.75亿美元[186] - 公司长期借款余额和次级债券余额基本保持稳定[188][189] 经营业绩 - 净利润为3,437万美元，每股摊薄收益为0.89美元[141] - 平均资产收益率为1.45%，平均股东权益收益率为10.61%，平均有形股东权益收益率(非GAAP)为15.01%[141] - 净息差(非GAAP)下降37个基点至3.85%[136] - 信贷损失准备金减少1,010万美元至40万美元[143] - 公司净息差(FTE)为3.85%，较上年同期下降0.37个百分点[148] - 公司利息收入总额为1.29亿美元，较上年同期增加9.75%[148] - 公司利息支出总额为4,517万美元，较上年同期增加54.65%[148] - 公司商业房地产贷款平均余额为33.47亿美元，较上年同期增加5.37%[148] - 公司住房贷款平均余额为15.28亿美元，较上年同期增加24.32%[148] - 公司消费贷款平均余额为23.51亿美元，较上年同期增加15.37%[148] - 公司存款总额为54.51亿美元，较上年同期增加15.51%[148] - 公司短期借款平均余额为2.62亿美元，较上年同期下降50.46%[148] - 公司长期借款平均余额为3,910万美元，较上年同期增加18.57%[148] - 公司其他利息收支项目总额为778万美元，较上年同期增加24.48%[148] - 公司净息差(NIM)在2024年上半年较2023年同期下降43个基点，主要是由于利率上升导致利息支出增加，抵消了利息收入的增长[154] - 公司商业贷款平均余额在2024年上半年较2023年同期增加2.0%，其中商业房地产贷款、商业及工业贷款和商业建筑贷款分别增加6.4%、-4.8%和-4.3%[151] - 公司消费贷款平均余额在2024年上半年较2023年同期增加16.4%，其中住房抵押贷款、家庭权益贷款和分期及其他消费贷款分别增加26.7%、-0.4%和-10.4%[151] - 公司利息收入在2024年上半年较2023年同期增加12.4%，主要是由于贷款利率上升[151] - 公司利息支出在2024年上半年较2023年同期增加74.1%，主要是由于存款利率和借款利率上升[151] - 利息收入总额(非GAAP)同比增加1,147.5万美元和2,846.0万美元[155] - 平均贷款余额同比增加3.955亿美元和4.316亿美元[155] - 贷款平均收益率同比上升28个和36个基点[155] - 利息支出同比增加1,596.0万美元和3,812.1万美元[155] - 平均计息存款同比增加7.312亿美元和7.101亿美元[155] - 计息负债成本同比上升92个和111个基点[155] - 信贷损失准备计提同比减少1,010万美元和850万美元[158] - 净贷款收回0.4百万美元和净贷款核销6.2百万美元[158] - 非利息收入同比减少6.2%和4.6%[159][160] - 其他非利息收入同比增加105.4%和60.9%[159] - 非利息支出较2023年同期增加4.0百万美元和6.8百万美元[162] - 薪酬和员工福利支出较2023年同期分别增加19.7%和13.0%[161] - 所得税费用较2023年同期三个月增加0.8百万美元，六个月减少0.8百万美元[163] 资产质量 - 公司维持充足的贷款损失准备金以吸收预期信用损失[171] - 贷款损失准备金占总贷款的比例为1.38%[174] - 净贷款核销率为0.16%[174] - 不良贷款余额增加1.19亿美元至3.49亿美元[176][177] 资金管理 - 公司主要资金来源为稳定的客户存款基础，可以保留现有存款并吸收新存款，减少对其他更不稳定资金来源的依赖[194] - 公司可以利用联邦住房贷款银行(FHLB)的借款额度、与其他金融机构的联邦基金额度以及经纪存款市场等其他资金来源[194] - 公司在2023年3月银行倒闭后可以通过联邦储备银行临时融资计划(BTFP)获得额外的流动性支持[192,193] - 公司维持充足的高流动性资产,包括172.2百万美元的银行存款和569.9百万美元的未质押证券,高流动性资产占总资产的7.7%[194] - 公司资本充足,杠杆率为11.51%,普通股权一级资本充足率为13.89%,远高于监管要求[194] - 公司采用了CECL过渡期五年计划,延缓了CECL对监管资本的影响[