财务业绩 - 公司报告第二季度合并净收益为1.324亿美元，每股摊薄收益为1.73美元，较2023年同期增加7.2%和6.8%[234] - 公司第二季度税前利润为1.728亿美元，较上年同期增加9.4%[235] - 公司第二季度每股基本和稀释收益分别为1.74美元和1.73美元，较上年同期增加7.2%[237] - 公司第二季度平均资产收益率为1.17%，较上年同期上升0.06个百分点[240] - 公司第二季度平均权益收益率为9.58%，较上年同期上升0.24个百分点[241] 利息收支 - 利息收入增加5.31亿美元,主要由于贷款利息收入增加5.9亿美元,部分被投资证券利息收入减少2.3亿美元和联邦基金存款利息收入减少3.6亿美元所抵消[234] - 利息支出增加6.46亿美元,主要由于存款利息支出增加6.47亿美元[234] - 公司第二季度净利差下降19个基点至5.21%，主要由于计息负债成本上升84个基点超过生息资产收益率上升43个基点[243,244] - 公司第二季度存款成本上升88个基点，主要由于活期存款和储蓄存款减少而活期存款增加[244] - 总存款成本(不含债务和其他借款)上升69个基点至1.80%[251] - 总资金成本(包括活期存款)上升67个基点至1.90%[251] - 利息负债总额平均余额同比增加17亿美元，增幅6.6%[255] - 利息负债总成本上升84个基点至2.63%，总资金成本上升67个基点至1.90%[255] - 活期存款和定期存款利息支出分别增加5500万美元和980万美元[255] 贷款情况 - 总贷款净额增加8.46亿美元，增长5.3%[292] - 非收购贷款组合增加15亿美元，增长11.7%[292] - 商业非自用房地产贷款、消费者自用房地产贷款、商业和工业贷款、商业自用房地产贷款和家庭权益贷款增长较快[292] - 收购贷款组合减少6.95亿美元，下降23.7%[292] - 收购贷款占总贷款比例下降至15.7%，非收购贷款占比上升至84.3%[292] - 商业非自用房地产贷款是最大的贷款类别，占总贷款27.4%[293] - 商业非自用房地产贷款中办公楼贷款占4%[293] 贷款损失准备 - 信贷损失准备计提减少3.45亿美元,主要由于经济预测改善,通胀下降和利率稳定,以及新增贷款减少[234] - 公司2024年6月30日的贷款损失准备金为4.72亿美元，较2023年6月30日的4.27亿美元有所增加[315] - 公司2024年上半年的贷款损失准备金计提为2.26亿美元，2023年上半年为7.53亿美元[315] - 公司2024年第二季度的贷款损失准备金计提为6,869万美元，2023年同期为6.01亿美元[315] - 公司2024年上半年的贷款净回收为6,904万美元，2023年上半年为4,348万美元[311] - 公司2024年第二季度的贷款净回收为4,225万美元，2023年同期为3,310万美元[309] - 公司2024年6月30日的贷款总额为332.35亿美元，2023年6月30日为315.37亿美元[315] 非利息收支 - 非利息收入减少200万美元,主要由于通讯银行和资本市场收入下降1.43亿美元,部分被存款账户费用、抵押贷款收入、信托和投资服务收入、SBA收入、银行自有生命保险收入和其他非利息收入增加所抵消[234] - 非利息支出增加610万美元,主要由于工资和福利、并购整合、裁员和其他费用、广告营销、OREO和贷款相关费用、信息服务费用增加,部分被FDIC评估费用、无形资产摊销和其他非利息支出减少所抵消[234] - 公司第二季度非利息支出增加3.0%，主要由于薪酬福利增加2.8%以及并购和分支机构整合相关费用大幅增加220.0%[236] - 总体非利息支出在2024年第二季度同比增加6.1百万美元，或2.5%[268] - 工资和员工福利支出增加4.1百万美元，或2.8%，主要由于奖金支出增加3.8百万美元、工资增加1.8百万美元以及医疗保险费用增加[268] - 信息服务支出增加2.0百万美元，或9.6%，主要由于系统和软件升级导致的额外成本[268] - 其他非利息支出减少3.0百万美元，或16.3%，主要由于采用ASU 2023-02后摊销费用减少2.1百万美元[268] - 2024年上半年总体非利息支出同比增加14.9百万美元，或3.1%[269] - 2024年上半年FDIC特殊评估费用增加4.5百万美元[270] - 2024年上半年并购、分支机构整合和裁员相关费用增加7.2百万美元，或230.2%，主要由于网络安全事件产生的一次性成本[270] - 2024年第二季度和上半年的有效税率分别为23.42%和24.19%，高于2023年同期的21.84%，主要由于LIHTC摊销、不可抵扣利息费用和并购费用的增加[271,272] 投资组合 - 公司投资证券组合的平均余额下降，但收益率上升，导致利息收入有所下降[253] - 公司投资证券余额为70亿美元，较2023年12月31日减少4.16亿美元，或5.6%[274,275] - 公司投资组合中85.6%由美国