净利息收入 - 公司的净收入在2024年第二季度下降700万美元至6000万美元，每股0.58美元，主要由于利息支出增加导致净利息收入下降[282] - 公司2024年上半年净收入下降490万美元至1.184亿美元，每股1.15美元，主要由于利息支出增加导致净利息收入下降，但被出售可供出售证券23.4百万美元损失的减少和非利息支出的降低所抵消[283] - 公司的经营业绩主要取决于净利息收入，即公司从贷款和投资证券获得的利息收入与支付存款和借款的利息支出之间的差额[284] - 净利息收入在2024年6月30日结束的三个月内下降了1670万美元，主要是由于利息负债成本上升导致利息支出增加[289] - 净利息收入包括与收购贷款公允价值相关的利息递延5.1百万美元，而2023年同期为4.6百万美元[290] - 净利息收益率在2024年6月30日结束的三个月内下降了12个基点，不包括收购贷款利息递延影响的净利息收益率下降13个基点[291] - 净利息收入在2024年6月30日结束的六个月内下降了5550万美元，主要是由于计息存款成本上升导致利息支出增加，部分被贷款收入增加所抵消[294] - 净利息收入包括与收购贷款公允价值相关的利息递延1160万美元，而2023年同期为980万美元[295] - 不包括收购贷款利息递延影响的净利息收益率在2024年6月30日结束的六个月内下降了29个基点[296] - 公司三个月和六个月期间的净利息收入分别为2.017亿美元和4.018亿美元，同比下降7.6%和12.2%[300] - 公司三个月和六个月期间的调整后净利息收入(非GAAP)分别为1.983亿美元和3.936亿美元，同比下降8.0%和12.8%[300] - 公司三个月和六个月期间的净利息收益率(非GAAP)分别为2.92%和2.88%，同比下降13个基点和29个基点[302] 存款和借款 - 公司的存款基础多元化，包括个人、跨行业企业、政府单位等，地域分布也广泛[270] - 存款总额为228.71亿美元，其中非活期存款占27.0%，活期存款占26.8%，储蓄存款占33.8%[354] - 存款中超过FDIC保险限额的金额为81亿美元，占总存款的35.4%[356] - 其他借款减少1.73亿美元，下降6.6%，主要是调整了其他借款和长期债务的融资结构[357] - 长期债务增加2.626亿美元，增长217.4%，主要是2024年第一季度增加了18个月期的FHLB借款[358] 资产质量 - 贷款持有待投资净额减少4,460万美元[324] - 不良贷款增加5,920万美元，增加55.6%，主要由于一笔5,440万美元的商业和工业贷款关系在2024年第一季度被降级[328] - 其他不良资产(OREO)减少980万美元，下降59.4%，主要由于处置了一处9,000万美元的农业房地产[330] - 不良贷款占贷款总额的比例从0.58%上升至0.91%[332] - 不良资产占贷款和OREO总额的比例从0.70%上升至0.96%[332] - 不良资产占总资产的比例从0.42%上升至0.58%[332] - 公司的不良贷款总额为1.682亿美元，占总贷款的100%[334] - 公司根据GAAP标准每季度评估贷款损失准备的适当性[335] - 贷款损失准备包括三个部分:特定贷款的减值准备、基于历史损失率的组合减值准备以及基于定性因素的调整[336][337][338] - 公司的贷款损失准备为2.328亿美元，占贷款的1.28%[344] - 公司认为目前的贷款损失准备是适当的，但未来如果经济下滑或资产质量恶化可能需要计提更多准备[345] 非利息收入和支出 - 公司三个月和六个月期间的非利息收入分别为4260万美元和8470万美元，同比下降3.4%和增长40.0%[306,307,309] - 公司三个月和六个月期间的非利息支出分别为1.39亿美元和2.78亿美元，同比下降4.8%和4.3%[310] - 薪资和福利费用分别下降2.6%和12.4%[312,313] - 外包技术服务费用下降8.5%[314] - OREO费用净额增加233.3%[315] - FDIC保险费用增加40.4%[317] 资产负债变化 - 总资产减少3.817亿美元，下降1.2%，主要由于投资证券减少所致[320] - 投资证券减少6.478亿美元，下降7.2%，主要由于正常到期和赎回以及公允价值下降23.9百万美元，部分被77.2百万美元的再投资所抵消[322] - 股东权益下降0.1%至32.253亿美元，主要是可供出售证券未实现亏损增加、回购限制性股票以及支付现金股利所致[359] 资本和流动性 - 公司流动性充足，资本充足率超过监管要求的"良好资本化"水平[270] - 公司及其银行子公司的资本水平均超过监管机构的"良好资本"标准[361] - 公司持续监控流动性状况，可利用的流动性资产包括现金、FHLB贷款和联邦储备贴现窗口借款[362,363] 风险管理 - 公司使用利率衍生工具管理利率敏感性，包括利率上下限和远期利率互换[371] - 公司的净利息收入敏感性模拟显示,在利率上升200个基点的情况下,净利息收入将下降5.41%[370]