财务业绩 - 公司在2024年第二季度和前六个月实现净利润分别为1850万美元和3450万美元，同比分别增长25.7%和24.1%[337] - 公司2024年第二季度和前六个月的净息差分别为3.40%和3.35%，同比分别增加16个基点和7个基点[342][343][362] - 2024年第二季度和前六个月的平均生息资产分别增加1.3亿美元和1.72亿美元，主要来自商业贷款和抵押贷款的增长[342][343] - 2024年第二季度和前六个月的生息资产收益率分别为5.45%和5.40%，同比分别增加56个基点和62个基点[342][356] - 2024年第二季度和前六个月的负债成本分别为2.78%和2.77%，同比分别增加48个基点和66个基点[342][358] - 净利息收入为38,350千美元[365] - 净利息收益率(GAAP)为3.23%[365] - 净利息收益率(FTE)为3.24%[365] - 信贷损失准备金为20千美元[366] - 非利息收入为15,172千美元[370] - 抵押贷款销售净收益为1,333千美元[372] - 抵押贷款服务净收益为2,091千美元[380] - 公允价值变动收益为2,693千美元[378] 非利息支出 - 非利息支出为33,300千美元[386] - 公司非利息支出总计在2024年第二季度和前六个月分别为32,248千美元和65,526千美元[387] - 薪酬和员工福利费用总体上在2024年第二季度和前六个月分别增加了60万美元和210万美元[388] - 薪酬费用在2024年第二季度和前六个月分别减少了10万美元和10万美元,主要是由于抵押贷款和其他零售人员的减少[389] - 绩效奖金在2024年第二季度和前六个月分别增加了70万美元和190万美元,主要是由于预期的薪金和时薪员工的奖金增加[390] - 数据处理费用在2024年第二季度和前六个月分别增加了40万美元和60万美元,部分原因是核心数据处理器的年度资产增长和CPI相关成本增加以及实施新解决方案[391] - 广告费在2024年第二季度和前六个月分别增加了40万美元,主要是由于调整了战略营销支出以及与某些网站重新设计相关的成本[392] - 通讯费用在2024年第二季度和前六个月分别减少了10万美元和20万美元,主要是由于电话和网络相关成本降低[393] 资产质量 - 资产质量和贷款组合情况良好[366][367] - 公司评估了证券可供出售的减值,并认为这些减值是暂时性的,预计将在合理时间内恢复[402] - 公司在2022年4月1日将418.1百万美元的证券从可供出售转为持有至到期,并认为有能力和意图持有这些证券至到期[403] - 公司交换了12,566股Visa Inc. Class B-1普通股换取2,493股Visa Inc. Class C普通股和6,283股Visa Inc. Class B-2普通股,并录得272.7万美元的收益[411] - 公司持有831股Visa Inc. Class C普通股的公允价值为87.2万美元[411] - 公司的贷款组合包括住宅第一抵押贷款、住宅房地产抵押贷款、建筑和土地开发贷款、商业贷款等[415][416] - 不良贷款占贷款总额的0.12%,贷款损失准备占不良贷款的1253.98%[418] - 贷款损失准备金从2023年12月31日的54,658千美元增加至2024年6月30日的56,241千美元[423] 资金管理 - 公司利用联邦基金购买、其他借款和经纪人存单等渠道补充核心存款[435][436][437] - 公司使用衍生工具管理利率风险敞口,在2024年上半年获得60万美元的手续费收入[438] - 公司主要资金来源包括存款基础、从联邦住房贷款银行(FHLB)和联邦储备银行(FRB)获得的担保贷款、联邦基金购买、与其他银行的借款设施以及获取资本市场(用于经纪人存单)的能力[440] - 公司在2024年6月30日拥有未使用的FHLB和FRB信用额度分别约为10.01亿美元和4.385亿美元[440] - 公司在2024年6月30日拥有约7.874亿美元的未抵押可供出售和持有至到期证券的公允价值[440] - 公司在2024年6月30日有7.469亿美元的定期存款将在未来12个月内到期[441] - 公司在2024年6月30日有37.8亿美元的活期存款[441] 资本管理 - 公司资本结构包括普通股、次级债务和累积优先股[445] - 公司在2024年6月30日的普通股东权益为4.305亿美元[450] - 公司在2024年6月30日的有形普通股权比率为7.63%[450] - 公司在2024年6月30日和2023年12月31日均符合"良好资本充足"的监管标准[453] - 公司面临利率上升的利率风险敞口有所下降[456][457] 会计政策 - 公司的会计和报告政策符合美国公认会计原则,并与银行业的一般做法相一致[469] - 应收贷款损失准备和资本化的抵押贷款服务权利被视为关键会计政策,因为它们涉及使用估计并需要管理层做出重大判断[469] - 公司在2024年6月30日评估了披露控制和程序的有效性,并认为当时有效[473] - 2024年第二季度,公司的内部财务报告控制没有发生重大变化[474] - 公司披露的重大风险因素没有发生重大变化[475]