业绩总结 - 2024年第二季度净收入为1850万美元，每股摊薄收益为0.88美元，同比增长25.3%和25.7%[10] - 2024年第二季度净利息收入为4130万美元，较去年同期的3840万美元增长了7.8%[81] - 2024年第二季度非利息收入为4000万美元，较去年同期有所下降[100] - 2024年预计净利息收入将因平均收益资产的增加而增长，预计净利息利润率将比2023年全年提高0.10%至0.15%[117] 用户数据 - 核心存款增长5330万美元（年化增长4.8%），而经纪存款减少2130万美元[13][24] - 平均存款账户余额约为$20,976[164] - 平均商业存款余额为$94,005[166] - 平均零售存款余额为$11,085[167] - 前10大存款账户总额为$400.3百万，占总存款的8.68%[168] - 前100大存款账户总额为$10.2亿，占总存款的22.17%[170] 未来展望 - 预计2024年贷款增长为中个位数（约6%-8%），主要受商业贷款和抵押贷款的推动[117] - 2024年预计抵押贷款发放量将增加约7%，抵押贷款服务净收入预计下降约19%[127] - 2024年非利息收入预计为1520万美元，超出预测范围，主要由于Visa Class B-1普通股的交换产生270万美元的收益[132] - 2024年有效所得税率约为20%，假设2024年法定联邦公司所得税率为21%[129] 贷款与资产质量 - 总贷款年化增长1.2%，新贷款生产主要集中在带来存款的新商业客户[11] - 不良资产占总资产的比例为0.10%，不良贷款率为0.02%[13] - 贷款与存款比率为83%，显示出强劲的资产流动性[15] - 2024年贷款与存款比率为83.5%[157] - 抵押贷款组合的加权平均FICO评分为749，平均余额为185,195美元[41] 财务比率 - 净利差上升至3.40%，资产回报率（ROAA）为1.44%[14] - 2024年第二季度效率比率为61.5%[109] - 2024年到期的贷款总额为$9.1百万[180] - 78.9%的CRE-Office贷款将在2026年后到期[183] 资本与流动性 - 资本比率在本季度均实现增长，实质账面价值每股较上季度末增长3.9%[14] - 2024年可用流动性显著超过估计的无保险存款余额222%[155] - 2024年无保险存款占总存款的约21.2%，不包括经纪人定期存款[158] 股东回报 - 2024年股回购授权约为5%（110万股）[130]