公司概况 - 公司提供多元化的金融服务，包括存款、贷款和其他金融服务[179] - 公司主要收入来源为净利息收入和非利息收入，如保险费用、投资顾问和金融服务费用[179] - 公司采取社区银行的经营理念，专注于为个人、企业和社区提供个性化的金融服务[179] - 公司持续优化数字化渠道建设，提升客户体验，同时保持实体网点的优势[179] - 公司的银行业务即服务(BaaS)业务为非银行金融服务提供商和金融科技公司提供银行服务[179] - 公司已进入纽约州合法大麻相关企业的金融服务市场[181,182] 业务拓展与并购 - 公司保持充足的资本水平以支持内部业务拓展和并购机会[180] - 公司积极探索市场拓展和并购机会以增加非利息收入业务[180] - 公司管理团队在并购和业务整合方面有丰富经验[180] 财务表现 - 第二季度净收入增加1130万美元至2560万美元[184] - 第二季度每股摊薄收益为1.62美元，较上年同期增加0.71美元[184] - 第二季度平均贷款增加1.072亿美元至4.44亿美元[190] - 第二季度平均利息收益资产增加7400万美元至57.7亿美元[190] - 第二季度净息差为2.87%，较上年同期下降12个基点[189] - 第二季度贷款平均收益率为6.40%，较上年同期增加47个基点[189] - 第二季度存款平均成本为3.29%，较上年同期增加89个基点[190] - 第二季度存款总额增加2682万美元至42.8亿美元[190] - 第二季度计提信贷损失准备为200万美元，较上年同期减少120万美元[185] - 第二季度非利息收入为2400万美元，较上年同期增加1250万美元[185] - 公司出售保险子公司SDN的资产获得2700万美元现金收益[179] 利息收支情况 - 净利息收入同比下降290万美元，主要由于当前高利率环境导致融资成本上升[191] - 净利差下降21个基点至2.83%，主要由于融资成本上升，部分被生息资产收益率上升所抵消[191] - 生息资产平均收益率上升60个基点至5.47%，其中贷款收益率上升59个基点至6.37%[191] - 生息资产平均余额增加3.5%至57.9亿美元，主要由于商业抵押贷款增加[191] - 生息负债平均成本上升96个基点至3.33%，其中存款成本上升109个基点至3.29%[192] - 生息负债平均余额增加6.3%至45.8亿美元，主要由于存款增加[192] - 利率变动导致利息收入增加1430万美元，资产负债规模变动导致利息收入增加790万美元[191] - 利率变动导致利息支出增加2240万美元，资产负债规模变动导致利息支出增加460万美元[192] 资产负债情况 - 总利息收益资产为1,573.68亿美元，较上年同期增长5.47%[209] - 存款中活期存款为7,452.59亿美元，较上年同期下降13.7%[211] - 储蓄和货币市场存款为20,592.94亿美元，较上年同期增长23.9%[212] - 定期存款为14,923.99亿美元，较上年同期增长3.3%[213] - 总利息收益负债为45,814.82亿美元，较上年同期增长6.3%[214] - 净利息收益(税前等值)为814.42亿美元，较上年同期下降3.5%[215] - 利息收益率差为2.14%，较上年同期下降0.36个百分点[216] - 净利息收益率(税前等值)为2.83%，较上年同期下降0.21个百分点[216] - 利息收益资产与利息收益负债的比率为126.28%，较上年同期下降3.36个百分点[216] 非利息收入 - 服务费收入下降20%至979千美元[223] - 公司拥有的人寿保险收入增加43%至140万美元[223] - 有限合伙企业投资收入增加71%至803千美元[223] - 衍生工具收入下降46%至377千美元[223] - 第二季度销售保险子公司资产获得1350万美元收益[223] 费用情况 - 薪酬和福利费用下降11%至1570万美元[225] - 专业服务费用增加41%至179万美元[225] - 电脑和数据处理费用增加12%至534万美元[225] - 存款相关坏账损失1820万美元[225] 贷款情况 - 总贷款规模为44.61亿美元，较2023年12月31日减少671,000美元[233] - 商业贷款占总贷款的63%，消费贷款占37%[233,234,235] - 商业贷款中商业房地产贷款占46.8%，商业贷款总额增加4%[234] - 消费贷款中汽车贷款占20%，较去年同期下降[235,237] - 公司退出了宾夕法尼亚州的汽车贷款市场，将更多聚焦于纽约州的核心市场[237] - 贷款减值准备为4,395.2万美元，较2023年12月31日减少7,130万美元[239,240,241] - 贷款减值准备占贷款总额的0.99%，较去年同期下降[241] - 不良贷款覆盖率为175%，较去年同期大幅下降[241] - 公司贷款损失准备金为4,395.2万美元，占总贷款的0.99%[244] - 不良贷款占总贷款的0.57%，不良资产占总资产的0.41%[248] - 潜在问题贷款为2,130万美元，占贷款总额的0.48%[251] - 贷款组合中商业贷款占16.0