资产负债表和财务状况 - 总资产增加2.53亿美元，同比增长4.4%，达到116亿美元[296] - 现金及现金等价物增加2.101亿美元，同比增长315.8%，达到3.431亿美元[297] - 贷款及租赁总额增加7950万美元，同比增长1.7%，达到97亿美元[299] - 存款总额增加1.889亿美元，同比增长4.4%，达到87亿美元[300] - 不良资产占总资产的0.54%，较上年末的0.40%有所上升[302] - 拨备覆盖率为200.55%，较上年末的269.36%有所下降[304] - 普通股权一级资本充足率为10.33%，较上年末的10.25%有所上升[305] 利润表和经营业绩 - 净利润下降5.5百万美元，同比下降25.1%，为1640万美元[307] - 净息差下降26个基点至3.00%[310] - 净利差为3.03%,较上年同期下降28个基点,主要是由于利息负债成本上升89个基点至3.61%,部分被生息资产收益率上升49个基点至5.79%所抵消[311] - 公司二季度净收入为16.37亿美元,较上年同期增长[329,330,331,332,333] 贷款和租赁组合 - 公司贷款和租赁组合主要由商业房地产贷款、商业贷款和租赁以及消费者贷款组成[342] - 截至2024年6月30日，公司商业房地产贷款占总贷款和租赁的59.5%[342] - 截至2024年6月30日，公司商业贷款和租赁占总贷款和租赁的25.1%[342] - 截至2024年6月30日，公司消费者贷款占总贷款和租赁的15.4%[342] - 截至2024年6月30日，公司总贷款和租赁余额为97.21亿美元，较2023年12月31日增加7.95亿美元，增长率为3.3%[343] - 公司商业房地产贷款主要集中在公寓大楼、办公楼、零售店铺、工业物业等[354] - 公司商业房地产贷款中77.8%集中在新英格兰地区，16.6%集中在纽约州[354] - 公司商业房地产贷款中82.5%为非自用物业贷款[356][358] - 公司商业贷款和租赁组合主要包括小型到中型企业、运输服务、食品服务、娱乐服务、制造业、零售和租赁服务[362] - 公司设备融资部门专注于公司有深厚经验和行业联系的细分市场,并向有商业经验的客户提供贷款[366] 资产质量和拨备 - 公司评估非执行资产的基础抵押品,并继续追收利息和本金。管理层认为目前的不良资产水平相对于公司贷款和租赁组合的规模是可控的[377] - 截至2024年6月30日,公司有5,000万美元的贷款和租赁逾期90天以上仍在计息[378] - 截至2024年6月30日,公司的不良资产占总资产的0.54%,高于2023年12月31日的0.40%[376][385] - 截至2024年6月30日，贷款和租赁损失准备增加至1.218亿美元，占总贷款和租赁的1.25%[401] - 2024年第二季度和2023年第二季度的净核销分别为8.4百万美元和1.1百万美元,商业房地产贷款和设备融资贷款的净核销增加[402] 投资组合 - 现金、现金等价物和投资证券占总资产的10.3%,较2023年12月31日的9.22%有所增加[408] - 投资组合主要用于流动性管理,其次用于利息和股息收入、利率风险管理和税务规划[406] - 截至2024年6月30日,可供出售的投资证券到期、赎回和本金偿还总额为9,490万美元,公允价值为8.564亿美元,净未实现亏损为7,710万美元[412,413] - 截至2024年6月30日,公司在联邦住房贷款银行(FHLB)的股票账面价值为5,690万美元[415] 存款和借款 - 截至2024年6月30日,公司存款总额为87.37亿美元,较2023年12月31日的85.48亿美元增加了1.89亿美元[420] - 截至2024年6月30日,核心存款占总存款的比例为69.8%,定期存款账户占19.7%,经纪人存款占10.6%[421,422,423] - 截至2024年6月30日,公司有4.83亿美元的250,000美元以上的定期存单,加权平均利率为4.62%[428] - 截至2024年6月30日,公司有23.74亿美元的无保险存款,占总存款的27%[430] - 截至2024年6月30日,公司的借款余额为14.29亿美元,加权平均利率为5.12%[432] - FHLB借款从2023年12月31日的12亿美元增加至2024年6月30日的13亿美元,总额度从26亿美元增加至27亿美元[434] - 公司发行了7500万美元的6%固定浮动利率次级票据,到期日为2029年9月15日[436] 利率风险管理 - 公司净利息收入从2023年6月30日的8600万美元下降至2024年6月30日的8000万美元,主要是由于存款和借款利息费用上升[450] - 公司净利息收益率从2023年6月30日的3.26%下降至2024年6月30日的3.00%,主要是由于利率上升导致[452] - 公司贷款加权平均利率从2023年6月30日的5.70%上升至2024年6月30日的6.02%[452] - 公司利息收益资产收益率从2023年6月30日的5.49%上升至2024年6月30日的5.79%,主要是由于贷款收益率上升[454] - 公司管理层寻求将资产负债表定位为对利率变化中性[457]