财务业绩 - 公司净收入为1,445.1万美元，每股摊薄收益为0.48美元[291] - 公司净收入同比下降30.0%，主要由于净利息收入减少6.8百万美元、信用损失费用增加1.0百万美元和非利息费用增加1.0百万美元[292] - 公司前六个月净收入为2,961.5万美元，每股摊薄收益为0.97美元[293] 资产负债情况 - 公司贷款余额为61.76亿美元，证券投资余额为8.78亿美元，总资产为75.86亿美元[294] - 公司存款余额为63.29亿美元，借款余额为2.93亿美元，股东权益为7.07亿美元[294] 利率情况 - 公司净息差为1.16%，净利差为2.69%[303] - 公司存款成本为2.98%[303] - 截至2024年6月30日的三个月内,净利息收入为4860万美元,较2023年同期的5540万美元下降了6802万美元[311] - 截至2024年6月30日的三个月内,利息和股息收入增加了7890万美元,或8.7%,至9870万美元,主要由于平均计息资产收益率上升,主要与贷款有关,以及贷款和证券平均余额的增加[311] - 截至2024年6月30日的三个月内,利息支出增加了1469万美元,或41.6%,至5000万美元,主要由于存款利率和平均存款余额的上升,以及借款成本的增加[311] - 截至2024年6月30日的三个月内,计息资产的平均收益率(税前等值基准)上升37个基点至5.46%,主要由于市场利率上升[313] - 截至2024年6月30日的三个月内,计息负债的平均成本上升102个基点至4.30%,主要由于市场利率上升[315] - 净利息收入从2023年同期的1.133亿美元下降到2024年上半年的993万美元[329] - 平均生息资产余额从2023年上半年的71.5亿美元增加到2024年上半年的73亿美元[330] - 生息资产平均收益率从2023年上半年的5.02%上升到2024年上半年的5.46%[331] - 生息负债平均余额从2023年上半年的42.4亿美元增加到2024年上半年的46.9亿美元[332] - 生息负债平均成本从2023年上半年的3.08%上升到2024年上半年的4.24%[333,334] 信用损失 - 公司信用损失费用为100万美元，包括贷款损失准备计提120万美元和表外项目回收30万美元[292] - 公司前六个月信用损失费用为120万美元，包括贷款损失准备计提170万美元和表外项目回收50万美元[293] - 2024年第二季度计提贷款损失准备120万美元，同比2023年第二季度增加[335,336] 非利息收入和支出 - 2024年上半年非利息收入为1.579亿美元，同比2023年上半年下降2.96%[340,341] - 2024年第二季度非利息支出为3.528亿美元，同比2023年第二季度增加2.91%[342,343] - 公司非利息支出总额为7,172万美元，同比增加464.8万美元或6.93%[345] - 薪资和员工福利支出增加104.4万美元或2.55%，主要由于工资、团体保险和股份支付费用增加所致[345] - 专业费用增加93.2万美元或34.39%，主要由于咨询和法律费用增加[345] - 其他营业支出增加124.9万美元或24.01%，主要由于贷款相关费用增加50万美元和SBA服务资产调整增加40万美元[345] - 已收回个人财产费用增加59.4万美元，主要由于租赁资产出售损失60万美元[345] 投资组合 - 公司证券投资组合规模为8.776亿美元，较2023年12月31日增加1.19亿美元，主要由于78.5亿美元的证券购买，部分被58.8亿美元的到期和偿还以及未实现损失6.4亿美元所抵消[348] 贷款组合 - 公司贷款余额为61.11亿美元，与2023年12月31日持平[351] - 新增贷款50.79亿美元，其中包括2.47亿美元的SBA贷款购买，部分被3.33亿美元的贷款销售和偿还以及1.81亿美元的摊销和其他减少所抵消[351] - 贷款组合中固定利率贷款占30.06亿美元，浮动利率贷款占31.7亿美元[353][356][357] - 公司的贷款组合中,商业房地产贷款占27.6%,酒店业贷款占12.3%[359] - 30-89天逾期贷款增加了3.5百万美元,主要是住房贷款和设备融资贷款增加所致[360] - 关注贷款的特殊提及贷款和分类贷款,特殊提及贷款下降2840万美元,分类贷款增加250万美元[367][368] - 不良贷款增加370万美元至1920万美元,主要是设备融资贷款和SBA贷款新增不良[373] - 单独评估的不良贷款增加370万美元至1920万美元,相应的特定拨备也增加了340万美元[374][377] 贷款损失准备 - 公司使用了三种损失评估方法,包括折现现金流法、违约概率/违约损失法和加权平均剩余期限法[382][383][384][386] - 公司主要参考了穆迪的经济预测,以及内部历史损失数据和定性因素调整[387][388] - 公司的贷款损失准备占贷款的比例为X.XX%[389] - 截至2024年6月30日和2023年12月31日,贷款损失准备分别为6,772.9万美元和6,946.2万美元[393] - 截至2024年6月30日和2023年12月31日,不良贷款占贷款总额的比例分别为0.31%