财务表现 - 公司第二季度净利润增加至2700万美元，每股摊薄收益为0.59美元，较上年同期增加[230] - 前六个月净利润增加至5450万美元，每股摊薄收益为1.20美元，较上年同期增加[233] - 2024年第二季度和前6个月的信贷损失拨备分别下降12.3%和12.2%，主要是由于单独评估减值贷款的特定拨备减少[253] - 2024年第二季度和前6个月非利息收入分别增加41.4%和37.8%，主要是由于贷款销售收益和其他非利息收入的增加[261][262] - 2024年第二季度和前6个月贷款销售收益分别增加33.2%和23.4%，主要是由于销售量和溢价率的提高[270] - 2024年第二季度和前6个月贷款服务资产重估损失分别增加1.7%和127.2%，主要是由于2023年第三季度估值方法的变化[269] - 总非利息支出在2024年6月30日结束的三个月和六个月内分别增加120万美元或1.6%,和减少2.6万美元[275] - 工资和员工福利支出在2024年6月30日结束的三个月和六个月内分别增加320万美元或7.4%,和570万美元或6.5%[276] - 专业服务费用在2024年6月30日结束的三个月和六个月内分别增加106.5万美元或53.4%,和201.6万美元或69.0%[277] - FDIC保险费用在2024年6月30日结束的三个月和六个月内分别减少241.2万美元或47.7%,和261.5万美元或30.9%[278] - 其他费用在2024年6月30日结束的六个月内减少340.4万美元或36.7%[279] - 2024年第二季度所得税费用增加,有效税率为25.2%,而2023年同期为7.5%[280] 业务分部表现 - 银行业务分部2024年第二季度和上半年净收入分别增加1060万美元和3790万美元[282,283,284,285,286] - Fintech分部2024年第二季度和上半年净收入分别减少45.2万美元和150万美元[287] 资产负债表 - 2024年6月30日总资产为118.7亿美元,较2023年12月31日增加59.71亿美元或5.3%[289] - 2024年6月30日总存款为107.1亿美元,较2023年12月31日增加43.2亿美元或4.2%[290] - 公司总资产超过100亿美元后，将采用不同的存款保险评估方法，该方法基于银行抵御与资产和资金相关压力的能力、监管评级以及银行倒闭时FDIC的潜在损失[294] - 截至2024年6月30日,公司持有投资商业房地产贷款总额为39.99亿美元,其中有政府担保的贷款占42.7%[299] - 截至2024年6月30日,公司不良资产总额为16.81亿美元,其中有政府担保的不良资产占75.8%[308] - 截至2024年6月30日,公司分类贷款和潜在问题贷款总额为9.14亿美元,其中有政府担保的占45%[311] - 2024年6月30日,公司有800万美元的贷款获得SBA付款援助[319] - 2024年6月30日,贷款和租赁损失准备金为1.379亿美元,占持有投资贷款和租赁的1.6%[320] - 2024年6月30日,逾期90天及以上的贷款和租赁总额增加了4100万美元,其中无担保部分减少430万美元,担保部分增加4530万美元[321] - 公司维持充足的流动性来满足日常现金流需求，总流动性资产占总资产的35.7%[322,323] 资本充足性 - 公司在2024年6月30日的核心一级资本充足率为11.84%，高于最低要求的4.5%[334] - 公司在2024年6月30日的总资本充足率为13.09%，高于最低要求的8%[334] - 公司在2024年6月30日的一级资本充足率为11.84%，高于最低要求的6%[334] - 公司在2024年6月30日的一级资本对平均资产的比率为8.48%，高于最低要求的4%[334] 利率环境 - 公司预计2024年底联邦基金利率中位数将上升至5.1%，2025年底将下降至4.1%[242] - 公司2024年第二季度的净息差为3.28%，较2023年同期的3.29%略有下降[244] - 公司2024年第二季度的存款利息支出为1.053亿美元，较2023年同期的0.85亿美元有所增加[244] - 公司2024年第二季度的贷款和租赁利息收入为1.725亿美元，较2023年同期的1.402亿美元有所增加[244] 贷款组合 - 公司2024年第二季度和上半年的贷款和租赁持有投资总额分别为88.11亿美元和87.63亿美元，同比分别增长19.1%和14.8%[255] - 2024年第二季度和上半年的净核销贷款和租赁分别为0.38%和0.26%，同比分别增加615.2%和45.9%[256] - 2024年6月30日非履约贷款和租赁占持有投资组合的0.42%，较2023年6月30日的0.61%有所下降[257] - 2024年第二季度和上半年的贷款服务收入分别增加9.9%和10.1%[259] - 2024年第二季度和上半年的贷款销售净收益分别增加33.2%和26.1%[259] - 2024年第二季度和上半年的其他非利息收入分别增加182.9%和92.1%[259] - 非利息收入总额在2024年上半年同比增加37.8%，达到6.03亿美元[262] - 贷款销售净收益在2024年上半年同比增加23.4%，达到2.59亿美元[262] - 2024年第二季度贷款销售量同比增加2