财务业绩 - 公司在2024年第二季度实现净利润1,110万美元，每股摊薄收益0.66美元[227] - 公司在2024年上半年实现净利润2,200万美元，每股摊薄收益1.30美元[228] - 公司2024年第二季度的平均权益收益率(年化)为10.83%，平均资产收益率(年化)为1.07%[227] - 公司2024年上半年的平均权益收益率(年化)为10.78%，平均资产收益率(年化)为1.06%[228] 利息收支 - 公司2024年第二季度的净息差为2.54%，净利差为3.63%[238] - 公司2024年第二季度的贷款余额为30.83亿美元，贷款收益率为6.60%[231] - 公司2024年第二季度的投资证券余额为6.89亿美元，收益率为3.98%[231] - 公司2024年第二季度的活期存款、储蓄存款和货币市场存款余额为22.21亿美元，平均成本为3.20%[234] - 公司2024年第二季度的定期存款余额为3.93亿美元，平均成本为4.07%[234] - 公司2024年第二季度的无息存款余额为9.60亿美元[236] - 公司上半年净利息收入为71.3百万美元，较上年同期增加2.4百万美元或3.4%[256] - 上半年贷款利息收入增加17.0百万美元，主要由于平均贷款余额增加2.12亿美元和贷款收益率提高70个基点[256] - 上半年利息支出增加17.3百万美元，主要由于平均计息存款增加3.22亿美元和计息存款利率上升105个基点[256] - 上半年净利差和净利差率分别为2.52%和3.60%，较上年同期下降32个基点和10个基点[257] 贷款损失准备 - 第二季度拨备计提1.8百万美元，较上年同期下降1.9百万美元，主要由于期内贷款净增长减少1.08亿美元和单项评估贷款拨备减少456千美元[259] - 上半年拨备计提2.6百万美元，较上年同期下降2.1百万美元，主要由于期内贷款净增长减少1.51亿美元和单项评估贷款拨备减少399千美元[260] - 公司面临持续的高利率环境和通胀压力，未来可能需要进一步计提贷款损失准备金[310] - 公司将根据贷款的担保情况和可收回性对贷款计提个别评估的贷款损失准备[321] 非利息收入 - 非利息收入是公司总收入的重要组成部分，主要来源于抵押贷款业务、存款账户服务费、银行卡服务和保险业务[262] - 公司非利息收入在2024年第二季度为1,270.9万美元，较2023年同期下降34.4百万美元或73.0%[266] - 存款账户服务费收入增加20.4万美元或11.7%[267] - 抵押贷款业务收入下降186.1万美元或35.4%[268] - 出售子公司Windmark保险公司产生3,348.8万美元收益[269] - 公司非利息收入在2024年上半年为2,411.8万美元，较2023年同期下降33.7百万美元或58.3%[270] - 存款账户服务费收入增加31.6万美元或9.2%[271] - 保险业务收入由于出售Windmark下降138.4万美元[272] 非利息支出 - 公司非利息支出在2024年第二季度为3,257.2万美元，较2023年同期下降7.9百万美元或19.6%[276] - 工资和员工福利支出下降423.8万美元或18.1%[277] - 出售证券产生330.9万美元损失[278] 贷款组合 - 公司贷款组合中72.2%为房地产抵押贷款[289] - 公司设有商业房地产贷款和无担保贷款的集中度限制，所有贷款类型均在既定限额内[290] - 商业房地产贷款增加4.1%至11.3亿美元，主要由于多户家庭物业贷款增加6490万美元[292] - 商业一般贷款增加2.0%至5.278亿美元，主要由于商品和服务行业贷款增加[294] - 商业专项贷款增加13.5%至4.226亿美元，主要由于能源行业贷款增加4730万美元[295] - 消费贷款下降0.4%至9.106亿美元，主要由于汽车贷款减少3280万美元[297] - 建筑贷款下降16.3%至1.081亿美元，主要由于住宅建筑需求下降[299] 贷款质量 - 公司计提贷款损失准备金2.5百万美元，主要由于贷款规模增加8010万美元[310] - 净核销金额为77.6万美元，占平均贷款的0.03%，较上年同期增加0.02个百分点[318] - 不良贷款余额为2.18亿美元，占贷款总额的0.71%，较上年末增加0.6个百分点[324] - 贷款损失准备金余额为4,317万美元，占贷款总额的1.40%，较上年末下降0.01个百分点[317] - 公司对于财务状况较差的借款人提供了本金减免、期限延长等贷款重组措施[326] - 公司将部分贷款调整为非应计状态，并根据贷款的可收回性计提了相应的贷款损失准备[320,321] - 公司持有的不良资产包括不良贷款和已收回资产，总额为2.35亿美元[323,325] 证券投资 - 公司证券投资组合规模为5.91亿美元，较上年末下降5.1%[330] - 公司证券投资组合的规模和结构对公司的流动性管理和利率风险管理具有重要作用[328,329] - 公司可用于出售的证券公允价值低于摊余成本，因此包含未实现损失，在2024年