财务业绩 - 公司净利润为1,412.3万美元，较上年同期下降20.9%[307] - 净息差为3.24%，较上年同期略有提升[307,313] - 公司于2024年上半年计提1.5百万美元的贷款损失准备转回[328] - 公司不良贷款余额为3.4百万美元，占总贷款的0.15%[329] - 净利润为743.5万美元，较上年同期下降22.4%[353] - 净利息收益率为3.29%，较上年同期上升8个基点[354] 利息收支 - 存款成本上升112个基点，导致利息支出增加30.7%[311] - 贷款利息收入增加7.2%，抵消了部分利息支出的增加[312] - 公司利息收入总额为8.15亿美元，较上年同期增加5.55%[321] - 公司利息支出总额为3.40亿美元，较上年同期增加3.42%[321] - 公司净利息收入为4.75亿美元，较上年同期增加2.13%[321] - 总贷款余额为22.37亿美元，较上年同期下降5.3%[361] - 利息收入总额为4071.3万美元，较上年同期增加4.9%[361] - 利息支出总额为1683.3万美元，较上年同期增加20.0%[361] - 净利息收入为2388.0万美元，较上年同期下降3.3%[361] 资产质量 - 不良资产占比为0.71%，较上年同期上升[298,301] - 拨备转回1,450万美元，主要由于贷款余额下降[300] - 资产质量保持稳定，贷款损失准备占贷款总额的1.32%[366] - 不良资产占贷款总额的比例从2023年12月31日的0.25%上升至2024年6月30日的0.98%[396] - 公司贷款组合中不良贷款占比为0.28%，较2023年12月31日的0.24%有所上升[408][409][410][412] - 公司于2024年6月30日的贷款损失准备金余额为29.3百万美元，占贷款总额的1.32%[420] - 公司2024年上半年净核销贷款为215,000美元，占平均贷款余额的0.01%[422] - 公司2024年上半年贷款损失准备金对不良贷款的覆盖率为470.4%[425][426] 非利息收入 - 公司非利息收入为9.86百万美元，较上年同期下降22.9%[333] - 公司出售贷款产生的收益为499,000美元，较上年同期下降36.6%[335] - 公司银行自有保险收入为501,000美元，较上年同期增长17.9%[336] - 公司其他非利息收入下降2,987,000美元，主要由于去年同期出售非交易性股权投资产生一次性收益[338] - 非利息收入为459.9万美元，较上年同期下降41.6%，主要由于证券交易损失和其他非经常性收益减少[367][368][369][370][372][373][374] 非利息支出 - 公司非利息支出总计为4,129万美元，较上年同期增加856,000美元，增幅为2.1%[341] - 软件和技术支出增加368,000美元，增幅为12.6%，主要由于额外的技术投资和核心处理软件成本上升[343] - 广告和促销支出减少159,000美元，降幅为29.7%，主要由于广告和供应商成本下降[344] - ATM和借记卡支出增加56,000美元，增幅为4.2%，由于客户ATM和借记卡使用量增加[345] - FDIC保险评估费用减少98,000美元，降幅为11.9%，主要由于评估费率上升和评估基础增加[346] - 其他非利息支出增加649,000美元，增幅为27.1%，主要由于其他不良资产处置活动增加和一般运营成本上升[347] - 所得税费用减少100万美元，主要由于税前利润下降[349] - 公司营业费用中最大组成部分为员工薪酬和福利，2024年第二季度为1170万美元，同比下降1.8%[377] - 软件和技术费用从2023年第一季度的150万美元增加至2024年第二季度的170万美元，增长8%[380] - 公司广告和促销费用从2023年第二季度的269万美元下降至2024年第二季度的208万美元，下降22.7%[381] - FDIC保险评估费用从2023年第二季度的522万美元下降至2024年第二季度的365万美元，下降30.1%[382] 资本及流动性 - 公司资本充足，流动性良好，二季度回购了138,427股[305] - 公司核心存款基础稳定，非计息存款占比31.2%[303,304] - 公司将部分可供出售证券重分类至持有至到期，相关未实现损失将在剩余期限内摊销[437] - 公司证券投资组合的加权平均期限为5.55年，估计有效久期为4.34年[449] - 公司证券投资组合的平均收益率为3.02%，较2023年12月31日上升24个基点[451] - 平均总存款在2024年6月30日结束的六个月内为26.1亿美元，较2023年12月31日结束的一年减少1,020万美元或5.5%[453] - 总存款在2024年6月30日为26.3亿美元，较2023年12月31日的26.3亿美元减少710万美元或0.3%[457] - 无息存款在2024年6月30日为8.204亿美元，较2023年12月31日的8.53亿美元减少3,250万美元或3.8%[458] - 计息存款在2024年6月30日和2023年12月31日分别为18.1亿美元和17.8亿美元，略有增加2,540万美元或1.4%[460] - 联邦住房贷款银行(FHLB)贷款在2024年6月30日的余额为4,500万美元，加权平均利率为5.16%[465] - 公司在2024年6月30日和