财务业绩 - 公司2024年上半年净收入为4600万美元，同比增长18.2%[227] - 2024年第二季度净收入为2250万美元，同比增长54.3%[229] - 2024年上半年和第二季度的平均权益回报率分别为14.39%和14.19%[228,230] - 公司上半年净收入为95.712亿美元，同比增加4.3%[256] - 上半年每股摊薄收益为1.78美元，同比增加17.9%[256] - 第二季度净收入为22.5亿美元，同比增加54.3%[258] - 第二季度每股摊薄收益为0.87美元，同比增加52.6%[258] 收入和支出 - 2024年第二季度非利息收入增加8.9百万美元，或77.7%[229] - 2024年第二季度非利息支出减少9.4百万美元，或22.0%[229] - 公司在2024年第二季度确认了900万美元的Visa股票净收益[231] - 公司在2024年第二季度计提了450万美元的一次性法律费用[231] - 非利息收入在2024年上半年增加51.5%至33.1百万美元，主要由于Visa股票收益9.01百万美元[285,290] - 非利息收入在2024年第二季度增加77.7%至20.4百万美元，主要由于Visa股票收益9.01百万美元[288,291] - 非利息支出在2024年上半年下降11.3%至64.0百万美元，主要由于2023年第二季度计提的1810万美元诈骗损失[293,298] 资产负债情况 - 公司的有形普通股权益比率为9.91%，调整后的有形普通股权益比率为12.18%[232,246] - 2024年6月30日贷款净额增加1.271亿美元，或2.6%[233] - 2024年6月30日总资产为65.69亿美元，较2023年12月31日增加0.7%[301] - 2024年6月30日贷款净额增加2.6%至50.27亿美元[301] - 2024年6月30日存款增加0.7%至57.91亿美元[301] - 2024年6月30日股东权益增加0.7%至6.55亿美元[301] - 总现金及现金等价物减少3060万美元，降幅20.2%，至1.212亿美元[302] - 投资组合中可供出售证券的公允价值包含未实现亏损1.949亿美元[307] - 贷款组合总额增加1.352亿美元，增幅2.7%，至50.552亿美元[310] - 不良贷款占总贷款比例上升至1.13%[313] - 单项分析贷款增加6.24亿美元，增幅387.1%，至7.853亿美元[316] - 贷款损失准备占总贷款比例上升至1.60%[318] - 关注贷款占总贷款比例上升至5.31%[320] 存款情况 - 公司存款总额增加4,301万美元，增幅不到1%[329] - 核心存款(不含经纪人存款)增加1,737.7万美元，增幅不到1%[329] - 经纪人存款增加2,563.5万美元，增幅18.9%[330] - 公司存款中未受FDIC保险覆盖的部分占58%[333] - 公司存款中未受FDIC或印第安纳州公共存款保险基金保insurance覆盖的部分占29%[333] - 公司98%的存款账户余额低于25万美元[333] 利率风险管理 - 公司主要面临的市场风险是利率风险，没有重大外汇风险和衍生金融工具风险[345] - 公司通过资产负债委员会监控利率变化对净利息收入的影响，并调整资产负债结构来管理利率风险[345] - 公司在不同利率情景下的12个月内的净利息收入预测数据[346,347,348] - 净利息收入(全税收等价基础)同比下降4.4%,主要由于存款利息支出增加46.1%所致[273] - 平均贷款余额增加5.1%,带动总平均生息资产增加2.9%[274] - 平均计息负债增加10.1%,主要由于计息存款增加12.8%[274] - 净利差收缩25个基点至3.16%,主要由于计息负债成本上升75个基点所致[275] - 第二季度净利差收缩11个基点至3.17%,主要由于计息负债成本上升53个基点所致[278][279][280] - 第二季度贷款收益率上升42个基点至6.79%,受益于联邦基金利率上调25个基点[280] - 公司预计资金成本可能持续高企,存款竞争激烈、存款结构变化以及批发融资成本上升所致[275][280] - 公司预计随着商业贷款到期重新定价,贷款收益率将进一步提高[275] 信贷损失准备 - 公司在2024年上半年计提信贷损失准备1000万美元，同比增加94.2%[281] - 公司在2024年第二季度计提信贷损失准备850万美元，主要由于一笔4330万美元的商业贷款被下调至不良贷款[282] - 贷款损失准备的估计基于过去事件、当前状况和合理可预测的未来[321,322] 其他 - 公司2024年上半年的有效税率为16.0%，高于2023年同期的12.7%[300] - 公司在2024年第二季度没有对内部财务报告控制产生重大影响的变更[350] - 公司在2023年12月31日的风险因素没有重大变化[352] - 公司在2024年第二季度没有股票回购[353,354,355] - 公司预计2024年剩余时间内从投资组合收到本息现金流约5.24亿美元[306] - 公司资本充足率保持"充足资本"水平[335,336,337] - 公司净收入为4,600万美元[334] - 公司派发股息2,460万美元[334] - 公司其他综合收益(损失)减少1,530万美元