收入和利润（同比环比） - 2025年前六个月净利润为4710万美元，同比增长110万美元或2.4%[115] - 2025年第二季度净利润为2700万美元，同比增长440万美元或19.6%[117] - 2025年第二季度公司净收入为2700万美元，同比增长19.6%[133] - 2025年前六个月公司净收入为4710万美元，同比增长2.4%[132] - 2025年第二季度核心运营盈利能力为2700万美元，同比增长40.5%[134] - 2025年前六个月核心运营盈利能力为4710万美元，同比增长12.5%[132] 净利息收入（同比环比） - 2025年前六个月净利息收入为1.07751亿美元，同比增长1200万美元或12.6%[115] - 2025年第二季度净利息收入为5487.6万美元，同比增长660万美元或13.6%[117] - 2025年前六个月净利息收入增长1200万美元，同比增长12.6%[132] - 2025年第二季度净利息收入（完全税后等价基础）同比增长13.1%，增加650万美元至5598.6万美元[142] 非利息收入（同比环比） - 2025年前六个月非利息收入下降1060万美元或32.2%[115] - 2025年第二季度非利息收入下降900万美元或43.8%[117] - 2025年前六个月非利息收入下降1060万美元，同比下降32.2%[132] - 2025年第二季度非利息收入同比下降43.8%至1149万美元，主因2024年同期Visa股票净收益901万美元的一次性影响[150] - 调整后核心非利息收入（剔除Visa股票收益）2025年第二季度同比微增0.5%至1149万美元[150] 净息差和收益率 - 2025年第二季度净息差为3.42%，高于2024年同期的3.17%[123] - 2025年前六个月净利息收益率为3.41%，较2024年同期上升25个基点[135] - 2025年前六个月平均生息资产收益率为5.80%，较2024年同期下降22个基点[135] - 2025年前六个月利息支出占平均生息资产比例为2.39%，较2024年同期下降47个基点[135] - 净息差同比扩大25个基点至3.42%，主要受付息负债成本下降68个基点驱动[145] - 证券投资收益率同比上升9个基点至3.00%[145] - 贷款收益率同比下降29个基点至6.50%[145] - 2025年上半年提前还款费用增加净息差1个基点[141] 成本和费用（同比环比） - 2025年上半年非利息支出同比下降1.3%至6319万美元，剔除450万美元法律应计后核心支出同比增6.2%[151] - 员工薪酬福利支出2025年上半年同比增6.1%至3499万美元，绩效奖金及基础薪资增长为主因[151] - 2025年第二季度调整后核心效率比为45.86%，较2024年同期下降236个基点[131] - 公司2025年上半年所得税费用同比增15.3%至1010万美元，实际税率从16.0%升至17.7%[153] 贷款和存款表现 - 贷款平均余额同比增长3.9%，增加1.948亿美元至52.3亿美元[143] - 付息存款平均成本同比下降66个基点至3.23%[145] - 非计息活期存款同比增长1.1%，增加1320万美元至12.44亿美元[143] - 平均借款余额同比下降55.2%，减少4260万美元至3450万美元[144] - 2025年上半年平均总存款为59.86亿美元，较2024年同期增加2.61亿美元，增幅为4.6%[174] - 2025年上半年平均借款为6710万美元，较2024年同期减少5930万美元，降幅为46.9%[174] - 2025年6月30日总存款较2024年12月31日增加2.759亿美元，增幅为4.7%，其中经纪存款增加1.089亿美元，增幅高达261.9%[175] - 公共基金存款从2024年12月31日的18.10亿美元增至2025年6月30日的20.14亿美元，增长2.044亿美元，增幅为11.3%[176] 资产和负债变化 - 2025年6月30日总资产为69.643亿美元，较2024年12月31日增长2.859亿美元或4.3%[120] - 总资产从2024年12月31日的66.78亿美元增至2025年6月30日的69.64亿美元，增长2.859亿美元，增幅4.3%[155] - 现金及现金等价物大幅增加1.42亿美元，增幅84.4%，达到3.102亿美元[156] - 可供出售证券投资组合的未实现净亏损从2024年12月31日的1.911亿美元降至2025年6月30日的1.853亿美元[159] - 贷款总额增加1.083亿美元，增幅2.5%，其中商业房地产和多户住宅贷款增长8786.9万美元，增幅3.4%[162] - 投资证券组合占资产比例从16.8%降至16.2%[158] 信贷风险和管理 - 公司2025年上半年信用损失准备金为980万美元，较2024年同期的1000万美元减少20万美元，降幅2.0%[146] - 2025年上半年净冲销额达2920万美元，较2024年同期的130万美元激增2790万美元，主要因印第安纳州工业公司4330万美元不良贷款部分冲销2860万美元[146] - 不良资产总额减少2580万美元，降幅45.3%，不良资产占总资产比例从0.85%降至0.45%[163][164] - 信贷损失准备金占贷款总额比例下降41个基点至1.27%[167] - 商业办公楼贷款占贷款总额的2.1%，金额为1.069亿美元[168] - 关注类贷款占总贷款比例下降46个基点至3.67%[169] - 信贷损失准备金从2024年12月31日的8600万美元下降至2025年6月30日的6660万美元，减少了1940万美元，降幅为22.6%，主要由于2920万美元的净冲销[172] 资本和流动性 - 2025年6月30日股东权益总额为7.10亿美元，较2024年12月31日的6.839亿美元增加2610万美元，增幅为3.8%[178] - 截至2025年6月30日，公司总资本与风险加权资产比率为15.86%，远高于8%的最低要求[181] - 2025年6月30日一级资本与风险加权资产比率为14.73%，显著高于6%的最低要求[181] - 公司2025年6月30日未使用的流动性来源总额为36.78亿美元，较2024年12月31日的36.81亿美元略有下降[173] - 2025年6月30日未受FDIC存款保险覆盖的存款占比为59.4%，较2024年12月31日的62.1%有所下降[177] 利率风险和市场风险 - 公司2025年6月30日基准情景下的净利息收入为2.32857亿美元[189] - 利率下降300个基点时净利息收入减少717.6万美元（降幅3.08%）[189] - 利率上升300个基点时净利息收入减少126万美元（降幅0.54%）[189] - 利率变动100个基点对净利息收入影响范围为-97.3万至+3.1万美元[189] - 公司主要市场风险为利率风险，无重大外汇或衍生品风险[186] - 资产负债委员会通过计算机模拟评估12个月内利率情景对净利息收入的影响[186] - 公司当前资产负债表结构处于可接受风险水平[186] - 利率政策最近于2025年7月经董事会企业风险委员会批准[186] - 核心存款产品（储蓄/货币市场/NOW/活期）的利率行为假设反映管理层最佳预估[188] 其他业务表现 - 财富咨询费2025年上半年同比增长9.5%至553万美元，客户及管理资产规模持续增长驱动[149] - 银行自有寿险收入2025年上半年同比下降29.3%至136万美元，主因权益市场波动影响可变保单收益[149] - 预计2025年下半年将从投资证券组合中获得约5450万美元的本息现金流[158] - 商业房地产贷款组合表现受高利率环境影响，需关注印第安纳州市场强度[184] - 2025年7月美国税改法案预计对公司递延税资产及当期应付所得税影响轻微[154]

业绩表现 - 公司季度每股收益为1 04美元 超出Zacks一致预期的0 93美元 同比增长40 54% [1] - 季度营收为6636万美元 超出预期0 25% 但同比下降3 46% [2] - 过去四个季度中 公司三次超出每股收益预期 四次超出营收预期 [2] 市场表现 - 公司股价年初至今下跌6 5% 同期标普500指数上涨8 2% [3] - 当前Zacks评级为3级(持有) 预计近期表现与市场持平 [6] 行业比较 - 所属的中西部银行业目前在Zacks行业排名中位列前22% [8] - 同业公司Eagle Bancorp Montana预计季度每股收益0 41美元 同比增长86 4% 营收预计2180万美元 同比增长9 6% [9] 未来展望 - 下季度共识预期为每股收益0 98美元 营收6780万美元 [7] - 当前财年共识预期为每股收益3 76美元 营收2 655亿美元 [7] - 盈利预期修订趋势将影响股价短期走势 [5]

文章核心观点 公司2025年第二季度及上半年财务表现强劲，净收入、每股收益等关键指标增长，贷款和存款规模扩大，资产质量改善，资本实力增强，虽非利息收入有波动，但整体业务发展态势良好 [1][4] 各部分总结 财务业绩 - 2025年第二季度净收入2700万美元，较2024年同期增440万美元或20%，摊薄后每股收益1.04美元，增0.17美元或20%，环比净收入增690万美元或34%，摊薄后每股收益增0.26美元或33% [1] - 2025年上半年净收入4710万美元，较2024年同期增110万美元或2%，摊薄后每股收益增2%至1.82美元 [3] - 2025年第二季度与2024年同期比，平均股权回报率15.52%高于14.19%，平均资产回报率1.57%高于1.37%，有形账面价值每股增2.14美元或8%至27.48美元等 [5] 资本实力 - 2025年6月30日，公司总资本占风险加权资产比例升至15.86%，高于2024年6月30日的15.53%和2025年3月31日的15.77%，远超监管要求 [6] - 2025年6月30日，有形普通股权益与有形资产比率升至10.15%，高于2024年6月30日的9.91%和2025年3月31日的10.09% [7] 贷款组合 - 2025年第二季度平均总贷款52.3亿美元，较2024年第二季度增1.948亿美元或4%，较2025年第一季度增4370万美元或1% [10] - 2025年6月30日，总贷款（不含递延费用和成本）较2024年6月30日增1.738亿美元或3%，部分贷款类别有增减 [11] 存款情况 - 2025年6月30日，总存款61.8亿美元，较2024年6月30日增4.133亿美元或7%，核心存款增4.239亿美元或8% [16] - 2025年第二季度平均总存款61亿美元，较2024年第二季度增2.765亿美元或5%，主要由计息存款带动 [19] 净利息 margin - 2025年第二季度净利息margin为3.42%，较2024年第二季度增25个基点，主要因资金成本降低，虽生息资产收益率下降但仍实现扩张 [24] - 2025年第二季度较第一季度净利息margin扩2个基点至3.42% [25] 资产质量 - 2025年第二季度，公司信用损失拨备300万美元，较2024年第二季度降550万美元，非应计贷款降46%至3060万美元 [28][30] - 2025年6月30日，不良资产较2024年6月30日降2650万美元或46%，单独分析和关注类贷款降7660万美元或29% [31][32] 投资组合 - 2025年6月30日，总投资证券11.3亿美元，较2024年6月30日增550万美元或不足1%，预计2025年剩余时间获约5450万美元现金流 [34] 非利息收入 - 2025年第二季度非利息收入1150万美元，较2024年第二季度降900万美元或44%，部分业务收入有增减 [35] - 2025年上半年非利息收入2240万美元，较2024年同期降1060万美元或32% [38] 非利息支出 - 2025年第二季度非利息支出3040万美元，较2024年同期降290万美元或9%，调整后核心非利息支出增160万美元或6% [39] - 2025年上半年非利息支出6320万美元，较2024年同期降84.3万美元或1%，调整后核心非利息支出增370万美元或6% [42]

收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净利润达2700万美元，较2024年同期增长440万美元，增幅20%[1] - 2025年上半年净利润为4710万美元，较2024年同期增长110万美元，增幅2%[3] - 2025年第二季度净利息收入为5490万美元，较2024年同期的4830万美元增加660万美元（14%），较第一季度的5290万美元增加200万美元（4%），上半年净利息收入从9570万美元增至1.078亿美元（13%）[28] - 2025年第二季度非利息收入降至1150万美元（较2024年同期减少900万美元，44%），较第一季度增加55.8万美元（5%），上半年非利息收入降至2240万美元（较去年同期减少1060万美元，32%）[36][38][39] - 2025年第二季度净利息收入为5487.6万美元，2024年同期为4829.6万美元[48] - 2025年上半年净利息收入为1.07751亿美元，2024年同期为9571.2万美元[48] - 2025年第二季度非利息收入为1148.6万美元，2024年同期为2043.9万美元[48] - 2025年上半年非利息收入为2241.4万美元，2024年同期为3305.1万美元[48] - 2025年第二季度净利润为2696.6万美元，2024年同期为2254.9万美元[48] - 2025年第二季度净利息收入为54,876千美元，2024年同期为48,296千美元[52] - 2025年上半年净利息收入为107,751千美元，2024年同期为95,712千美元[52] - 2025年第二季度净利润为26,966千美元，2024年同期为22,549千美元[52] - 2025年上半年净利润为47,051千美元，2024年同期为45,950千美元[52] - 截至2025年6月30日的六个月，净利息收入为54876000美元，税前拨备前收益为35930000美元[62] - 2025年第二季度非利息收入为1.1486亿美元，上一季度为1.0928亿美元，2024年同期为2.0439亿美元[65] - 2025年上半年调整后核心非利息收入为2.2414亿美元，2024年同期为2.304亿美元[65] - 2025年第二季度所得税前收益为3.293亿美元，上一季度为2.424亿美元，2024年同期为2.6922亿美元[65] - 2025年上半年调整后所得税前收益为5.717亿美元，2024年同期为4.9251亿美元[65] - 2025年第二季度摊薄后每股收益为1.04美元，上一季度为0.78美元，2024年同期为0.87美元[65] - 2025年上半年核心运营摊薄后每股收益为1.82美元，2024年同期为1.62美元[65] - 公司核心收入同比增长10%[45] 成本和费用（同比环比） - 2025年上半年非利息支出降至6320万美元，较2024年同期减少84.3万美元，降幅1%[42] - 2025年第二季度公司效率比率为45.9%，2024年同期为48.5%，2025年第一季度为51.4%[43] - 2025年上半年公司效率比率为48.6%，2024年同期为49.7%[44] - 2025年第二季度非利息支出为3.0432亿美元，上一季度为3.2763亿美元，2024年同期为3.3333亿美元[65] - 2025年上半年调整后核心非利息支出为6.3195亿美元，2024年同期为5.9501亿美元[65] - 2025年第二季度调整后核心效率比率为45.86%，上一季度为51.35%，2024年同期为48.22%[65] - 2025年上半年调整后核心效率比率为48.55%，2024年同期为50.11%[65] 其他财务数据变化 - 2025年第二季度平均贷款较2024年同期增长1.948亿美元，增幅4%，达52.3亿美元[5] - 2025年第二季度核心存款较2024年同期增长4.239亿美元，增幅8%，达60.3亿美元[5] - 2025年第二季度非应计贷款较2024年同期下降46%，至3060万美元[5] - 2025年第二季度普通股一级资本比率升至14.73%，高于2024年同期的14.28%[5] - 2025年6月30日总存款较2024年同期增加4.133亿美元，增幅7%，达61.8亿美元[17] - 截至2025年6月30日，对公资金支票账户余额增长3.521亿美元（23%），商业支票账户余额增长9340万美元（5%），零售支票账户余额增长5220万美元（6%），对应账户数量分别增长9%、2%和1%[22] - 2025年6月30日，未受FDIC存款保险覆盖的存款占比为59%（3月31日为57%，2024年6月30日为58%），未受FDIC或印第安纳州公共存款保险基金覆盖的存款占比为27%（3月31日为29%，2024年6月30日为29%），98%的存款账户余额低于25万美元[24] - 2025年第二季度净息差为3.42%，较2024年同期的3.17%增加25个基点，主要因资金成本降低，利息支出占平均盈利资产的比例从2.90%降至2.41%，盈利资产收益率从6.07%降至5.83%，提前还款费用使净息差增加3个基点[25] - 2025年6月30日，信用损失准备金与总贷款的比率为1.27%（2024年6月30日为1.60%，3月31日为1.77%），非应计贷款减少46%（2650万美元），第二季度净冲销为2890万美元，年化净冲销与平均贷款的比率为2.22%（2024年同期为0.08%，第一季度为0.03%）[31] - 截至2025年6月30日，非performing资产降至3110万美元（较2024年6月30日减少2650万美元，46%），与总资产的比率降至0.45%（2024年6月30日为0.88%，3月31日为0.84%）[32] - 2025年6月30日，总单独分析和关注类贷款降至1.916亿美元（较2024年6月30日减少7660万美元，29%），关注类贷款占总贷款的比例为3.67%（较2024年6月30日减少164个基点，较3月31日减少46个基点）[33] - 2025年6月30日，投资证券总额为11.3亿美元，较2024年6月30日增加550万美元（<1%），占总资产的16%（2024年6月30日和3月31日为17%），预计2025年剩余时间从投资证券组合获得约5450万美元现金流[35] - 截至2025年6月30日，商业贷款总额为4,609,028千美元，占比88.1%[54] - 截至2025年6月30日，消费贷款总额为619,948千美元，占比11.9%[54] - 截至2025年6月30日，贷款净额为5,160,275千美元[54] - 截至2025年6月30日，总存款为6,176,833千美元[56] - 截至2025年6月30日，FHLB预付款和其他借款为6,200千美元[56] - 截至2025年6月30日，总资金来源为6,183,033千美元[56] - 截至2025年6月30日的三个月，总生息资产平均余额为6570607000美元，利息收入为95495000美元，收益率为5.83%[58] - 截至2025年6月30日的三个月，总付息负债平均余额为4886943000美元，利息支出为39509000美元，利率为3.24%[58] - 截至2025年6月30日的三个月，净利息收入为55986000美元，净息差为3.42%[58] - 截至2025年6月30日的六个月，有形普通股权益为706184000美元，调整后有形普通股权益为866758000美元[62] - 截至2025年6月30日的六个月，有形资产为6960498000美元，调整后有形资产为7121072000美元[62] - 截至2025年6月30日，有形普通股每股账面价值为27.48美元[62] - 截至2025年6月30日的六个月，有形普通股权益与有形资产比率为10.15%，调整后有形普通股权益与调整后有形资产比率为12.17%[62] - 2025年第二季度、第一季度和2024年第二季度的应纳税等效基础调整分别为111万美元、111万美元和120万美元[58] - 截至2025年6月30日，期末发行的普通股数量为25697093股[62] 管理层决策 - 董事会批准2025年第二季度每股0.50美元现金股息，较2024年同期增长4%[8] - 2025年第二季度公司回购30300股普通股，花费170万美元[9]

文章核心观点 - 湖城银行董事长兼首席执行官大卫·M·芬德利连续第四年入选《印第安纳波利斯商业杂志》的印第安纳250强榜单 [1] 公司信息 - 湖城银行是一家资产达69亿美元的银行，总部位于印第安纳州华沙，成立于1872年，为印第安纳州中部和北部社区提供服务，拥有54个分行和强大的数字银行平台，是莱克兰金融公司的唯一银行子公司 [4] 人物信息 - 大卫·M·芬德利担任莱克兰金融和湖城银行董事会主席兼首席执行官，还曾在2014 - 2023年担任总裁兼首席执行官、2010 - 2014年担任总裁兼首席财务官、2000 - 2010年担任首席财务官 [2] - 芬德利活跃于多个组织的董事会，包括印第安纳银行家协会、印第安纳商会等 [3] 榜单信息 - 印第安纳250强榜单每年评选该州商业、慈善、艺术、政府和非营利组织等领域最具影响力和冲击力的领导者 [1] - 2025年印第安纳250强榜单的完整名单可在《印第安纳波利斯商业杂志》网站www.indiana250.com上查看 [3]

文章核心观点 公司宣布收购印第安纳州怀特斯敦一处房产并将其改造成全方位服务分行，预计2026年开业以扩大在布恩县的业务版图 [1] 收购信息 - 公司收购位于印第安纳州怀特斯敦米尔斯大道6388号的一处房产 [1] - 公司将把该房产现有建筑改造成全方位服务分行 [1] - 分行预计2026年开业，将是公司在该地区的第10个办事处 [1][2] 收购原因 - 公司自2011年在印第安纳波利斯地区开设第一家分行以来发展良好 [2] - 布恩县是印第安纳州中部新兴经济引擎，开设分行是公司在该地区的自然发展 [2] - 该位置靠近65号州际公路，周边有居民区、零售和工业企业，方便客户并利于与社区互动 [4] 分行情况 - 今年晚些时候将开始对该建筑进行翻新，将其从曾经营多家餐厅的场所转变为现代银行设施 [3] - 新分行将设有全方位服务大堂、免下车银行服务和自动取款机 [3] 公司概况 - 公司是一家资产达69亿美元的银行，总部位于印第安纳州华沙，成立于1872年 [4] - 公司为印第安纳州中部和北部社区提供服务，拥有54家分行和强大的数字银行平台 [4] - 公司社区银行模式注重建立长期客户关系，为零售和商业客户提供科技前沿解决方案 [4] - 公司是莱克兰金融公司的唯一银行子公司 [4]

投资策略 - 收入投资者的主要关注点是产生持续的现金流而非资本增值 [1] - 股息在长期回报中占比显著 许多情况下超过总回报的三分之一 [2] 公司概况 - Lakeland Financial(LKFN)属于金融板块 年内股价下跌15.27% [3] - 当前股息为每股0.5美元 股息收益率3.43% 高于同业(3.21%)和标普500(1.62%) [3] 股息分析 - 年度股息2美元 较去年增长4.2% [4] - 过去五年股息年均增长12.44% 共上调五次 [4] - 当前派息率59% 即将近六成盈利用于分红 [4] 盈利展望 - 2025年每股收益预期3.76美元 同比增长8.36% [5] 行业特征 - 大型成熟企业更倾向派息 科技初创企业极少分红 [7] - 高股息股票在加息周期通常表现承压 [7]

文章核心观点 公司欢迎Gregory C. Brown回归担任高级副总裁兼商业埃尔克哈特地区经理，领导新成立的商业埃尔克哈特地区，以更好服务当地商业客户，同时进行区域调整让其他团队有新发展机会 [1][2][3] 分组1：公司动态 - 公司欢迎Gregory C. Brown回归，领导新成立的商业埃尔克哈特地区，服务埃尔克哈特及周边社区商业客户 [1] - 公司创建专注埃尔克哈特的团队，反映过去35年在当地的成功及市场持续增长 [2] - 公司进行区域调整，Gregory C. Brown领导埃尔克哈特团队，Todd A. Bruce继续领导商业北部地区团队 [2] 分组2：人物信息 - Gregory C. Brown有30年金融服务经验，曾于2016 - 2021年在公司担任商业银行官员 [3] - Gregory C. Brown在埃尔克哈特参与多个组织志愿活动，曾担任多个组织职务 [3] - Gregory C. Brown表示很高兴回归并领导新区域，期待帮助当地企业发展 [4] 分组3：公司概况 - 公司是资产69亿美元的银行，1872年成立，总部位于印第安纳州华沙 [4] - 公司有54家分行和强大数字银行平台，服务印第安纳州中部和北部社区 [4] - 公司社区银行模式注重建立长期客户关系，为零售和商业客户提供科技解决方案 [4]

收入和利润（同比环比） - 2025年前三个月净收入为2010万美元，较2024年同期的2340万美元减少330万美元，降幅14.2%[115][132] - 2025年前三个月摊薄后普通股每股收益为0.78美元，较2024年同期的0.91美元下降14.3%[115][132] - 2025年前三个月税前拨备前收益为3100万美元，较2024年同期的2930万美元增加170万美元，增幅5.9%[115][121][128] - 2025年第一季度净利息收入按完全税收等效基础计算增至5400万美元，较2024年同期增加530万美元，增幅10.9%[135] - 2025年第一季度计提信贷损失拨备费用680万美元，较2024年同期增加530万美元，增幅347.4%[138] - 2025年第一季度非利息收入降至1090万美元，较2024年同期减少170万美元，降幅13.4%[140] - 2025年第一季度财富顾问费增至286.7万美元，较2024年同期增加41.2万美元，增幅16.8%[140] - 2025年第一季度投资经纪费降至45.2万美元，较2024年同期减少7万美元，降幅13.4%[140] - 2025年第一季度银行自有寿险收入降至32.2万美元，较2024年同期减少71.4万美元，降幅68.9%[140] - 2025年第一季度净证券收益为0，较2024年同期增加4.6万美元，增幅100.0%[140] - 2025年第一季度平均总存款为58.75亿美元，较2024年同期增加2.443亿美元（4.3%）；平均总借款为1.001亿美元，较2024年同期减少7570万美元（43.1%）[162] 成本和费用（同比环比） - 2025年净收入下降主要因信贷损失拨备增加530万美元（347.4%）、非利息支出增加210万美元（6.7%）和非利息收入减少170万美元（13.4%），净利息收入增加550万美元（11.5%）部分抵消了这些影响[115][132] - 2025年第一季度非利息支出增至3280万美元，较2024年同期增加210万美元，增幅6.7%[141] - 2025年第一季度所得税费用降至420万美元，较2024年同期减少24.7万美元，降幅5.6%[142] 其他财务数据变化 - 2025年前三个月年化平均总股本回报率为11.70%，2024年同期为14.59%；年化平均总资产回报率为1.20%，2024年同期为1.44%[116] - 2025年前三个月公司平均权益与平均资产比率为10.29%，2024年同期为9.84%[116][121] - 2025年3月31日，公司有形普通股权益与有形资产比率为10.09%，2024年3月31日为9.80%，2024年12月31日为10.19%[117] - 截至2025年3月31日，可供出售投资证券未实现损失为1.883亿美元，2024年3月31日为1.899亿美元，2024年12月31日为1.911亿美元[117] - 截至2025年3月31日，总资产为68.51亿美元，较2024年12月31日的66.78亿美元增加1.728亿美元，增幅2.6%[118] - 2024年12月31日至2025年3月31日，总存款增加5920万美元（1.0%），总借款增加1.082亿美元[118] - 2025年第一季度总平均生息资产为64.31亿美元，较2024年同期增加2.139亿美元，增幅3.4%[136] - 2025年第一季度总平均计息负债为47.16亿美元，较2024年同期增加1.843亿美元，增幅4.1%[136] - 2025年第一季度税收等效净息差为3.40%，较2024年同期扩大25个基点[137] - 截至2025年3月31日，现金及现金等价物增至2.352亿美元，较2024年12月31日增加6700万美元，增幅39.8%[144] - 2025年前三个月可供出售证券购买额为2220万美元，3月31日投资证券占总资产的16.5%，低于2024年12月31日的16.8%[146] - 截至2025年3月31日，房地产抵押贷款待售余额降至130万美元，较2024年12月31日减少40.5万美元，降幅23.8%[150] - 截至2025年3月31日，贷款总额增至51.31亿美元，较2024年12月31日增加9880万美元，增幅2.0%[151] - 截至2025年3月31日，不良资产总额增至5790万美元，较2024年12月31日增加100万美元，增幅1.7%[152] - 截至2025年3月31日，单独分析贷款总额增至8130万美元，较2024年12月31日增加270万美元，增幅3.4%[153] - 2025年3月31日，信贷损失拨备为总贷款的1.77%，较2024年12月31日的1.68%增加9个基点[155] - 2025年3月31日，商业办公空间贷款总计1.006亿美元，占总贷款的1.9%；商业房地产贷款约为银行风险资本的214.0%[157] - 截至2025年3月31日，分类贷款名单上有82个信贷关系，本金余额总计2.156亿美元，高于2024年12月31日的81个信贷关系和2.111亿美元[158] - 信贷损失拨备从2024年12月31日的8600万美元增加650万美元（7.5%）至2025年3月31日的9240万美元[160] - 2025年3月31日，公司可使用的未动用流动性为35.19亿美元，低于2024年12月31日的36.81亿美元[161] - 2025年3月31日，总存款较2024年12月31日增加5920万美元（1.0%）；核心存款减少2460万美元（0.4%）；经纪存款增加8380万美元（201.8%）[163] - 2025年3月31日，未受FDIC存款保险覆盖的存款比例为57.2%，低于2024年12月31日的62.1%[165] - 截至2025年3月31日，股东权益总额为6.945亿美元，较2024年12月31日增加1060万美元（1.5%）[166] - 截至2025年3月31日，公司资本水平仍被评为“资本充足”[167] - 截至2025年3月31日，合并报表的总资本（风险加权资产）为927,157千美元，比率为15.77%；银行的总资本为920,327千美元，比率为15.66%[169] - 截至2024年12月31日，合并报表的总资本（风险加权资产）为917,769千美元，比率为15.90%；银行的总资本为909,232千美元，比率为15.76%[169] 管理层讨论和指引 - 2025年公司预计从投资证券组合获得约8230万美元的本金和利息现金流[147] 利率对净利息收入影响 - 2025年3月31日的基础情景下，净利息收入为234,924千美元[176] - 利率下降300个基点时，净利息收入为227,082千美元，较基础情景减少7,842千美元，变化百分比为 -3.34%[176] - 利率下降200个基点时，净利息收入为231,453千美元，较基础情景减少3,471千美元，变化百分比为 -1.48%[176] - 利率下降100个基点时，净利息收入为233,729千美元，较基础情景减少1,195千美元，变化百分比为 -0.51%[176] - 利率下降50个基点时，净利息收入为234,477千美元，较基础情景减少447千美元，变化百分比为 -0.19%[176] - 利率下降25个基点时，净利息收入为234,760千美元，较基础情景减少164千美元，变化百分比为 -0.07%[176] - 利率上升25个基点时，净利息收入为234,975千美元，较基础情景增加51千美元，变化百分比为0.02%[176] - 利率上升50个基点时，净利息收入为234,987千美元，较基础情景增加63千美元，变化百分比为0.03%[176]

业绩总结 - Lakeland Financial Corporation的总资产为65.24亿美元[5] - 2025年第一季度的净收入同比下降14%，每股收益（EPS）同比下降14%[67] - 2025年净利息收入同比增长12%，达到196,679千美元[94] - 2025年总收入同比增长6%，达到253,523千美元[110] - 2025年非利息收入同比下降13%，为44,720千美元[106] - 2025年非利息支出同比增长7%，为125,084千美元[112] - 2025年效率比率为51%[115] - 过去10年，Lakeland Financial Corporation实现了连续盈利，净收入年均增长率为11%[17] 用户数据 - 2025年第一季度的移动登录交易量达到825.67万次，占总交易量的55%[60] - 2025年第一季度的数字采用率为52%[61] - 截至2025年3月31日，总存款为60亿美元，较去年增长4%[91] - 2025年3月31日，98%的存款账户金额低于25万美元[42] - 2025年3月31日，商业存款的平均余额为14万美元，零售存款为1.6万美元，公共基金为5,934万美元[47] 贷款与存款 - 89%的贷款组合由商业贷款组成，其中67%的商业贷款与浮动利率挂钩[36] - 2025年第一季度的贷款与存款比率为88%[73] - 截至2025年3月31日，总贷款组合为52亿美元，其中商业和工业贷款占29%（15.24亿美元）[80] - 2025年第一季度，固定利率商业贷款的总额为15.38亿美元，占贷款组合的33%[34] - 平均贷款年初至今增长2.15亿美元，增幅为4%[72] 资本与流动性 - 截至2025年3月31日，Lake City Bank的每股股息为1.92美元，股息收益率为2.90%[118] - Lake City Bank的流动性稳定在35亿美元，较2024年3月31日的31亿美元有所增加[126] - 2025年3月31日，Lake City Bank的一级资本杠杆比率为12.21%，高于监管要求的5.00%[125] - 2025年3月31日，Lake City Bank的普通一级资本比率为14.40%，高于监管要求的6.50%[125] - 2025年3月31日，Lake City Bank的二级风险资本比率为15.66%，高于监管要求的10.00%[125] 市场与经济环境 - 印第安纳州的失业率低于全国平均水平，显示出强劲的区域经济[26] - 2024年，印第安纳州的经济发展公司获得超过392亿美元的承诺资本投资，帮助启动482家新小企业[25] 其他信息 - 2025年第一季度的存款成本为2.37%，较2024年第二季度的2.90%有所下降[36] - 2025年贷款组合前十大行业集中度占总贷款的45%（23亿美元）[83] - 2023年至2025年期间，投资组合产生的现金流为2.78亿美元[135] - 2025年3月31日，Lake City Bank的投资证券总市值为11.1亿美元，占总资产的16%[136] - 2025年3月31日，Lake City Bank的投资证券可用于质押的总额为528,520,000美元[128]