财务表现 - 公司收入(净利息收入加非利息收入)在2024年6月30日结束的三个月内为2,190万美元,而2023年6月30日为2,540万美元[278] - 2024年6月30日结束的三个月和六个月内,净收益分别为110万美元(每股0.14美元)和490万美元(每股0.62美元),而2023年同期分别为800万美元(每股1.02美元)和1,840万美元(每股2.34美元)[279] - 2024年6月30日结束的三个月和六个月内,平均股东权益收益率和平均资产收益率分别为1.65%和0.14%,而2023年同期分别为12.91%和0.99%,以及3.61%和0.31%[280] 利息收支 - 2024年6月30日结束的三个月和六个月内,贷款利息和费用收入增加,但存款利息支出增加,导致净利息收入下降[282,283,284] - 第二季度利息收入总额为9,607.8万美元,较上年同期增加1,091万美元,主要由于利率上升带来的收益增加[294][295] - 第二季度利息支出总额为5,359.4万美元,较上年同期增加3,945万美元,主要由于存款利率上升导致利息支出增加[294][295] - 第二季度净利息收入为4,248.4万美元,较上年同期下降2,854万美元[294][295] - 第二季度利息收益率为6.12%,较上年同期上升38个基点[294] - 第二季度存款准备金率为4.27%,较上年同期上升102个基点[292] 资产负债情况 - 第二季度资产总额为32.01亿美元,较上年同期下降1.3%[291] - 第二季度股东权益为2.72亿美元,较上年同期增加11.1%[292] - 公司总资产为31亿美元,较2023年12月31日减少73.8百万美元或2.3%[310] - 贷款总额为26.57亿美元,较2023年12月31日减少6,142万美元[313,314] - 存款总额为27亿美元,较2023年12月31日减少7,440万美元或2.7%[310] - 股东权益为2.67亿美元,较2023年12月31日增加120万美元,主要由于2024年上半年净收益4.9百万美元[311] 非利息支出 - 非利息支出在2024年第二季度同比下降3.1%,主要由于FDIC保险费用下降[308] - 非利息支出在2024年上半年同比增加0.8%,主要由于董事费用增加[308] 信贷质量 - 第二季度信贷损失准备金为820万美元，较上年同期增加550万美元,主要由于针对两笔贷款计提了740万美元的专项准备金[297][298] - 第二季度不良贷款率为1.2%,较上年同期上升0.3个百分点[296] - 截至2024年6月30日,不良资产总额为4.92亿美元,其中不良贷款4.92亿美元,无其他不动产拥有[325][326][328] - 2024年6月30日,贷款损失准备金为3.61亿美元,占总贷款的1.36%,较2023年12月31日的1.03%有所上升[332][333] - 贷款损失准备金在不同贷款组合中的分配反映了公司对信用风险和潜在损失的评估[334][335] 商业房地产贷款组合 - 商业房地产贷款组合中,非自用型占64.64%,自用型占35.36%[315] - 商业房地产贷款组合中,以医疗保健、零售和多户型住宅为主,占比分别为32.4%、20.2%和14.9%[320] 流动性管理 - 公司于2024年6月30日拥有与FRB、Zions Bank、PCBB和ACBB的借款额度合计1.718.71亿美元[350,351] - 公司主要流动性来源为存款,其他包括FHLB贷款、投资证券组合现金流、贷款出售和收回以及收益[348] - 公司每日监控流动性状况,资产负债委员会制定指引确保维持适当流动性水平[349] - 公司拥有详细的流动性融资政策和应急融资计划,并采用压力测试方法估算意外资金需求[350] 资本管理 - 公司于2024年6月30日的普通股权一级资本、总资本、一级资本和杠杆资本充足率均超过监管要求的"充足资本"水平[353] 利率风险管理 - 公司采用净利息收益和经济价值模拟分析量化利率风险,并制定相应策略[355,363,365] - 公司资产负债表结构变化可能导致模拟结果与实际情况存在差异[366,367] 业务发展 - 公司持续关注提供响应客户需求的产品和服务,通过有机增长和战略性收购来扩大业务规模,并保持高效和可扩展的基础设施,同时专注于风险管理[276] - 公司持续关注资产质量管理,董事贷款委员会负责信贷风险管理的主要监督职责[322] - 公司建立了适用于各类贷款业务的信用政策,根据客户信用状况和抵押品类型提供最高80%的市场价值贷款(商业房地产最高85%),并持续监控客户偿债能力[323] - 公司采取严格的贷款审查、组合监控和及时识别问题贷款等措施以维持高信贷质量标准[324]