财务表现 - 公司在第二季度实现净利润3,020万美元，每股摊薄收益0.36美元，较上一季度增长16%[194] - 调整后的税前拨备前收益增加200万美元至4,450万美元[194] - 公司持续专注于提高效率并进行有机增长投资，调整后的非利息支出较上年同期下降10%[194] - 财富管理部门表现出色，管理资产规模同比增长12%至19亿美元[194] - 贷款管线持续增长，总体管线规模增至8.344亿美元[194] - 资产质量保持良好,不良贷款较上季度有所下降[194] - 每股有形净值增至15.41美元[194] - 资本充足,一级资本充足率为14.8%,有形股东权益/有形资产比率为9.3%[194] 利息收支 - 净息差下降6个基点至3.18%,主要受存款成本上升影响[204] - 贷款收益率上升至5.93%,证券收益率上升至3.69%[204] - 净息差(按完全税收等价基准)下降88个基点至3.21%,主要由存款成本增长所致[1] - 贷款总收益率从5.88%上升至5.92%,反映了更高的利率环境[1] - 证券收益率从2.99%上升至3.59%,也反映了更高的利率环境[1] - 存款成本从1.87%上升至3.26%,增加116个基点[2,3] 资产负债变化 - 平均贷款增加3%,达到2.83亿美元[4,5] - 平均交易存款下降10%,达到6.72亿美元[6] - 平均FHLB借款下降53%,平均利率上升27个基点至4.08%[7,8] - 长期债务平均余额增加4%,平均利率上升44个基点至7.17%[9] 收入构成 - 公司利息收入总额为3.56亿美元，较上年同期增加3.5%[225] - 公司存款成本为2.25%，较上年同期上升1.16个百分点[228] - 公司净利息收入占总收益资产的比例为3.21%，较上年同期下降0.88个百分点[230] - 公司非利息收入总额为2.22亿美元，较上年同期增加2.8%[232] - 公司服务费收入为5.34亿美元，较上年同期增加17.1%[234] - 公司交易手续费收入为1.94亿美元，较上年同期下降61.6%[235] - 公司财富管理收入为3.77亿美元，较上年同期增加13.5%[236] - 公司资产管理规模增加12%至1.9亿美元[236] - 保险代理收入同比增长5%，达到140万美元[237] - 银行自有生命保险(BOLI)收入同比增长22%，达到490万美元[238] - 其他收入同比增长25%，达到600万美元，包括出售一笔不良商业房地产贷款的收益[239] - 投资证券交易产生44万美元损失[240] 费用管控 - 非利息支出同比下降23%，达到8250万美元，主要得益于成本节约措施的完成和谨慎的费用管理[241] - 人工成本同比下降15%，达到7924万美元[242] - 员工福利成本同比下降8%，达到1475万美元[243] - 外包数据处理成本同比下降42%，达到2033万美元[244] - 营销费用同比增长38%，达到592万美元，主要用于品牌建设和营销活动[246] - 法律和专业服务费用同比下降64%，达到413万美元[247] - 信贷损失准备金同比增加，达到630万美元[248] 调整后财务指标 - 总非利息支出为215,340,000美元[253] - 合并相关费用为33,180,000美元[253] - 分支机构减少和其他费用举措为1,862,000美元[253] - 调整后的非利息支出为180,298,000美元[253] - 调整后的净收入为67,708,000美元[255] - 调整后的每股摊薄收益为0.81美元[256] - 调整后的非利息支出占平均有形资产的比率为2.44%[258] - 调整后的预税前拨备收益占平均有形资产的比率为2.01%[265] - 调整后的平均有形权益回报率为13.32%[267] - 贷款利息收入(不含收购贷款的摊销)为274,053,000美元[269] 资产负债表 - 总资产截至2024年6月30日为150亿美元，较2023年12月31日增加3.72亿美元或3%[278] - 公司持有20亿美元的可供出售证券和6.581亿美元的持有至到期证券。公司总债务证券组合较2023年12月31日增加1.089亿美元[280] - 公司在2024年第一季度确认了410万美元的Visa Class B股票出售收益[280] - 公司债务证券组合的修正久期为4.5和4.8[282] - 可供出售证券的未实现亏损为2.281亿美元，未实现收益为330万美元[283] - 公司证券投资组合中85%为美国国债、政府机构债券和政府支持实体债券[284] - 贷款净额(扣除未实现收益和损失准备)为100亿美元，较2023年12月31日减少2440万美元或0.2%[289] - 公司贷款组合的平均贷款规模为34.5万美元，平均商业贷款规模为75.8万美元[290] - 公司商业房地产贷款敞口仍远低于监管限额[290] - 非所有者占用的商业房地产贷款总额增加1.034亿美元，达到34亿美元[297] - 非所有者占用的商业房地产贷款中，零售物业贷款最大，达到约11亿美元，加权平均贷款价值率为50%，平均贷款规模为220万美元[298] - 非所有者占用的商业房地产贷款中，办公物业贷款为5.352亿