资产负债表 - 公司总资产为175.10亿美元，较2023年12月31日的173.61亿美元有所增加[223] - 投资证券组合中,按类型划分,抵押贷款支持证券占75.52%,州政府及地方政府债券占15.82%,其他债券证券占8.66%[225] - 2024年上半年公司购买了5.27亿美元的投资证券,出售了17.72亿美元的证券,收到9.31亿美元的证券到期和本金偿还[227,228] - 2024年6月30日,持有待售贷款余额为2.66亿美元,较2023年12月31日的1.80亿美元有所增加[231] - 2024年6月30日,贷款总额为126.05亿美元,较2023年12月31日的123.51亿美元有所增加[232,233] - 公司总存款为142.55亿美元，其中无息存款占24.83%[236][237] - 公司获得公共基金存款占总存款的15.13%[239] 利润表 - 公司净利润为3884.6万美元，每股基本和稀释收益为0.69美元[246] - 公司净利息收入为12502.6万美元，净利息收益率为3.31%[251][252] - 公司贷款规模为125.76亿美元，贷款收益率为6.41%[254] - 公司利息结息存款规模为107.16亿美元，平均利率为3.28%[254] - 公司借款规模为5.65亿美元，平均利率为5.37%[254] - 公司出售抵押贷款服务权益获得2777万美元收益[250] - 公司出售证券产生1808.5万美元损失[248][249] 利率风险和流动性 - 公司利率风险敏感度分析显示,利率上升100个基点,经济价值权益(EVE)和未来12个月及13-24个月的收益风险(净利息收入)分别上升2.73%、2.45%和3.63%[346] - 公司流动性主要来源于核心存款,同时也会适当使用同业存单等非核心存款,以及联邦住房贷款银行和联邦储备贴现窗口等借款[350][351][352][353][354] - 公司可以通过资本市场融资来满足流动性需求,包括发行普通股、优先股、债券等[355] - 公司的平均存款和借款成本分别为1.25%和2.15%[356] 贷款质量 - 2024年6月30日公司的不良贷款率为0.78%,较2023年12月31日的0.56%有所上升[333] - 2024年6月30日公司的不良资产率为0.60%,较2023年12月31日的0.46%有所上升[333] - 2024年6月30日公司不良贷款中不计息贷款为9.7795亿美元,较2023年12月31日的6.8816亿美元有所上升[333] - 公司非履约贷款占总贷款的比例为0.78%,较2023年12月31日的0.56%和2023年6月30日的0.77%有所上升[335] - 公司的贷款损失准备金占非履约贷款的比例为203.88%,较2023年12月31日的286.26%和2023年6月30日的211.85%有所下降[335] 非利息收入 - 公司第二季度和上半年的非利息收入有所增加,主要受益于2023年6月出售证券产生的损失[282] - 公司第二季度和上半年的服务费收入和手续费收入有所增加[283,284] - 公司第二季度和上半年的财富管理收入有所增加,管理资产规模也有所增长[286] - 公司第二季度和上半年的抵押贷款业务收入保持稳定[287,289] - 公司第二季度和上半年的银行自有保险收入有所增加[291] 非利息支出 - 非利息支出占平均资产的比率在2024年第二季度为2.59%,2023年同期为2.55%,在2024年上半年为2.62%,2023年同期为2.56%[293] - 非利息支出在2024年第二季度为111.976亿美元,2023年同期为110.165亿美元,在2024年上半年为224.888亿美元,2023年同期为219.373亿美元[294] - 工资和员工福利在2024年第二季度增加0.94亿美元至707.31亿美元,2023年同期为706.37亿美元,在2024年上半年增加17.32亿美元至1422.01亿美元,2023年同期为1404.69亿美元[295] - 数据处理成本在2024年第二季度为3.945亿美元,2023年同期为3.684亿美元,在2024年上半年为7.752亿美元,2023年同期为7.317亿美元[296] - 广告和公共关系费用在2024年第二季度为3.807亿美元,2023年同期为3.482亿美元,在2024年上半年为8.693亿美元,2023年同期为8.168亿美元[299] - 无形资产摊销在2024年第二季度为1.186亿美元,2023年同期为1.369亿美元,在2024年上半年为2.398亿美元,2023年同期为2.795亿美元[300] - 公司在2024年上半年和2023年上半年分别向密西西比州和佐治亚州的慈善机构捐赠了13.05亿美元和12.92亿美元[299] 贷款损失准备 - 2024年6月30日公司的贷款损失准备总额为1.99871亿美元,占总贷款的1.59%[324] - 2024年上半年公司计提贷款损失准备6.938亿美元,较2023年上半年的10.96亿美元有所下降[323] - 2024年上半年公司的净核销率为0.09%,较2023年上半年的0.15%有所下降[326] - 公司维持了单独的未使用贷款承诺信用损失准备,2024年上半年该准备金余额为1.5718亿美元[329,330] - 2024年第二季度公司未使用贷款承诺信用损失准备计提回拨1000万美元[329] - 2024年上半年公司未使用贷款