财务业绩 - 2024年第二季度税前净利润为1,530万美元，较2023年同期增加18.2%[221] - 2024年上半年税前净利润为3,010万美元，较2023年同期增加18.4%[221] - 2024年第二季度资产收益率和权益收益率分别为2.74%和25.02%，较2023年同期有所提高[222] - 2024年上半年资产收益率和权益收益率分别为2.66%和25.41%，较2023年同期基本持平[222] - 2024年第二季度效率比率为37.72%，较2023年同期上升3.44个百分点[222] - 2024年上半年效率比率为37.63%，较2023年同期上升2.01个百分点[222] - 2024年第二季度和上半年信贷损失准备计提均为0，较2023年同期分别下降100%[223] 收入与支出 - 净利息收入增加734万美元[249] - 利息收入总额增加8,301万美元,其中短期投资增加967万美元、债券投资增加528万美元、贷款总额增加6,806万美元[250] - 存款利息支出总额增加1,660万美元[251] - 非利息收入从2023年同期的794万美元增加至3,165万美元,增幅298.61%,主要来自于2023年第四季度收购的油气资产经营收入[260][261][263] - 非利息支出从2023年同期的7,377万美元增加至9,142万美元,增幅23.93%,主要来自于2023年第四季度收购的油气资产经营支出[265][266][268] 资产负债情况 - 总贷款余额为13.55亿美元，较2023年6月30日增加5.9%[220] - 总存款余额为14.8亿美元，较2023年6月30日下降1.8%[220] - 总资产从2023年末的17.7亿美元下降至16.8亿美元,降幅5.0%[269][270] - 公司贷款组合中商业房地产贷款占比较高，达到58.1%[276] - 公司贷款总额为13.54亿美元，其中商业及工业贷款占36.0%[272] - 公司贷款减值准备为1.78亿美元，占贷款总额的1.31%[284] - 公司不良贷款率为2.13%，不良贷款拨备覆盖率为264.23%[289] - 公司不良资产占总资产的1.64%[289] - 公司贷款减值准备较2023年末下降了9.7%[284] - 公司总贷款规模为13.54亿美元，其中逾期90天及以上贷款为737.1万美元[291] - 公司资产质量良好，逾期贷款占比较低，其中逾期90天及以上贷款占总贷款的0.54%[291,292] - 公司贷款主要集中在商业房地产、商业及工业贷款等领域，占比较高[291,292] - 公司存款总额为14.81亿美元，其中活期存款占比23.6%，定期存款占比17.9%[302,303] 流动性和资本充足 - 公司流动性充足，联邦住房贷款银行可借款额度为1.87亿美元[311] - 公司资本充足率较高，满足监管要求[312] - 截至2024年6月30日，公司及银行均符合所有适用的监管资本要求，被归类为"资本充足"[313][314] - 截至2024年6月30日，公司股东权益总额增加至1.908亿美元，较2023年12月31日的1.703亿美元增加2,050万美元[318] - 公司有各种短期和长期流动性需求的借款机制，并将通过盈利能力、贷款偿还和到期活动以及持续的存款收集活动来维持充足的现金水平[323] - 公司评估了表外承诺和信用证的潜在损失，并在其他负债中计提了相应的准备金[325][326] - 截至2024年6月30日，公司的承诺信贷总额为2.996亿美元，较2023年12月31日的2.611亿美元有所增加[328] 风险管理 - 公司主要面临利率波动的市场风险[342] - 公司通过资产负债委员会管理利率风险敞口[344] - 公司使用利率风险模拟和冲击分析测试净利息收入和股权公允价值的敏感性[345] - 公司内部政策规定了不同利率变动情况下净利息收入的最大下降幅度[346] - 公司模拟分析显示在不同利率变动情况下未来12个月内净利息收入和股权公允价值的变化[347] - 公司发现活期存款、货币市场存款和储蓄存款利率变动滞后于市场利率变动[348] - 公司资产负债表主要由货币性项目构成,利率变动对公司业绩影响大于通胀[350]