贷款和存款 - 贷款总额为79.56亿美元，较2023年12月31日增加2.98亿美元，增长3.9%[270] - 存款总额为85.11亿美元，较2023年12月31日增加2.60亿美元，增长3.1%[271] 非利息收入 - 非利息收入为2250万美元，较2023年6月30日增加680万美元，增长43.7%[272] - 非利息收入增加主要是由于权益投资公允价值变动收益增加5.20亿美元[328] - 非利息收入增加还由于保险佣金和费用收入增加1.20亿美元[329] - 非利息收入增加还由于抵押贷款业务收入增加1.10亿美元[330] 资本和资产质量 - 每股账面价值为35.23美元，较2023年12月31日增加0.93美元，增长2.7%[273] - 股东权益为110亿美元，较2023年12月31日增加3300万美元，增长3.1%[274] - 公司普通股权一级资本充足率为12.15%，一级资本充足率为10.70%，总资本充足率为15.16%[275] - 不良贷款占总贷款的比例从2023年12月31日的0.39%上升至2024年6月30日的0.95%[355] - 公司对贷款组合实施严格的信用风险管理政策，包括持续监控贷款表现和借款人财务状况[352] - 公司对收购的贷款计提信用损失准备，并将其初始摊余成本确定为贷款购买价格加上信用损失准备[360][361] - 公司贷款组合风险评估考虑的因素包括债务服务覆盖率、抵押品状况和收益波动等[364] - 公司非履约贷款余额增加45.7百万美元,导致贷款损失准备金与非履约贷款比率下降至133.05%[366] 利息收支 - 净利息收入为7390万美元，较2023年6月30日下降140万美元，下降1.9%[278] - 净息差为3.17%，较2023年6月30日上升1个基点[284] - 调整后的净息差为3.22%，较2023年6月30日上升6个基点[284] - 存款利息支出增加14,159,000美元，主要由于活期存款和定期存款利率上升[291] - 贷款利息收入增加14,437,000美元，主要由于贷款规模扩大[291] - 净利差下降0.14个百分点至2.06%，净利息收益率下降0.02个百分点至3.15%[291] - 2024年上半年净利息收入下降5.2百万美元或3.4%,主要由于利息支出增加33.3百万美元,而利息收入增加28.0百万美元[309] - 2024年上半年存款利息支出增加47.2百万美元,其中36.4百万美元由于利率上升,部分被FHLB贷款和其他借款利息支出下降12.7百万美元所抵消[310] - 2024年上半年贷款利息收入大部分贷款品种都有所增加,其中房地产贷款、商业及工业贷款和抵押贷款额度分别增加24.3百万美元、6.5百万美元和4.5百万美元[311] - 2024年上半年净息差(税前)下降11个基点至3.18%,主要由于利息负债成本上升88个基点至3.93%,而生息资产收益仅上升60个基点至6.01%[313] - 如果不考虑问题活动导致的120万美元应计利息冲回,2024年上半年的净息差(税前)将为3.21%,下降8个基点[313] 问题活动 - 一名前员工涉嫌违规活动对每股收益产生0.25美元的负面影响[277] - 计提贷款损失准备增加925,000美元，主要由于东德州地区某银行人员涉嫌违规活动导致的贷款损失[294][295] - 预计专业服务费用在2024财年剩余时间内将会较高,主要由于之前提到的问题活动[306] - 其他非利息费用增加,主要由于确认了与之前提到的问题活动相关的或有负债约120万美元[307] 流动性和资金来源 - 公司可从联邦住房贷款银行获得的额外借款额度为20.6亿美元[386] - 公司赎回了大部分收购BTH公司时承继的后劣债务[385] - 公司短期联邦住房贷款银行借款余额下降至3000万美元[384] - 公司持续监控和预测流动性比率，确保符合董事会批准的目标[388] - 公司持有的现金可用于一般公司用途和向银行提供资本支持[389] - 公司有100百万美元的信用额度可用于短期流动性[389] - 公司的现金和流动性证券占总资产的比例为10.1%[390] - 公司主要通过核心存款、投资组合、FHLB贷款和联邦基金额度等渠道获得流动性[392][393][395][396] - 公司的权益资本为永久性资金来源，为未来增长和抵御不利情况提供保障[399] 监管和利率风险 - 银行受联邦和州法律、法规和政策的监管限制，无法无限制地支付股息[391] - 公司及其银行子公司目前符合所有适用的监管资本要求，被归类为"资本充足"[401][402] - 联邦储备委员会提高联邦基金利率目标区间525个基点，公司为保持竞争力提高了存款利率[415] - 公司使用利率风险模拟模型测试净利息收入和股权公允价值的利率敏感性[409] - 公司利率风险管理政策规定净利息收入在利率变动情况下的最大下降幅度[410] - 公司发现存款利率变动通常不会完全跟随贴现率和联邦基金利率的变动[413] - 通胀和利率上升会降低投资和贷款的市值，对流动性、收益和股东权益产生不利影响[417]