信贷损失准备金 - 信贷损失准备金同比增加33.6%,主要由于当前宏观经济环境对信贷表现、风险评级迁移、贷款组合结构和有机贷款增长的影响[43] - 公司采用CECL模型计算贷款和租赁的预期信用损失[86] - 公司将贷款和租赁划分为不同风险特征的组合进行集体评估[86] - 公司的模型采用单一经济预测情景和合理可支持的预测期[86] - 公司将宏观经济变量纳入预期信用损失的确定[86] - 公司的集体拨备包括定性调整因素[86] - 非履约贷款和租赁从集体评估中移除并单独评估[86] - 非履约贷款和租赁的损失计量方法取决于是否为抵押依存型[86] - 公司的贷款和租赁损失准备金从2023年12月31日的6.357亿美元增加至2024年6月30日的6.694亿美元[84] - 公司的贷款和租赁损失准备金在不同贷款类别之间的分配比例有所调整[84] 非利息收入 - 非利息收入同比下降11.5%,主要由于投资证券净亏损增加、存款服务费和贷款相关费用下降,部分被其他收入增加所抵消[46] - 公司在2024年上半年出售投资证券产生净损失5,974.1万美元[145] 非利息支出 - 非利息支出同比下降2.2%,主要由于专业和外部服务、其他支出、房地产和技术设备支出下降,部分被薪酬福利和存款保险费用增加所抵消[49] 业务重组 - 公司成立了新的Healthcare Financial Services报告分部,包括HSA Bank和Ametros业务[52] - 公司将部分Business Banking业务从商业银行分部转移至消费者银行分部,以更好地服务客户并提高运营效率[52] - 公司完成收购Ametros公司,获得了快速增长的低成本和长期存款来源、新的非利息收入来源,并增强了员工福利和医疗保健金融服务的专业能力[157] 税率 - 公司第二季度和上半年的有效税率分别为20.9%和22.8%,较上年同期有所下降[50][51] 商业银行 - 商业银行营业利润总额同比下降7.5%,主要由于存款余额下降和存款利率上升导致净利息收入下降,部分被非利息收入增加所抵消[54] - 商业银行贷款和租赁余额增加2.2%,主要由于商业房地产和公共部门金融业务有机增长,部分被中型市场和资产担保贷款的本金偿还所抵消[57] - 商业银行存款余额下降3.7%,主要由于活期存款余额下降,部分被货币市场和储蓄账户余额上升所抵消[57] 医疗保健金融服务 - 医疗保健金融服务营业利润总额同比增长21.6%,主要由于收购Ametros、HSA存款净利差增加和HSA存款有机增长带来的净利息收入增加[59] - 医疗保健金融服务存款余额增加13.3%,主要由于收购Ametros、新增HSA账户持有人和HSA存款有机增长[62] 消费银行 - 消费银行营业利润总额同比下降20.8%,主要由于存款利率上升导致净利息收入下降,部分被非利息收入下降和非利息支出下降所抵消[64] - 消费银行存款余额增加3.3%,主要由于货币市场、储蓄和定期存款余额上升,部分被活期存款余额下降所抵消[67] 资产负债表变化 - 公司总资产增加2.5%,主要由于投资证券、持有待售贷款、商誉和无形资产的增加[68] - 公司总负债增加2.7%,主要由于存款增加和联邦住房贷款银行借款增加[68] - 公司股东权益增加1.4%,主要由于净利润增加和股票回购[68] 投资证券 - 公司投资证券总额为164.47亿美元,其中可供出售证券78.09亿美元,持有至到期证券86.38亿美元[71] - 可供出售证券较2023年12月31日减少12.8%,主要是出售了13亿美元的市政债券、机构抵押贷款支持证券和公司债券[72] - 持有至到期证券较2023年12月31日增加22.1%,主要是购买增加超过偿还活动,尤其是机构抵押贷款支持证券和机构商业抵押贷款支持证券[73] - 可供出售证券组合的平均税后等效收益率为3.99%和3.91%,分别较2023年同期上升101和104个基点[72] - 持有至到期证券组合的平均税后等效收益率为3.73%和3.56%,分别较2023年同期上升74和65个基点[73] 贷款组合 - 公司贷款和租赁总额为515.73亿美元,其中商业非抵押贷款167.40亿美元,商业房地产贷款142.01亿美元,住宅贷款82.84亿美元[76] - 公司的贷款和租赁组合中,商业非抵押贷款、商业房地产贷款和多户家庭贷款占75.7%[79] - 公司的商业非抵押贷款组合在行业分布上较为多元化[80] - 公司的商业房地产和多户家庭贷款组合在地理位置和物业类型上也较为分散[81] - 公司对办公物业贷款的敞口占总贷款的1.9%,并已建立5,530万美元的准备金[83] - 公司通过利率互换和利率上限安排来管理浮动利率贷款的利率风险[78] - 公司的贷款和租赁总额为5,157.35亿美元,其中固定利率贷款和浮动利率贷款分别占41.2%和58.8%[77] 贷款损失准备 - 不良贷款和租赁
Webster Financial (WBS) - 2024 Q2 - Quarterly Report
Webster Financial (WBS)2024-08-09 04:07