财务状况 - 公司总资产为14亿美元，其中贷款和持有待售贷款总额为10.1亿美元，存款为10.5亿美元，借款为24.71亿美元，次级债券为1.63亿美元，股东权益为6.4亿美元[127] - 公司资本总额从2023年12月31日的65.8亿美元下降至2024年6月30日的64亿美元，主要由于其他综合收益累计损失增加3.3亿美元和支付3.3亿美元现金股利，部分被净利润4.4亿美元所抵消[127] - 公司资本充足率为13.15%，高于监管要求[127] - 公司不良资产占总资产的比例为0.14%[127] - 公司每股账面价值从2023年12月31日的14.56美元下降至2024年6月30日的14.16美元[127] 经营业绩 - 公司净利润下降25.2%至200万美元，主要由于净利息收入减少13.4万美元、非利息支出增加71.8万美元和信用损失准备金增加48.4万美元，部分被非利息收入增加28.2万美元和所得税费用减少37.4万美元所抵消[126] - 公司净利润下降21.8%至440万美元，主要由于净利息收入减少110万美元、非利息支出增加120万美元和信用损失准备金增加18万美元，部分被非利息收入增加56.4万美元和所得税费用减少66.8万美元所抵消[126] - 公司净息差从2.72%下降至2.29%，主要由于存款和融资成本上升速度快于资产重定价[126] - 公司每股基本和稀释收益分别为0.98美元和0.98美元[128] - 公司每股现金股利为0.72美元，派息率为73.47%[128] 利息收支 - 平均联邦基金卖出和隔夜存款收益率增加34个基点，利息收入在三个月比较期间增加8.4万美元[130] - 投资证券的利息收入在比较期间减少8.4万美元[130] - 贷款利息收入在三个月比较期间增加270万美元[130] - 平均计息负债在三个月比较期间增加8410万美元[130] - 平均计息负债的平均利率增加90个基点至2.49%，利息支出增加290万美元至710万美元[130] - 净利差下降27个基点至2.35%，净利差下降15个基点至2.81%[130] - 净利息收入在2024年6月30日结束的六个月内为1850万美元，比2023年同期减少110万美元或5.6%[130] 贷款和资产质量 - 公司贷款组合中房地产抵押贷款占92.8%[147] - 公司在2024年上半年向二级市场出售了4100万美元的合格住房抵押贷款[151] - 公司为第三方服务的住房抵押贷款组合规模为11亿美元[150] - 公司为第三方服务的商业和商业房地产贷款组合规模为2990万美元[151] - 公司资本化的贷款服务权益余额为160万美元[151] - 公司有362.5亿美元的合格住房抵押贷款和部分商业房地产贷款作为FHLB借款的抵押品[151] - 不良贷款和不良资产占比较低，分别为0.19%和0.14%[153] - 贷款损失准备金占不良贷款的比例较高，达到357.52%[153] - 贷款损失准备金占贷款总额的比例为0.68%[153] - 公司拨备计提为316万美元[156] - 公司不良贷款中有72万美元由政府担保[152] 存款和流动性 - 公司存款总额为10.5亿美元，较2023年12月31日下降19.3%[146] - 公司借款总额为2.47亿美元，较2023年12月31日增加181.4亿美元[146] - 平均总存款减少2.0%，主要由于非计息存款、储蓄账户和计息支票账户减少[164] - 参与CDARS和ICS计划提供全额存款保险并获得额外资金和流动性[164,165] - 零售经纪存款用于提供补充资金和流动性[165] - 无保险存款占总存款的37.6%[165] - 联邦储备银行创立的BTFP计划提供额外流动性资金[166,172] - 公司有充足的流动性来满足客户和债权人的需求[172] - 公司有多种应急流动性来源，包括投资组合和经纪存款[172] - 公司有充足的FHLB和其他信贷额度作为备用流动性来源[171,172] 资本管理 - 公司完成了16.5百万美元的次级票据私募发行，用于补充一级资本支持公司增长[173] - 截至2024年6月30日，公司和子公司银行均达到监管资本充足率要求，子公司银行超过"良好资本化"标准[174,175,176] - 子公司银行向公司支付的股息是公司向股东支付股息的主要来源[177] - 公司2024年第二季度支付每股0.36美元的现金股息，并于7月宣布第三季度股息[177] - 公司2024年上半年净收益为440万美元，其他综合收益减少330万美元[173]