财务业绩 - 公司净收入同比下降4.6百万美元至14.1百万美元，每股收益为0.32美元[219] - 利息收入总额增加10,113万美元，其中贷款利息收入增加11,286万美元[238] - 利息支出总额增加26,409万美元，其中存款利息支出增加14,167万美元[233] - 净利息收入(非GAAP)减少3,109万美元，主要是由于上年同期有1,500万美元的掉期终止收益和1,100万美元的贷款收益摊销[228] - 非利息收入较上年同期下降0.5百万美元，主要是存款账户服务费、信用卡手续费和抵押贷款销售收益增加，但被银行自有保险现金价值下降所抵消[242,243,244,245,246] - 非利息支出较上年同期增加1.3百万美元，主要是薪酬福利、外部服务顾问费、FDIC保险费用和其他费用增加[248,249,251,252,253] - 贷款损失准备计提较上年同期增加1.7百万美元，主要是由于贷款规模增长[255,257] - 净贷款核销较上年同期增加0.3百万美元[256,258] - 所得税费用较上年同期增加0.2百万美元，主要是由于税率上升[262,263] 资产负债情况 - 总资产减少2800万美元，下降0.4%，主要由于现金及现金等价物减少3.804亿美元，下降72.3%[265] - 贷款总额增加4.03亿美元，增长9.2%，达到48亿美元[267] - 存款总额减少3470万美元，下降0.6%，达到56亿美元[268] - 不良贷款占贷款总额的比例下降至0.38%[273] - 拨备覆盖率为1.08%，较2023年12月31日的1.13%有所下降[272] - 股东权益总额为7.267亿美元，较2023年12月31日增加0.78%[283] - 普通股每股账面价值为16.62美元，较2023年12月31日增加0.15美元[283] - 普通股每股有形账面价值为12.80美元，较2023年12月31日增加0.20美元[283] 利率变动影响 - 净利息收入同比下降0.9百万美元至45.3百万美元，净利差下降5个基点至2.64%[221] - 平均贷款余额增加437百万美元至46.62亿美元，平均贷款利率上升45个基点至6.23%[222] - 平均投资证券余额下降473百万美元至24.41亿美元，平均收益率上升3个基点至2.39%[222] - 平均联邦基金卖出余额增加16.9百万美元至47.81百万美元，平均收益率上升55个基点至5.43%[222] - 平均贷款余额增加3.71亿美元，平均收益率上升55个基点至6.16%[231] - 平均投资证券余额减少5.03亿美元，平均收益率保持不变为2.39%[231] - 平均存款余额减少1.03亿美元，平均利率上升88个基点至1.98%[233] - 平均借款余额增加77,100万美元，平均利率上升26个基点至3.57%[233] - 利率上升200个基点将使公司未来12个月净利息收入下降10.4%[297] 其他 - 公司宣布每股普通股派息0.32美元[285] - 派息率为50.0%[285] - 公司利息收入(非GAAP)为89,004万美元，较上年同期增长14.1%[291] - 公司净利息收入(非GAAP)为47,302万美元，较上年同期增长3.4%[291] - 公司净利息收益率(非GAAP)为2.64%，较上年同期提高了0.04个百分点[291] - 公司平均生息资产为72,127.88百万美元，较上年同期增长0.1%[291] - 公司平均有形股东权益为5,586.73百万美元，较上年同期增长5.2%[291] - 公司有形股东权益对有形资产比率为7.22%，较上年同期提高0.31个百分点[293] - 公司每股有形净值为12.80美元，较上年同期增长3.7%[295] - 公司的内部控制在2024年6月30日有效[299] - 公司在2024年第二季度内部控制未发生重大变化[300] - 公司利用收益模拟模型来评估利率变动对净利息收入的12个月和24个月敏感性[296] - 模型显示,截至2024年6月30日,公司的计息负债预计将以比计息资产更快的速度重新定价[297] - 公司的首席执行官和首席财务官评估了公司的信息披露控制的有效性,认为截至评估日期,公司的信息披露控制措施是有效的[299] - 公司管理层认为,截至2024年6月30日结束的财务季度,公司的内部财务报告控制未发生任何重大变化[300]