资产负债表变化 - 公司总资产从2023年12月31日的38.61亿美元增加到2024年6月30日的40.12亿美元，增加了3.9%[208] - 贷款净额从2023年12月31日的28.25亿美元增加到2024年6月30日的28.75亿美元，增加了5.3%[219] - 可供出售证券投资组合从2023年12月31日的6.18亿美元减少到2024年6月30日的6.10亿美元[225] - 非息bearing活期存款从2023年12月31日的7.72亿美元下降到2024年6月30日的6.91亿美元，下降10.4%[229] - 储蓄及货币市场存款从2023年12月31日的8.63亿美元增加到2024年6月30日的9.40亿美元，增加8.9%[229] - 定期存款从2023年12月31日的9.01亿美元增加到2024年6月30日的9.36亿美元，增加3.9%[229] - 公司截至2024年6月30日和2023年12月31日的未投保存款分别为443,985千美元和499,429千美元[230] - 2024年6月30日的总存款较2023年末减少7,412千美元，其中活期存款减少80,496千美元，计息存款(包括储蓄和定期存款)增加73,084千美元[231] - 短期FHLB贷款从2023年12月31日的增加162,500千美元，主要用于支持贷款增长[232] - 2024年6月30日的股东权益为373,808千美元，占总资产的9.3%，较2023年12月31日的372,002千美元(占9.6%)有所增加[236] 信贷质量 - 2024年上半年计提的信贷损失准备为3,647千美元，高于2023年同期的1,946千美元，主要是由于贷款增长和对一家特定酒店业客户计提800千美元的准备金以及对一笔特定贷款计提500千美元的核销[220] - 2024年上半年净核销贷款1,083千美元，高于2023年同期的36千美元[221] - 贷款损失准备占总贷款的比例从2023年12月31日的1.30%上升至2024年6月30日的1.32%[224] 利润表变化 - 2024年第二季度净利润为7,064千美元，较2023年同期的10,034千美元下降2,970千美元，主要原因是净息差下降[239] - 2024年第二季度贷款平均余额增加274,861千美元至2,964,377千美元，贷款收益率从5.85%上升至6.10%[241] - 2024年第二季度存款平均余额增加353,379千美元至2,266,334千美元，定期存款平均利率从4.38%上升至5.40%[243] - 2024年第二季度净息差为3.09%，较2023年同期的3.75%下降[246] - 公司第二季度净利润为13,424,000美元,较2023年同期下降9,498,000美元[257] - 第二季度净息差为3.16%,较2023年同期下降71个基点[258] - 贷款平均余额增加252,374,000美元,增长9.5%,贷款收益率从5.82%上升至6.15%[259] - 存款平均余额增加472,680,000美元,活期存款利率从0.39%上升至1.04%,定期存款利率从3.82%上升至5.38%[263] - 短期FHLB借款平均余额增加77,727,000美元[263] - 非利息收入同比增加1,394,000美元,增长15.2%,主要来自租赁收入和贷款销售收益的增加[252][253] - 非利息支出同比增加906,000美元,增长3.3%,主要来自薪酬和软件维护费用的增加[254][255] - 第二季度信用损失准备计提1,800,000美元,较上年同期增加939,000美元[251] - 2024年上半年贷款总额增加至2,922,204美元，较2023年同期增加9.5%[266] - 2024年上半年利息收入总额增加至100,721美元，较2023年同期增加15.0%[266] - 2024年上半年利息支出总额增加至44,598美元，较2023年同期增加89.1%[266] - 2024年上半年净利息收入下降至56,123美元，较2023年同期下降12.2%[266] - 2024年上半年信贷损失准备计提增加至3,842美元，较2023年同期增加159.2%[271] - 2024年上半年非利息收入总额下降至19,047美元，较2023年同期下降5.8%[272] - 2024年上半年非利息支出总额增加至56,244美元，较2023年同期增加2.1%[274] - 2024年上半年所得税费用下降至1,855美元，较2023年同期下降55.9%[276] - 2024年上半年平均资产收益率(ROA)为0.95%，较2023年同期下降0.41个百分点[266] - 2024年上半年平均股东权益收益率(ROE)为9.67%，较2023年同期下降2.91个百分点[266] 资本和流动性 - 股东权益总额为37.3808亿美元，较2023年12月31日的37.2002亿美元有所增加[277] - 公司所有资本比率均超过监管最低要求[278] - 公司维持保守的流动性头寸，可用于满足资金需求[280] - 公司经营活动产生的现金流为12.72亿美元，投资活动使用现金16.4022亿美元，融资活动产生现金14.6656亿美元[281] - 公司可通过存款增加、贷款回收、证券到期和出售等方式获得未来贷款资金[282] - 公司可动用的联邦基金融资额度为5亿美元，FHLB授信额度为86.0762亿美元[282]