资产负债表和财务状况 - 公司总资产为352亿美元，其中包括252亿美元的贷款和租赁总额、22亿美元的可供出售证券、23亿美元的持有至到期证券、以及25亿美元的存放在金融机构的计息存款[286] - 公司总负债为318亿美元，其中包括288亿美元的存款总额和14亿美元的借款[286] - 公司于2023年11月30日完成了与PacWest Bancorp的合并，合并后公司的规模和在加州的市场份额得到增强[287] - 为优化资产负债表结构，公司在合并后出售了61亿美元的资产并偿还了86亿美元的高成本负债[288] 利润和收益 - 公司的净利息收入受到利率变化和生息资产及付息负债规模的影响[290] - 公司三个月和六个月期间的非利息费用占平均总资产比率分别为2.29%和2.27%[1] - 公司三个月和六个月期间的调整后净收益分别为3612.2万美元和7305.9万美元[3][4] - 公司三个月和六个月期间的平均有形普通股权益分别为25.439亿美元和25.376亿美元[3][4] - 公司三个月和六个月期间的有形普通股权益对有形资产比率分别为7.30%和6.62%[5] - 公司三个月和六个月期间的每股有形净值分别为15.07美元和14.96美元[5] - 公司三个月和六个月期间的平均权益收益率分别为3.59%和3.63%[6] - 公司三个月和六个月期间的平均有形普通股权益收益率分别为4.14%和4.21%[6] - 公司三个月和六个月期间的净利差(税后)分别为2.80%和2.73%[10] - 公司三个月和六个月期间的贷款和租赁资产收益率(税后)分别为6.18%和6.13%[10] - 公司三个月和六个月期间的平均存款成本分别为2.60%和2.63%[10] - 第二季度净收益为2040万美元，每股摊薄收益为0.12美元，较第一季度下降500万美元[313] - 非利息收入减少400万美元，主要由于其他收入减少290万美元和股权投资股息及收益减少190万美元[313] - 所得税费用增加280万美元，主要由于第二季度税前利润较第一季度有所增加，以及第二季度有效税率为32.0%，高于第一季度的27.2%[313] - 净利息收入较第一季度增加40万美元，主要由于利息负债的利息费用降低所致[313] - 非利息费用减少690万美元，主要由于并购、整合和重组成本减少1270万美元和薪酬费用减少630万美元，部分被保险和评估费用增加600万美元和其他费用增加510万美元所抵消[313] - 2024年上半年净收益为4130万美元，每股摊薄收益为0.25美元，较2023年上半年的净亏损14亿美元大幅改善[314] - 非利息费用减少15亿美元，主要由于2023年第一季度计提的13.8亿美元商誉减值所致[314] - 非利息收入增加1.553亿美元，主要由于贷款和租赁出售损失减少1.566亿美元[314] - 净利息收入减少680万美元，主要由于生息资产利息收入下降和存款利息费用上升所致[314] - 所得税费用增加1.578亿美元，主要由于2024年上半年实现税前利润，而2023年上半年则录得税前亏损[314] 资产质量和风险管理 - 公司通过严格的信贷标准和多样化的贷款组合管理信贷风险，并保持足够的贷款损失准备[291][292] - 公司增加了对办公物业贷款的定性准备金以应对远程办公政策带来的风险[354] - 公司使用多种经济预测情景并进行敏感性分析来计算贷款损失准备金[355][356] - 公司贷款损失准备金从期初的311.26百万美元下降至275.33百万美元[356][357] - 公司净充销账率从上年同期的0.29%上升至0.45%[359] - 公司持续评估经济预测和其他因素以确保贷款损失准备金的合理性[355][356] - 公司采取多种措施管理房地产贷款风险，如要求足够的借款人权益、审慎的贷款标准等[354] - 公司根据经济预测情景和其他因素调整定性准备金以反映潜在风险[355] - 不良贷款和租赁占贷款和租赁总额的0.5%，不良资产占贷款和租赁总额以及不良资产的0.56%[372] - 分类贷款和租赁占贷款和租赁总额的1.79%，关注贷款和租赁占2.93%[372] - 贷款损失准备金占不良贷款和租赁的235.2%[372] - 公司非应计贷款和租赁投资总额增加5.45亿美元至11.71亿美元[375] - 逾期30-89天的应计贷款和租赁减少7.68亿美元至2.51亿美元[375] - 不良贷款和租赁中三大贷款关系的总账面价值为3.59亿美元，占总不良贷款和租赁的31%[375] - 不良资产净额增加5900万美元至1.33亿美元[377] - 分类贷款和租赁增加1.87亿美元至4.15亿美元[381] - 关注贷款和租赁增加1.67亿美元至6.81亿美元[381] 资本管理 - 公司和银行符合资本保护缓冲区要求[384] - 公司和银行的资本充足率均高于监管要求的最低标准[384] - 公司采用了CECL 5年过渡指引计算监管资本比率[383] - 监管资本中可计入的递延税资产存在限制[382] - 公司的合并风险加权资本比率在2024年6