财务业绩 - 净收入在2024年6月30日结束的三个月内下降31.4%至320万美元[209] - 净收入在2024年6月30日结束的六个月内下降23.6%至649.5万美元[210] - 净息差在2024年6月30日结束的三个月内下降至10.31%,主要由于贷款持有待售和贷款持有投资组合收益率下降[211] - 净息差在2024年6月30日结束的六个月内下降至10.19%,主要由于生息资产收益率下降和计息负债成本上升[212] - 利息收入在2024年6月30日结束的六个月内增加23.2%至3.6067亿美元[216] - 利息支出在2024年6月30日结束的六个月内增加113.4%至7446万美元[216] - 非利息支出在2024年6月30日结束的六个月内增加31.8%至2.4697亿美元[216] - 总利息收入增加6,797千美元，主要由于贷款持有待售和贷款持有投资的平均余额增加[225][227] - 总利息支出增加3,958千美元，主要由于存款证的平均余额和利率上升[225][227] - 净利息收入增加2,839千美元[227] - 非利息收入减少450千美元，主要由于SBA贷款服务费和服务资产摊销减少350千美元、贷款出售收益减少344千美元，部分被其他杂项收入增加463千美元所抵消[228][229][230] - 总非利息收入增加50万美元，增长5.0%，主要由于商业经营租赁的租金收入增加所致[232] - 非利息支出增加2.9百万美元，增长28.9%，主要由于工资和员工福利、其他营业支出和设备费用的增加[235] - 非利息支出增加6.0百万美元，增长31.8%，主要由于工资和员工福利、其他营业支出的增加[237] - 贷款损失准备减少300万美元，主要由于减值损失水平下降[238] - 净利润下降1.5百万美元，下降31.4%，主要由于支出增加所致，部分被净利息收入增加和所得税减少所抵消[239] - 净利润下降2.0百万美元，下降23.6%，主要由于支出增加所致，部分被净利息收入增加和所得税减少所抵消[240] 资产负债表 - 总资产在2024年6月30日较2023年12月31日增加3160万美元至6.178亿美元,主要由于净贷款增加4000万美元和战略计划贷款持有待售增加1900万美元[213] - 贷款发放在2024年6月30日结束的三个月内保持基本持平,而在2024年6月30日结束的六个月内增加2亿美元至23亿美元[214] - 存款增加24.4百万美元，增长6.0%[242] - 贷款净额增加40.0百万美元，增长11.1%[242] - 股东权益增加10.7百万美元，增长6.9%[242] 贷款组合 - 截至2024年6月30日和2023年12月31日，公司持有的SBA 7(a)贷款总额分别为2.493亿美元和2.399亿美元，占总贷款的60.2%和64.5%[261] - 截至2024年6月30日和2023年12月31日，公司持有的商业租赁总额分别为5,650万美元和3,810万美元，占总贷款的13.7%和10.2%[263] - 截至2024年6月30日和2023年12月31日，公司持有的商业非房地产贷款总额分别为200万美元和250万美元，占总贷款的0.5%和0.7%[264] - 截至2024年6月30日和2023年12月31日，公司持有的住宅房地产贷款总额分别为4,230万美元和3,810万美元，占总贷款的10.2%[265] - 截至2024年6月30日和2023年12月31日，公司持有的战略计划贷款总额分别为1,790万美元和1,940万美元，占总贷款的4.3%和5.2%[266] - 截至2024年6月30日和2023年12月31日，公司持有的商业房地产贷款总额分别为3,050万美元和2,280万美元，占总贷款的7.4%和6.1%[268] - 截至2024年6月30日和2023年12月31日，公司持有的消费贷款总额分别为1,590万美元和1,140万美元，占总贷款的3.8%和3.1%[269] - 截至2024年6月30日，公司55.8%的贷款在5年内到期，72.9%的贷款为浮动利率[270] - 截至2023年12月31日，公司52.7%的贷款在5年内到期，80.7%的贷款为浮动利率[270] 资产质量 - 公司总计非履约资产为2790万美元，其中包括90万美元的重大贷款修改[286] - 非履约资产中包括1600万美元的SBA 7(a)贷款余额，该部分贷款由SBA担保[286] - 由于利率上升、消费支出放缓以及SBA组合的浮动利率性质，违约风险上升，未来可能会导致更多逾期[286] - 公司采取积极主动的方式识别和解决问题贷款，与借款人和担保人合作提供贷款修改[287,288] - 公司通过贷款风险评级系统对贷款质量进行定期评估和调整，并由贷款委员会进行季度审查[289,290] - 公司将"合格"贷款定义为高质量贷款，违约风险很小[291] - 公司于2023年1月1日采用了CECL模型，计提信用损失准备[296] - 截至2024年6月30日，信用损失准备占贷款总额的3.2%，不良贷款率为6.5%，信用损失准备对不良贷款的覆盖率为48.4%[308] - 截至2023年12月31日，信用损失准备占贷款总额的3.5%，不良贷款率为7.0%，信用损失准备对不良贷款的覆盖率为49.8%[310]