财务表现 - 2024年上半年营业收入为5,505,688千元，同比增长12.03%[16] - 2024年上半年归属于上市公司股东的净利润为1,734,471千元，同比增长19.58%[16] - 2024年上半年归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润为1,738,217千元，同比增长20.22%[16] - 2024年上半年经营活动产生的现金流量净额为16,745,436千元，同比增长1,417.65%[16] - 公司2024年上半年基本每股收益为0.58元，同比增长20.83%[18] - 公司2024年上半年加权平均净资产收益率为13.28%，同比增加0.88个百分点[18] - 公司2024年上半年资本充足率为13.22%，较2023年底下降0.64个百分点[18] - 公司2024年上半年不良贷款率为0.76%，较2023年底上升0.01个百分点[18] - 公司2024年上半年拨备覆盖率为538.81%，较2023年底上升0.93个百分点[18] - 公司2024年上半年核心一级资本充足率为9.92%，较2023年底下降0.5个百分点[20] - 公司2024年上半年杠杆率为6.18%，较2023年底下降0.33个百分点[21] - 公司2024年上半年总资产为3673.03亿元，同比增长9.83%[17] - 公司2024年上半年贷款总额为2389.34亿元，同比增长7.41%[17] - 公司2024年上半年存款总额为2827.60亿元，同比增长14.05%[17] - 公司2024年上半年集团净利差为2.63%，较年初下降7个BP[47] - 公司2024年上半年发放贷款及垫款平均收益率为5.77%，同比下降4个BP[48] - 公司2024年上半年集团总资产为3,673.03亿元，较上年末增长9.82%[49] - 公司2024年上半年金融投资不良率为0%[50] - 集团负债总额为3,389.12亿元，较上年末增加315.86亿元，增幅10.28%[53] - 集团总存款为2,827.60亿元，较上年末增加348.22亿元，增幅14.04%[54] - 常熟以外地区存款占总存款之比为42.68%，较上年末增加2.91个百分点[56] - 集团应付债券为116.25亿元，较上年末减少7.04亿元，降幅5.71%[58] - 集团不良贷款率为0.76%，较上年末上升0.01个百分点[62] - 经营活动产生的现金流量净额为16,745,436千元，同比增长1,417.65%[61] - 归属于母公司股东权益合计为26,410,698千元，同比增长4.16%[60] - 正常贷款占总贷款之比为97.88%，拨贷比为3.28%[63] - 关注贷款占总贷款之比为1.36%，拨贷比为29.33%[63] - 次级贷款占总贷款之比为0.62%，拨贷比为62.42%[63] - 公司贷款总额从2023年12月的2,224.39亿元增长至2024年6月的2,389.34亿元，增长7.4%[64] - 个人贷款占比从2023年12月的59.38%下降至2024年6月的56.98%，但金额从13,207.96亿元增长至13,613.57亿元[64] - 制造业贷款不良率从2023年12月的1.12%下降至2024年6月的0.94%，金额从3,691.81亿元增长至4,012.14亿元[65] - 100万以下的贷款占比从2023年12月的41.64%下降至2024年6月的40.49%，但金额从9,261.74亿元增长至9,675.07亿元[66] - 个人经营性贷款中，30万以下的贷款不良率从2023年12月的0.91%上升至2024年6月的1.01%，金额从2,765.81亿元增长至2,933.59亿元[67] - 常熟地区贷款不良率从2023年12月的0.70%下降至2024年6月的0.65%，金额从7,144.72亿元增长至7,599.45亿元[68] - 信用贷款不良率从2023年12月的0.74%上升至2024年6月的0.85%，金额从6,530.71亿元增长至7,109.29亿元[70] - 抵押贷款不良率从2023年12月的0.83%上升至2024年6月的0.90%，金额从9,330.57亿元增长至9,662.55亿元[70] - 公司个人经营性贷款总额为94,065,293千元，其中信用贷款占比40.26%，不良率为0.77%[71] - 重组贷款期末余额为2,634,324千元，占比1.10%，逾期贷款余额为3,686,953千元，占比1.54%[72] - 贷款损失准备期末余额为9,618,166千元，较期初增加8.82%[73] - 正常贷款迁徙率为0.80%，较2023年底下降1.01个百分点[74] - 公司投资组合中企业债券占比最高，为62.46%，金额为20,025,253千元[75] - 信贷承诺总额为3,918,897千元，较2023年底减少39.28%[76] - 公司控股的投资管理行注册资本为20.8亿元，持股比例为90%[78] - 兴福村镇银行资产总额为60,979,845千元，较2023年底增长15.15%[79] - 兴福村镇银行存款总额为52,926,761千元，较2023年底增长20.37%[79] - 兴福村镇银行个人贷款总额为41,152,355千元，较2023年底增长5.00%[79] - 公司2024年上半年营业收入为1,353,061千元，同比增长12.75%[80] - 公司2024年上半年净利润为327,487千元，同比增长15.98%[80] - 公司2024年上半年归属于投管行股东的净利润为202,576千元，同比增长18.88%[80] - 公司2024年上半年经营活动产生的现金流量净额为1,925,640千元，同比增长6.16%[80] - 公司2024年上半年不良贷款率为1.08%，较2023年底上升0.11个百分点[80] - 公司投资管理行及其控股的34家村镇银行总资产为2,959,003千元[81] - 公司参股的江苏镇江农村商业银行股份有限公司宣告发放现金红利15,000千元，但截至报告披露日公司暂未收到[84] - 公司参股的江苏宝应农村商业银行股份有限公司宣告发放现金红利3,403千元，但截至报告披露日公司暂未收到[85] - 公司总资产达到3156.61亿元，分支机构数量为168家，员工总数为4374人[86] - 理财产品总规模为294.10亿元，均为非保本、净值型理财产品[87] - 资产证券化业务余额为39.86亿元，2024年上半年发生2笔信贷资产流转，合计金额22.33亿元[88] - 代销理财规模为28.46亿元，代销保险规模为2.84亿元，私行客户总资产为262.48亿元，私行客户数量为3753人，较年初增长10.81%[89] - 公司2024年上半年员工费用为1,222,845千元，同比下降8.35%[43] - 公司2024年上半年发放贷款和垫款减值损失为1,721,504千元，同比增长101.64%[44] - 公司2024年上半年当期所得税费用为415,300千元，同比增长22.32%[45] - 公司2024年上半年存放同业款项为4,018,358千元，同比增长51.45%[46] - 公司2024年上半年营业总收入为4,152,628千元，同比增长11.8%[139] - 利息净收入为3,283,502千元，同比增长3.2%[139] - 投资收益为891,250千元，同比增长100%[139] - 净利润为1,554,276千元，同比增长17.4%[139] - 经营活动产生的现金流量净额为16,745,436千元，同比增长1,417.5%[142] - 投资活动产生的现金流量净额为-10,788,771千元，同比减少175.8%[142] - 筹资活动产生的现金流量净额为-1,566,446千元，同比减少206.7%[142] - 期末现金及现金等价物余额为16,393,868千元，同比增长60.6%[142] - 客户存款和同业存放款项净增加额为34,235,061千元，同比增长22.5%[142] - 客户贷款及垫款净增加额为16,308,954千元，同比减少24.7%[142] - 公司2024年上半年经营活动产生的现金流量净额为14,819,796千元，相比去年同期大幅增长[144] - 公司2024年上半年投资活动产生的现金流量净额为-10,888,680千元，较去年同期的-3,911,316千元有所扩大[144] - 公司2024年上半年筹资活动产生的现金流量净额为-1,542,109千元，去年同期为1,494,126千元[144] - 公司2024年上半年现金及现金等价物净增加额为2,301,266千元，去年同期为-3,097,316千元[144] - 公司2024年上半年期末现金及现金等价物余额为8,926,008千元，较去年同期的4,660,013千元显著增加[144] - 公司2024年上半年归属于母公司股东权益为27,130,936千元，较去年同期的28,391,337千元有所下降[145] - 公司2024年上半年未分配利润为1,884,626千元，较去年同期的1,260,401千元有所增长[145] - 公司2024年上半年资本公积为4,619,273千元，与去年同期持平[145] - 公司2024年上半年盈余公积为1,774,529千元，较去年同期的1,980,639千元有所下降[145] - 公司2024年上半年少数股东权益为60,997千元，较去年同期的60,942千元略有增加[145] - 公司2024年上半年归属于母公司股东权益为25,192,412千元，较期初增加1,076,746千元[146] - 公司2024年上半年综合收益总额为1,769,625千元，其中归属于母公司股东的综合收益为1,450,469千元[146] - 公司2024年上半年对股东的分配为685,220千元，提取一般风险准备为7,842千元[146] - 公司2024年上半年母公司股东权益合计为25,124,784千元，较期初增加874,096千元[147] - 公司2024年上半年母公司综合收益总额为8千元，股东投入和减少资本为8千元[147] - 公司2024年上半年母公司对股东的分配为685,222千元[147] - 公司2023年上半年归属于母公司股东权益为22,549,557千元，较期初增加828,833千元[148] - 公司2023年上半年综合收益总额为1,513,870千元，其中归属于母公司股东的综合收益为1,323,710千元[148] - 公司2023年上半年股东投入和减少资本为25千元[148] 风险管理 - 公司2024年上半年面临的主要风险包括信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险[6] - 公司面临的信用风险主要来自贷款组合、投资组合、担保和其他支付承诺[90] - 公司不良贷款得到进一步控制，资产质量得到有效管控[91] - 公司加强流动性风险管理，持续运作资产负债主动管理机制，定期开展压力测试[93] - 公司市场风险管理主要通过设置盯市止损限额指标、利率敏感性限额指标、风险价值限额指标等风险指标[94] - 公司银行账簿利率风险整体平稳，采用静态和动态模拟相结合的风险计量手段[95] - 公司操作风险主要来自于授信业务、投资业务、支付业务、员工管理、法律事务、外部事件等方面[96] - 公司持续完善操作风险管理制度体系，运用RCSA、KRI、LDC三大工具进行统一全面管理[97] - 公司建立了董事会、监事会、高级管理层等多层合规管理组织体系，并推行“五个一”合规文化计划[99] - 公司完善反洗钱和恐怖融资风险管理内控体系，优化组织架构并加强客户基础信息治理[100] - 公司加强声誉风险管理，规范信息披露，稳定市场预期，并强化品牌建设[102] - 公司推进“金融+”特色品牌建设，打造“飞燕驿站”和“农商·苏服办”合作项目[104] - 公司持续开展反洗钱和恐怖融资宣传工作，落实人行客户持续识别要求[100] - 公司加强舆情监测，建立统一高效的消费投诉处理机制[102] - 公司推进智慧社区、智慧校园、智慧菜场等多场景数字人民币生态建设[104] - 公司推出线上化产品"常易融"，简化客户资金支持流程[106] - 小微业务方面，公司加大力度投放100万元以下的贷款，推动质效双增[106] - 公司完成燕谷数据中心近2000套应用环境迁移，提升数字化能力[107] - 2024年上半年，公司新增未决诉讼2067笔，涉及金额9.15亿元[110] - 截至2024年6月30日，公司累计未决诉讼5377笔，涉及金额22.03亿元[110] - 公司对外担保业务以保函为主，担保余额为人民币55,329.37万元[111] - 公司持续推进绿色信贷产品创新，支持低碳经济和节能环保产业[112] - 公司通过网格化管理和整村授信工作，实现金融服务全覆盖[111] 股东与股权 - 报告期末普通股股东总数为35,038户[118] - 交通银行股份有限公司为第一大股东，持股271,586,361股，占比9.01%[118] - 香港中央结算有限公司为第二大股东，持股111,029,056股，占比3.68%[118] - 全国社保基金一一零组合为第三大股东，持股99,888,312股，占比3.31%[118] - 常熟市发展投资有限公司为第四大股东，持股92,875,077股，占比3.08%[118] - 江苏江南商贸集团有限责任公司为第五大股东，持股84,365,429股，占比2.80%[118] - 嘉实基金管理有限公司－社保基金16042组合为第六大股东，持股82,155,796股，占比2.72%[118] - 全国社保基金四一三组合为第七大股东，持股70,474,418股，占比2.34%[118] - 交通银行股份有限公司持有江苏常熟农村商业银行股份有限公司271,586,361股人民币普通股，占总股本的9.89%[119] - 香港中央结算有限公司持有江苏常熟农村商业银行股份有限公司111,029,056股人民币普通股，占总股本的4.05%[119] - 全国社保基金一一零组合持有江苏常熟农村商业银行股份有限公司99,888,312股人民币普通股，占总股本的3.64%[119] - 常熟市发展投资有限公司持有江苏常熟农村商业银行股份有限公司92,875,077股人民币普通股，占总股本的3.38%[119] - 江苏江南商贸集团有限责任公司持有江苏常熟农村商业银行股份有限公司84,365,429股人民币普通股，占总股本的3.07%[119] - 江苏常熟农村商业银行股份有限公司于2022年9月15日公开发行了60亿元A股可转换公司债券，债券简称"常银转债"，债券代码"113062"[121] - 截至报告期末，"常银转债"持有人数为24,897人[122] - 登记结算系统债券回购质押专用账户（中国工商银行）持有"常银转债"601,217,000元，占总发行量的10.02%[122] - 登记结算系统债券回购质押专用账户（中国建设银行）持有"常银转债"508,656,000元，占总发行量的8.48%[122] - 中国工商银行股份有限公司－博时信用债券投资基金持有"常银转债"466,701,000元，占总发行量的7.78%[122] - 常银转债报告期转股额为59,000元，转股数为7,660股，累计转股数为35,157股，占转股前公司已发行股份总数的0.0013%[123] - 尚未转股额为5,999,719,000元，未转股转债占转债发行总量的99.9953%[124] - 常银转债转股价格在2023年6月5日从8.08元/股调整为7.83元/股，2024年5月29日从7.83元/股调整为6.89元/股[124] - 公司2024年半年度未拟定利润分配或资本公积金转增预案[128] - 公司在2024年上半年共接待了22次调研、沟通采访等活动，涉及多家机构如方正证券、博时基金、花旗银行等[128] - 吴铁军因工作调动于2024年7月辞去副行长职务，程鹏飞被聘任为副行长，其任职资格尚需国家金融监督管理总局苏州监管分局核准[126][127] 业务发展 - 公司坚持服务"三农两小"的市场定位，推动综合化、数字化、生态化，推进乡村振兴、客户提升、财富管理三大工程[26] - 零售银行业务持续深化创新发展，专注财富管理、价值提升和数字化转型三大核心[27] - 公司银行业务重点支持实体、民营、制造业领域客群，持续做小、做散，组建国际业务专家团队[27] - 金融市场业务精细化管理本外币业务，优化资产管理质量，加快推进轻资本业务发展[28] - 村镇银行业务积极稳妥推进