财务数据 - 截至2020年12月31日，公司综合资产总额达港币8,844亿元（1,141亿美元）[6] - 2020年未扣除减值损失之经营溢利为83.47亿港元，较2019年减少15.4% [7] - 2020年可归属于本集团股东溢利为36.14亿港元，较2019年增加10.8% [7] - 2020年客户贷款及垫款及贸易票据总额为5257.25亿港元，较2019年增加0.9% [7] - 2020年存款总额为8844.20亿港元，较2019年增加2.2% [7] - 2020年股东权益总额为1137.96亿港元，较2019年增加3.8% [7] - 2020年基本盈利为每股0.97港元，较2019年增加9.0% [7] - 2020年股息为每股0.40港元，较2019年减少13.0% [7] - 2020年平均资产回报率为0.3%，平均股东权益回报率为3.0% [7] - 2020年减值贷款比率为1.26%，较2019年的1.22%略有上升 [7] - 2020年可歸屬於本集團股東溢利為36.14億港幣，每股盈利0.97港幣，每股股息0.40港幣[12] - 2020年股東權益總額為1137.96億港幣，存款總額為6500.54億港幣，客戶貸款及墊款為5139.29億港幣，資產總額為8844.20億港幣，貸款對存款比率為79%[12] - 2020年公司股东应占溢利为36.14亿港元，较2019年增加3.54亿港元，增幅10.8%[23] - 2020年减值损失前经营溢利为83.47亿港元，较2019年减少15.17亿港元，减幅15.4%[23] - 2020年金融工具减值损失净费用从2019年的72.53亿港元降至46.74亿港元[23] - 2020年集团净利息收入减少30.16亿港元，减幅20.7%，至115.5亿港元[23] - 2020年净手续费及佣金收入增加4700万港元，增幅1.6%，至29.22亿港元[23] - 2020年非利息收入增加11.0%，至57.6亿港元[23] - 2020年总经营收入减少12.4%，至173.1亿港元[23] - 2020年总经营开支减少9.4%，至89.63亿港元[23] - 集团可归属股东溢利达36.14亿港元，较2019年增加3.54亿港元或10.8%[24] - 拨备前经营溢利下跌15.17亿港元或15.4%至83.47亿港元[24] - 净利息收入减少30.16亿港元或20.7%，至115.50亿港元，净息差由1.86%收窄至1.48%[24] - 服务费及佣金收入净额增加4700万港元或1.6%，至29.22亿港元[24] - 非利息收入增加11.0%，至57.60亿港元，经营收入总额下跌[24] - 经营支出总额下降9.4%，至89.63亿港元，2020年成本对收入比率为51.8%[24] - 集团综合资产总额达8844.20亿港元，较2019年底增加2.2%[26][27] - 客户垫款总额增加0.9%，至5139.29亿港元[26][27] - 客户存款总额增加2.7%，至5892.02亿港元，贷款对存款比率为79.1%[26][27] - 2020年12月31日，总资本比率、一级资本比率及普通股权一级资本比率分别为21.9%、19.4%及16.5%[26][27] - 2020年末香港客户贷款较2019年末增加2.1%，达2957.68亿港元，客户存款增加3.8%，达3910.71亿港元，债务投资增加5.3%，达1301.25亿港元[36] - 受疫情影响，香港业务税前利润降至34.13亿港元，净利息收入减少23.5%，净息差较上年降低41个基点[36] - 非利息收入增加19.4%，部分抵消了净利息收入的下降[36] - 整体经营收入同比下降8.7%[36] - 2020年香港业务客户贷款较2019年底增加2.1%至港币2957.68亿元，客户存款上升3.8%至港币3910.71亿元，债券投资增加5.3%至港币1301.25亿元[37] - 2020年香港业务除税前溢利下跌至港币34.13亿元，净利息收入下跌23.5%，净息差较去年收窄41个基点，服务及佣金收入令非利息收入上升19.4%，经营收入按年下跌8.7%[37] - 2020年保险和投资收入上升26.1%，经营收入较2019年下降16.7%[39] - 2020年经营支出仅上升3.1%[39][40] - 所有主要业务单位的往来及储蓄存款比率改善11.8个百分点[39][40] - 2020年香港个人银行客户对公司的净推荐值按年上升7分[39][40] - 2020年线上和移动金融交易增加23.1%，数字投资交易增长超一倍[39] - 2020年SupremeGold账户增长13.7%[39] - 零售银行业务数码渠道财务交易宗数增加23.1%，投资交易宗数增长逾一倍，销售保险及投资产品收入上升26.1%，经营收入较2019年下跌16.7%，显卓理财账户年内增长13.7%[41] - 企业银行业务企业贷款余额年增5.2%，净利息收入下跌1.6%，经营收入增长2.3%[43][44][48] - 财富管理业务非利息收入增加35.5%，经营收入年增2.5%，管理资产增加6.0%，客户贷款年增2.2%[46][49] - 2020年内地GDP增速降至2.3%，东亚中国客户贷款规模维持在1270.33亿港元，净利息收入减少23.2%至41.12亿港元，净亏损8.18亿港元但较2019年改善[51][54] - 保险业务净溢利按年减少6.6%，撇除影响核心保险业务溢利增长8.3%[51][53] - 东亚人寿终身寿险及年金产品新造保费收入按年增9.5倍，推动佣金收入增加83.0%[51][53] - 蓝十字承保利润增长75.0%，保费收入减少9.5%，手机门诊电子索偿渗透率从5.4%升至17.1%[51][53] - 2020年底东亚银行强积金计划成员总数增至83.6万名，管理资产增至318亿港元，数码服务使用量上升35%[51][53] - 东亚中国银团贷款非利息收入按年增长74.2%，协助客户完成45项离岸债券发行创历史新高[51][54] - 东亚中国零售财富管理非利息收入同比增加75.9%，高净值客户显著增加[56][57] - 海外分行拨备前经营溢利同比下降8.5%，税后净利润降至5.95亿港元[56][57] - 2020年底东亚中国减值贷款比率较2019年底下降71个基点至3.10%，预计2021年继续改善[56][57] - 海外业务贷款2020年录得3.7%的增长[56][57] - 东亚中国成功将2020年成本对收入比率降至62.7%，同比下降2.2个百分点[56][57] - 东亚联丰投资管理资产规模全年增长10%[59] - 东亚联丰投资管理资产年内增幅达10%[64] 业务发展与策略 - 公司加快推進業務數碼化，提高中後勤部門生產力，提升業務處理速度和客戶服務質素[15][18] - 公司在決策過程中採用先進的數據分析，提升整體營運表現[15][18] - 公司擴展以較少資本創造收入的能力，通過擴大服務範圍增加服務費收入[20] - 公司精簡工作流程，2020年實現即時成本節省，未來三年計劃投資新技術進一步簡化和自動化業務[20] - 公司制定了為期三年的綠色和可持續銀行路線圖，並制定了應對ESG風險的行動計劃[20] - 公司預計全球疫情後復甦將不均衡，中國有望在2021年引領全球經濟反彈[20] - 公司在大灣區服務190萬客戶，將探索在中國內地的戰略合作夥伴關係[20] - 公司2019年为不良貸款作出減值撥備，加快數碼化轉型和資源調整，使2020年業務表現改善[14][17] - 公司计划未来三年推行更多重要改革，投资新科技以精简业务流程和实现自动化运作[21] - 零售银行将一般交易转至数码渠道，重新定位分行网络及前线员工，专注咨询服务和客户关系[41] - 企业银行与东亚中国合作，开拓医疗、科技等获国家政策扶持的增长型行业[44][48] - 公司推出大湾区跨境按揭贷款服务，初期覆盖深圳、广州、佛山及珠海住宅物业[41][47][49] - 零售银行推出为高端客户服务的“显卓私人理财”[41] - 公司优化客户分层策略，吸纳贸易资金流稳定客户，推动服务费和存款增长[44][48] - 公司为个别行业定制专属方案，未来一年将推出更多行业方案[44][48] - 公司推进环境、社会及管治措施，将气候相关风险评估纳入信贷政策[45][48] - 私人银行客户拓展措施成功，财富管理产品渗透率提高16个百分点[51][52] - 公司将投入资源提升私人银行家能力和生产力，为高端客户升级数码平台[51][52] - 公司2020年12月聘请新首席投资策略师，将扩充投资顾问团队并提供数字化交易方案[51] - 东亚银行位于深圳前海的大湾区总部预计2021年落成[54] 地区经济情况 - 预计2021年香港GDP因低基数效应增长4%，通胀率为1.5%[36] - 预计2021年中国经济增长8.6%，通胀率平均为2.0%[36] - 2020年中国出口增长3.6%，工业增加值增长2.8%，整体经济增长2.3%[36] - 2020年香港出口同比下降1.5%，游客到访量同比暴跌93.6%，零售销售额年化率下降24.3%，经济同比收缩6.1%[36] - 2020年中国整体通胀率平均为2.5%，非食品通胀率仅为0.4%，房价上涨3.9%[36] - 2020年香港房价同比上涨0.03%[36] - 预计中国经济2021年将增长8.6%，通胀率维持在2.0%；香港2021年本地生产总值将增长4%，通胀率维持在1.5%[37] 风险管理 - 集团建立健全风险管理架构，全员有管理风险责任[68][69] - 集团按企业风险管理架构管理整体风险[68][69] - 董事会审批风险偏好及政策，风险委员会监督相关制定与执行[68][69] - 公司采用「三道防線」风险管理结构，明确风险管理角色与责任[71][75] - 公司面临信用、利率、市场等多种风险，并针对不同风险制定管理方法[73][77] - 公司每年制定及更新为期五年的策略计划，应对战略风险[78][82] - 公司积极管理资本充足比率，定期检讨内部资本充足评估程序[79][83] - 公司就新产品/业务建立风险管治架构及审批程序[81][84] - 公司制定全面政策、指引及手册应对法律风险，并聘请专业人士提供建议和培训[80][85] - 公司通过制定政策确保合规，采用风险为本方式管理合规风险[81][85] - 公司加强员工网络安全意识，实施控制措施降低科技风险[81][85] - 公司进行业务影响分析和年度演习，测试业务连续性[81][85] - 公司基于企业整体风险报告推动企业风险管理，涵盖风险偏好、状况和新增风险[81][86][87] - 集团将密切监控市况及资产组合，定期进行压力测试评估假设情境对盈利能力及资本充足比率的影响[88][94] - 集团实施系列行动应对网络安全风险，包括委聘外部顾问审查及监控全球威胁[89][98] - 银行识别潜在政治风险不利事件，采取压力测试、监控流动性等措施减轻影响[89][95][96] - 集团实施多项措施加强风险和合规文化，如制定问责框架等[90][99] LIBOR过渡 - 2017年英国FCA宣布2021年后不再强制提交LIBOR，2023年6月底后停止公布部分USD LIBOR [101][102] - 2019年底公司成立IBOR改革项目团队，2020年中开始在官网发布过渡信息[103] - 2020年开始交易参考英镑LIBOR替代利率的利率互换产品，2021年将提供更多ARR产品[104] - 公司于2019年末成立全球跨部门的银行同业拆借利率改革项目团队，制定和实施涵盖香港、内地和海外业务的过渡计划安排[109] - 2020年中公司开始在官网发布银行同业拆借利率改革过渡资讯，保障客户利益并与受影响客户沟通[110] - 2020年公司开始进行参照英镑隔夜平均指数的利率掉期交易，计划2021年提供更多替代参考利率产品[110] - 洲际交易所定价管理机构计划2023年6月以后停止公布部分美元伦敦银行同业拆借利率，2021年以后停止发布其他该利率[109] 合规管理 - 合规部门负责监督集团合规框架、监控风险、传达新规等工作[105] - 重大合规问题会报告给风险委员会和董事会，集团维持全面高效的合规风险管理框架[106] - 集团做好准备应对不断变化的监管环境要求[106] - 公司合规处负责监察合规架构及风险，重要合规事宜会向风险委员会及董事会汇报[111] - 公司已做好准备以满足不断变化的监管环境下的各项合规要求[111] 公司管理层信息 - 李国宝爵士82