公司战略与理念 - 公司持续推进「金融+科技」、「金融+生态」战略转型，深化布局五大生态圈[4][5] - 公司坚持价值为王、稳中求进，坚持高质量资产管理和稳健投资策略[5] - 公司推动金融业务深度转型、实现「四化」[5] - 公司以金融实力和科技智力服务客户、回报股东、反哺社会、奉献国家[5] - 公司将继续推进「三村扶贫工程」及其他公益[5] 宏观背景 - 2020年是「十三五」规划收官、全面建成小康社会决胜及扶贫攻坚关键之年[5] 集团整体财务数据关键指标变化 - 2019年归属母公司股东的营运利润为132955百万元，同比增长18.1%[6][10] - 2019年营运ROE为21.7%，基本每股营运收益为7.48元，每股股息为2.05元[6][10] - 2019年归属母公司股东权益为673161百万元，内含价值为1200533百万元[6] - 2019年归属母公司股东的净利润为149407百万元，集团综合偿付能力充足率为229.8%[6] - 2019年总资产为8222929百万元，总负债为7370559百万元[6] - 公司归属母公司股东的营运利润1329.55亿元，同比增长18.1%，净利润1494.07亿元，同比增长39.1%[11][12] - 全年向股东派发股息每股现金2.05元，同比增长19.2%，首次实施50亿元A股股份回购[11][12] - 2019年集团营运利润1329.55亿元，同比增长18.1%[19] - 2019年集团基本每股营运收益为7.48元，同比增长18.5%；全年每股股息2.05元，同比增长19.2%[44] - 2019年集团首次实施了50亿元A股股份回购[44] - 2019年集团归属母公司股东的营运利润为1329.55亿元，同比增长18.1%[48] - 2019年基本每股营运收益7.48元，同比增长18.5%[48] - 2019年集团净利润为1643.65亿元，归属母公司股东的净利润为1494.07亿元[49] - 2018年集团净利润为1204.52亿元，归属母公司股东的净利润为1074.04亿元[50] - 2019年集团合并收入673.161亿元，较2018年的556.508亿元增长21.0%[51] 个人业务数据关键指标变化 - 2019年互联网用户量为51550万人，个人客户数为20048万人[6] - 个人业务营运利润1228.02亿元，同比增长25.7%，个人客户数达2亿，新增3657万，40.7%来自五大生态圈互联网用户[11] - 2019年个人业务营运利润达1228.02亿元，同比增长25.7%，占集团归母营运利润的92.4%，占比同比提升5.6个百分点[15][17] - 2019年集团个人客户较年初增长11.2%，全年新增客户3657万，其中1490万来自五大生态圈互联网用户[17] - 2019年客均营运利润近613元，同比增长13.0%；截至2019年12月31日，客均合同数2.64个，较年初增长3.9%[17] - 2019年集团互联网用户量5.16亿，较年初增长16.2%；年活跃用户量稳定增长达2.82亿，人均使用1.91项在线服务[17] - 2019年7371万个人客户同时持有多家子公司合同，较年初增长19.3%，在整体客户中占比36.8%，占比较年初上升2.5个百分点[17] - 截至2019年12月末，集团整体个人客户数2.00亿，较年初增长11.2%，全年新增客户3657万，其中1490万来自五大生态圈互联网用户，占新增客户40.7%[20] - 2019年集团核心金融公司之间个人客户迁徙3748万人；截至2019年12月末，7371万人同时持有多家子公司合同，占整体客户36.8%，较年初提升2.5个百分点[26] - 截至2019年12月末，集团互联网用户量5.16亿，较年初增长16.2%，APP用户量4.70亿，较年初增长17.8%，年活跃用户量达2.82亿[23] - 2019年集团客均合同数2.64个，较年初增长3.9%，个人业务客均营运利润612.54元，同比增长13.0%[19][26] - 2019年个人客户中，人寿保险客户6300万，较2018年增长6.6%；车险客户5023万，增长8.1%；银行零售客户6925万，增长15.2%；信用卡客户5671万，增长19.7%；证券基金信托客户4708万，增长27.6%；其他客户5031万，增长21.7%[21] - 截至2019年12月末，线上个人客户中同时是互联网用户的有17374万人，占比86.7%；同时是APP用户的有16823万人，占比83.9%[22] - 截至2019年12月末，集团中产及以上客户1.47亿人，占比73.2%；高净值客户人均合同数11.93个[25] 寿险及健康险业务数据关键指标变化 - 2019年寿险及健康险业务内含价值为757490百万元，新业务价值为75945百万元，营运利润为88950百万元[6] - 寿险及健康险业务营运利润889.50亿元，同比增长24.7%，新业务价值率47.3%，同比上升3.6个百分点[11][13][14] - 2019年寿险及健康险业务归属母公司股东的营运利润为880.54亿元，同比增长25.2%[48] - 2019年剔除短期投资波动后，寿险及健康险业务投资回报率锁定为5%[47] - 2019年寿险及健康险业务短期投资波动为193.54亿元，折现率变动影响为 - 131.64亿元[49] - 2018年寿险及健康险业务短期投资波动为 - 128.53亿元，折现率变动影响为2.65亿元[50] - 2019年管理层认为不属于日常营运收支而剔除的一次性重大项目为104.53亿元[49] - 2018年管理层认为不属于日常营运收支而剔除的一次性重大项目为72.36亿元[50] - 2019年寿险及健康险业务新业务价值759.45亿元，同比增长5.1%，营运利润889.50亿元，同比增长24.7%[52] - 2019年寿险及健康险业务新业务价值率47.3%，同比上升3.6个百分点；内含价值7574.90亿元，同比增长23.5%[53] - 2019年月均代理人数量120万，同比下降9.1%；代理人人均新业务价值56791元/人均每年，同比增长16.4%[55] - 2019年代理人渠道新业务价值682.09亿元，同比增长5.9%；代理人渠道新业务价值率64.9%，同比上升7.8个百分点[54] - 2019年代理人月均销售保单数1.38件/人均每月，同比增长13.1%；代理人收入6309元/人均每月，同比增长0.2%[55] - 2019年除代理人渠道外，其他渠道合计新业务价值77.37亿元，在整体新业务价值中的占比为10.2%[56] - 2019年银保渠道新业务价值同比增长37.7%，新业务价值率同比提升1.7个百分点[56] - 截至2019年12月末，AI面试覆盖率达100%，累计面试超600万人次，减少人工面试时长超68万小时[52] - 代理人专属智能个人助理「AskBob」自上线以来累计服务3.4亿人次[52] - 2019年平安寿险原保险保费收入前五产品中，赢越人生年金保险（分红型）、金瑞人生年金保险保费收入分别为366.55亿元、209.62亿元，退保金分别为2.92亿元、1.10亿元[58] - 2019年13个月保单继续率为87.8%，较2018年下降3.6个百分点；25个月保单继续率为87.1%，较2018年下降1.1个百分点[59] - 截至2019年12月末，AI面试覆盖率达100%，累计面试超600万人次，减少人工面试时长超68万小时[60] - 平安寿险绩优养成时间同比缩短3.6个月；截至2019年12月末，代理人专属智能个人助理AskBob累计服务3.4亿人次，2019年日均访问量达92万人次[60] - 2019年智慧客服全年服务5000万次，其中线上业务占比99%，办理时效最快1分钟[60] - 智能核保平台风险拦截准确率达90.8%，2019年累计服务逾1800万保单用户，96%的投保客户实现免打扰快速承保，由人工审核时效件均3.8天下降到10分钟承保[61] - 剔除短期投资波动后，寿险及健康险业务投资回报率锁定为5%[62] - 2019年剩余边际摊销744.54亿元，较2018年增长19.5%；净资产投资收益117.38亿元，较2018年增长31.0%[63] - 2019年息差收入39.47亿元，较2018年下降21.8%；营运偏差及其他104.06亿元，较2018年下降52.2%[63] - 2019年税后营运利润889.50亿元，较2018年增长24.7%；净利润1037.37亿元，较2018年增长76.6%[63] - 息差收入同比下降21.8%，主要因应对2018年资本市场波动主动降低息差水平[65] - 营运偏差及其他同比下降52.2%，因加大科技、队伍建设投入及保单继续率波动[65] - 所得税同比下降56.6%，因执行手续费及佣金支出税前扣除政策致有效税率下降[65] - 截至2019年12月31日，寿险及健康险业务剩余边际余额9184.16亿元，较年初增长16.8%[65] - 退保差异及其他同比下降37.1%，受保单继续率短期波动影响，但仍持续正贡献[66] - 2019年核心资本方面，平安寿险934301百万元（同比增26.0%）、平安养老险10423百万元（同比增20.1%）、平安健康险2251百万元（同比增33.2%）[68] - 2019年规模保费611637百万元，原保险保费收入523672百万元，保险业务收入526811百万元[69] - 2019年总投资收益174682百万元，税前利润108798百万元，净利润103737百万元[69] - 2019年个人业务规模保费589239百万元，团体业务规模保费22398百万元[69][70] - 2019年分红险规模保费179159百万元，万能险102020百万元，传统寿险119010百万元[71] - 2019年寿险及健康险业务规模保费合计611.637亿元，2018年为570.523亿元；赔款及保户利益合计445.775亿元，2018年为323.494亿元[72] - 2019年赔款支出同比增长28.7%，年金给付同比下降57.9%，满期及生存给付同比增长17.1%，死伤医疗给付同比增长25.9%，保单红利支出同比增长17.5%，保险责任准备金的净增加额同比增长54.1%，投资型保单账户利息同比增长81.7%[73] - 2019年保险业务佣金支出同比下降4.9%，健康险31.33亿元，意外伤害险4.925亿元，寿险及其他43.779亿元，合计80.034亿元；2018年分别为32.198亿元、7.205亿元、44.739亿元、84.142亿元[74] - 2019年业务及管理费用合计54.787亿元，2018年为50.202亿元[75][76] - 2019年寿险及健康险业务总投资收益率为7.0%，同比上升3.4个百分点，总投资收益同比增长120.0%，净投资收益率为5.2%，同比持平[77] - 2019年寿险及健康险业务净投资收益130.702亿元，已实现收益 -7.22亿元，公允价值变动损益44.658亿元，投资资产减值损失4400万元，总投资收益174.682亿元；2018年分别为114.169亿元、1.482亿元、 -36.067亿元、 -2亿元、79.384亿元[78] - 2019年寿险及健康险业务所得税费用因政策调整大幅下降，扣减对2018年度所得税汇算清缴影响金额85.97亿元[79] 财产保险业务数据关键指标变化 - 2019年财产保险业务营运利润为20952百万元，综合成本率为96.4%，综合偿付能力充足率为259.2%[6] - 平安产险营运利润209.52亿元，同比增长70.7%，综合成本率96.4%[11][14] - 2019年平安产险实现原保险保费收入2709.30亿元，同比增长9.5%，是中国第二大财产保险公司[81] - 2019年平安产险实现营运利润209.52亿元，同比增长70.7%，营运ROE达24.6%，综合成本率96.4%[80][81] - 截至2019年12月末，“平安好车主”APP注册用户数突破9000万，约4900万用户是平安产险车险客户，12月当月活跃用户数突破2500万[80] - 2019年财产保险业务营运利润209.52亿元，同比增长70.7%；净利润228.08亿元，同比增长85.8%[82] - 2019年原保险保费收入