报告基本信息 - 报告为中国建设银行2020年半年度报告，股份代号有939（H股普通股）、4606（境外优先股）、601939（A股普通股）、360030（境内优先股）[1] - 报告以中、英两种文字编制，理解歧义时以中文文本为准[25] 准则相关信息 - 新金融工具准则于2018年1月1日生效[28] - 中国会计准则由财政部于2006年2月15日及以后颁布[28] 股息派发情况 - 2020年7月10日和7月30日，公司分别向A股和H股股东派发2019年度现金股息，每股0.320元（含税），合计约30.70亿元和769.34亿元[29] 整体经营收入及利润指标变化 - 截至2020年6月30日止六个月，利息净收入266,493百万元，同比增长6.41%；手续费及佣金净收入80,021百万元，同比增长4.34%；经营收入359,924百万元，同比增长4.51%[30] - 2020年上半年，税前利润168,773百万元，同比下降11.72%；净利润138,939百万元，同比下降10.77%；归属于本行股东的净利润137,626百万元，同比下降10.74%[30] - 2020年上半年，基本和稀释每股盈利0.55元，同比下降11.29%；年化平均资产回报率1.05%，同比下降0.26个百分点；年化加权平均净资产收益率12.65%，同比下降2.97个百分点[30] - 利息净收入增长6.41%，手续费及佣金净收入增长4.34%，经营收入3599.24亿元，增长4.51%；拨备前利润2803.39亿元，增长5.40%[35] - 集团不良率1.49%，较上年末上升0.07个百分点；净利润1389.39亿元，同比下降10.77%[35] - 年化平均资产回报率1.05%，年化加权平均净资产收益率12.65%，资本充足率16.62%[35] - 税前利润1687.73亿元，较上年同期下降11.72%；净利润1389.39亿元，较上年同期下降10.77%[36] - 利息净收入较上年同期增加160.57亿元，增幅6.41%[36] - 手续费及佣金净收入较上年同期增加33.26亿元，增幅4.34%[36] - 经营费用较上年同期增长1.60%，成本收入比21.25%，较上年同期下降0.68个百分点[36] - 减值损失总额1115.66亿元，较上年同期增长49.18%[36] 资产负债关键指标变化 - 截至2020年6月30日，发放贷款和垫款净额15,927,785百万元，较2019年末增长9.54%；资产总额27,655,247百万元，较2019年末增长8.72%；吸收存款20,402,162百万元，较2019年末增长11.08%[31] - 截至2020年6月30日，负债总额25,353,930百万元，较2019年末增长9.28%；股东权益2,301,317百万元，较2019年末增长2.96%；归属于本行股东权益2,281,066百万元，较2019年末增长2.92%[31] - 截至2020年6月30日，核心一级资本净额2,155,008百万元，较2019年末增长3.11%；一级资本净额2,274,724百万元，较2019年末增长3.11%；二级资本净额447,629百万元，较2019年末增长4.61%[31] - 截至2020年6月30日，资本净额2,722,353百万元，较2019年末增长3.21%；风险加权资产16,383,555百万元，较2019年末增长8.84%[31] - 截至2020年6月30日，核心一级资本充足率13.15%，较2019年末下降0.73个百分点；一级资本充足率13.88%，较2019年末下降0.80个百分点；资本充足率16.62%，较2019年末下降0.90个百分点[31] - 截至2020年6月30日，不良贷款率1.49%，较2019年末上升0.07个百分点；拨备覆盖率223.47%，较2019年末下降4.22个百分点；损失准备对贷款总额比率3.34%，较2019年末上升0.11个百分点[31] - 集团资产总额27.66万亿元，增幅8.72%；发放贷款和垫款净额15.93万亿元，增幅9.54%[35] - 负债总额25.35万亿元，增幅9.28%；吸收存款20.40万亿元，增幅11.08%[35] - 6月末资产总额27.66万亿元，较上年末增加22189.86亿元，增幅为8.72%[56] - 发放贷款和垫款净额较上年末增加13871.18亿元，增幅9.54%，占比上升0.42个百分点至57.59%[56] - 金融投资较上年末增加5251.60亿元，增幅8.45%，占比下降0.06个百分点至24.37%[56] - 现金及存放中央银行款项较上年末减少1556.21亿元，降幅为5.94%，占比下降1.39个百分点至8.91%[56] - 存放同业款项及拆出资金较上年末增加3935.51亿元，占比上升1.12个百分点至4.86%[56] - 买入返售金融资产较上年末减少1055.51亿元，占比下降0.55个百分点至1.64%[56] - 6月末负债总额25.35万亿元，较上年末增加21527.96亿元，增幅9.28%[71] - 6月末吸收存款余额20.40万亿元，较上年末增加20358.69亿元，增幅11.08%；同业及其他金融机构存放款项和拆入资金22274.52亿元，较上年末增加332.01亿元，增幅1.51%；已发行债务证券9138.63亿元，较上年末减少1627.12亿元，降幅15.11%；向中央银行借款余额5929.67亿元，增幅7.92%[71] - 6月末集团股东权益23,013.17亿元，较上年末增加661.90亿元，增幅2.96%，主要因未分配利润增加574.90亿元；总权益对资产总额的比率下降0.47个百分点至8.32%[75] 利息收入相关指标变化 - 2020年上半年公司利息净收入266.49亿元，较上年同期增加16.06亿元，增幅6.41%，其中规模因素带动增加263.92亿元，利率因素带动减少103.35亿元[39][41] - 2020年上半年公司实现利息收入4705.22亿元，较上年同期增加380.76亿元，增幅8.80%[42] - 发放贷款和垫款利息收入3366.05亿元，较上年同期增加303.39亿元，增幅9.91%，主要因公司类及个人贷款和垫款平均余额提升[43] - 金融投资利息收入977.83亿元，较上年同期增加52.85亿元，增幅5.71%，因金融投资平均余额较上年同期增长9.15%[44] - 存放中央银行款项利息收入176.88亿元，基本持平，因上半年流动性充裕，平均余额较上年同期增长5.59%[44] - 存放同业款项及拆出资金利息收入131.25亿元，较上年同期增加16.52亿元，增幅14.40%，因平均余额较上年同期增长37.39%[44] - 买入返售金融资产利息收入53.21亿元，较上年同期增加7.18亿元，增幅15.60%，因平均余额较上年同期增长57.01%[44] - 2020年上半年净息差为1.99%，同比下降13个基点；净利息收益率为2.14%，同比下降13个基点[39] 利息支出相关指标变化 - 上半年集团利息支出2040.29亿元，较上年同期增加220.19亿元，增幅12.10%[45] - 吸收存款利息支出1509.07亿元，较上年同期增加151.39亿元，增幅11.15%，吸收存款平均余额增长8.65%，平均成本率上升3个基点[46] - 同业及其他金融机构存放款项和拆入资金利息支出273.40亿元，较上年同期增加28.71亿元，增幅11.73%，平均余额增长33.73%[47] - 已发行债务证券利息支出160.85亿元，较上年同期增加21.53亿元，增幅15.45%，平均余额增长25.73%[47] - 向中央银行借款利息支出91.36亿元，较上年同期增加19.14亿元，增幅26.50%，平均余额增长32.84%[47] - 卖出回购金融资产款利息支出5.61亿元，较上年同期减少0.58亿元，降幅9.37%，平均成本率下降91个基点[47] 非利息净收入相关指标变化 - 上半年集团非利息净收入934.31亿元，较上年同期减少5.20亿元，降幅0.55%，占经营收入的25.96%[48] - 手续费及佣金净收入800.21亿元，较上年同期增加33.26亿元，增幅4.34%，对经营收入比率下降0.04个百分点至22.23%[49] - 银行卡手续费收入265.32亿元，增幅1.33%[50] - 电子银行业务收入143.08亿元，增幅16.68%[50] - 其他非利息净收入134.10亿元，较上年同期减少38.46亿元，降幅22.29%[51] 其他财务指标变化 - 经营费用798.05亿元，较上年同期增加12.56亿元，增幅1.60%，成本收入比21.25%，较上年同期下降0.68个百分点[52] - 减值损失总额1115.66亿元，较上年同期增加367.80亿元，增幅49.18%[53] - 所得税费用298.34亿元，较上年同期减少56.38亿元，实际税率为17.68%，低于法定税率[54] 贷款和垫款业务指标变化 - 6月末发放贷款和垫款总额164,741.46亿元，较上年末增加14,513.21亿元，增幅9.66%[58] - 公司类贷款和垫款80,693.29亿元，较上年末增加11,094.85亿元，增幅15.94%[59] - 个人贷款和垫款68,668.95亿元，较上年末增加3,895.43亿元，增幅6.01%[59] - 票据贴现4,134.19亿元，较上年末减少792.74亿元，降幅16.09%[59] - 海外和子公司贷款和垫款10,808.17亿元，较上年末增加228.00亿元，增幅2.15%[59] - 6月末发放贷款和垫款总额较上年末增加1.45万亿元，增幅9.66%，境内公司类贷款和垫款增幅15.94%[81] - 基础设施行业贷款较上年末增加4212.93亿元，增幅11.44%；制造业贷款增加2114.34亿元，增幅19.57%；绿色贷款增加1185.04亿元，增速10.08%[81] - 6月末境内公司类贷款和垫款余额80,693.29亿元，较上年末新增11,094.85亿元，增幅15.94%，不良率为2.47%[88] - 6月末个人住房贷款余额55,911.57亿元，较上年末增加2,860.62亿元，个人自助贷款“快贷”余额2,349.91亿元，较上年末增加618.45亿元[93] - 2020年6月30日不含息贷款和垫款总额1643.046亿元，不良贷款率1.49%，2019年12月31日总额1498.7906亿元，不良贷款率1.42%[134] - 2020年6月30日长江三角洲贷款金额2906.108亿元，不良贷款率1.19%，2019年12月31日金额2584.684亿元，不良贷款率1.00%[134] - 2020年6月30日珠江三角洲贷款金额2659.558亿元，不良贷款率1.21%，2019年12月31日金额2320.984亿元，不良贷款率1.07%[134] - 2020年6月30日不含息贷款和垫款总额16430.46亿元，不良贷款率1.49%；2019年12月31日总额14987.91亿元，不良贷款率1.42%[154] - 2020年6月末已重组贷款和垫款余额71.69亿元，较上年末增加11.39亿元，占比0.04%持平[155] - 2020年6月末已逾期贷款和垫款余额1865.92亿元，较上年末增加137.09亿元，占比下降0.01个百分点[156] - 逾期超过3个月的贷款和垫款总额为1282.52亿元，较上年末增加39.36亿元，增幅3.17%[156] - 2020年6月30日正常类贷款迁徙率1.35%，关注类15.60%，次级类31.94%，可疑类6.25%[157] - 基础设施相关行业不良贷款率1.40%，较上年末上升0.20个百分点[154] - 商务服务业不良贷款率1.27%，较上年末上升0.45个百分点[154] - 批发和零售业不良贷款率4.02%，较上年末下降1.22个百分点[154] - 制造业不良贷款率6.04%，较上年末下降0.56个百分点[