公司基本信息 - 公司前身中国建设银行成立于1954年10月[4] - 公司2005年10月在香港联合交易所挂牌上市（股份代号939）[4] - 公司2007年9月在上海证券交易所挂牌上市（股份代号601939）[4] - 公司设有14741个分支机构，拥有349671位员工[4] - 公司境外机构覆盖31个国家和地区，拥有各级境外机构200余家[4] - 2020年末公司市值约为1918.89亿美元，居全球上市银行第四位[4] - 按一级资本排序，公司在全球银行中位列第二[4] - 公司A股在上海证券交易所上市，股票简称建设银行，股份代号601939；H股在香港联合交易所有限公司上市，股票简称建设银行，股份代号939；境内优先股在上海证券交易所上市，股票简称建行优1，股份代号360030[34] - 评级情况：标准普尔长期A/短期A - 1/展望稳定；穆迪长期A1/短期P - 1/展望稳定；惠誉长期A/短期F1 +/展望稳定；明晟ESG评级为A[34] - 会计师事务所为安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）和安永会计师事务所[34] - 中国内地法律顾问是通商律师事务所，中国香港法律顾问是高伟绅律师行[34] - A股股份登记处是中国证券登记结算有限责任公司上海分公司，H股股份登记处是香港中央证券登记有限公司[34] 公司战略与业务创新 - 公司积极践行“新金融”，推动住房租赁、普惠金融、金融科技“三大战略”[4] - 公司推出了如飞驰、惠市宝、建行惠懂你等多个平台、产品及服务[38] - 公司与多方合作打造了创业者港湾、企业氧舱等综合服务平台[39] - 公司基于不同场景推出了善付通、云义贷、裕农快贷等金融服务产品[39] 董事会与股息派发 - 2021年3月26日公司召开董事会会议，15名董事全体出席[31] - 董事会建议向全体股东派发2020年度现金股息，每股人民币0.326元（含税）[31] - 董事会建议派发年度现金股息每股0.326元人民币（含税）[57] 会计准则相关 - 新金融工具准则是国际会计准则理事会发布并于2018年1月1日生效的《国际财务报告准则第9号－金融工具》[39] - 中国会计准则是中华人民共和国财政部于2006年2月15日及以后颁布的《企业会计准则》及其他相关规定[39] 人员与资金投入关键指标变化 - 2020年金融科技人员投入13104人，2019年为10178人，2018年为8398人[50] - 2020年绿色贷款余额13427亿元，2019年为11758亿元，2018年为10423亿元[52] - 2020年公益捐赠金额4.49亿元，2019年为1.34亿元，2018年为0.89亿元[52] 整体财务关键指标变化 - 2020年利息净收入575909百万元，较2019年的537066百万元增长7.23%[54] - 2020年手续费及佣金净收入114582百万元，较2019年的110898百万元增长3.32%[54] - 2020年经营收入714224百万元，较2019年的678001百万元增长5.34%[54] - 2020年税前利润336616百万元，较2019年的326597百万元增长3.07%[54] - 2020年净利润273579百万元，较2019年的269222百万元增长1.62%[54] - 2020年发放贷款和垫款净额16231369百万元，较2019年的14542001百万元增长11.62%[54] - 2020年资产总额28132254百万元，较2019年的25436261百万元增长10.60%[54] - 2020年集团资产总额28.13万亿元，较上年增长10.60%[57] - 2020年实现净利润2735.79亿元，较上年增长1.62%[57] - 2020年平均资产回报率1.02%，加权平均净资产收益率12.12%[55][57] - 2020年不良贷款率1.56%，较2019年增加0.14[55] - 2020年拨备覆盖率213.59%，较2019年减少14.10[55] - 2020年第一至四季度经营收入分别为186405百万元、173519百万元、176030百万元、178270百万元[56] - 2020年第一至四季度归属本行股东净利润分别为80855百万元、56771百万元、68206百万元、65218百万元[56] - 2020年第一至四季度经营活动产生现金流量净额分别为495018百万元、 - 432318百万元、547978百万元、 - 29993百万元[56] - 2020年末集团资产总额28.13万亿元，增幅10.60%；发放贷款和垫款净额16.23万亿元，增幅11.62%[62] - 2020年末集团负债总额25.74万亿元，增幅10.96%；吸收存款20.61万亿元，增幅12.24%[62] - 2020年实现净利润2735.79亿元，较上年增长1.62%；利息净收入增长7.23%，手续费及佣金净收入增长3.32%[62] - 关键指标同业领先，净利息收益率为2.19%，平均资产回报率1.02%，加权平均净资产收益率12.12%，资本充足率17.06%[62] - 发放贷款和垫款净额较上年增加1.69万亿元，同比多增5138.59亿元[63] - 制造业贷款、基础设施贷款、绿色贷款增速分别为19.81%、17.66%和14.20%[63] - 2020年末集团资产总额28.13万亿元，增幅10.60%；发放贷款和垫款净额16.23万亿元，增幅11.62%；负债总额25.74万亿元，增幅10.96%；吸收存款20.61万亿元，增幅12.24%[71] - 2020年利息净收入较上年增加388.43亿元，增幅7.23%；手续费及佣金净收入较上年增加36.84亿元，增幅3.32%；经营收入7142.24亿元，较上年增长5.34%；拨备前利润5265.45亿元，较上年增长7.43%[71] - 2020年集团不良率1.56%，较上年上升0.14个百分点；净利润2735.79亿元，较上年增长1.62%；平均资产回报率1.02%，加权平均净资产收益率12.12%，资本充足率17.06%[71] - 2020年集团实现税前利润3366.16亿元，较上年增长3.07%；净利润2735.79亿元，较上年增长1.62%[72] - 2020年经营费用较上年仅增长0.23%，成本收入比25.38%，较上年下降1.37个百分点[72] - 2020年减值损失总额1899.29亿元，较上年增长16.15%[72] - 2020年利息净收入5759.09亿元，较2019年增长7.23%；非利息净收入1383.15亿元，较2019年下降1.86%[73] - 2020年手续费及佣金净收入1145.82亿元，较2019年增长3.32%；经营收入7142.24亿元，较2019年增长5.34%[73] - 2020年信用减值损失1934.91亿元，较2019年增长18.71%；其他资产减值损失35.62亿元，较2019年下降783.69%[73] - 2020年对联营和合营企业的投资收益8.95亿元，较2019年增长259.44%；所得税费用630.37亿元，较2019年增长9.87%[73] - 2020年公司实现利息净收入5759.09亿元，较上年增加388.43亿元，增幅7.23%，在经营收入中占比80.63%[74] - 2020年净息差为2.04%，同比下降12个基点；净利息收益率为2.19%，同比下降13个基点[75] - 各项资产负债平均余额变动带动利息净收入增加639.03亿元，平均收益率和平均成本率变动带动利息净收入减少250.60亿元[77] - 2020年公司实现利息收入9895.09亿元，较上年增加796.24亿元，增幅8.75%[78] - 2020年发放贷款和垫款利息收入7105.31亿元，较上年增加536.16亿元，增幅8.16%[81] - 2020年金融投资利息收入2098.03亿元，较上年增加203.38亿元，增幅10.73%，金融投资平均余额较上年增长13.61%[82] - 2020年存放中央银行款项利息收入355.37亿元，较上年增加7.68亿元，增幅2.21%，存放中央银行款项平均余额较上年增长4.16%[82] - 2020年存放同业款项及拆出资金利息收入216.72亿元，较上年增加15.93亿元，增幅7.93%，存放同业款项及拆出资金平均余额较上年增长35.62%[82] - 2020年买入返售金融资产利息收入119.66亿元，较上年增加33.09亿元，增幅38.22%，买入返售金融资产平均余额较上年增长71.59%[82] - 2020年发放贷款和垫款、金融投资、存放中央银行款项、存放同业款项及拆出资金、买入返售金融资产利息收入占比分别为71.81%、21.20%、3.59%、2.19%和1.21%[78] - 2020年集团利息支出4136.00亿元，较上年增加407.81亿元，增幅10.94%[83] - 2020年吸收存款利息支出3138.52亿元，较上年增加329.18亿元，增幅11.72%，吸收存款平均余额较上年增长10.40%，平均成本率上升2个基点[86] - 2020年同业及其他金融机构存放款项和拆入资金利息支出485.77亿元，较上年增加19.85亿元，增幅4.26%，平均余额较上年增长28.56%[87] - 2020年已发行债务证券利息支出308.27亿元，较上年增加11.56亿元，增幅3.90%，平均余额较上年增长14.62%[87] - 2020年向中央银行借款利息支出194.06亿元，较上年增加50.80亿元，增幅35.46%，平均余额较上年增长45.62%[87] - 2020年卖出回购金融资产款利息支出9.38亿元，较上年减少3.58亿元，降幅27.62%，平均成本率较上年下降99个基点[87] - 2020年集团非利息净收入1383.15亿元，较上年减少26.20亿元，降幅1.86%，在经营收入中占比为19.37%[88] - 2020年手续费及佣金净收入1145.82亿元，较上年增长3.32%，对经营收入比率为16.04%，较上年下降0.32个百分点[89] - 2020年电子银行业务收入290.07亿元，增幅13.02%；银行卡手续费收入213.74亿元，降幅11.03%[90] - 2020年其他非利息净收入237.33亿元，较上年减少63.04亿元，降幅20.99%[91] - 2020年经营费用1885.74亿元，较上年增加4.42亿元，增幅0.23%，成本收入比25.38%，较上年下降1.37个百分点[92] - 2020年员工成本1043.53亿元，较上年减少14.31亿元，降幅1.35%；物业及设备支出349.29亿元，较上年增加12.54亿元，增幅3.72%；税金及附加73.25亿元，较上年增加5.48亿元，增幅8.09%；其他经营费用419.67亿元，较上年增加0.71亿元，增幅0.17%[92] - 2020年减值损失1899.29亿元，较上年增加264.08亿元，增幅16.15%，主要是发放贷款和垫款减值损失增加181.97亿元，其他减值损失增加78.22亿元[93] - 2020年以摊余成本计量的金融资产损失较上年增加21.30亿元，增幅36.79%；以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产减值损失较上年减少17.41亿元，降幅116.30%[93] - 2020年所得税费用630.37亿元，较上年增加56.62亿元，实际税率为18.73%，低于法定税率[94] - 2020年末资产总额28.13万亿元，较上年增加2.70万亿元，增幅10.60%[98] - 2020年发放贷款和垫款较上年增加1.69万亿元，增幅11.62%；金融投资较上年增加7374.12亿元，增幅11.87%；现金及存放中央银行款项较上年增加1951.54亿元，增幅7.45%[98] - 2020年存放同业款项及拆出资金较上年减少1291.70亿元，降幅13.59%；买入返售金融资产较上年增加444.30亿元，增幅7.97%[98] - 2020年发放贷款和垫款净额占比上升0.53个百分点，为57.70%；金融投资占比上升0.28个百分点，为24.71%[98] - 2020年现金及存放中央银行款项占比下降0.29