报告基本信息 - 报告为中国建设银行2021年半年度报告，H股普通股股份代号939，A股普通股股份代号601939，境内优先股股份代号360030[1] - 报告分中、英两种文字编制，理解歧义时以中文文本为准[25] - 报告中对集团财务状况、经营业绩及业务发展有前瞻性陈述，但不构成实质承诺[25] - 报告对机构、平台、产品及服务等进行了释义[27][28] 风险管理与资本管理 - 集团面临信用、市场、操作、流动性、声誉和国别等主要风险，积极采取措施管理风险[25] - 风险管理部分涵盖信用、市场、操作等多种风险，各部分对应报告页码不同[23] - 资本管理包括资本充足情况和杠杆率等内容，对应报告页码分别为51和53[23] 公司治理与社会责任 - 公司治理涉及股东大会召开、董监高情况、现金分红政策等方面[24] - 企业社会责任包括治理、环境和社会方面[24] 附录信息 - 附录一为中期财务资料的审阅报告及财务报告，附录二为资本充足率补充信息[24] 股息派发 - 2021年7月15日向A股股东派发现金股息每股0.326元，合计约31.28亿元；8月5日向H股股东派发现金股息每股0.326元，合计约783.76亿元[30] 财务关键指标变化 - 截至2021年6月30日止六个月，利息净收入2960.85亿元，同比增长5.18%；手续费及佣金净收入694.38亿元，同比增长6.82%；经营收入3809.07亿元，同比增长5.83%[31] - 截至2021年6月30日止六个月，税前利润1844.63亿元，同比增长9.30%；净利润1541.06亿元，同比增长10.92%；归属于本行股东的净利润1533亿元，同比增长11.39%[31] - 截至2021年6月30日，发放贷款和垫款净额174939.02亿元，较2020年末增长7.78%；资产总额298331.88亿元，较2020年末增长6.05%；吸收存款223179.69亿元，较2020年末增长8.26%[32] - 截至2021年6月30日，负债总额273708.47亿元，较2020年末增长6.32%；股东权益24623.41亿元，较2020年末增长3.05%；归属于本行股东权益24369.72亿元，较2020年末增长3.05%[32] - 截至2021年6月30日，核心一级资本净额23348.7亿元，较2020年末增长3.25%；二级资本净额4915.75亿元，较2020年末增长4.33%；资本净额29265.15亿元，较2020年末增长3.31%[32] - 截至2021年6月30日，风险加权资产176463.61亿元，较2020年末增长6.27%[32] - 截至2021年6月30日，核心一级资本充足率13.23%，较2020年末下降0.39个百分点；一级资本充足率13.80%，较2020年末下降0.42个百分点；资本充足率16.58%，较2020年末下降0.48个百分点[32] - 截至2021年6月30日，不良贷款率1.53%，较2020年末下降0.03个百分点；拨备覆盖率222.39%，较2020年末上升8.80个百分点；损失准备对贷款总额比率3.41%，较2020年末上升0.08个百分点[32] - 截至2021年6月30日，归属于本行普通股股东的每股净资产9.35元，较2020年末增长3.20%[32] - 集团资产总额29.83万亿元，增幅6.05%；发放贷款和垫款净额17.49万亿元，增幅7.78%[35] - 集团负债总额27.37万亿元，增幅6.32%；吸收存款22.32万亿元，增幅8.26%[35] - 利息净收入较上年同期增长5.18%，手续费及佣金净收入较上年同期增长6.82%，经营收入3809.07亿元，较上年同期增长5.83%[35] - 集团不良率1.53%，较上年末下降0.03个百分点[35] - 集团净利润1541.06亿元，较上年同期增长10.92%[35] - 年化平均资产回报率1.06%，年化加权平均净资产收益率13.10%，资本充足率16.58%[35] - 上半年实现税前利润1844.63亿元，较上年同期增长9.30%[36] - 经营费用较上年同期增长10.47%；成本收入比22.22%，较上年同期上升0.97个百分点[36] - 减值损失总额1085.12亿元，较上年同期下降2.74%[36] - 公司上半年利息收入5159.49亿元，较上年同期增加304.12亿元，增幅6.26%[42] - 利息净收入较上年同期增加145.77亿元，资产负债规模变动带动增加342.84亿元，利率变动带动减少197.07亿元[41] - 净息差为1.95%，同比下降9个基点；净利息收益率为2.13%，同比下降7个基点[39] - 上半年公司利息支出2198.64亿元，较上年同期增加158.35亿元，增幅7.76%[45] - 上半年公司非利息净收入848.22亿元，较上年同期增加64.06亿元，增幅8.17%，在经营收入中的占比为22.27%[48] - 手续费及佣金净收入694.38亿元，较上年同期增长6.82%，对经营收入比率为18.23%，较上年同期上升0.17个百分点[49] - 上半年公司经营费用881.60亿元，较上年同期增加83.55亿元，增幅10.47%，成本收入比22.22%，较上年同期上升0.97个百分点[52] - 上半年公司减值损失1085.12亿元，较上年同期减少30.54亿元，降幅2.74%[53] - 上半年公司所得税费用303.57亿元，较上年同期增加5.23亿元，实际税率为16.46%，低于法定税率[54] - 6月末公司资产总额29.83万亿元，较上年末增加1.70万亿元，增幅6.05%[56] - 6月末公司发放贷款和垫款较上年末增加1.26万亿元，增幅7.78%，在资产总额中占比上升0.94个百分点，为58.64%[56] - 6月末公司金融投资较上年末增加2776.70亿元，增幅3.99%，在资产总额中占比下降0.48个百分点，为24.23%[56] - 6月末公司现金及存放中央银行款项较上年末减少357.26亿元，降幅1.27%，在资产总额中占比下降0.69个百分点，为9.32%[56] - 6月末公司存放同业款项及拆出资金较上年末减少219.96亿元，降幅2.68%，在资产总额中占比下降0.24个百分点，为2.68%[56] - 6月末公司买入返售金融资产较上年末增加1030.43亿元，增幅17.11%，在资产总额中占比上升0.22个百分点，为2.36%[56] - 6月末，集团发放贷款和垫款总额18.11万亿元，较上年末增加1.32万亿元，增幅7.87%[58] - 6月末，集团金融投资总额7.23万亿元，较上年末增加2776.70亿元，增幅3.99%[63] - 6月末，人民币债券总额6.72万亿元，较上年末增加2789.88亿元，增幅为4.33%[64] - 外币债券总额2293.42亿元，较上年末增加22.93亿元，增幅为1.01%[64] - 6月末政府债券总额5.34万亿元，较上年末增加2442.93亿元，增幅4.79%[65] - 6月末集团负债总额27.37万亿元，较上年末增加1.63万亿元，增幅6.32%[70] - 6月末吸收存款余额22.32万亿元，较上年末增加1.70万亿元，增幅8.26%，占比81.54%，较上年末上升1.46个百分点[70] - 6月末同业及其他金融机构存放款项和拆入资金2.15万亿元，较上年末减少1480.62亿元，降幅6.46%，占比7.84%，较上年末下降1.07个百分点[70] - 6月末已发行债务证券9571.61亿元，较上年末增加169.64亿元，增幅1.80%，占比3.50%，较上年末下降0.15个百分点[70] - 6月末向中央银行借款余额7659.13亿元，降幅1.95%，占比2.80%，较上年末下降0.24个百分点[70] - 6月末境内公司存款10.41万亿元，较上年末增加7079.69亿元，增幅7.30%[72] - 6月末境内个人存款11.17万亿元，较上年末增加9888.79亿元，增幅9.71%，在境内存款中占比上升0.55个百分点至51.77%[72] - 6月末集团股东权益2.46万亿元，较上年末增加729.88亿元，增幅3.05%，总权益对资产总额的比率下降0.24个百分点至8.25%[73] - 6月末信贷承诺余额3.46万亿元，较上年末增加457.58亿元，增幅1.34%[74] - 2021年上半年集团税前利润1844.63亿元，其中长江三角洲299.14亿元占比16.22%，珠江三角洲275.30亿元占比14.92%，环渤海地区305.90亿元占比16.58%，中部地区347.11亿元占比18.82%，西部地区251.70亿元占比13.65%，东北地区19.70亿元占比1.07%，总行341.12亿元占比18.49%，境外4.66亿元占比0.25%[122] - 2021年6月30日资产合计373.60366亿元，2020年12月31日为373.60366亿元[123] - 2021年6月30日不含息贷款和垫款总额1806.4739亿元，不良贷款率1.53%；2020年12月31日为1674.5768亿元，不良贷款率1.56%[124] - 2021年6月30日吸收存款2231.7969亿元，2020年12月31日为2061.4976亿元[125] 各业务线利息收入变化 - 发放贷款和垫款利息收入3732.45亿元，较上年同期增加216.25亿元，增幅6.15%，平均余额增长11.24%[43] - 金融投资利息收入1082.36亿元，较上年同期增加104.53亿元，增幅10.69%，平均余额增长15.29%[44] - 存放中央银行款项利息收入185.14亿元，较上年同期增加8.26亿元，增幅4.67%，平均余额增长3.17%，年化平均收益率上升3个基点[44] - 存放同业款项及拆出资金利息收入97.15亿元，较上年同期减少34.10亿元，降幅25.98%，平均余额下降28.24%[44] - 买入返售金融资产利息收入62.39亿元，较上年同期增加9.18亿元，增幅17.25%，年化平均收益率上升43个基点[44] 各业务线利息支出变化 - 吸收存款利息支出1755.42亿元，较上年同期增加246.35亿元，增幅16.32%，主要因平均余额增长10.62%，年化平均成本率上升9个基点[46] - 同业及其他金融机构存放款项和拆入资金利息支出189.81亿元，较上年同期减少83.59亿元，降幅30.57%，主要因平均余额下降15.74%，年化平均成本率下降36个基点[47] - 已发行债务证券利息支出143.23亿元，较上年同期减少17.62亿元，降幅10.95%，主要因平均余额下降3.92%，年化平均成本率下降23个基点[47] - 向中央银行借款利息支出106.92亿元，较上年同期增加15.56亿元，增幅17.03%，主要因平均余额增长28.77%[47] - 卖出回购金融资产款利息支出3.26亿元，较上年同期减少2.35亿元，降幅41.89%，主要因平均余额下降32.65%，年化平均成本率下降28个基点[47] 各业务线非利息收入变化 - 代理业务手续费收入118.42亿元，增幅17.80%，主要因代销基金业务规模快速增长[50] - 其他非利息净收入153.84亿元，较上年同期增加19.74亿元，增幅14.72%[51] 各业务板块经营情况 - 上半年公司银行业务经营收入1560.03亿元，增幅8.48%；减值损失882.21亿元，增幅7.32%；税前利润338.73亿元，增幅4.47%，占比下降0.85个百分点至18.36%[77] - 上半年个人银行业务经营收入1721.82亿元，增幅10.20%；减值损失145.03亿元，降幅36.16%；税前利润1166.85亿元，增幅21.87%，占比上升6.53个百分点至63.26%[77] - 上半年资金业务经营收入287.86亿元，降幅40.08%；减值损失19.17亿元，降幅17.23%；税前利润216.62亿元，降幅46.91%，占比下降12.43个百分点至11.74%[77] - 上半年其他业务经营收入239.36亿元，增幅102.38%，税前利润122.43亿元[77] 住房租赁业务数据 - 截至6月末，住房租赁综合服务平台覆盖全国96%的地级及以上行政区，为1.4