公司基本信息 - 公司法定中文简称为中国农业银行，A股股票代码为601288，H股股份代号为1288[6] - 公司法定代表人为周慕冰，授权代表为张青松[6] - 公司A股半年度报告登载于www.sse.com.cn，H股中期报告登载于www.hkexnews.hk[6] - 公司优先股挂牌于上海证券交易所综合业务平台，证券简称及代码为农行优1(360001)、农行优2(360009)[7] - 公司中国内地法律顾问为北京市金杜律师事务所，办公地址在中国北京市朝阳区东三环中路1号环球金融中心办公楼东楼17 - 18层[7] - 公司香港法律顾问为方达律师事务所，办公地址在中国香港中环康乐广场8号交易广场一期26楼[7] - 公司国内审计师为普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙），办公地址在中国上海市黄浦区湖滨路202号企业天地2号楼普华永道中心11楼[7] - 公司国际审计师为罗兵咸永道会计师事务所，办公地址在中国香港中环太子大厦22楼[7] - 公司签字会计师姓名为韩丹、张红蕾[7] - 公司信息披露媒体为《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》[6] 财务数据关键指标变化 - 2020年6月30日资产总额为2647.2127亿元，较2018年12月31日的2260.9471亿元增长17.08%[9] - 2020年1 - 6月营业收入为339.774亿元，较2019年1 - 6月的324.467亿元增长4.72%[10] - 2020年1 - 6月净利润为109.19亿元，较2019年1 - 6月的122.372亿元下降10.77%[10] - 2020年平均总资产回报率为0.85%，较2019年的1.05%下降0.2个百分点[11] - 2020年加权平均净资产收益率为11.94%，较2019年的14.57%下降2.63个百分点[11] - 2020年6月30日不良贷款率为1.43%，较2019年12月31日的1.40%上升0.03个百分点[12] - 2020年6月30日核心一级资本充足率为10.87%，较2019年12月31日的11.24%下降0.37个百分点[12] - 2020年6月30日人民币流动性比率为55.53%，外币流动性比率为151.98%[14] - 2020年最大单一客户贷款比例为4.14%，较2019年的4.68%下降0.54个百分点[14] - 2020年最大十家客户贷款比例为12.57%，较2019年的13.83%下降1.26个百分点[14] - 2020年上半年，公司实现净利润1091.90亿元，同比减少131.82亿元，下降10.8%[22] - 2020年上半年，净利息收入2588.97亿元，同比增加212.65亿元，占营业收入的76.2%[23][24] - 2020年上半年，手续费及佣金净收入523.50亿元，同比增加14.51亿元，增长2.9%[23] - 2020年上半年，其他非利息收入285.27亿元，同比减少74.09亿元，下降20.6%[23] - 2020年上半年，净利息收益率2.14%，同比下降2个基点；净利差1.98%，同比下降4个基点[24] - 2020年上半年，信用减值损失991.23亿元，同比增加256.48亿元，增长34.9%[23] - 2020年上半年公司实现利息收入4503.19亿元，同比增加287.49亿元，生息资产平均余额增加21712.49亿元[29] - 客户贷款及垫款利息收入3021.23亿元，同比增加272.44亿元，增长9.9%，平均余额增加14566.63亿元[29] - 公司类贷款利息收入1645.82亿元，同比增加110.35亿元，增长7.2%，平均余额增加6878.20亿元，但平均收益率下降12个基点[29] - 个人贷款利息收入1268.52亿元，同比增加179.43亿元，增长16.5%，平均余额增加6915.75亿元，平均收益率上升8个基点[30] - 债券投资利息收入1161.97亿元，同比增加21.51亿元，平均余额增加3215.23亿元，但平均收益率下降12个基点[32] - 利息支出1914.22亿元，同比增加74.84亿元，平均余额增加16296.27亿元[35] - 吸收存款利息支出1379.81亿元，同比减少8.93亿元，平均付息率下降8个基点[35] - 同业存拆放利息支出251.73亿元，同比增加23.29亿元，平均余额增加4314.86亿元，但平均付息率下降32个基点[37] - 其他付息负债利息支出282.68亿元，同比增加60.48亿元，平均余额增加5263.70亿元，但平均付息率下降36个基点[38] - 2020年上半年公司实现手续费及佣金净收入523.50亿元，同比增加14.51亿元，增长2.9%[39] - 2020年上半年手续费及佣金净收入523.50亿元，同比增加14.51亿元，增长2.9%[40] - 2020年上半年其他非利息收入285.27亿元，同比减少74.09亿元[41] - 2020年上半年营业支出1080.43亿元，同比增加28.90亿元；成本收入比24.64%，同比下降1.11个百分点[43] - 2020年上半年职工成本574.13亿元，同比减少9.84亿元，下降1.7%[44] - 2020年上半年信用减值损失991.23亿元，其中贷款减值损失817.82亿元，同比增加103.64亿元[45] - 2020年上半年所得税费用为233.65亿元，同比减少1.25亿元，下降0.5%；实际税率为17.63%[46] - 2020年1 - 6月营业收入合计3397.74亿元，其中公司银行业务占比40.0%，个人银行业务占比40.5%[48] - 截至2020年6月30日，公司总资产为264721.27亿元，较上年末增加15938.39亿元，增长6.4%[51] - 截至2020年6月30日，客户贷款及垫款总额145482.69亿元，较上年末增加11880.81亿元，增长8.9%[54] - 截至2020年6月30日，个人贷款较上年末增加4378.98亿元，增长8.1%[61] - 个人住房贷款较上年末增长6.2%；个人消费贷款较上年末增长7.6%；个人经营贷款较上年末增长24.4%[61] - 截至2020年6月30日，金融投资78478.30亿元，较上年末增加4249.00亿元，增长5.7%[62] - 非重组类债券投资较上年末增加3800.15亿元，主要是地方政府债券投资增加[62] - 截至2020年6月30日，非重组类债券投资总额69.77394亿元，较2019年末65.97379亿元有所增加[64][65][66] - 截至2020年6月30日，金融债券余额为25046.79亿元，其中政策性银行债券13607.86亿元，同业及其他金融机构债券11438.93亿元[68] - 截至2020年6月30日，公司负债总额为243791.18亿元，较上年末增加14605.92亿元，增长6.4% [70] - 吸收存款增加15139.43亿元，增长8.0%，个人存款占比较上年末上升0.5个百分点至59.1% [70][72] - 同业存放和拆入资金减少1995.97亿元，下降10.9%；卖出回购金融资产款减少221.77亿元，下降41.7% [70] - 已发行债务证券增加297.15亿元，增长2.7%，主要因上半年发行400亿元二级资本债[70] - 截至2020年6月30日，吸收存款余额203630.98亿元，活期存款占比较上年末下降2.5个百分点至54.8% [72] - 截至2020年6月30日，公司吸收存款合计2036.31亿元，较2019年12月31日的1884.92亿元有所增加[74][75] - 截至2020年6月30日，公司股东权益合计20930.09亿元，每股普通股净资产5.14元，较上年末增加0.14元[76] - 2020年6月，公司信贷承诺合计2773.34亿元，较2019年12月的2410.03亿元有所增加[79] - 截至6月末，公司境内公司存款余额76568.59亿元，较上年末增加4608.57亿元[81] - 截至6月末，公司境内公司类贷款和票据贴现余额合计82192.88亿元，较上年末增加7021.28亿元[81] - 截至6月末，公司重大营销项目库入库项目达14743个，较上年末增加897个，实现贷款投放2829.19亿元[81] - 截至6月末，公司拥有公司银行客户637.81万户，比上年末增加38.03万户，其中有贷款余额的客户30.56万户，比上年末增加9.26万户[81] - 上半年，公司新增贷款6722亿元用于服务国家重大战略[81] - 上半年，公司累计向1082家全国疫情防控重点保障企业投放贷款335.64亿元[81] - 截至6月末，机构客户47.95万户、账户65.61万户，分别较上年末增长7.3%和6.5%[83] - 截至6月末，对公人民币结算账户达807万户，交易银行业务活跃客户数达295万户[84] - 上半年，投资银行业务收入69.99亿元，同比增长11.3%；非金融企业债务融资工具承销量2712.80亿元，同比增长47.0%[85] - 截至6月末，个人客户总量达8.47亿户，较上年末增加928万户；境内个人存款余额118996.86亿元，较上年末增加9949.55亿元；境内个人贷款余额58303.71亿元，较上年末增加4378.98亿元[86] - 截至6月末，个人住房贷款余额44217.31亿元，较上年末增加2593.00亿元；个人经营贷款较上年末增加644.76亿元[88] - 截至6月末，借记卡累计发卡10.77亿张，较上年末增加0.18亿张，上半年消费额116203.08亿元[89] - 截至6月末，信用卡累计发卡1.25亿张，上半年消费额8943.23亿元[90] - 截至6月末，私人银行客户数13.6万户，管理资产余额16296亿元，分别较上年末增加1.3万户和2256亿元[91] - 私行专属产品存续规模达3819.4亿元，较上年末增加614.1亿元[91] - 上半年人民币融资交易量462,038.88亿元，其中融出资金交易量456,849.69亿元，融入资金交易量5,189.19亿元[93] - 截至2020年6月30日，金融投资78,478.30亿元，较上年末增加4,249.00亿元，增长5.7%[94] - 截至2020年6月30日，存续理财产品余额17,957.39亿元，其中净值型理财产品6,819.52亿元，占比37.98%；保本预期收益型理财产品2,769.74亿元，占比15.42%；非保本预期收益型理财产品8,368.13亿元，占比46.60%[96] - 截至6月末，托管资产规模103,272.56亿元，较上年末增长4.5%，实现托管及其他受托业务收入30.43亿元，同比增长35.2%[97] - 截至6月末，养老金受托规模814.13亿元，较上年末增长23.8%；养老金托管规模7,348.1亿元，较上年末增长13.9%；企业年金个人账户数14.96万户，较上年末增长17.4%[98] - 上半年，自营及代理黄金交易量2,613.25吨，自营及代理白银交易量51,575.27吨[99] - 上半年，代客结售汇及外汇买卖交易量1,625.36亿美元，债券通交易量超2,500亿元，服务客户逾300家；柜台债券业务一二市场交易量份额均超50%[100] - 上半年实现代理保险手续费收入51.04亿元，线上业务占比超九成，掌银渠道占比提升27.4个百分点[101] - 截至6月末，累计代销基金1,851只，上半年全行基金销量1,485.45亿元，实现基金代销收入11.88亿元，同比增长80%[102] - 截至6月末，线上信贷余额9,993亿元，较上年末增加4,100亿元[106] - 截至6月末，普惠型小微企业贷款余额8661.42亿元，较上年末增加2738.35亿元，增速46.2%，高于全行增速37.3个百分点；有贷客户数150.34万户，较上年末增加39.43万户；不良贷款余额72.10亿元，不良率0.83% [108] - 累放贷款年化利率4.26%，同比下降41个基点；央行降准口径普惠贷款较上年末增加3755.41亿元，增量占全行人民币新增贷款的37.43% [109] - 截至2020年6月末，绿色信贷业务贷款余额13040亿元，增速9.5%，高于全行贷款平均增速0.6个百分点 [110] - 上半年，通过绿色银团贷款等方式为企业提供融资超640亿元；出资80亿元入股国家绿色发展基金 [112] -