公司基本信息 - 公司成立于1984年1月1日，2005年10月28日整体改制为股份有限公司，2006年10月27日在上交所和香港联交所同日挂牌上市[3] - 公司向全球703.3万公司客户和6.07亿个人客户提供金融产品和服务[3] - 公司连续六年蝉联英国《银行家》全球银行1000强、美国《福布斯》全球企业2000强及美国《财富》500强商业银行子榜单榜首[3] - 公司连续三年位列英国Brand Finance全球银行品牌价值500强榜单榜首[3] 政策法规相关 - 新金融工具准则于2018年1月1日生效[6] - 资管新规于2018年联合发布[6] 报告审议与审计 - 2019年3月28日公司董事会审议通过《2018年度报告》正文及摘要[7] - 2018年度财务报告经审计并出具标准无保留意见审计报告[7] 股息派发 - 董事会建议派发2018年度普通股现金股息，每10股人民币2.506元（含税）[7] 股份登记与上市信息 - A股股份登记处为中国证券登记结算有限责任公司上海分公司[9] - H股股份登记处为香港中央证券登记有限公司[9] - A股上市于上海证券交易所，股票简称为工商银行，代码为601398[9] - H股上市于香港联合交易所有限公司，股票简称为工商银行，代码为1398[9] - 境外优先股在香港联合交易所有限公司上市，有多个简称和代码[9] - 境内优先股在上海证券交易所上市，证券简称为工行优1，代码为360011[9] 审计师信息 - 国内审计师为毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙），国际审计师为毕马威会计师事务所[9] 2018年整体财务关键指标 - 2018年利息净收入为572,518百万元，手续费及佣金净收入为145,301百万元，营业收入为725,121百万元[10] - 2018年净利润为298,723百万元，归属母公司股东的净利润为297,676百万元[10] - 2018年末资产总额为27,699,540百万元，客户贷款及垫款总额为15,419,905百万元，负债总额为25,354,657百万元[10] - 2018年平均总资产回报率为1.11%，加权平均权益回报率为13.79%，净利息差为2.16%[11] - 2018年不良贷款率为1.52%，拨备覆盖率为175.76%，贷款拨备率为2.68%[11] - 2018年核心一级资本充足率为12.98%，一级资本充足率为13.45%，资本充足率为15.39%[11] - 2018年每股净资产为6.30元，基本每股收益为0.82元，稀释每股收益为0.82元[10] - 集团实现净利润2987亿元，比上年增长3.9%；拨备前利润5340亿元，增长8.4%[14] - 净利息收益率较上年上升8个基点至2.30%[14] - 全年清收处置不良贷款2265亿元，较上年多处置338亿元[14] - 不良贷款率较上年末下降0.03个百分点至1.52%，逾期贷款与不良贷款的剪刀差当年下降46%[14] - 拨备覆盖率升至175%以上[14] - 2018年全口径新增融资近4万亿元，其中新增人民币贷款1.16万亿元，收回移位再贷1.96万亿元，新增债券投资等非信贷融资8400亿元[14] - 民营企业贷款新增1137亿元，普惠贷款增速较全部贷款平均增速高出一倍[14] - 全年新增个人客户4000万户，个人客户总量超6亿户，线上平台用户超4亿户[15] - 全行一般性存款增加1.45万亿元[15] - 2018年公司实现净利润2987.23亿元，比上年增加112.72亿元，增长3.9%[20] - 2018年营业收入7251.21亿元，增长7.3%，其中利息净收入增长9.7%至5725.18亿元，非利息收入1526.03亿元，下降0.6%[20] - 2018年营业费用1942.03亿元，增长4.3%，成本收入比25.71%；计提资产减值损失1615.94亿元，增长26.5%；所得税费用736.90亿元，下降4.5%[20] - 2018年利息净收入5725.18亿元，比上年增加504.40亿元，增长9.7%，占营业收入的79.0%[23] - 2018年利息收入9480.94亿元，增加865.00亿元，增长10.0%；利息支出3755.76亿元，增加360.60亿元，增长10.6%[23] - 2018年净利息差和净利息收益率分别为2.16%和2.30%，分别比上年上升6个基点和8个基点[23] - 2018年末，公司广义货币（M2）余额182.67万亿元，同比增长8.1%[18] - 2018年末，公司人民币贷款余额136.30万亿元，同比增长13.5%；人民币存款余额177.52万亿元，同比增长8.2%[18] - 2018年末，公司社会融资规模存量200.75万亿元，同比增长9.8%[18] - 2018年末，公司商业银行不良贷款余额2.03万亿元，不良贷款率1.83%，拨备覆盖率为186.31%[18] 2018年各季度财务指标 - 2018年一季度至四季度营业收入分别为183,185百万元、178,117百万元、178,578百万元、185,241百万元[12] - 2018年一季度至四季度归属母公司股东的净利润分别为78,802百万元、81,640百万元、79,185百万元、58,049百万元[12] - 2018年一季度至四季度经营活动产生的现金流量净额分别为62,160百万元、124,372百万元、696,370百万元、 - 158,769百万元[12] 利息收支相关指标 - 客户贷款及垫款利息收入6400.31亿元，比上年增加673.43亿元，增长11.8%[26] - 投资利息收入2001.57亿元，比上年增加149.76亿元，增长8.1%[30] - 存放中央银行款项利息收入492.46亿元，比上年增加9.11亿元，增长1.9%[31] - 存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入586.60亿元，比上年增加32.70亿元，增长5.9%[31] - 存款利息支出2802.12亿元，比上年增加192.56亿元，增长7.4%[32] - 同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出649.91亿元，比上年增加65.73亿元，增长11.3%[34] - 已发行债务证券利息支出303.73亿元，比上年增加102.31亿元，增长50.8%[35] 非利息收入相关指标 - 2018年实现非利息收入1526.03亿元，比上年减少9.73亿元，下降0.6%，占营业收入比重为21.0%[36] - 手续费及佣金净收入1453.01亿元，增长4.1%，其他非利息收益73.02亿元，下降47.7%[36] - 其他非利息收益73.02亿元，较上年减少66.49亿元，下降47.7%[38] 费用相关指标 - 营业费用1942.03亿元，比上年增加80.09亿元，增长4.3%[39] - 2018年计提各类资产减值损失1615.94亿元，比上年增加338.25亿元，增长26.5%[40] - 所得税费用736.90亿元，比上年减少35.00亿元，下降4.5%，实际税率19.79%[41] 业务板块收入与利润占比 - 2018年营业收入7251.21亿元，公司金融业务占比48.8%，个人金融业务占比37.7%，资金业务占比12.8%[43] - 2018年税前利润3724.13亿元，公司金融业务占比40.7%，个人金融业务占比38.7%，资金业务占比20.4%[43] 资产相关指标 - 2018年末总资产276995.40亿元，比上年末增加16124.97亿元，增长6.2%[46] - 2018年末各项贷款154199.05亿元，比上年末增加11864.57亿元，增长8.3%[46][49] - 2018年末境内分行人民币贷款135914.21亿元，增加11600.95亿元，增长9.3%[49] - 2018年投资67546.92亿元，增加9979.88亿元，增长17.3%[46] - 2018年末公司类贷款9418.894亿元，占比61.0%，比上年末增加4820.30亿元，增长5.4%[51][52] - 2018年末个人贷款5636.574亿元，占比36.6%，比上年末增加6911.16亿元，增长14.0%[51][53] - 2018年末投资（不含应计利息）66703.31亿元，比上年末增加9136.27亿元，增长15.9%[54] - 2018年末债券投资60490.76亿元，比上年末增加6753.43亿元，增长12.6%[55][56] - 2018年末基金及其他投资5633.46亿元，增加1994.48亿元，增长54.8%[55][56] - 政府债券2018年末40409.56亿元，比上年末增加7542.27亿元，增长22.9%[57] - 中央银行债券2018年末327.46亿元，增加138.44亿元，增长73.2%[57] - 政策性银行债券2018年末7747.32亿元，减少2219.37亿元，下降22.3%[57] - 人民币债券2018年末55470.79亿元，增加6017.39亿元，增长12.2%[59] - 2018年末集团持有金融债券113781.73亿元，政策性银行债券和同业及非银行金融机构债券分别占56.2%和43.8%[60] 负债相关指标 - 2018年末总负债253,546.57亿元，比上年末增加14,086.70亿元，增长5.9%[63] - 2018年末客户存款（不含应计利息）211,864.73亿元，比上年末增加16,235.37亿元，增长8.3%[64] - 2018年末公司存款增加7,756.76亿元，增长7.2%；个人存款增加8,675.01亿元，增长10.1%[64] - 2018年末定期存款增加11,970.55亿元，增长12.8%；活期存款增加4,461.22亿元，增长4.5%[64] - 2018年末人民币存款198,414.03亿元，比上年末增加14,637.82亿元，增长8.0%；外币存款折合人民币13,450.70亿元，增加1,597.55亿元，增长13.5%[64] - 2018年末卖出回购款项5,148.01亿元，比上年末减少5,315.37亿元，下降50.8%[69] 股东权益相关指标 - 2018年末股东权益23,448.83亿元，比上年末增加2,038.27亿元，增长9.5%[70] 现金流量相关指标 - 2018年经营活动产生的现金净流入7,241.33亿元，比上年减少467.31亿元[71] - 2018年投资活动产生的现金净流出7,317.45亿元，其中现金流入15,013.88亿元，减少6,572.95亿元；现金流出22,331.33亿元，减少4,148.08亿元[71] - 2018年筹资活动产生的现金净流出359.24亿元，其中现金流入10,458.71亿元，现金流出10,817.95亿元[71] 公司业务相关指标 - 2018年末公司客户703.3万户，较上年末增加76.2万户；公司类贷款94188.94亿元，增加4820.30亿元，增长5.4%；公司存款114811.41亿元，增加7756.76亿元，增长7.2%[73] - 2018年末小微金融业务中心258个[77] - 2018年末单户授信总额1000万元以下（含）的小微企业贷款3216.85亿元，比年初增加492.03亿元，增长18.1%；客户数30.8万户，比年初增加9.1万户；当年累放贷款平均利率4.95%，比上年下降0.26个百分点[77] - 2018年末普惠型农户经营性贷款和普惠型涉农小微企业贷款891.34亿元，比年初增加95.47亿元，增长12.0%；客户数5.5万户，比年初增加2.1万户；当年累放贷款平均利率5.03%，比上年下降0.34个百分点[77] - 2018年末对公结算账户831.9万户，比上年末增长11.1%，实现结算业务量2600万亿元，增长1.4%；现金管理客户137.5万户；全球现金管理客户7282户，增长14.0%[79] - 2018年境内国际贸易融资累计发放530.45亿美元；国际结算量29084.18亿美元，其中境外机构办理11619.42亿美元[80] - 2018年公司主承销境内外债券项目1600个，主承销规模合计13248.18亿元，境内主承销规模市场排名第一[82] 个人业务相关指标