戰略目標 股份代號: 1398 中國工商銀行股份有限公司 (於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司) 年度報告 2024 公司簡介 中國工商銀行成立於1984年1月1日。2005 年10月28日，本行整體改制為股份有限公司。 2006年10月27日，本行成功在上交所和香港聯 交所同日掛牌上市。 本行致力於建設中國特色世界一流現代金 融機構，擁有優質的客戶基礎、多元的業務結 構、強勁的創新能力和市場競爭力。本行將服務 作為立行之本，堅持以服務創造價值，向全球超 1,300萬對公客戶和7.66億個人客戶提供豐富的 金融產品和優質的金融服務，以自身高質量發展 服務經濟社會高質量發展。本行自覺將社會責任 融入發展戰略和經營管理活動，在服務製造業、 發展普惠金融、支持鄉村振興、發展綠色金融、 支持公益事業等方面受到廣泛讚譽。 本行始終聚焦主業，堅持服務實體經濟的 本源，與實體經濟共榮共存、共擔風雨、共同成 長；始終堅持風險為本，牢牢守住底線，不斷提 高控制和化解風險的能力；始終堅持對商業銀行 經營規律的把握與遵循，致力於成為基業長青的 銀行；始終堅持穩中求進、創新求進，持續深化 重點發展戰略，積極發展金融科技，加快數字 ...

Industrial and Commercial Bank of China (01398) H2 2024 Earnings Call March 28, 2025 03:32 PM ET Moderator good afternoon. Welcome to the twenty twenty four Annual Earnings Call of ICBC. I'm Chennoh from ICBC's Strategic Management and Investor Relations department. The 2024 Annual Report has annual announcement has already been released. Thank you for the 880,000 investors for recognition. SEB has been highly valued, the IR and the market value management. We have maintained a frequent and effective contac ...

整体财务数据关键指标变化 - 2024年利息净收入637,405百万元，较2023年的655,013百万元有所下降[6] - 2024年手续费及佣金净收入109,397百万元，较2023年的119,357百万元减少[6] - 2024年营业收入786,126百万元，较2023年的806,458百万元降低[6] - 2024年净利润366,946百万元，较2023年的365,116百万元略有增长[6] - 2024年末资产总额48,821,746百万元，较2023年末的44,697,079百万元增加[6] - 2024年平均总资产回报率为0.78%，较2023年的0.87%下降[7] - 2024年加权平均权益回报率为9.88%，较2023年的10.66%降低[7] - 2024年不良贷款率为1.34%，较2023年的1.36%略有下降[7] - 2024年资本充足率为19.39%，较2023年的19.10%有所提高[7] - 2024年全年净利润3669.46亿元，同比增长0.5%[12] - 2024年营业收入7861.26亿元，下降2.5%，其中利息净收入6374.05亿元，下降2.7%；非利息收入1487.21亿元，下降1.8%[18] - 2024年营业费用2421.55亿元，增长1.4%，成本收入比29.43%；计提资产减值损失1266.63亿元，下降16.0%；所得税费用548.81亿元，下降3.5%[18] - 2024年利息净收入6374.05亿元，比上年减少176.08亿元，下降2.7%，占营业收入的81.1%；利息收入14279.48亿元，增加229.09亿元，增长1.6%；利息支出7905.43亿元，增加405.17亿元，增长5.4%[19] - 2024年非利息收入1487.21亿元，较上年减少27.24亿元，下降1.8%，占营业收入比重18.9%[30] - 手续费及佣金净收入1093.97亿元，减少99.60亿元，下降8.3%[30][31] - 其他非利息收益393.24亿元，增加72.36亿元，增长22.6%[30][32] - 计提信用减值损失1257.39亿元，比上年减少230.69亿元，下降15.5%[34] - 所得税费用548.81亿元，比上年减少19.69亿元，下降3.5%，实际税率13.01%[35] - 2024年末总资产488217.46亿元，比上年末增加41246.67亿元，增长9.2%[39] - 2024年末总负债448,344.80亿元，比上年末增加39,139.89亿元，增长9.6%[66] - 2024年末股东权益合计39872.66亿元，比上年末增加2106.78亿元，增长5.6%；归属于母公司股东的权益39698.41亿元，增加2129.54亿元，增长5.7%[78] - 2024年集团实现净利润3669亿元，同比增长0.5%[179] - 2024年集团手续费及佣金净收入1094亿元，总量同业领先[181] - 2024年集团差旅费、会议费、车船使用等行政费用同比下降约8.3%[183] - 2024年单位营销费用撬动收入的比例同比提升2.8%[183] 各业务线贷款数据关键指标变化 - 2024年末客户贷款及垫款总额28,372,229百万元，较2023年末的26,086,482百万元上升[6] - 2024年末客户贷款及垫款总额28372.229百万元，较2023年末的26086.482百万元增长8.8%[42][43] - 2024年末各项贷款283722.29亿元，比上年末增加22857.47亿元，增长8.8%；境内分行人民币贷款266955.81亿元，增加23040.56亿元，增长9.4%[43] - 2024年公司类贷款占比61.6%，票据贴现占比6.8%，个人贷款占比31.6%；2023年对应占比分别为61.9%、4.9%、33.2%[44][45] - 公司类贷款比上年末增加13370.19亿元，增长8.3%；个人贷款比上年末增加3040.99亿元，增长3.5%[45][46] - 2024年末正常贷款274186.00亿元，占各项贷款的96.64%；关注贷款5741.71亿元，占比2.02%；不良贷款3794.58亿元，不良贷款率1.34%[47] - 2024年末公司类不良贷款2766.31亿元，不良贷款率1.58%；个人不良贷款1028.27亿元，不良贷款率1.15%[48] - 2024年个人消费贷款增加929.09亿元，增长28.3%；个人经营性贷款增加3308.45亿元，增长24.6%[46] - 2024年末关注贷款占比上升0.17个百分点，不良贷款率下降0.02个百分点[47] - 2024年末公司类不良贷款比上年末减少161.14亿元，不良贷款率下降0.23个百分点；个人不良贷款增加420.70亿元，不良贷款率上升0.45个百分点[48] - 2024年末总贷款1620.49亿元，不良贷款243.84亿元，不良贷款率1.50%；2023年末总贷款1486.25亿元，不良贷款262.77亿元，不良贷款率1.77%[49] - 2024年交通运输、仓储和邮政业贷款增加2758.23亿元，增长7.7%；电力、热力、燃气及水生产和供应业贷款增加1621.96亿元，增长10.2%；租赁和商务服务业贷款增加1213.40亿元，增长5.3%；房地产业贷款增加1187.60亿元，增长15.6%；水利、环境和公共设施管理业贷款增加1164.40亿元，增长6.8%；制造业贷款增加1034.45亿元，增长4.4%[49] - 2024年末按地区划分总贷款2837.22亿元，不良贷款379.46亿元，不良贷款率1.34%；2023年末总贷款2608.65亿元，不良贷款353.50亿元，不良贷款率1.36%[51] - 2024年末贷款减值准备余额8154.97亿元，其中以摊余成本计量的贷款减值准备8150.72亿元，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款减值准备4.25亿元；拨备覆盖率214.91%，比上年末上升0.94个百分点；贷款拨备率2.87%，下降0.03个百分点[51] - 2024年末抵押贷款1078.79亿元，占比38.0%；质押贷款379.71亿元，占比13.4%；保证贷款270.88亿元，占比9.5%；信用贷款1107.84亿元，占比39.1%；2023年末抵押贷款1044.43亿元，占比40.1%；质押贷款297.93亿元，占比11.4%；保证贷款271.53亿元，占比10.4%；信用贷款994.75亿元，占比38.1%[52] - 2024年末逾期贷款4067.39亿元，占比1.43%；2023年末逾期贷款3304.24亿元，占比1.27%[53] - 逾期贷款比上年末增加763.15亿元，其中逾期3个月以上贷款增加611.91亿元[54] - 重组贷款和垫款1390.86亿元，比上年末增加563.63亿元，其中逾期3个月以上的重组贷款和垫款增加148.03亿元[55] - 2024年末战略性新兴产业贷款余额超3.1万亿元，投向制造业贷款余额4.4万亿元，对科技型企业一级市场股权投资余额超700亿元[79] - 2024年末普惠贷款余额2.9万亿元，普惠有贷户增速超40%，各类养老金管理规模近5万亿元，55岁及以上长辈客户突破2亿户[79] - 2024年末公司类贷款174822.23亿元，比上年末增加13370.19亿元，增长8.3%；公司存款155074.05亿元，减少7025.23亿元，下降4.3%[81] - 2024年末战略性新兴产业贷款余额突破3万亿元[81] - 2024年末投向制造业贷款余额4.4万亿元，其中中长期贷款余额2.1万亿元[83] - 2024年末绿色贷款余额（金融监管总局口径）突破6万亿元[83] - 2024年末对公客户1334.86万户，比上年末增加128.99万户，中型有贷户增长11.6%[83] - 2024年末普惠型小微企业贷款28933.15亿元，比年初增加6655.63亿元，增长29.9%[84] - 2024年末普惠型小微企业贷款客户208.34万户，增加61.66万户[84] - 2024年末个人贷款89577.20亿元，增加3040.99亿元，增长3.5% [92] - 2024年新增贷款投放、债券投资余额均为可比同业第一，制造业、战略性新兴产业等重点领域贷款规模保持市场首位[174] - 2024年公司绿色贷款保持同业第一，普惠贷款增量、增速排名可比同业前列，“专精特新”贷款较年初增长超54%[174] - 截至2024年末，战略性新兴产业贷款余额率先突破3.1万亿，科技型企业贷款余额近2万亿，均位列同业首位[186] 投资业务数据关键指标变化 - 2024年投资利息收入3652.08亿元，比上年增加269.41亿元，增长8.0%，主要是投资平均余额增长14.2%，平均收益率下降18个基点部分抵消规模增长影响[23] - 2024年末公司投资141,535.76亿元，较上年末增加23,039.08亿元，增长19.4%，其中债券136,449.22亿元，增加22,871.95亿元，增长20.1%[59] - 从发行主体结构看，2024年末政府及中央银行债券比上年末增加16,636.70亿元，增长19.0%；政策性银行债券增加2,851.79亿元，增长35.1%；银行同业及其他金融机构债券增加3,334.59亿元，增长31.3%；企业债券增加48.87亿元，增长0.7%[61] - 从币种结构看，2024年末人民币债券比上年末增加22,061.98亿元，增长21.0%；美元债券折合人民币增加642.76亿元，增长11.6%；其他外币债券折合人民币增加167.21亿元，增长5.5%[63] - 2024年末以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资、计入其他综合收益的金融投资、以摊余成本计量的金融投资占比分别为7.1%、23.3%、69.6%，2023年分别为6.9%、18.8%、74.3%[64] 存款业务数据关键指标变化 - 2024年末公司客户存款348,369.73亿元，比上年末增加13,157.99亿元，增长3.9%，其中公司存款减少7,025.23亿元，下降4.3%，个人存款增加19,759.42亿元，增长11.9%[70] - 2024年末客户存款中，定期存款增加11,018.11亿元，增长5.7%；活期存款增加1,716.08亿元，增长1.3%；人民币存款增加13,085.94亿元，增长4.1%；外币存款折合人民币增加72.05亿元，增长0.4%[70] - 2024年末公司存款定期8349110百万元，占比24.0%；活期7158295百万元，占比20.5%；个人存款定期12077665百万元，占比34.7%；活期6463845百万元，占比18.5%[73] - 2024年末长江三角洲地区客户存款6661782百万元，占比19.1%；珠江三角洲4472710百万元，占比12.8%；环渤海地区9496212百万元，占比27.3%[74] - 2024年末个人存款185415.10亿元，增加19759.42亿元，增长11.9% [92] 其他负债业务数据关键指标变化 - 2024年末同业及其他金融机构存放和拆入款项45909.65亿元，比上年末增加12211.07亿元，增长36.2%[75] - 2024年末卖出回购款项15235.55亿元，比上年末增加5054.49亿元，增长49.6%[76] - 2024年末已发行债务证券20287.22亿元，比上年末增加6589.45亿元，增长48.1%[77] 各业务线经营成果数据关键指标变化 - 2024年A、H股股价（不除权）年度涨幅分别达44.8%、36.4%[12] - 2024年境内人民币贷款、债券投资均新增2.3万亿元[13] - 2024年投向制造业、战略性新兴产业、绿色发展等领域贷款增速分别为13.7%、16.7%、19.1%[13] - 2024年专精特新“小巨人”企业有贷户覆盖率提升3个百分点[13] - 2024年普惠贷款、涉农贷款增速分别为29.9%和21.9%[13] - 2024年个人消费贷款增长28.3%，个人经营性贷款增长2

财务表现 - 2024年第三季度营业收入为1971.08亿元人民币，同比增长1.28%[3] - 2024年第三季度归属于母公司股东的净利润为985.58亿元人民币，同比增长3.82%[3] - 2024年1至9月营业收入为5991.07亿元人民币，同比下降3.92%[3] - 2024年1至9月归属于母公司股东的净利润为2690.25亿元人民币，同比增长0.13%[3] - 2024年1至9月经营活动产生的现金流量净额为10772.48亿元人民币，同比下降43.57%[4] - 2024年前三季度，公司实现净利润2,704.75亿元，同比增长0.20%[16] - 年化平均总资产回报率为0.78%，年化加权平均权益回报率为9.77%，分别下降0.08和0.79个百分点[16] - 营业总收入为5,991.07亿元，同比下降3.92%[16] - 利息净收入为4,767.32亿元，下降4.94%，年化净利息收益率为1.43%，与上半年持平[16] - 非利息收入为1,223.75亿元，增长0.31%，其中手续费及佣金净收入为903.23亿元，下降8.98%[16] - 营业费用（不含税金及附加）为1,572.69亿元，增长0.37%，成本收入比为26.25%[16] - 计提各类资产减值损失为1,292.82亿元，下降12.54%，其中贷款减值损失为1,227.48亿元，下降7.81%[16] - 2024年1至9月净利润为人民币2704.75亿元，同比增长0.2%[25] - 2024年1至9月综合收益总额为人民币2959.71亿元，同比增长5.5%[25] - 2024年1至9月经营活动产生的现金流量净额为人民币1556.21亿元，同比下降34.6%[29] - 2024年1至9月信用减值损失为人民币1289.45亿元，同比下降12.6%[29] - 2024年1至9月未实现汇兑收益为人民币360.71亿元，同比减少199.7%[29] - 2024年1至9月经营活动产生的现金流量净额为1,077,248百万元，相比2023年同期的1,909,119百万元有所减少[30] - 2024年1至9月投资活动产生的现金流量净额为-1,129,281百万元，相比2023年同期的-695,857百万元有所增加[31] - 2024年1至9月筹资活动产生的现金流量净额为339,970百万元，相比2023年同期的134,063百万元有所增加[31] 资产负债情况 - 2024年9月30日总资产为483577.55亿元人民币，同比增长8.19%[3] - 2024年9月30日归属于母公司股东的权益为39010.83亿元人民币，同比增长3.84%[3] - 总资产为483,577.55亿元，比上年末增加36,606.76亿元，增长8.19%[1] - 客户贷款及垫款总额为280,959.05亿元，增加20,094.23亿元，增长7.70%[1] - 境内分行人民币贷款增加20,825.81亿元，增长8.54%[1] - 投资为132,916.83亿元，增加14,420.15亿元，增长12.17%[1] - 总负债为444,354.77亿元，比上年末增加35,149.86亿元，增长8.59%[1] - 2024年9月30日总资产为人民币48.36万亿元，较2023年12月31日增长8.2%[26] - 2024年9月30日客户贷款及垫款为人民币27.33万亿元，较2023年12月31日增长7.6%[26] - 2024年9月30日金融投资为人民币13.29万亿元，较2023年12月31日增长12.2%[26] - 2024年9月30日客户存款为人民币34.59万亿元，较2023年12月31日增长3.2%[27] - 2024年9月30日股东权益合计为人民币3.92万亿元，较2023年12月31日增长3.9%[28] - 2024年9月30日核心一级资本净额为3,564,519百万元，核心一级资本充足率为13.95%[33] - 2024年9月30日一级资本净额为3,889,547百万元，一级资本充足率为15.23%[33] - 2024年9月30日资本净额为4,916,579百万元，资本充足率为19.25%[33] - 2024年9月30日风险加权资产合计为25,546,153百万元[33] - 2024年9月30日杠杆率为7.71%[33] - 风险加权资产总额为25,546,153百万元人民币，较上季度增加422,665百万元人民币[36] - 信用风险加权资产为23,185,527百万元人民币，较上季度增加530,686百万元人民币[36] - 市场风险加权资产为477,675百万元人民币，较上季度减少108,021百万元人民币[36] - 操作风险加权资产为1,882,951百万元人民币，与上季度持平[36] - 杠杆率在2024年9月30日为7.71%，较上季度下降0.09个百分点[39] - 一级资本净额为3,889,547百万元人民币，较上季度增加57,375百万元人民币[38] - 调整后表内外资产余额为50,447,695百万元人民币，较上季度增加1,301,559百万元人民币[37] - 证券融资交易季日均余额为1,011,189百万元人民币，较上季度减少63,432百万元人民币[39] - 表内资产（除衍生工具和证券融资交易外）为47,546,724百万元人民币，较上季度增加934,780百万元人民币[38] - 表外项目余额为8,475,257百万元人民币，较上季度增加103,513百万元人民币[38] 股东情况 - 2024年9月30日普通股股东总数为680869户，其中H股股东106165户，A股股东574704户[5] - 中央汇金投资有限责任公司持有124004660940股A股，持股比例为34.79%[5] - 中华人民共和国财政部持有110984806678股A股，持股比例为31.14%[5] 优先股情况 - 境外优先股股东（或代持人）数量为1户，持股数量为145,000,000股，持股比例为100%[9] - 境内优先股“工行优1”股东数量为30户，前10名股东持股比例合计为85.2%[12] - 境内优先股“工行优2”股东数量为39户，前10名股东持股比例合计为79.7%[14] 债券发行与赎回 - 2024年7月，公司在全国银行间债券市场公开发行规模为500亿元人民币的无固定期限资本债券[19] - 2024年8月和10月，公司在全国银行间债券市场公开发行两期规模分别为500亿元和400亿元人民币的二级资本债券[19] - 2024年7月，公司按面值全额赎回2019年发行的800亿元人民币无固定期限资本债券[20] 其他财务指标 - 不良贷款余额为3,779.55亿元，比上年末增加244.53亿元，不良贷款率为1.35%，下降0.01个百分点[18] - 2024年9月30日流动性覆盖率为138.20%[34] - 2024年9月30日净稳定资金比例为129.66%[34] - 合格优质流动性资产为8,724,549百万元[42] - 零售存款、小企业客户存款为1,837,437百万元[42] - 无抵（质）押批发融资为6,259,796百万元[42] - 预期现金流出总量为10,025,512百万元[42] - 预期现金流入总量为3,710,684百万元[42] - 现金净流出量为6,314,828百万元[42] - 流动性覆盖率为138.20%[42] - 调整后表内外资产余额考虑临时豁免存款准备金为简单算数平均值[40] - 杠杆率考虑临时豁免存款准备金为简单算数平均值[40] - 流动性覆盖率数据为最近一个季度内92个自然日数值的简单算术平均值[41]

公司概况 - 公司致力于建设中国特色世界一流现代金融企业，拥有优质的客户基础、多元的业务结构、强勁的创新能力和市场竞争力[2] - 公司始终聚焦主业，堅持服务实体经济的本源，与实体经济共榮共存、共擔风雨、共同成长[2] - 公司连续十二年位列英国《银行家》全球银行1000强榜单榜首，连续八年位列英国Brand Finance全球银行品牌价值500强榜单榜首[2] - 公司以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，推进治理体系和治理能力现代化建设[3] - 公司以金融科技賦能經營管理，為實體經濟、股東、客戶、員工和社會創造卓越價值[4] - 公司堅持客戶至上、服務實體，致力於滿足人民群眾對金融服務的新期待新要求，全力打造第一個人金融銀行[4] - 公司積極運用國內國際兩個市場、兩種資源，完善國際化發展佈局和內涵，融入國家高水平對外開放新格局[4] - 公司強化底線思維，防治結合，守住資產質量生命線，加強人文關懷和企業文化建設，增強員工凝聚力[4] 经营情况 - 公司深化數字工行建設，增強數字化動能[6] - 公司積極推進中期分紅，為股東創造長期回報[6] - 本行2024年中期实现净利润约人民币2,184.06亿元，同比增长5.8%[8] - 资产总额达到人民币35.06万亿元，较上年末增长4.2%[8] - 不良贷款率为1.35%，较上年末下降0.06个百分点[8] - 资本充足率为16.21%，一级资本充足率为13.72%[8] - 建议派发2024年度中期普通股现金股息，每10股派发人民币1.434元（含税）[8] 风险管理 - 本行积极采取措施有效管理信用风险、市场风险、银行账簿利率风险、流动性风险、操作风险、声誉风险和国别风险[9] - 本行面临的主要风险包括信用风险、市场风险、银行账簿利率风险、流动性风险、操作风险、声誉风险和国别风险[9] 财务数据 - 2024年1-6月营业收入为4,019.99亿元人民币[12] - 2024年1-6月净利润为1,712.96亿元人民币[12] - 2024年6月末客户贷款及垫款总额为27,837.55亿元人民币[13] - 2024年6月末客户存款为34,107.32亿元人民币[13] - 2024年6月末总资产为47,116.54亿元人民币[13] - 2024年1-6月平均总资产回报率为0.75%[15] - 2024年1-6月加权平均权益回报率为9.53%[15] - 2024年1-6月净利息差为1.24%[15] - 2024年1-6月手续费及佣金净收入占营业收入的比重为16.77%[15] - 2024年1-6月成本收入比为24.79%[15] 业务发展 - 境内分行人民币贷款增加1.74万亿元，增长7.1%[17] - 人民币债券投资增加1.09万亿元，境内主承销债券7,695.33亿元[17] - 制造业贷款增长13.0%，战略性新兴产业贷款增长14.7%，绿色贷款增长13.7%，普惠贷款增长21.5%[17] - 个人消费贷、经营贷和卡透支合计增加3,040.14亿元[17] - 全行对公、个人和普惠客户数分别增加78.8万户、893.2万户和46.3万户[18] 股东回报 - 2024年上半年实现净利润1,712.96亿元，同比下降2.0%[22] - 营业收入4,019.99亿元，下降6.3%[22] - 计划首次实施中期现金分红511.09亿元，分红比例30.0%[16] 资产负债情况 - 客户贷款及垫款净额为27,077.97亿元，占总资产的57.5%[46] - 公司类贷款占贷款总额的62.9%，其中中长期公司类贷款占48.3%[48][49] - 个人贷款占贷款总额的31.8%，其中个人住房贷款占22.2%[48][49] - 投资总额为12,988.92亿元，其中债券投资占96.1%[51][52] - 政府及中央银行债券占债券投资的76.9%[53] - 人民币债券占债券投资的93.0%[55] - 6月末客户存款341,073.16亿元，比上年末增加5,861.42亿元，增长1.7%[60] - 个人存款增加9,557.93亿元，增长5.8%[60] - 定期存款增加6,038.12亿元，增长3.1%[60] - 6月末股东权益合计38,645.01亿元，比上年末增加879.13亿元，增长2.3%[65] - 6月末，賣出回購款項16,473.26亿元，比上年末增加6,292.20亿元，增長61.8%[65] 重点领域支持 - 加大对制造业、科技创新、战略性新兴产业等重点领域的信贷支持力度[49] - 积极支持节能环保、清洁能源等重点产业，推动经济绿色低碳转型[49] - 加大对小微企业和个人信用消费贷款的投放力度[50] - 6月末，普惠型小微企业贷款27,073.78亿元，比年初增加4,796.26亿元，增长21.5%[72] - 6月末，普惠型小微企业贷款客户193.0万户，增加46.3万户[72] - 上半年新发放普惠型小微企业贷款平均利率3.40%[72] - 6月末，公司类贷款余额17.5万亿元，比上年末增加1.37万亿元[43] - 6月末，战略性新兴产业贷款余额3.1万亿元，比年初增量近4,000亿元[69] - 6月末，投向制造业贷款余额4.4万亿元，比上年末增加超5,000亿元[70] 数字化转型 - 深化「金融+民生」重点领域，聚焦服务乡村全面振兴，「数字乡村」综合服务平台覆盖区县超千个，「数字供销」平台服务各级供销社超200家[73] - 持续推进网络金融业务全面风险管理，提升线上平台智能风控水平[102] - 数字化业务占比达98.9%[101] - 个人手机银行客户规模和活跃度保持同业第一[101] - 企业网银和企业手机银行客户数达1,581万户，月均活跃客户697万户，客户规模和活跃度同业第一[101] 国际化发展 - 持續推動全球化經營，打造境內外、本外幣一體化經營體系，提升跨境金融服務水平[112] - 服務「投資中國」品牌建設，做好外商投資企業全資金鏈條、全金融場景、全球化聯動的綜合服務[112] - 持續深化國際合作，服務高水平對外開放，積極參與金磚國家、中歐等多邊國際合作[112] - 完善全球網絡佈局，持續健全跨境金融服務體系，境外機構穩妥應對複雜國際環境[113][114] - 境外機構總資產4,381.67億美元，佔集團總資產的6.8%，報告期稅前利潤26.89億美元，佔集團稅前利潤的9.9%[114] 子公司发展 - 工銀瑞信管理公募基金251隻，管理年金、專戶、專項組合582個，管理資產總規模1.91萬億元[117] - 工銀金租航空板塊資產價值持續保持境內第一，業務覆蓋全球40多個國家和地區的90餘家航空公司[118] - 工銀金租海事板塊已為國內船廠建造的超過450艘船舶提供融資[118] - 工銀安盛持續完善「產品+服務」養老金融體系，簽約養老機構數量擴容至8家，覆蓋北京、浙江、上海地區[119] - 工銀國際成功完成15筆香港IPO項目及1筆美股IPO項目，參與完成43筆債券發行，股債承銷規模位列市場第一梯隊[120] - 工銀投資聚焦服務實體經濟、防範化解金融風險，深化政銀企合作，優化完善股債綜合化金融服務[121] 工银理财 - 工银理财主要从事理财产品发行、理财顾问和咨询以及监管机构批准的其他业务[122] - 工银理财报告期内理财产品发行、到期和存续情况:公募产品1,011只,私募产品190只,固定收益类产品906只,权益类产品53只,混合类产品242只[123] - 工银理财资产类别:现金、存款及买入返售760,073百万元,债券及同业存单893,118百万元,非标准化债权类资产39,364百万元,其他资产121,290百万元[124] - 工银理财积极支持科技创新、先进制造、低碳转型、循环经济等重大战略和重点领域,发布"科技金融债券指数"等[122] 风险管理 - 持續強化全面風險管理體系建設，包括完善風險官管理機制、優化全面風險管理評價機制、加強信息科技與網絡安全風險防控等[53] - 強化信用風險管理，包括優化「三道口、七彩池」智能信貸風控體系、持續夯實信用風險管理制度基礎、準確把握投融資業務佈局和方向等[54,55] - 6月末不考慮任何擔保物及其他信用增級措施的最大信用風險敞口為49.0576萬億元，比上年末增加2.4534萬億元[131] - 6月末正常貸款佔比96.73%，關注貸款佔比1.92%，不良貸款率1.35%[132] 资本管理 - 合理開展資本補充，優化資本結構，降低資本成本[166] - 按照監管要求計算各級資本充足率，資本充足率保持在穩健合理水平[166][167][168][170] - 有序推進總損失吸收能力 (TLAC) 達標工作，成功發行首單總損失吸收能力非資本債券[166] - 持續提升資本使用效率，為服務實體經濟奠定堅實的資本基礎[166] 股东情况 - 截至报告期末，公司普通股股东总数为613,766户[185] - 公司H股股东106,884户，A股股东506,882户[185] - 公司总股本为356,406,257,089股，其中人民币普通股占75.65%，境外上市外资股占24.35%[186] - 公司前10大股东中，匯金公司持股比例为34.79%，財政部持股比例為31.14%[188] - 社保基金會持有公司A股和H股合計19,099,961,367股，占公司全部普通股股份比重的5.36%[187]

财务业绩 - 营业收入为4,019.99亿元人民币[4] - 净利润为1,712.96亿元人民币[4] - 归属于母公司股东的净利润为1,704.67亿元人民币[4] - 实现营业收入4,019.99亿元，淨利潤1,712.96亿元[8] - 年化平均總資產回報率(ROA)和年化加權平均權益回報率(ROE)分別為0.75%和9.53%[8] - 計劃首次實施中期現金分紅511.09億元，分紅比例30.0%[8] - 2024年上半年实现净利润1,712.96亿元，同比下降2.0%[11] - 利息净收入3,139.50亿元，同比下降6.8%[12] - 客户贷款及垫款利息收入4,761.98亿元，同比下降0.3%[15] - 客户贷款及垫款平均收益率为3.52%，同比下降43个基点[16] - 投资利息收入1,789.10亿元，同比增长7.9%[18] - 存款利息支出2,985.66亿元，同比增长4.8%[20] - 同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出746.88亿元，同比增长55.9%[22] - 已发行债务证券和存款证利息支出338.49亿元，同比增长25.9%[23] - 上半年实现非利息收入880.49亿元，同比减少38.70亿元，下降4.2%，占营业收入的比重为21.9%[24] - 手续费及佣金净收入674.05亿元，同比减少60.60亿元，下降8.2%[25] - 其他非利息收益206.44亿元，同比增加21.90亿元，增长11.9%[26] - 计提信用减值损失1,018.09亿元，同比减少202.58亿元，下降16.6%[28] - 所得税费用258.88亿元，同比减少30.47亿元，下降10.5%[29] 资产负债情况 - 客户贷款及垫款总额为27.84万亿元人民币[5] - 客户存款为34.11万亿元人民币[5] - 核心一级资本净额为34,771.44亿元人民币[5] - 总资本净额为38,321.72亿元人民币[5] - 风险加权资产为25.12万亿元人民币[5] - 每股净资产为9.79元人民币[5] - 信用评级为标普A级、穆迪A1级[5] - 总资产471,165.36亿元，比上年末增加24,194.57亿元，增长5.4%[33] - 客户贷款及垫款总额278,375.50亿元，增加17,510.68亿元，增长6.7%[33] - 投资129,889.22亿元，增加11,392.54亿元，增长9.6%[33] - 现金及存放中央银行款项36,281.28亿元，减少4,141.65亿元，下降10.2%[33] - 总负债432,520.35亿元，同比增长5.7%，其中客户存款占78.9%[57] - 6月末，客户存款341,073.16亿元，同比增长1.7%，其中个人存款增长5.8%[58] - 公司存款总额为15,879.57亿元，占总存款的46.7%[59] - 个人存款总额为17,521.36亿元，占总存款的51.3%[59] - 核心一级资本充足率为13.84%，一级资本充足率为15.25%，资本充足率为19.16%[63] - 2024年6月末，股东权益合计38,645.01亿元，比上年末增加879.13亿元，增长2.3%[62] 信贷情况 - 公司类贷款增加8.5%,其中短期贷款增加3,760.91亿元,中长期贷款增加9,943.72亿元[36] - 个人贷款增加2.1%,其中个人消费贷款增加17.4%,个人经营性贷款增加16.7%[37] - 6月末正常贷款占比96.73%,不良贷款率1.35%,下降0.01个百分点[38] - 公司类不良贷款率下降0.12个百分点至1.69%,个人不良贷款率上升0.20个百分点至0.90%[39] - 贷款质量总体稳定，不良贷款率1.63%，较上年末下降0.14个百分点[41] - 贷款减值准备余额8,198.86亿元，撥備覆蓋率218.43%，較上年末上升4.46個百分點[43] - 逾期贷款3,733.66亿元，较上年末增加429.42亿元，其中逾期3个月以上贷款2,500.63亿元，增加268.75亿元[46] - 重组贷款和垫款1,185.79亿元，较上年末增加358.56亿元[47] - 抵押贷款和信用贷款合计占比77.7%，较上年末上升0.6个百分点[44] - 长江三角洲、珠江三角洲和环渤海地区贷款占比合计53.8%，较上年末上升0.3个百分点[42] - 总行和境外及其他地区贷款占比合计8.1%，较上年末下降0.4个百分点[42] - 中部地区和西部地区贷款占比合计34%，较上年末上升0.1个百分点[42] - 东北地区贷款占比4.1%，较上年末下降0.1个百分点[42] 投资情况 - 6月末，投资总额为12,988,922亿元，比上年末增加9.6%，其中债券投资占96.1%[51][52] - 从发行主体结构上看，政府及中央银行债券占76.9%，同比增加9.4%[53] - 从剩余期限结构上看，5年以上债券占41.2%，1至5年债券占37.3%[54] - 从币种结构上看，人民币债券占93.0%，同比增加10.4%[55] - 从计量方式上看，以摊余成本计量的金融投资占72.6%[56] 股东情况 - 中央汇

财务表现 - 2024年第一季度，中国工商银行营业收入为2101.65亿元，同比下降3.80%[4] - 2024年第一季度，归属于母公司股东的净利润为876.53亿元，同比下降2.78%[4] - 2024年第一季度，经营活动产生的现金流量净额为13672.52亿元，同比增长23.66%[4] - 2024年第一季度，基本每股收益为0.24元，同比下降4.00%[4] - 2024年第一季度，加权平均权益回报率为10.06%，较去年同期下降1.16个百分点[4] - 截至2024年3月31日，中国工商银行总资产为47600.27亿元，较去年末增长6.49%[4] - 截至2024年3月31日，归属于母公司股东的权益为3857.57亿元，较去年末增长2.68%[4] - 中國工商銀行2024年一季度淨利潤为880.62億元，同比下降2.98%[26] - 中國工商銀行2024年一季度營業收入為2,101.65億元，同比下降3.80%[26] - 中國工商銀行2024年一季度利息淨收入為1,614.01億元，下降4.16%[26] - 中國工商銀行2024年一季度計提各類資產減值損失600.75億元，下降7.61%[27] - 中國工商銀行2024年一季度總資產為476,000.27億元，比上年末增長6.49%[27] - 中國工商銀行2024年一季度客戶貸款及墊款總額為273,701.60億元，增長4.92%[28] - 中國工商銀行2024年一季度投資為122,333.85億元，增長3.24%[28] - 2024年3月31日，中国工商银行资产总计为47,600,027百万人民币[36] - 2024年3月31日，中国工商银行负债合计为43,723,412百万人民币，股东权益合计为3,876,615百万人民币[37] - 2024年1至3月，中國工商銀行税前利润为102,455百万人民币，较去年同期106,586百万人民币略有下降[38] - 經營活動產生的現金流量中，金融投资利息收入为88,800百万人民币，较去年同期80,888百万人民币增长[38] - 存放和拆放同業及其他金融機構款項增加至329,700百万人民币，较去年同期376,267百万人民币略有下降[39] 股东信息 - 中国工商银行普通股股东总数为613,660户，其中H股股东107,656户，A股股东506,004户[6] - 截至报告期末，中国工商银行前10名普通股股东中，中央汇金投资有限责任公司持股最多，持股比例为34.79%[7] - 中国工商银行股东中央汇金投资有限责任公司于2023年10月11日增持了本行A股27,611,989股[15] - 匯金公司持有中國工商銀行34.79%的A股股份[16] - 境外優先股股東持有中國工商銀行「工行優1」44.4%的股份[20] - 中國移動通信集團有限公司持有中國工商銀行「工行優2」14.3%的股份[23] 风险管理 - 客户存款增加至350,350.80亿元，定期存款201,882.87亿元，活期存款141,119.67亿元[29] - 不良贷款余额为3,708.88亿元，不良贷款率为1.36%，撥備覆蓋率为216.31%[30] - 核心一级资本充足率为13.78%，一级资本充足率为15.18%，资本充足率为19.21%[31] - 2024年3月31日，公司信用风险风险加权资产为22,999,930百万人民币，最低资本要求为1,839,994百万人民币[47] - 公司市场风险风险加权资产为465,075百万人民币，最低资本要求为37,206百万人民币[47] - 公司槓桿率为7.68%，最低槓桿率要求为4.00%[51]

公司概况 - 本行为1,205万对公客户和7.40亿个人客户提供金融产品和服务[3] - 公司战略目标是建设具有中华特色的世界一流现代金融企业[4] - 公司使命是提供卓越金融服务，服务客户、回报股东、成就员工、奉献社会[7] - 中国工商银行连续十一年位列全球银行1000强、世界500强和全球银行业品牌价值500强[10] 财务表现 - 公司2023年净利润为365,116百万人民币，较2022年增长了3.3%[13] - 公司2023年客户贷款及垫款总额为33,521,174百万人民币，较2022年增长了11.2%[13] - 公司2023年不良贷款率为1.36%，较2022年下降了0.02%[13] - 公司2023年资本充足率为19.10%，较2022年略有增长[13] - 公司2023年成本收入比为28.28%，较2022年增长了1.06%[13] 业务发展 - 公司2023年对公客户增加136.6万户，个人客户增加1,980万户[14] - 公司2023年绿色贷款余额为5.4万亿元，投向制造业贷款余额为3.8万亿元[14] - 公司2023年全年经营收入为842,352百万人民币，较2022年略有下降[14] 资产情况 - 2023年末资产总额为446.97亿人民币百万元，较2022年末增长12.8%[15] - 客户贷款及垫款总额为260.86亿人民币百万元，较2022年末增长12.2%[15] - 投资达到118.5亿人民币百万元，较2022年增长13.3%[15] 经营指标 - 2023年平均总资产回报率为0.87%，较2022年下降10%[18] - 核心一级资本充足率为13.72%，较2022年提升3.3%[18] 业务拓展 - 工行2023年手机银行月活客户达2.29亿户[24] - 工行2023年境内人民币存款增量创新高，同时付息率稳中有降[24] 公司治理 - 中行董事会、監事會及高管保证年度报告内容真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏[11] 投资情况 - 2023年实现ROA为0.87%，ROE为10.66%，成本收入比为28.28%[22] - 工行2023年净利润增长至3,651亿元，资产、存款、贷款均增长10%以上[22] - 工行2023年不良贷款率同比下降2BP至1.36%，资本充足率为19.10%[22] - 工行2023年贷款增加2.88万亿元，债券投资增加1.29万亿元，分别增长12.4%和12.9%[22] 金融科技 - 公司持续推动全面从严治党，打造清廉工行[24] - 公司持续推进数字化转型，以高质量科技支撑全行经营发展，深耕数字生态建设[137] - 公司在金融科技领域取得多项成果，包括5项科技成果获得人民银行金融科技奖项[134]

公司财务表现 - 2023年全年營業收入为806,458百萬元，较2022年略有下降[3][35][168] - 2023年净利润为365,116百萬元，较2022年有所增长[3][10][18][168] - 2023年资产总额为44,697,079百萬元，较2022年有所增长[3][37][171] - 2023年每股淨資產为9.55元，较2022年有所增加[3] - 公司2023年净利润达到3,651亿元，资产、存款、贷款均增长10%以上[10] - 公司全年贷款增加2.88万亿元，债券投资增加1.29万亿元，分别增长12.4%和12.9%[12] - 公司2023年实现净利润3651.16亿元，同比增长0.8%[18] - 利息淨收入为6550.13亿元，比上年下降5.3%[19] - 2023年手续费及佣金淨收入为1193.57亿元，比上年减少99.68亿元，下降7.7%[31] - 2023年计提各类资产减值损失为1508.16亿元，比上年减少318.61亿元，下降17.4%[33] - 2023年投资利息收入为3382.67亿元，比上年增加411.61亿元，增长13.9%[23] - 存放中央银行款项利息收入为538.15亿元，比上年增加83.90亿元，增长18.5%[24] - 存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入为611.12亿元，比上年增加250.32亿元，增长69.4%[25] - 存款利息支出为5896.88亿元，比上年增加1096.05亿元，增长22.8%[26] - 2023年公司存款的平均付息率为1.85%，较上年增加0.20个百分点[27] - 同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出为1035.29亿元，比上年增加327.97亿元，增长46.4%[28] - 已发行债务证券和存款证利息支出为568.09亿元，比上年增加209.35亿元，增长58.4%[29] - 其他非利息收益为320.88亿元，比上年增加110.46亿元，增长52.5%[32] 资本充足率和风险管理 - 2023年平均总资产回报率为0.87%，较2022年略有下降[6] - 2023年加权平均权益回报率为10.66%，较2022年有所增长[6] - 2023年不良贷款率为1.36%，较2022年略有下降[6][10][40] - 2023年核心一级资本充足率为13.72%，较2022年略有下降[6][63] - 公司不良贷款率同比下降至1.36%，资本充足率为19.10%[10] - 公司类贷款总额为2608.65亿元，不良贷款率为1.36%[41] - 交通运输、仓储和邮政业贷款总额为358.40亿元，不良贷款率为0.49%[42] - 长江三角洲地区贷款总额为5616.19亿元，不良贷款率为0.66%[44] - 2023年12月31日，抵押贷款金额为10,444,304百万人民币，占比40.1%；信用贷款金额为9,947,491百万人民币，占比38.1%[45] - 逾期贷款总额为330,424百万人民币，占各项贷款的比重为1.27%；其中逾期3个月以上的贷款为231.88亿人民币，增加329.59亿人民币[46] - 重组贷款总额为827.23亿人民币，其中逾期3个月以上的重组贷款为85.75亿人民币[47] - 最大单一客户的贷款总额占资本净额的4.5%，最大十家单一客户的贷款总额占资本净额的23.5%[48] - 公司2023年營業收入為806,458百萬元，較2022年略有下降，其中公司金融業務佔比最大[35] - 公司2023年稅前利潤為421,966百萬元，公司金融業務和個人金融業務為主要利潤來源[35] - 公司2023年末，公司總資產達到446,970.79億元，客戶貸款及墊款總額增長12.4%[37] - 公司2023年底公司類貸款增長16.8%，其中中長期公司類貸款增長較快[38] - 個人貸款業務方面，2023年末個人貸款增長5.1%，個人消費貸款和個人經營性貸款增長明顯[39] 公司治理和股东情况 - 公司未进行配股，无内部职工股，未发行可转换公司债券，未发行根据中国证监会规定需披露的公司债券[110] - 公司普通股股东总数为646,115户，其中H股股东108,162户，A股股东537,953户，截至2024年2月29日，普通股股东总数为605,300户[112] - 公司前10名普通股股东中，中央汇金投资有限责任公司持股比例为34.79%，财政部持股比例为31.14%，香港中央结算（代理人）有限公司持股比例为24.17%[113] - 公司前10名股东未参与融资融券及转融通业务，中央汇金投资有限责任公司自增持之日起已累计增持本行A股286,807,989股，约占本行总股本的0.08%[115] - 2019年12月，财政部一次性劃轉给全国社会保障基金理事会国有资本劃轉账户A股12,331,645,186股[117] - 全国社会保障基金理事会持有本行H股6,836,411,180股，占本行H股股份比重的7.88%[125] - 中央匯金投资有限责任公司实益擁有人持有本行A股124,731,774,651股，占A股比重45.89%[122] - 全国社会保障基金理事会持有本行A股和H

营业收入情况 - 2023年7 - 9月营业收入194,614百万元，较上年同期减少6.61%；1 - 9月营业收入623,520百万元，较上年同期减少4.45%[3] - 2023年前三季度公司营业收入6235.20亿元，同比下降4.45%[16] 净利润情况 - 2023年7 - 9月归属母公司股东净利润94,929百万元，较上年同期增长0.03%；1 - 9月归属母公司股东净利润268,673百万元，较上年同期增长0.79%[3] - 2023年前三季度公司实现净利润2699.29亿元，同比增长0.81%[16] - 2023年7 - 9月净利润为9.5209亿元，2023年1 - 9月为26.9929亿元，2022年7 - 9月为9.4930亿元，2022年1 - 9月为26.7749亿元[23][25] 经营活动现金流量情况 - 2023年1 - 9月经营活动产生的现金流量净额1,909,119百万元，较上年同期增长3.61%[3] - 2023年1 - 9月经营活动产生的现金流量净额为1909.119亿元，2022年同期为1842.551亿元[29] 资产情况 - 2023年9月30日总资产44,482,823百万元，较上年末增长12.30%[3] - 报告期末公司总资产444828.23亿元，比上年末增长12.30%[16] - 2023年9月30日资产总计44482.823亿元，较2022年12月31日的39610.146亿元有所增长[26] 股东权益情况 - 2023年9月30日归属母公司股东的权益3,656,043百万元，较上年末增长4.57%[3] - 报告期末公司股东权益合计36758.78亿元，比上年末增长4.56%[16] 普通股股东情况 - 截至报告期末，公司普通股股东总数为668,420户，其中H股股东108,684户，A股股东559,736户[5] 主要股东持股情况 - 中央汇金投资有限责任公司期末持股123,717,852,951股，持股比例34.71%[6] - 中华人民共和国财政部期末持股110,984,806,678股，持股比例31.14%[6] - 香港中央结算（代理人）有限公司期末持股86,149,851,028股，持股比例24.17%，较上年末股份增加4,514,667股[6] - 全国社会保障基金理事会期末持股12,331,645,186股，持股比例3.46%[6] - 2019年12月，财政部划转全国社会保障基金理事会A股123.31645186亿股，报告期末其持有H股69.6171218亿股，A股和H股共计192.93357366亿股，占全部普通股股份比重5.41%[7] - 2023年10月11日，中央汇金投资有限责任公司增持公司A股2761.1989万股，约占总股本的0.01%[8] 优先股股东情况 - 截至报告期末，境外优先股股东（或代持人）数量为1户，境内优先股“工行优1”股东数量为27户，境内优先股“工行优2”股东数量为36户[9] 优先股持股比例情况 - 2023年9月30日，The Bank of New York Depository (Nominees) Limited持有美元境外优先股1.45亿股，持股比例100%[10] - 2023年9月30日，中国移动通信集团有限公司持有“工行优1”境内优先股2亿股，持股比例44.4%[12] - 2023年9月30日，中国烟草总公司持有“工行优1”境内优先股5000万股，持股比例11.1%[12] - 2023年9月30日，中国人寿保险股份有限公司持有“工行优1”境内优先股3500万股，持股比例7.8%[12] - 2023年9月30日，中国平安人寿保险股份有限公司持有“工行优1”境内优先股3000万股，持股比例6.7%[12] - 2023年9月30日，建信信托有限责任公司持有“工行优1”境内优先股1500万股，持股比例3.3%[12] - 2023年9月30日，中银国际证券股份有限公司持有“工行优1”境内优先股1500万股，持股比例3.3%[12] 总负债情况 - 报告期末公司总负债408069.45亿元，比上年末增长13.06%[16] - 2023年9月30日负债合计40806.945亿元，较2022年12月31日的36094.727亿元增加[27] 不良贷款情况 - 报告期末公司不良贷款余额3499.95亿元，比上年末增加288.25亿元，不良贷款率1.36%，下降0.02个百分点[16] 资本补充情况 - 2023年8月公司发行550亿元二级资本债券补充二级资本[18] 股息派发情况 - 公司已向普通股股东派发现金股息，每10股派3.035元，共分派约1081.69亿元[19] - 2023年9月25日公司派发“工行优2”股息，票面股息率4.2%，派息总额29.40亿元[19] - 公司拟于2023年11月23日派发“工行优1”股息，票面股息率4.58%，派息总额20.61亿元[19] 每股收益情况 - 2023年7 - 9月基本每股收益和稀释每股收益均为0.24元，2023年1 - 9月均为0.72元，2022年同期数据相同[23] 客户贷款及垫款情况 - 2023年9月30日客户贷款及垫款为25091.461亿元，较2022年12月31日的22591.676亿元增加[26] 客户存款情况 - 2023年9月30日客户存款为33980.826亿元，较2022年12月31日的29870.491亿元增加[27] 手续费及佣金净收入情况 - 2023年7 - 9月手续费及佣金净收入为2.5766亿元，2023年1 - 9月为9.9231亿元，2022年7 - 9月为2.9597亿元，2022年1 - 9月为10.5638亿元[22] 其他营业净（支出）╱收入情况 - 2023年7 - 9月其他营业净（支出）╱收入为3778万元、2581万元、 - 2050万元，2023年1 - 9月为1.3649亿元、1.5245亿元、 - 6131万元[22] 分占联营及合营企业收益情况 - 2023年7 - 9月分占联营及合营企业收益为10.9437亿元、1153万元，2023年1 - 9月为31.0709亿元、3536万元[22] 综合收益总额情况 - 2023年7 - 9月综合收益总额为8.7636亿元，2023年1 - 9月为28.0455亿元，2022年7 - 9月为10.3932亿元，2022年1 - 9月为26.9836亿元[25] 税前利润情况 - 2023年1 - 9月税前利润为3142.45亿元，2022年同期为3244.76亿元[28] 投资活动现金流量情况 - 2023年1 - 9月投资活动产生的现金流量净额为 - 695.857亿元，2022年同期为 - 678.488亿元[30] 筹资活动现金流量情况 - 2023年1 - 9月筹资活动产生的现金流量净额为134.063亿元，2022年同期为 - 42.813亿元[30] 核心一级资本净额情况 - 2023年9月30日核心一级资本净额集团为32829.82亿元，母公司为29653.59亿元；2022年12月31日集团为31210.8亿元，母公司为28245.65亿元[32] 核心一级资本充足率情况 - 2023年9月30日核心一级资本充足率集团为13.39%，母公司为13.23%；2022年12月31日集团为14.04%，母公司为14.03%[32] 一级资本充足率情况 - 2023年9月30日一级资本充足率集团为14.83%，母公司为14.69%；2022年12月31日集团为15.64%，母公司为15.66%[32] 资本充足率情况 - 2023年9月30日资本充足率集团为18.79%，母公司为18.99%；2022年12月31日集团为19.26%，母公司为19.60%[32] 一级资本净额情况 - 2023年9月30日一级资本净额为36379.9亿元，6月30日为35562.97亿元，3月31日为35608.49亿元，2022年12月31日为34759.95亿元[33] 杠杆率情况 - 2023年9月30日杠杆率为7.70%，6月30日为7.74%，3月31日为8.05%，2022年12月31日为8.32%[33] 流动性相关指标情况 - 合格优质流动性资产折算后数值为7057801百万元[34] - 预期现金流出总量折算后为9475169百万元[34] - 预期现金流入总量折算后为3725097百万元[34] - 现金净流出量调整后数值为5750072百万元[34] - 流动性覆盖率为123.03%[34] - 零售存款、小企业客户存款折算前为16965065百万元，折算后为1692863百万元[34] - 稳定存款折算前为57339百万元，折算后为2090百万元[34] - 欠稳定存款折算前为16907726百万元，折算后为1690773百万元[34] - 无抵（质）押批发融资折算前为17743214百万元，折算后为6285034百万元[34] - 业务关系存款（不包括代理行业务）折算前为8862397百万元，折算后为2156153百万元[34]