公司基本信息 - 公司成立于1984年1月1日，2005年10月28日整体改制为股份有限公司，2006年10月27日在上交所和香港联交所同日挂牌上市[4] - 公司为全球银行品牌价值500强榜单榜首，连续七年蝉联英国《银行家》全球银行1000强、美国《福布斯》全球企业2000强及美国《财富》500强商业银行子榜单榜首，连续三年位列英国Brand榜首[4] - 公司向全球762.8万公司客户和6.27亿个人客户提供全面的金融产品和服务[4] 金融政策法规 - 新金融工具准则于2018年1月1日生效[7] - 《资本办法》是原中国银监会2012年6月颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》[7] - 资管新规是人民银行、中国银保监、中国证监、国家外汇管理局于2018年联合发布的[7] 公司报告审议与股息分配 - 2019年8月29日公司董事会审议通过《2019中期报告》正文及业绩公告，应出席董事15名，亲自出席13名，委托出席2名[8] - 公司已向截至2019年7月2日收市后登记在册的普通股股东派发2018年1月1日至12月31日现金股息，每10股派2.506元（含税），共分派约893.15亿元，不宣派2019年中期股息，不进行资本公积金转增股本[8] 财务数据关键指标变化 - 2019年1 - 6月利息净收入299,301百万元，2018年同期为277,616百万元，2017年同期为250,922百万元[11] - 2019年1 - 6月手续费及佣金净收入88,501百万元，2018年同期为79,260百万元，2017年同期为76,670百万元[11] - 2019年1 - 6月营业收入394,203百万元，2018年同期为361,302百万元，2017年同期为336,739百万元[11] - 2019年1 - 6月净利润168,690百万元，2018年同期为160,657百万元，2017年同期为153,687百万元[11] - 2019年1 - 6月归属于母公司股东的净利润167,931百万元，2018年同期为160,442百万元，2017年同期为152,995百万元[11] - 2019年1 - 6月经营活动产生的现金流量净额1,004,798百万元，2018年同期为186,532百万元，2017年同期为346,542百万元[11] - 2019年1 - 6月基本每股收益0.47元，2018年同期为0.45元，2017年同期为0.43元[11] - 2019年1 - 6月稀释每股收益0.47元，2018年同期为0.45元，2017年同期为0.43元[11] - 2019年6月30日资产总额2999.0476亿元，较2018年末增长8.3%[12] - 2019年上半年净利润1686.90亿元，同比增长5.0%；拨备前利润3083.89亿元，同比增长9.9%；营业收入3942.03亿元，同比增长9.1%[15] - 2019年上半年公司实现净利润1686.90亿元，同比增长5.0%，年化平均总资产回报率1.17%，年化加权平均权益回报率14.41%[19] - 2019年上半年公司营业收入3942.03亿元，增长9.1%，其中利息净收入2993.01亿元，增长7.8%，非利息收入949.02亿元，增长13.4%[19] - 2019年上半年公司营业费用871.54亿元，增长6.3%，成本收入比为21.13%，计提资产减值损失991.80亿元，增长18.8%，所得税费用405.19亿元，增长10.8%[19] - 2019年上半年利息净收入2993.01亿元，同比增加216.85亿元，增长7.8%，利息收入5081.57亿元，增加513.50亿元，增长11.2%，利息支出2088.56亿元，增加296.65亿元，增长16.6%[22] - 净利息差和净利息收益率分别为2.13%和2.29%，同比分别下降3个基点和1个基点[22] - 2019年1 - 6月总生息资产平均余额26373.608亿元，利息收入508.157亿元，平均收益率3.89%[23] - 2019年1 - 6月总计息负债平均余额23927.779亿元，利息支出208.856亿元，平均付息率1.76%[23] - 2019年1 - 6月利息净收入299.301亿元，净利息差2.13%，净利息收益率2.29%[23] - 2019年上半年实现非利息收入949.02亿元，同比增加112.16亿元，增长13.4%，占营业收入比重为24.1%[33] - 上半年手续费及佣金净收入885.01亿元，同比增加92.41亿元，增长11.7%[34] - 其他非利息收益64.01亿元，同比增加19.75亿元，增长44.6%[35] - 营业费用871.54亿元，同比增加51.96亿元，增长6.3%[36] - 2019年上半年计提各类资产减值损失991.80亿元，同比增加157.22亿元，增长18.8%[37] - 所得税费用405.19亿元，同比增加39.60亿元，增长10.8%，实际税率19.37%[38] - 2019年1 - 6月营业收入3942.03亿元，2018年同期为3613.02亿元；税前利润2092.09亿元，2018年同期为1972.16亿元[40] - 按地理区域，2019年1 - 6月总行营业收入558.46亿元，占比14.2%；税前利润334.66亿元，占比16.0%[41] - 2019年6月末，公司总资产299,904.76亿元，比上年末增加22,909.36亿元，增长8.3%[43] - 2019年6月末，各项贷款162,712.24亿元，比上年末增加8,513.19亿元，增长5.5%，其中境内分行人民币贷款143,747.17亿元，增加7,832.96亿元，增长5.8%[45] - 2019年6月末，客户贷款及垫款净额占总资产的52.9%，投资占24.1%，现金及存放中央银行款项占13.3%[44] - 2019年6月末，投资72,190.97亿元，比上年末增加4,644.05亿元，增长6.9%，其中债券65,083.53亿元，增加4,592.77亿元，增长7.6%[50] - 2019年6月末，存放和拆放同业及其他金融机构款项占总资产的3.2%，买入返售款项占3.2%，其他占3.3%[44] - 2019年6月末总负债275615.81亿元，比上年末增加22069.24亿元，增长8.7%，其中客户存款231254.37亿元占83.9%，同业及其他金融机构存放和拆入款项21845.50亿元占7.9%等[58] - 2019年6月末客户存款231254.37亿元，比上年末增加17165.03亿元，增长8.0%[59] - 从客户结构看，公司存款增加9244.54亿元，增长8.1%；个人存款增加8364.09亿元，增长8.9%[59] - 从期限结构看，定期存款增加10230.43亿元，增长9.7%；活期存款增加7378.20亿元，增长7.1%[59] - 从币种结构看，人民币存款216449.92亿元，增加15856.99亿元，增长7.9%；外币存款折合人民币14804.45亿元，增加1308.04亿元，增长9.7%[59] - 2019年6月客户存款总额23125.437亿元，较2018年12月的21408.934亿元有所增加，其中长江三角洲、珠江三角洲、环渤海地区等地区有不同金额和占比变化[61] - 卖出回购款项2817.96亿元，比上年末减少2330.05亿元，下降45.3%[62] - 2019年6月末股东权益合计24288.95亿元，比上年末增加840.12亿元，增长3.6%；归属母公司股东权益24133.76亿元，增加833.75亿元，增长3.6%[62] - 经营活动现金净流入10047.98亿元，同比增加8182.66亿元；投资活动现金净流出4115.72亿元；筹资活动现金净流入1383.75亿元[63] - 2019年6月末公司客户762.8万户，比上年末增加59.5万户；公司类贷款99060.46亿元，增加4871.52亿元，增长5.2%；公司存款124055.95亿元，增加9244.54亿元，增长8.1%[65] - 2019年6月末，不考虑担保物及信用增级措施的最大信用风险敞口322,129.50亿元，比上年末增加20,301.98亿元[146] - 2019年6月末，正常贷款155,901.59亿元，比上年末增加8,562.68亿元，占各项贷款的95.81%；关注贷款4,409.79亿元，减少99.51亿元，占比2.71%，下降0.21个百分点；不良贷款2,400.86亿元，增加50.02亿元，不良贷款率1.48%，下降0.04个百分点[149] - 2019年6月末，公司类贷款9,906,046百万元，占比60.9%，不良贷款1,983.81亿元，比上年末增加36.85亿元，不良贷款率2.00%，下降0.07个百分点；个人贷款6,038,357百万元，占比37.1%，个人不良贷款余额417.05亿元，增加15.85亿元，不良贷款率0.69%，下降0.02个百分点[150] - 2019年6月末，交通运输、仓储和邮政业贷款1,992,873百万元，占比23.7%，不良贷款14,006百万元，不良贷款率0.70%[151] - 2019年6月末，制造业贷款1,428,016百万元，占比16.9%，不良贷款83,160百万元，不良贷款率5.82%[151] - 2019年6月末，租赁和商务服务业贷款1,147,296百万元，占比13.6%，不良贷款7,239百万元，不良贷款率0.63%[151] - 2019年上半年，水利、环境和公共设施管理业贷款比上年末增加1,058.35亿元，增长13.7%[152] - 2019年上半年，租赁和商务服务业贷款增加987.48亿元，增长9.4%[152] - 2019年上半年，交通运输、仓储和邮政业贷款增加984.48亿元，增长5.2%[152] - 2019年6月30日，公司贷款总额1627.12亿元，不良贷款总额24.01亿元，不良贷款率1.48%；2018年12月31日，贷款总额1541.99亿元，不良贷款总额23.51亿元，不良贷款率1.52%[153] - 2019年6月末，贷款减值准备余额4610.16亿元，其中以摊余成本计量的贷款减值准备4608.36亿元，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款减值准备1.80亿元；拨备覆盖率192.02%，较上年末提高16.26个百分点；贷款拨备率2.83%，提高0.15个百分点[155] - 2019年6月30日，抵押贷款745.64亿元，占比45.9%；质押贷款120.86亿元，占比7.4%；保证贷款229.38亿元，占比14.1%；信用贷款531.24亿元，占比32.6%[156] - 2019年6月30日，逾期贷款273.24亿元，占各项贷款比重1.68%；2018年12月31日，逾期贷款269.93亿元，占比1.75%[157] - 逾期贷款较上年末增加33.10亿元，其中逾期3个月以上贷款增加54.68亿元[158] - 重组贷款和垫款较上年末增加8.11亿元，其中逾期3个月以上的重组贷款和垫款增加0.08亿元[158] - 公司对最大单一客户的贷款总额占总资本净额的3.5%，对最大十家单一客户的贷款总额占总资本净额的12.9%，最大十家单一客户贷款总额3677.56亿元，占各项贷款的2.26%[159] - 2019年6月末，十大单一借款人贷款合计367.76亿元，占各项贷款比重2.26%[160] - 2019年6月末表内外汇敞口净额人民币35.16亿元（等值美元5.12亿元），表外外汇敞口净额人民币-16.83亿元（等值美元-2.45亿元），外汇敞口净额合计人民币18.32亿元（等值美元2.67亿元）[167] - 2019年6月末，一年以内利率敏感性累计正缺口4312.82亿元，比上年末增加9571.32亿元；一年以上利率敏感性累计正缺口18737.92亿元，减少8693.15亿元[169] - 2019年6月30日，3