公司基本信息 - 公司成立于1984年1月1日，2005年10月28日整体改制为股份有限公司，2006年10月27日在上交所和香港联交所同日挂牌上市[2] - 公司战略目标是建设成为具有全球竞争力的世界一流现代金融企业[3] - 公司使命是提供卓越金融服务，价值观是工于至诚，行以致远[4] 公司荣誉与排名 - 公司连续七年蝉联英国《银行家》全球银行1000强、美国《福布斯》全球企业2000强及美国《财富》500强商业银行子榜单榜首[2] - 公司连续四年位列英国Brand Finance 500强榜单榜首[2] - 公司连续七年蝉联《银行家》杂志「全球银行1000强」第1名、《福布斯》杂志「全球企业2000强」第1名、《财富》杂志「世界500强」商业银行子榜单第1名[8] - 公司连续四年蝉联Brand Finance「全球银行品牌价值500强」第1名、中国品牌建设促进会「企业品牌价值榜」第1名[8] - 公司获得助力打赢「三大攻坚戰」成效奖、践行「一带一路」倡议成效奖、最佳精准扶貧贡献奖、香港公司管治卓越奖等[8] - 公司获《环球金融》杂志「中国最佳银行」「中国最佳公司银行」「中国最佳贵金属银行」等称号[8] - 公司获《亚洲银行家》杂志「中国最佳大型零售银行」「中国最佳大型托管银行」「中国最佳大型私人银行」等称号[8] - 公司获《财资》杂志「中国最佳资产管理机构」「中国最佳债券承销商」等称号[8] - 公司连续4年蝉联“全球银行品牌价值500强”榜首，连续7年蝉联“全球银行1000强”榜首，市值保持国内金融业第一[17] 公司财务报告相关 - 2020年3月27日，公司董事会审议通过《2019年度报告》正文及摘要[9] - 公司按中国会计准则和国际财务报告准则编制的2019年度财务报告经审计，出具标准无保留意见审计报告[9] - 公司董事会建议派发2019年度普通股现金股息，每10股人民币2.628元（含税），不实施资本公积金转增股本[9] 公司风险与管理 - 公司面临信用、市场、银行账簿利率、流动性、操作、声誉和国别风险，积极采取措施管理风险[10] 公司关键财务指标变化（2017 - 2019年） - 公司2017 - 2019年净利润分别为2875亿元、2987亿元、3134亿元[12] - 公司2017 - 2019年手续费及佣金净收入分别为1396亿元、1453亿元、1556亿元[12] - 公司2017 - 2019年资产总额分别为260870亿元、276995亿元、301094亿元[12] - 公司2017 - 2019年基本每股收益分别为0.79元、0.82元、0.86元[12] - 公司2017 - 2019年新增客户贷款分别为11766亿元、11865亿元、13414亿元[12] - 公司2017 - 2019年新增个人存款分别为8675亿元、2660亿元、10413亿元[12] - 公司2017 - 2019年不良贷款率分别为1.55%、1.52%、1.43%[12] - 公司2017 - 2019年资本充足率分别为15.14%、15.39%、16.77%[12] 公司2019年财务指标详情 - 2019年利息净收入606,926百万元，手续费及佣金净收入155,600百万元，营业收入776,002百万元[13] - 2019年净利润313,361百万元，归属母公司股东的净利润312,224百万元[13] - 2019年末资产总额30,109,436百万元，客户贷款及垫款总额16,761,319百万元，负债总额27,417,433百万元[13] - 2019年平均总资产回报率1.08%，加权平均权益回报率13.05%，净利息差2.08%，净利息收益率2.24%[14] - 2019年不良贷款率1.43%，拨备覆盖率199.32%，贷款拨备率2.86%[14] - 2019年核心一级资本充足率13.20%，一级资本充足率14.27%，资本充足率16.77%[14] - 2019年一季度至四季度营业收入分别为201,818百万元、192,385百万元、190,481百万元、191,318百万元[15] - 2019年一季度至四季度归属母公司股东的净利润分别为82,005百万元、85,926百万元、83,781百万元、60,512百万元[15] - 2019年一季度至四季度经营活动产生的现金流量净额分别为1,044,774百万元、 - 39,976百万元、370,409百万元、 - 680,686百万元[15] - 2019年每股净资产6.93元，基本每股收益0.86元，稀释每股收益0.86元[13] - 2019年公司总资产突破30万亿元，储蓄存款突破10万亿元，净利润突破3000亿元[17] - 集团2019年实现净利润3134亿元，同比增长4.9%；拨备前利润5707亿元，增长6.9%[22] - 2019年末不良贷款率降至1.43%，较上年末下降0.09个百分点；拨备覆盖率升至199.32%，提升23.56个百分点；资本充足率升至16.77%，上升1.38个百分点[22] - 2019年境内人民币贷款新增1.33万亿元，同比多增1723亿元，增幅9.8%；新增人民币债券投资1.5万亿元，其中新增地方债投资6760亿元[22] - 还原不良处置后制造业贷款2019年增加近1200亿元，余额达1.45万亿元；制造业中长期贷款和信用贷款余额占比分别升至33%和37%[22] - 2019年普惠贷款较年初增长超50%，是各项贷款平均增速的5倍；民营企业贷款较年初增加1754亿元，增长10%[22] - 2019年手续费及佣金净收入1556亿元，比上年增长7.1%[23] - 2019年个人客户净增超4300万户，总量达6.5亿户；信用卡客户破亿；ETC客户增加4203万户[23] - 2019年境内人民币全部存款（含同业）增加1.90万亿元[23] - 2019年公司实现净利润3133.61亿元，较上年增加146.38亿元，增长4.9%[27] - 2019年公司营业收入7760.02亿元，增长7.0%，其中利息净收入6069.26亿元，增长6.0%，非利息收入1690.76亿元，增长10.8%[27] - 2019年公司营业费用2077.76亿元，增长7.0%，成本收入比25.79%[27] - 2019年公司计提资产减值损失1789.57亿元，增长10.7%，所得税费用784.28亿元，增长6.4%[27] - 2019年公司利息净收入6069.26亿元，占营业收入的78.2%，利息收入10381.54亿元，增长9.5%，利息支出4312.28亿元，增长14.8%[30] - 2019年公司净利息差和净利息收益率分别为2.08%和2.24%，分别比上年下降8个基点和6个基点[30] - 2019年客户贷款及垫款利息收入7074.00亿元，比上年增加673.69亿元，增长10.5%[33] - 2019年客户贷款及垫款平均收益率4.45%，较上年上升7个基点[33] - 2019年短期贷款平均收益率3.95%，中长期贷款平均收益率4.58%[34] - 2019年公司类贷款平均收益率4.48%，票据贴现平均收益率3.34%，个人贷款平均收益率4.59%，境外业务平均收益率4.03%[35] - 投资利息收入2211.84亿元，比上年增加210.27亿元，增长10.5%[36] - 存款利息支出3310.66亿元，比上年增加508.54亿元，增长18.1%[38] - 2019年实现非利息收入1690.76亿元，比上年增加164.73亿元，增长10.8%，占营业收入比重为21.8%[42] - 手续费及佣金净收入1556.00亿元，比上年增加102.99亿元，增长7.1%[43][44] - 其他非利息收益134.76亿元，比上年增加61.74亿元，增长84.6%[45] - 营业费用2077.76亿元，比上年增加135.73亿元，增长7.0%[46] - 2019年计提各类资产减值损失1789.57亿元，比上年增加173.63亿元，增长10.7%[47] - 所得税费用784.28亿元，比上年增加47.38亿元，增长6.4%，实际税率20.02%[48] - 存放中央银行款项利息收入461.85亿元，比上年减少30.61亿元，下降6.2%[36] - 同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出632.96亿元，比上年减少16.95亿元，下降2.6%[40] - 2019年营业收入77.6002亿元，较2018年的72.5121亿元增长，各业务中公司金融业务占比50.1%最高[50] - 2019年税前利润39.1789亿元，较2018年的37.2413亿元增长，公司金融业务和个人金融业务贡献较大[50] - 按地理区域，2019年环渤海地区营业收入143.891亿元，占比18.5%；长江三角洲地区税前利润82.336亿元，占比21.0% [51] - 2019年末总资产301094.36亿元，较上年末增加24098.96亿元，增长8.7% [53] - 2019年末各项贷款167613.19亿元，较上年末增加13414.14亿元，增长8.7%，其中境内分行人民币贷款增长9.8% [55] - 按业务类型，2019年末公司类贷款9955.821亿元，占比59.4%；个人贷款6383.624亿元，占比38.1% [57] - 按期限，2019年末中长期公司类贷款7497.5亿元，占比75.3%；公司类贷款较上年末增加5369.27亿元，增长5.7% [58] - 2019年投资7647.117亿元，较上年增加8924.25亿元，增长13.2% [53] - 2019年现金及存放中央银行款项33179.16亿元，较上年减少546.60亿元，下降1.6% [53] - 2019年客户贷款及垫款净额16326.552亿元，占总资产的54.2% [54] - 2019年末个人贷款6383.624亿元，比上年末增加7470.50亿元，增长13.3%，其中个人住房贷款增加5763.18亿元，增长12.6%；个人经营性贷款增加1299.13亿元，增长60.1%；信用卡透支增加514.65亿元，增长8.2%[59] - 2019年末投资76471.17亿元，比上年末增加8924.25亿元，增长13.2%，其中债券68628.50亿元，增加8137.74亿元，增长13.5%[60] - 2019年末债券投资中，政府债券占比69.5%，金额4767.297亿元，比上年末增加7263.41亿元，增长18.0%；中央银行债券占比0.3%，金额21.979亿元，减少107.67亿元，下降32.9%；政策性银行债券占比9.5%，金额652.522亿元，减少1222.10亿元，下降15.8%；其他债券占比20.7%，金额1421.052亿元，增加2204.10亿元，增长18.4%[62][63] - 按剩余期限划分，2019年末3至12个月债券占比14.7%，金额1007.366亿元；1至5年债券占比47.6%，金额3267.720亿元；5年以上债券占比32.8%，金额2252.019亿元[64] - 按币种划分，2019年末人民币债券占比90.7%，金额6221.395亿元，比上年末增加6743.16亿元，增长12.2%；美元债券占比6.4%，金额439.219亿元，增加831.85亿元，增长23.4%；其他外币债券占比2.9%，金额202.236亿元，增加562.73亿元，增长38.6%[65] - 按计量方式划分，2019年末以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资占比12.6%，金额962.078亿元；以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资占比19.3%，金额1476.872亿元；以摊余成本计量的金融投资占比68.1%，金额5208.167亿元[66] - 2019年末集团持有金融债券113877.79亿元，其中政策性银行债券6525.22亿元，占47.0%；同业及非银行金融机构债券7352.57亿元，占53.0%[67] - 2019年末投资中，债券占比89.7%，金额6862.850亿元；权益工具占比1.8%，金额135.882亿元；基金及其他占比7.3%，金额558.366亿元；应计利息占比1.2%，金额90.019亿元[61] - 2019年个人住房贷款金额5166.279亿元，占个人贷款比例80.9%；个人消费贷款金额1