公司基本信息 - 公司成立于1984年1月1日，2005年10月28日整体改制为股份有限公司，2006年10月27日在上交所和香港联交所同日挂牌上市[3] - 公司向全球超920万公司客户和6.9亿个人客户提供金融产品和服务[3] - 公司连续九年位列英国《银行家》全球银行1000强和美国《福布斯》全球企业2000强榜单榜首，位列美国《财富》500强榜单全球商业银行首位，连续五年位列英国Brand Finance全球银行品牌价值500强榜单榜首[3] - 公司战略目标是建设成为具有全球竞争力的世界一流现代金融企业[4] - 公司使命是提供卓越金融服务，服务客户、回报股东、成就员工、奉献社会[7] - 公司愿景是全面建设具有全球竞争力的世界一流现代金融企业，成为基业长青的银行[7] - 公司价值观是工于至诚、行以致远，诚信、人本、稳健、创新、卓越[7] 行业相关规定 - 《资本办法》指2012年6月颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》[9] - 资管新规指人民银行等四部门于2018年联合发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》及相关规定[9] 股息分配情况 - 2021年6月21日年度股东大会批准，公司向截至2021年7月5日收市后登记在册普通股股东派发现金股息，每10股派2.660元（含税），共分派约948.04亿元，不宣派2021年中期股息，不进行资本公积金转增股本[10] 财务数据关键指标变化 - 2021年1 - 6月基本每股收益0.46元，2020年同期0.42元，2019年同期0.47元[13] - 2021年1 - 6月稀释每股收益0.46元，2020年同期0.42元，2019年同期0.47元[13] - 2021年1 - 6月利息净收入3362.93亿元，2020年同期3198.91亿元，2019年同期3112.71亿元[14] - 2021年1 - 6月手续费及佣金净收入759.43亿元，2020年同期755.58亿元，2019年同期765.31亿元[14] - 2021年1 - 6月营业收入4264.06亿元，2020年同期4023.46亿元，2019年同期3942.03亿元[14] - 2021年1 - 6月营业费用949.91亿元，2020年同期879.25亿元，2019年同期871.54亿元[14] - 2021年1 - 6月资产减值损失1245.47亿元，2020年同期1254.56亿元，2019年同期991.80亿元[14] - 2021年1 - 6月净利润1645.09亿元，2020年同期1497.96亿元，2019年同期1686.90亿元[14] - 2021年1 - 6月经营活动产生的现金流量净额3775.46亿元，2020年同期18737.33亿元，2019年同期9072.93亿元[14] - 2021年6月30日资产总额为3513.6284亿元，较2020年末的3334.5058亿元增长5.37%[15] - 2021年上半年集团实现营业收入4264亿元，同比增长6.0%；拨备前利润3326亿元，同比增长5.7%；净利润1645亿元，同比增长9.8%[18] - 2021年6月30日集团不良贷款率1.54%，较上年末下降0.04个百分点；拨备覆盖率191.97%，较上年末提高11.29个百分点；资本充足率17.01%，较上年末提高0.13个百分点[18] - 2021年上半年净利润1645.09亿元，同比增长9.8%，营业收入4264.06亿元，增长6.0%[23] - 2021年上半年利息净收入3362.93亿元，同比增加164.02亿元，增长5.1%[23][24][25] - 2021年上半年非利息收入901.13亿元，增长9.3%[23][24] - 2021年上半年营业费用949.91亿元，增长8.0%，成本收入比为21.19%[23] - 2021年上半年计提资产减值损失1245.47亿元，下降0.7%[23] - 2021年上半年所得税费用435.61亿元，增长10.1%[23] - 2021年上半年利息收入5638.02亿元，增加206.70亿元，增长3.8%[25] - 2021年上半年利息支出2275.09亿元，增加42.68亿元，增长1.9%[25] - 年化净利息差和净利息收益率分别为1.93%和2.12%，同比分别下降9个基点和8个基点[25] - 2021年1 - 6月客户贷款及垫款利息收入4029.59亿元，同比增加206.20亿元，增长5.4%[28] - 2021年1 - 6月投资利息收入1278.55亿元，同比增加93.68亿元，增长7.9%[31] - 2021年1 - 6月存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入120.71亿元，同比减少93.08亿元，下降43.5%[32] - 2021年1 - 6月存款利息支出1906.88亿元，同比增加134.16亿元，增长7.6%[32] - 2021年1 - 6月同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出218.38亿元，同比减少78.85亿元，下降26.5%[34] - 2021年1 - 6月已发行债务证券利息支出149.83亿元，同比减少12.63亿元，下降7.8%[35] - 2021年1 - 6月总生息资产平均收益率3.56%，2020年1 - 6月为3.73%[26] - 2021年1 - 6月总计息负债平均付息率1.63%，2020年1 - 6月为1.71%[26] - 2021年1 - 6月净利息差1.93%，2020年1 - 6月为2.02%[26] - 2021年1 - 6月净利息收益率2.12%，2020年1 - 6月为2.20%[26] - 上半年非利息收入901.13亿元，同比增加76.58亿元，增长9.3%，占营业收入比重为21.1%[36] - 手续费及佣金净收入759.43亿元，增加3.85亿元，增长0.5%；其他非利息收益141.70亿元，增加72.73亿元，增长105.5%[37] - 结算、清算及现金管理业务收入增加17.33亿元；个人理财及私人银行业务收入增加10.80亿元；资产托管业务收入增加4.92亿元；投资银行业务收入增加3.21亿元[38] - 营业费用合计949.91亿元，同比增加70.66亿元，增长8.0%，其中职工费用增长9.5%，物业和设备费用增长4.8%等[40] - 上半年计提各类资产减值损失1245.47亿元，同比减少9.09亿元，下降0.7%，其中贷款减值损失1022.57亿元，减少94.48亿元，下降8.5%[41] - 所得税费用435.61亿元，同比增加40.06亿元，增长10.1%，实际税率20.94%[42] - 6月末，总资产351362.84亿元，比上年末增加17912.26亿元，增长5.4%[45] - 各项贷款199967.67亿元，增加13724.59亿元，增长7.4%；投资88456.50亿元，增加2545.11亿元，增长3.0%；现金及存放中央银行款项36522.76亿元，增加1144.81亿元，增长3.2%[45] - 客户贷款及垫款净额占比55.4%，投资占比25.2%，现金及存放中央银行款项占比10.4%[46] - 营业收入4264.06亿元，税前利润2080.70亿元，各地区营收和利润有不同程度增减[43] - 6月末各项贷款199,967.67亿元，比上年末增加13,724.59亿元，增长7.4%[47] - 6月末总负债320894.77亿元，较上年末增加16539.34亿元，增长5.4%[58] - 6月末客户存款266023.33亿元，较上年末增加14676.07亿元，增长5.8%[60] - 公司存款增加5698.09亿元，增长4.4%；个人存款增加8266.24亿元，增长7.1%[60] - 定期存款增加7914.37亿元，增长6.6%；活期存款增加6049.96亿元，增长4.8%[60] - 人民币存款248536.48亿元，增加12816.56亿元，增长5.4%；外币存款折合人民币17486.85亿元，增加1859.51亿元，增长11.9%[60] - 6月末股东权益合计30468.07亿元，较上年末增加1372.92亿元，增长4.7%[63] - 经营活动产生的现金净流入3775.46亿元，同比减少14961.87亿元[65] - 投资活动产生的现金净流出2165.64亿元，现金流入14286.39亿元，同比增加3462.29亿元，现金流出16452.03亿元，增加24.04亿元[64] - 筹资活动产生的现金净流入402.60亿元，现金流入4874.49亿元，现金流出4471.89亿元[64] - 2021年1 - 6月营业收入426,406百万元，2020年同期为402,346百万元；2021年1 - 6月税前利润208,070百万元，2020年同期为189,351百万元[66] 各条业务线数据关键指标变化 - 2021年上半年境内分行人民币贷款新增1.26万亿元，同比多增1644亿元[18] - 2021年上半年债券投资净增3186亿元，主承销非金融企业债务融资工具金额居市场首位[18] - 2021年项目贷款增长9.0%，重点支持“十四五”规划重大工程等补短板项目[18] - 国家重点支持的高新技术领域贷款余额突破万亿元[18] - 2021年绿色贷款余额超过2万亿元[18] - 2021年普惠型小微企业贷款较年初增长40.4%，首贷户同比增长超40%[18] - 2021年涉农贷款余额突破2.5万亿元[18] - 截至6月末，个人客户总量达6.9亿户，对公客户超920万户[20] - 6月末，境内人民币公司贷款余额突破8.901万亿元大关，比上年末增加600亿元；投向制造业公司贷款余额1.83万亿元，比上年末增加1836亿元；战略性新兴产业贷款余额突破1.6万亿元；高新技术领域企业贷款余额8683亿元[66] - 按贷款客户行业划分，境内分行公司类贷款中交通运输、仓储和邮政业占比24.9%、制造业占比15.8%等；公司存款2019年为120,283亿元、2020年为129,449亿元、2021年6月为135,147亿元[67] - 6月末，民营企业贷款余额达3.43万亿元[67] - 6月末，京津冀、长三角、粤港澳大湾区、中部地区崛起及成渝地区双城经济圈公司贷款余额7.3万亿元，占境内人民币公司贷款余额的71%，比上年末增加6543亿元[68] - 6月末，公司客户924.5万户，比上年末增加60.2万户；公司存款135,146.69亿元，增加5698.09亿元，增长4.4%[68] - 普惠金融首贷户同比多增四成；信用类“经营快贷”较年初增长超70%；供应链业务实现全国32个省、自治区和直辖市业务全覆盖[70] - 6月末，普惠型小微企业贷款10,118.95亿元，比年初增加2,912.95亿元，增长40.4%；客户数72.7万户，增加13.6万户[70] - 上半年，累计为2.7万户小微企业提供“首贷”服务；新发放普惠贷款平均利率4.10%[70] - 6月末，普惠型农户经营性贷款和普惠型涉农小微企业贷款2,090.31亿元，比年初增加568.44亿元，增长37.4%；客户数12.8万户，增加3.0万户；小微金融业务中心335家，比上年末增加11家[70] - 6月末“企业通”平台累计服务新注册企业45万家[72] - 6月末对公结算账户1072.7万户，比上年末增加62.1万户；对公结算业务量1275.44万亿元，同比增长7.4%[73] - 上半年主承销境内债券项目1045个，规模合计8669.72亿元；主承销绿色债券24只，规模合计217.28亿元；主承销乡村振兴债券9只，规模合计97亿元[74] - 上半年票据贴现业务量9263.11亿元，同比增长5.3%；小微企业票据贴现业务量2564.55亿元；6月末小微企业贴现余额1801.20亿元[75] - 6月末个人金融资产规模16.6万亿元；个人存款124871.60亿元，比上年末增加8266.24亿元，增长7.1%；个人非保本理财产品1.88万亿元；个人贷款75758.03亿元，比上年末增加4605.24亿元，增长6.5%[76] - 报告期末个人客户总量达6.9亿户；私人银行客户19.8万户[77] - 个人贷款不良率0.48%，信用卡透支不良率1.81%，均比上年末下降8个基点[77] - 6月末个人普惠贷款余额5613亿元，比上年末增加1466亿元，增长35