公司发展历程 - 1919年公司前身邮政储金局成立，开办邮政储金业务[4] - 1930年邮政储金汇业总局成立，提出“人嫌细微，我宁繁琐；不争大利，但求稳妥”的经营方针[3] - 2007年3月公司正式挂牌成立，定位服务“三农”、城乡居民和中小企业[2][5] - 2012年1月整体改制为股份有限公司[2] - 2016年9月在香港联交所挂牌上市[2] - 2019年12月在上交所挂牌上市，完成“股改－引战－A、H两地上市”三步走改革目标[2] - 2019年正式列入“国有大型商业银行”[5] - 2019年12月10日，公司成功在上交所上市，融资规模327亿元，成为A股近10年来最大规模IPO [42] - 公司用13年时间圆满完成了“股改－引战－A、H两地上市”三步走改革任务[42] 公司基本信息 - 公司法定代表人和董事长均为张金良，行长为郭新双[15] - 公司联系电话为86 - 10 - 68858158，网址为www.psbc.com[15] - 公司拥有近4万个营业网点，服务个人客户超6亿户[2] - 公司拥有近4万个营业网点、服务个人客户超6亿人、存款余额突破9万亿元、贷款余额接近5万亿元、资产总额突破10万亿元[37] 公司评级与排名 - 2019年在英国《银行家》杂志全球银行1000强中，一级资本位列第22位[2] - 惠誉、穆迪分别给予公司与中国主权一致的A+、A1评级，标准普尔给予A评级，“标普信评”给予“AAAspc”等级主体信用评级[2] - 公司在全球银行1000强排名第22位，《福布斯》全球上市公司2000强排名第60位，中国500强排名第37位[31] - 2019年标准普尔评级为A（稳定），穆迪为A1（稳定），惠誉为A+（稳定），标普信评为AAAspc（稳定），中诚信为AAA（稳定）[29] - 惠誉、穆迪、标普三大国际评级机构给予公司中国银行业最高的信用评级[36] - 2019年公司一级资本位列英国《银行家》杂志“2019年全球银行1000强”第22位[42] 2019年财务报告审议与披露相关 - 2020年3月25日公司董事会审议通过2019年业绩报告等，应出席董事12名、实际出席12名[13] - 公司根据中国会计准则和国际财务报告准则编制的2019年年度财务报告已审计，并获无保留意见审计报告[13] - 公司法定代表人、主管财务工作副行长及财务会计部负责人声明并保证报告中财务报告真实、准确、完整[13] - 公司报告分中、英文两种文字编制，理解歧义时以中文文本为准[14] 2019年利润分配情况 - 2019年度公司提取法定盈余公积60.68亿元，提取一般风险准备121.66亿元[13] - 公司以总股本86,978,562,200股普通股为基数，每10股普通股派发现金股利2.102元（含税），合计182.83亿元（含税）[13] - 2019年度公司不实施资本公积金转增股本，利润分配方案尚需2019年年度股东大会审议批准[13] 2019年财务数据关键指标变化 - 2019年基本和稀释每股收益为0.72元[18] - 2019年营业收入2771.16亿元，利息净收入2402.24亿元，手续费及佣金净收入170.85亿元[19] - 2019年营业支出1579.76亿元，信用减值损失553.84亿元，其他资产减值损失0.11亿元[19] - 2019年税前利润637.45亿元，净利润610.36亿元，归属于银行股东的净利润609.33亿元[19] - 2019年经营活动产生的现金流量净额264.43亿元[19] - 2019年末资产总额102167.06亿元，负债总额96718.27亿元[20] - 2019年末客户贷款总额49741.86亿元，客户贷款减值准备1661.24亿元，客户贷款净额48080.62亿元[20] - 2019年末金融投资36750.30亿元，现金及存放中央银行款项11548.43亿元[20] - 2019年末客户存款93140.66亿元，归属于银行股东的权益5438.67亿元[20] - 2019年末每股净资产5.75元[20] - 2019年平均总资产回报率为0.62%，加权平均净资产收益率为13.10%，净利息收益率为2.50%，净利差为2.45%，手续费及佣金净收入占营业收入比率为6.17%，成本收入比为56.29%[22] - 2019年不良贷款率为0.86%，拨备覆盖率为389.45%，贷款拨备率为3.35%[23] - 2019年核心一级资本充足率为9.90%，一级资本充足率为10.87%，资本充足率为13.52%，风险加权资产占总资产比率为48.64%，总权益对总资产比率为5.33%[23] - 2019年本外币流动性比率为67.96%，最大单一客户贷款比例为27.19%，最大十家客户贷款比率为39.42%[27] - 2019年正常类贷款迁徙率为1.28%，关注类为16.42%，次级类为63.32%，可疑类为81.80%[27] - 2019年第一至四季度营业收入分别为684.74亿元、732.30亿元、688.54亿元、665.58亿元[30] - 2019年第一至四季度归属银行股东净利润分别为185.20亿元、188.61亿元、169.07亿元、66.45亿元[30] - 2019年第一至四季度经营活动产生现金流量净额分别为3464.21亿元、 - 2331.50亿元、 - 267.01亿元、 - 601.27亿元[30] - 2019年公司实现净利润610.36亿元，同比增长16.52%，净资产收益率达13.10%[36] - 2019年公司净息差2.45%，净利息收益率2.50%，不良贷款率0.86%，拨备覆盖率389.45%[36] - 2019年公司总资产规模达10.22万亿元，总负债规模达9.67万亿元[42] - 2019年公司实现营业收入2771.16亿元，同比增长6.08% [42] - 2019年公司净利润610.36亿元，同比增长16.52% [42] - 不良贷款余额428.44亿元，不良贷款率0.86%，拨备覆盖率389.45%[44] - 核心一级资本充足率达到9.90%，较去年末上升0.13个百分点[44] - 2019年实现净利润610.36亿元，较上年增加86.52亿元，增长16.52%[48] - 2019年营业收入2771.16亿元，较上年增加158.71亿元，增长6.08%[48] - 2019年利息净收入2402.24亿元，较上年增加61.02亿元，增长2.61%[50] - 2019年手续费及佣金净收入170.85亿元，较上年增加26.51亿元，增长18.37%[49] - 2019年其他非利息净收入198.07亿元，较上年增加71.18亿元，增长56.10%[49] - 2019年营业收入2771.16亿元，较上年增加158.71亿元，增长6.08%[49] - 2019年净利润610.36亿元，较上年增加86.52亿元，增长16.52%[49] - 2019年净利息收益率和净利差分别为2.50%和2.45%，较上年分别下降17个和19个基点[50] - 2019年利息收入3882.38亿元，较上年增加280.72亿元，增长7.79%[55] - 2019年客户贷款利息收入2248.62亿元，较上年增加271.10亿元，增长13.71%[56] - 2019年公司贷款利息收入726.65亿元，较上年增加39.19亿元，增长5.70%[56] - 2019年个人贷款利息收入1372.50亿元，较上年增加220.93亿元，增长19.19%[56] - 公司2019年客户贷款总额平均余额4655.906百亿元，利息收入224.862百亿元，平均收益率4.83%，2018年对应数据分别为3990.665百亿元、197.752百亿元、4.96%[57][58] - 报告期内，公司投资利息收入1262.93亿元，较上年增加161.08亿元，增长14.62%[59] - 报告期内，公司存放中央银行款项利息收入177.84亿元，较上年减少18.59亿元，下降9.46%[60] - 报告期内，公司存拆放同业及其他金融机构款项利息收入192.99亿元，较上年减少132.87亿元，下降40.78%[61] - 报告期内，公司利息支出1480.14亿元，较上年增加219.70亿元，增长17.43%；客户存款利息支出1399.18亿元，占全部利息支出的94.53%，较上年增加220.82亿元，增长18.74%[62] - 报告期内，公司同业及其他金融机构存拆放款项利息支出46.37亿元，较上年减少5.12亿元，下降9.94%[64] - 报告期内，公司已发行债务证券利息支出34.59亿元，较上年增加4.00亿元，增长13.08%[65] - 报告期内，公司手续费及佣金净收入170.85亿元，较上年增加26.51亿元，增长18.37%；其中，手续费及佣金收入增加28.34亿元，增长9.73%；手续费及佣金支出增加1.83亿元，增长1.24%[66] - 报告期内，公司其他非利息净收入198.07亿元，较上年增加71.18亿元，增长56.10%[68] - 报告期内，公司证券投资净收益124.56亿元，较上年增加86.76亿元，主要是投资的信托计划及资产管理计划可回收金额增加形成公允价值变动收益[70] - 2019年公司营业支出1579.76亿元，较上年增加56.52亿元，增长3.71%，成本收入比为56.29%，较上年下降1.31个百分点[71][72] - 储蓄代理费及其他761.53亿元，较上年增加31.41亿元，增长4.30%；职工成本500.39亿元，较上年增加51.19亿元，增长11.40%；折旧及摊销72.25亿元，较上年增加26.15亿元，增长56.72%；其他支出225.63亿元，较上年减少53.76亿元，下降19.24%[71] - 2019年公司信用减值损失553.84亿元，与上年基本持平，发放贷款和垫款减值损失474.34亿元，较上年增加43.00亿元；金融投资减值损失79.51亿元，较上年减少23.54亿元[73] - 2019年公司所得税费用27.09亿元，较上年增加16.06亿元[74] - 截至报告期末，公司资产总额102167.06亿元，较上年末增加7004.95亿元，增长7.36%[77] - 客户贷款总额49741.86亿元，较上年末增加6973.21亿元，增长16.30%；金融投资较上年末增加2875.43亿元，增长8.49%；现金及存放中央银行款项较上年末减少480.92亿元，下降4.00%[77][79] - 客户贷款净额占资产总额的47.06%，较上年末增加3.46个百分点；金融投资占35.97%，较上年末增加0.37个百分点；现金及存放中央银行款项占11.30%，较上年末下降1.34个百分点[77] - 截至报告期末，集团负债总额96718.27亿元，较上年末增加6309.29亿元，增长6.98%[97] - 客户存款较上年末增加6866.26亿元，增长7.96%；同业及其它金融机构存拆放款项较上年末减少409.62亿元，下降35.93%[97] - 2019年末，客户存款总额93140.66亿元，较上年末增加6866.26亿元，增长7.96%[99] - 2019年末，公司存款1128965百万元，占比12.12%；个人存款8183314百万元，占比87.86%[100] - 2019年末，负债主要项目中客户存款9314066百万元，占比96.30%；同业及其他金融机构存放款项47252百万元，占比0.49%[98] - 个人存款较上年末增加7154.03亿元，增长9.58%[101] - 2019年末客户存款总额93140.66亿元，较2018年末的86274.40亿元有所增长[101] - 截至报告期末，集团股东权益合计5448.79亿元，较上年末增加695.66亿元，增长14.64%[103] - 2019年末信贷承诺合计7721.90亿元，较2018年末的6467.95亿元有所增长[106] - 报告期内，集团经营活动产生的现金净流入264.43亿元，较上年减少1580.62亿元[107] - 报告期内，集团投资活动产生的现金净流出1737.14亿元，较上年增加843.89亿元[107] - 报告期内，集团筹资活动产生的现金净流入238.57亿元，上年为现金净流出168.63