公司基本信息 - 公司拥有近4万个营业网点，服务个人客户超6亿户[2] - 2020年，在英国《银行家》杂志全球银行1000强中，公司一级资本位列第22位[2] - 通常情况下，综合资产在人民币50万元及以上的客户为公司的财富客户[5] - 通常情况下，综合资产在人民币10万元及以上的客户为公司的VIP客户[6] - 最后实际可行日期为2020年9月16日[6] 股息分配情况 - 2019年每10股派发现金股利2.102元（含税），共计分派股息约182.83亿元（含税），2020年不宣派中期股息，不进行公积金转增股本[9] 整体财务关键指标变化 - 2020年1 - 6月营业收入146,485百万元，2019年同期为141,704百万元，2018年同期为132,408百万元[15] - 2020年1 - 6月利息净收入122,954百万元，2019年同期为119,082百万元，2018年同期为111,662百万元[15] - 2020年1 - 6月手续费及佣金净收入9,728百万元，2019年同期为9,339百万元，2018年同期为7,682百万元[15] - 2020年1 - 6月营业支出76,664百万元，2019年同期为73,222百万元，2018年同期为74,770百万元[15] - 2020年1 - 6月信用减值损失33,590百万元，2019年同期为27,693百万元，2018年同期为23,366百万元[15] - 2020年1 - 6月税前利润36,227百万元，2019年同期为40,786百万元，2018年同期为34,267百万元[15] - 2020年1 - 6月净利润33,673百万元，2019年同期为37,422百万元，2018年同期为32,547百万元[15] - 2020年1 - 6月归属于银行股东的净利润33,658百万元，2019年同期为37,381百万元，2018年同期为32,523百万元[15] - 2020年1 - 6月基本和稀释每股收益0.36元，2019年同期为0.43元，2018年同期为0.37元[15] - 2020年6月30日资产总额为10,966,186百万元，较2019年末的10,216,706百万元增长7.34%[16] - 2020年6月30日客户贷款总额为5,481,104百万元，较2018年末的4,276,865百万元增长28.15%[16] - 2020年1 - 6月平均总资产回报率为0.64%，低于2019年同期的0.77%[18] - 2020年6月30日不良贷款率为0.89%，高于2019年末的0.86%[19] - 2020年6月30日拨备覆盖率为400.12%，高于2019年末的389.45%[19] - 2020年6月30日核心一级资本充足率为9.17%，低于2019年末的9.90%[19] - 2020年6月30日流动性比率（本外币）为72.35%，高于2019年末的67.96%[22] - 2020年6月30日最大单一客户贷款比例为23.49%，低于2019年末的27.19%[22] - 2020年正常类贷款迁徙率为0.49%，低于2019年的1.28%[22] - 2020年6月30日各评级机构对公司评级均为稳定，标普为A（稳定）、穆迪为A1（稳定）、惠誉为A+（稳定）等[24] - 截至报告期末，资产总额10.97万亿元，较上年末增长7.34%；客户贷款总额5.48万亿元，较上年末增长10.19%[26] - 截至报告期末，负债总额10.32万亿元，较上年末增长6.75%；客户存款总额9.87万亿元，较上年末增长5.93%[26] - 2020年上半年公司实现营业收入1464.85亿元，较上年同期增加47.81亿元，增长3.37%，净利润336.73亿元，较上年同期减少37.49亿元，下降10.02%[32] - 利息净收入1229.54亿元，较上年同期增加38.72亿元，增长3.25%；净利息收益率和净利差分别为2.42%和2.36% ，较上年同期分别下降13个基点和15个基点[34] - 手续费及佣金净收入97.28亿元，较上年同期增加3.89亿元，增长4.17%[33] - 其他非利息净收入138.03亿元，较上年同期增加5.2亿元，增长3.91%[33] - 营业支出766.64亿元，较上年同期增加34.42亿元，增长4.70%[33] - 信用减值损失335.9亿元，较上年同期增加58.97亿元，增长21.29%[33] - 其他资产减值损失0.04亿元，较上年同期增加0.01亿元，增长33.33%[33] - 税前利润362.27亿元，较上年同期减少45.59亿元，下降11.18%[33] - 所得税费用25.54亿元，较上年同期减少8.1亿元，下降24.08%[33] - 综合收益总额335.1亿元，较上年同期减少34.33亿元，下降9.29%[33] - 报告期内公司利息收入2013.22亿元，较上年同期增加110.25亿元，增长5.79%[39] - 利息支出783.68亿元，较上年同期增加71.53亿元，增长10.04%[47] 各业务线利息收支关键指标变化 - 客户贷款利息收入1223.33亿元，较上年同期增加143.19亿元，增长13.26%[40] - 投资利息收入622.85亿元，较上年同期减少5.57亿元，下降0.89%[44] - 存放中央银行款项利息收入85.92亿元，较上年同期减少2.65亿元，下降2.99%[45] - 存拆放同业及其他金融机构款项利息收入81.12亿元，较上年同期减少24.72亿元，下降23.36%[46] - 客户存款利息支出746.44亿元，占全部利息支出的95.25%，较上年同期增加69.65亿元，增长10.29%[48] - 同业及其他金融机构存拆放款项利息支出18.11亿元，较上年同期减少1.84亿元，下降9.22%[50] - 已发行债务证券利息支出18.75亿元，较上年同期增加3.34亿元，增长21.67%[51] 各业务线营业收入关键指标变化 - 个人银行业务营业收入965.76亿元，占比65.93%，上年同期金额868.59亿元，占比61.30%[61] - 公司银行业务营业收入267.32亿元，占比18.25%，上年同期金额286.22亿元，占比20.20%[61] - 资金运营业务营业收入229.64亿元，占比15.67%，上年同期金额260.52亿元，占比18.38%[61] - 总行营业收入192.19亿元，占比13.12%，上年同期金额266.98亿元，占比18.84%[62] - 中部地区营业收入364.93亿元，占比24.91%，上年同期金额333.71亿元，占比23.54%[62] 资产结构关键指标变化 - 金融投资39,604.16亿元，较上年末增加2,853.86亿元，增长7.77%[63] - 现金及存放中央银行款项11,298.45亿元，较上年末减少249.98亿元，下降2.16%[63] - 公司贷款19,489.36亿元，较上年末增加2,083.72亿元，增长11.97%[67] - 票据贴现4,937.47亿元，较上年末增加109.13亿元，增长2.26%[67] - 个人贷款30,384.21亿元，较上年末增加2,876.33亿元，增长10.46%[68] - 客户贷款净额占资产总额的48.22%，较上年末增加1.16个百分点[63] - 金融投资占资产总额的36.11%，较上年末增加0.14个百分点[63] - 公司贷款前五大行业占公司贷款总额的72.46%，较上年末下降1.03个百分点[72] - 报告期末个人住房贷款18440.61亿元，较上年末增加1440.12亿元，增长8.47%[74] - 报告期末个人小额贷款7092.68亿元，较上年末增加990.67亿元，增长16.24%[74] - 报告期末信用卡透支及其他1258.92亿元，较上年末增加27.04亿元，增长2.20%[74] - 报告期末金融投资39604.16亿元，较上年末增加2853.86亿元，增长7.77%，占资产总额的36.11%[75] - 报告期末以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产较上年末增加1129.87亿元，增长36.43%[77] - 报告期末以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产较上年末增加931.45亿元，增长40.55%[77] - 报告期末以摊余成本计量的金融资产较上年末增加792.54亿元，增长2.53%[77] - 报告期末债券投资较上年末增加1968.57亿元，增长6.26%[78] - 报告期末剩余期限3个月内债券投资较上年末增加384.33亿元，增长45.79%[80] - 报告期末剩余期限3 - 12个月债券投资较上年末增加1678.14亿元，增长54.33%[80] 负债与权益关键指标变化 - 截至2020年6月30日，公司负债总额10324.47亿元，较2019年末的9671.83亿元有所增加，客户存款占比95.57% [84] - 截至报告期末，公司客户存款总额98665.83亿元，较上年末增加5525.17亿元，增长5.93% [85] - 报告期内，个人存款较上年末增加4217.50亿元，增长5.15%；公司存款较上年末增加1294.09亿元，增长11.46% [87] - 截至2020年6月30日，股东权益合计6417.16亿元，较上年末增加968.37亿元，增长17.77% [90] 信贷承诺情况 - 2020年6月30日，信贷承诺合计7406.44亿元，其中贷款承诺占比49.61%，未使用的信用卡额度占比38.54% [93] 现金流量关键指标变化 - 报告期内，经营活动产生的现金净流出109.29亿元，上年同期为现金净流入1132.71亿元 [94] - 报告期内，投资活动产生的现金净流出1915.14亿元，较上年同期减少924.53亿元 [94] - 报告期内，筹资活动产生的现金净流入924.02亿元，较上年同期增加689.65亿元 [94] 客户存款结构情况 - 按剩余期限划分，3 - 12个月期限的客户存款在2020年6月30日金额为3860.76亿元，占比39.14% [89] - 按地域划分，中部地区客户存款在2020年6月30日金额为30970.66亿元，占比31.39% [88] 个人银行业务关键指标变化 - 报告期末服务个人客户6.13亿户，个人存款86,050.64亿元，较上年末增加4,217.50亿元；个人贷款30,384.21亿元，较上年末增加2,876.33亿元[97] - 报告期内个人银行业务营业收入965.76亿元，同比增长11.19%，占营业收入的65.93%，较上年同期提升4.63个百分点[97] - 报告期末管理零售客户资产(AUM)10.78万亿元，较上年末增加近7,000亿元[98] - 收单商户个人活期存款净增114.73亿元，新增代发单位1.36万个，新增单位共发放工资91.45亿元[99] - 报告期内新增借记卡1,268.03万张，结存卡量10.19亿张，借记卡存款31,585.10亿元[100] - 报告期内代收金额3,433.93亿元，代付金额8,447.72亿元；代收社保养老金金额272.94亿元，代付社保养老金金额4,582.05亿元[101] - 借记卡消费金额3.88万亿元，同比增长6.37%；个人国际汇款业务交易笔数32.09万笔，交易金额4.58亿美元[101] - 报告期末VIP客户3,354.30万户，较上年末增长8.33%，资产占比67.05%，较上年末提升2.13个百分点；财富客户284.51万户，较上年末增长15.12%，资产占比19.70%，较上年末提升1.34个百分点[102] - 报告期末理财经理队伍合计3.89万人，较上年末增加3,461人[102] - 报告期末个人理财余额8,476.17亿元，较上年末增长8.28%；个人理财净值型产品占比38.74%，较上年末提升6.57个百分点[103] - 代理保险新单保费2575.38亿元，代理期交新单保费516.39亿元，保障型