公司基本信息 - 中国邮政储蓄可追溯至1919年开办的邮政储金业务[2][5] - 2007年3月，公司正式挂牌成立，定位服务“三农”、城乡居民和中小企业，建立“自营 + 代理”运营模式[2][6] - 2012年1月，公司整体改制为股份有限公司[2][9] - 2015年12月，公司引入十家境内外战略投资者[2][9] - 2016年9月，公司在香港联交所挂牌上市[2][8] - 2019年12月，公司在上交所挂牌上市，完成“股改－引战－A、H两地上市”目标，正式列入“国有大型商业银行”[2][9] - 公司拥有近4万个营业网点，服务个人客户超6亿户[2] - 2020年，在英国《银行家》杂志全球银行1000强中，公司一级资本位列第22位[4] - 2020年，惠誉、穆迪分别给予公司与中国主权一致的A+、A1评级，标普全球给予公司A评级，标普信评给予公司AAAspc评级，中诚信给予公司AAA等级，展望均为稳定[4] - 2020年，公司获批筹建中邮邮惠万家银行有限责任公司，获批筹建信用卡中心专营机构[8] - 公司服务覆盖我国40%以上人口的客户[41] - 公司坚持服务“三农”、城乡居民和中小企业定位，坚守零售银行战略，发力普惠金融[38] - 公司与邮政集团建立业务委托代理关系，依托“自营 + 代理”运营模式，网点多、地域覆盖广、服务下沉[40] - 公司依托十六大企业级平台服务超6亿客户，支撑数字化转型[46] - 公司2020年发布年度报告[47] - 公司使命为普惠城乡，让金融服务没有距离[49] - 公司愿景是建设客户信赖、特色鲜明等的一流大型零售银行[49] - 公司价值观强调诚信、稳健、员工价值、创新和专业[49] - 公司品牌主张是与您同步[49] - 公司管理理念是删繁就简，让管理变轻[50] - 公司经营理念是洞悉市场，先行一步[50] - 公司风险理念是审慎合规是行稳之道，驾驭风险是致远之路[50] - 公司服务理念是竭诚竭心竭力，让客户满意[50] - 持续督导保荐机构有中国国际金融股份有限公司、中邮证券有限责任公司、中信证券股份有限公司[20] - 中国国际金融股份有限公司持续督导期间为2019年12月10日至2022年12月31日，中邮证券有限责任公司为2019年12月10日至2021年1月5日，中信证券股份有限公司为2021年1月6日至2022年12月31日[20] 财务数据关键指标变化 - 2020年度提取法定盈余公积62.49亿元，提取一般风险准备135.72亿元[15] - 以92,383,967,605股普通股为基数，每10股普通股派发现金股利2.085元（含税），派息总额约192.62亿元（含税）[15] - 2021年3月29日，董事会审议通过2020年业绩公告、年度报告及其摘要，应出席董事11名，亲自出席董事11名[15] - 2020年度不实施资本公积金转增股本，利润分配方案尚需2020年年度股东大会审议批准[15] - 报告期内不存在控股股东及其他关联方非经营性占用资金和违反规定决策程序对外提供重大担保的情况[15] - 2020年年度财务报告经普华永道中天和罗兵咸永道审计并出具无保留意见审计报告[16] - 2020年营业收入为286,537百万元，净利润为64,318百万元[21][22] - 2020年末资产总额为11,353,263百万元，客户贷款总额为5,716,258百万元，客户存款为10,358,029百万元[21] - 2020年末不良贷款率为0.88%，拨备覆盖率为408.06%，资本充足率为13.88%[21] - 2020年利息净收入为253,378百万元，手续费及佣金净收入为16,495百万元[22] - 2020年营业支出为167,984百万元，信用减值损失为50,398百万元[22] - 2020年税前利润为68,136百万元，归属于银行股东的净利润为64,199百万元[22] - 2020年经营活动产生的现金流量净额为161,772百万元[22] - 2020年基本和稀释每股收益为0.71元[22] - 2020年末资产总额为1135.33亿元，客户贷款总额为571.63亿元，负债总额为1068.03亿元[24] - 2020年末不良贷款率为0.88%，拨备覆盖率为408.06%，贷款拨备率为3.60%[27] - 2020年平均总资产回报率为0.60%，加权平均净资产收益率为11.84%，净利息收益率为2.42%[28] - 2020年末核心一级资本充足率为9.60%，一级资本充足率为11.86%，资本充足率为13.88%[29] - 2020年末流动性比率（本外币）为71.61%，最大单一客户贷款比例为23.21%，最大十家客户贷款比例为34.49%[31] - 2020年正常类贷款迁徙率为1.02%，关注类为48.94%，次级类为52.81%，可疑类为86.23%[31] - 2020年末每股净资产为6.25元[25] - 2020年手续费及佣金净收入占营业收入比率为5.76%，成本收入比为57.86%[28] - 2020年末风险加权资产占总资产比率为49.78%，总权益对总资产比率为5.93%[29] - 2020年末客户存款为1035.80亿元，归属银行股东权益为67.18亿元[24] - 公司对中国国家铁路集团有限公司贷款余额为1820.89亿元，占资本净额的23.21%；扣除1650亿元后，贷款余额占资本净额的2.18%[32] - 2020年各季度营业收入分别为722.50亿元、742.35亿元、700.42亿元、700.10亿元[34] - 2020年各季度归属银行股东净利润分别为200.94亿元、135.64亿元、191.86亿元、113.55亿元[34] - 2020年各季度经营活动产生现金流量净额分别为857.56亿元、 - 966.85亿元、344.88亿元、1382.13亿元[34] - 标普全球、穆迪、惠誉、标普信评、中诚信对公司2020年信用评级分别为A（稳定）、A1（稳定）、A+（稳定）、AAAspc（稳定）、AAA（稳定）[33] - 报告期末，公司贷款余额5.72万亿元，增长14.92%；存贷比提升1.78个百分点，达55.19%[53] - 全年实现营业收入2865.37亿元，同比增长3.40%，实现净利润643.18亿元，同比增长5.38%[53] - 董事会建议向全体股东每10股普通股派发现金股利人民币2.085元（含税）[53] - 净息差和净利差分别为2.42%和2.36%，中间业务同比增长12.80%[53] - 报告期末，公司不良贷款率0.88%，拨备覆盖率达408.06%，为行业平均水平的2倍[55] - 公司成功发行800亿元永续债，完成300亿元A股普通股定向增发，发行新一期300亿元永续债[55] - 截至2020年末，公司总资产11.35万亿元，较上年末增长11.12%；贷款规模5.72万亿元，较上年末增长14.92%；负债规模10.68万亿元，较上年末增长10.43%；存款10.36万亿元，较上年末增长11.21%；存贷比55.19%，较上年末提升1.78个百分点[58] - 2020年公司实现营业收入2865.37亿元，同比增长3.40%；净利润643.18亿元，同比增长5.38%[58] - 截至报告期末，全行不良贷款率0.88%，不良和关注类贷款占比1.42%，逾期贷款率0.80%，较上年末下降0.23个百分点，拨备覆盖率达到408.06%[61] - 2020年公司成功发行800亿元永续债，完成300亿元A股普通股定向增发[61] - 2020年公司在信息科技领域投入90.27亿元，同比增长10.35%[62] - “十三五”期间公司开展信息化工程建设333项[62] - 大数据平台接入行内100余个重要业务系统，上线183项数据服务[62] - 2020年公司实现净利润643.18亿元，同比增长5.38%；营业收入2865.37亿元，同比增长3.40%[73] - 截至2020年末，公司资产总额113532.63亿元，较上年末增长11.12%；负债总额106803.33亿元，较上年末增长10.43%[73] - 2020年末，公司客户贷款总额57162.58亿元，较上年末增长14.92%；客户存款总额103580.29亿元，较上年末增长11.21%[73] - 2020年末，公司不良贷款率0.88%，较上年末提高0.02个百分点；拨备覆盖率408.06%，较上年末提高18.61个百分点；贷款拨备率3.60%，较上年末提高0.25个百分点[73] - 2020年公司利息净收入2533.78亿元，同比增长4.41%；手续费及佣金净收入164.95亿元，同比增长12.80%[73] - 2020年公司营业支出167984百万元，同比增长6.34%；信用减值损失50398百万元，同比下降9.00%[75] - 2020年公司净利息收益率和净利差分别为2.42%和2.36%，较上年分别下降11个基点和12个基点[76] - 2020年客户贷款平均收益率4.75%，较2019年的4.88%有所下降；客户存款平均付息率1.59%，较2019年的1.55%有所上升[77] - 报告期内公司利息收入4162.52亿元，较上年增加255.52亿元，增长6.54%[81] - 客户贷款利息收入2569.55亿元，较上年增加296.31亿元，增长13.03%[82] - 公司贷款利息收入785.84亿元，较上年增加59.19亿元，增长8.15%[82] - 个人贷款利息收入1655.77亿元，较上年增加258.65亿元，增长18.51%[82] - 投资利息收入1262.33亿元，较上年减少0.60亿元，下降0.05%[85] - 存放中央银行款项利息收入176.55亿元，较上年减少1.29亿元，下降0.73%[85] - 存拆放同业及其他金融机构款项利息收入154.09亿元，较上年减少38.90亿元，下降20.16%[86] - 报告期内公司利息支出1628.74亿元，较上年增加148.60亿元，增长10.04%[87] - 客户存款利息支出1547.93亿元，占全部利息支出的95.04%，较上年增加148.75亿元，增长10.63%[87] - 同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出44.25亿元，较上年减少2.12亿元，下降4.57%[89] - 已发行债务证券利息支出34.17亿元，较上年减少0.42亿元，下降1.21%[90] - 手续费及佣金净收入164.95亿元，较上年增加18.72亿元，增长12.80%[91] - 银行卡及POS手续费收入115.16亿元，较上年减少6.94亿元，下降5.68%[92] - 结算与清算手续费收入82.81亿元，较上年增加7.58亿元，增长10.08%[92] - 代理业务手续费收入71.08亿元，较上年增加25.52亿元，增长56.01%[92] - 其他非利息净收入166.64亿元，较上年减少31.43亿元，下降15.87%[94] - 营业支出1679.84亿元，较上年增加100.08亿元，增长6.34%[96] - 信用减值损失503.98亿元，较上年减少49.86亿元，下降9.00%[98] - 所得税费用38.18亿元，较上年增加11.09亿元，增长40.94%[99] - 2020年营业收入2865.37亿元，个人银行业务占比69.15%，公司银行业务占比19.51%，资金运营业务占比11.20%，其他业务占比0.14%[100] - 2020年营业收入合计286.537亿元，2019年为277.116亿元[101] - 截至报告期末，公司资产总额113,532.63亿元，较上年末增加11,365.57亿元，增长11.12% [102] - 客户贷款总额较上年末增加7,420.72亿元，增长14.92%，达57,162.58亿元[102][105] - 金融投资较上年末增加2,396.20亿元，增长6.52% [102] - 现金及存放中央银行款项较上年末增加650.19亿元，增长5.63% [102] - 公司贷款19,777.85亿元，较上年末增加2,372.21亿元，增长13.63% [105] - 票据贴现4,845.80亿元，较上年末增加17.46亿元，增长0.36% [105] - 个人贷款32,538.93亿元，较上年末增加5,031.05亿元，增长18.29% [105