公司基本信息 - 公司法定中文名称为中国邮储银行股份有限公司，英文名称为POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA CO., LTD.，法定代表人、董事长为张金良，行长为刘建军[23] - 公司A股股票上市地为上海证券交易所，简称邮储银行，代码为601658[23] - 公司联系地址为北京市西城区金融大街3号，联系电话为86 - 10 - 68858158，传真为86 - 10 - 68858165，电子邮箱为psbc.ir@psbcoa.com.cn[23] - 公司客服及投诉电话为86 - 95580[23] - 公司信息披露媒体为《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》[23] - 公司半年度报告备置地址为北京市西城区金融大街3号本行董事会办公室[23] - 公司统一信用证编码为9111000071093465XC[23] - 公司股份登记处为中国证券登记结算有限责任公司上海分公司，位于上海市浦东新区杨高南路188号[23] - 公司登载报告的上海证券交易所网站为www.sse.com.cn[23] 公司发展历程 - 中国邮储银行可追溯至1919年开办的邮政储金业务[11] - 2007年3月中国邮储银行有限责任公司正式挂牌成立[11] - 2012年1月整体改制为股份有限公司[11] - 2015年12月引入十家境内外战略投资者[11] - 2016年9月在香港联交所挂牌上市[11] - 2019年12月在上交所挂牌上市[11] 公司治理与报告审议 - 2021年8月27日公司董事会审议通过2021年半年度报告等[5] - 公司应出席董事14名，亲自出席董事14名[5] 股息分派情况 - 2020年向普通股股东每10股派发现金股利2.085元（含税），共分派股息约192.62亿元（含税）[5] - 公司不宣派2021年中期股息，不进行资本公积金转增股本[5] 公司规模与评级 - 公司拥有近4万个营业网点[12] - 公司服务个人客户超6亿户[12] - 2021年，公司在英国《银行家》杂志“全球银行1000强”中，一级资本位列第15位[12][13] - 惠誉给予公司A+评级，穆迪给予A1评级，标普全球给予A评级，标普信评给予AAAspc评级，中诚信国际给予AAA评级，展望均为稳定[13] 公司使命、愿景、目标与价值观 - 公司使命为普惠城乡，让金融服务没有距离[15] - 公司战略愿景是建设客户信赖、特色鲜明、稳健安全、创新驱动、价值卓越的一流大型零售银行[15] - 公司战略目标是以金融科技赋能高质量发展，打造服务乡村振兴和新型城镇化的领先数字生态银行[16] - 公司企业精神为有担当、有韧性、有温度，品牌主张是进步与您同步[16] - 公司价值观包括为客户创造价值、诚信是立业之基等内容[17] - 公司应用理念涵盖管理、经营、风险、服务、人才、协同等多方面理念[17] 员工职业发展 - 公司为员工建立“纵向能晋升、横向能转换”的职业发展通道，鼓励员工选择适合自己的发展路径[22] 财务数据关键指标变化 - 2021年1 - 6月营业收入1577.78亿元，同比增长7.71%[25][26] - 2021年1 - 6月归属银行股东净利润410.1亿元，同比增长21.84%[25][26] - 2021年6月30日不良贷款率0.86%，较上年末下降0.05个百分点[25] - 2021年6月30日拨备覆盖率较上年末提高13.27个百分点[25] - 2021年6月30日资产总额12.22万亿元，较上年末增长7.61%[25][28] - 2021年6月30日客户贷款总额6.19万亿元，较上年末增长8.33%[25][28] - 2021年1 - 6月手续费及佣金净收入114.29亿元，同比增长37.86%[25][26] - 2021年6月30日客户存款10.91万亿元，较上年末增长5.36%[25][28] - 2021年6月30日存贷比55.19%，较上年末提高1.55个百分点[25] - 2021年1 - 6月基本和稀释每股收益0.40元[26] - 2021年上半年年化平均总资产回报率为0.71%，同比提高0.07个百分点；年化加权平均净资产收益率为13.30%，同比提高0.65个百分点[30][35] - 2021年6月30日不良贷款率为0.83%，较2020年末的0.88%有所下降[30] - 截至2021年6月30日，公司资产总额突破12万亿元，较上年末增长7.61%；客户贷款总额突破6万亿元，较上年末增长8.33%；负债总额达到11.47万亿元，较上年末增长7.36%[36] - 2021年上半年公司实现归属于银行股东的净利润410.10亿元，同比增长21.84%；实现营业收入1,577.78亿元，同比增长7.71%[36] - 2021年上半年利息净收入1,320.96亿元，同比增长6.19%；手续费及佣金净收入114.29亿元，同比增长37.86%[36] - 2021年6月30日流动性比例（本外币）为75.26%，最大单一客户贷款比例为21.00%，最大十家客户贷款比例为31.59%[32] - 2021年6月30日正常类贷款迁徙率为0.45%，关注类为22.01%，次级类为48.85%，可疑类为56.45%[32] - 2021年上半年成本收入比51.53%，同比下降0.04个百分点；净息差2.37%，继续保持行业领先[30][35] - 不良贷款率0.83%，较上年末下降0.05个百分点[38] - 拨备覆盖率421.33%，较上年末上升13.27个百分点[38] - 资本充足率14.32%，较上年末提升0.44个百分点[38] - 上半年投入研发等资金52.02亿元，占营业收入的3.30%[39] - 2021年上半年公司实现净利润412.44亿元，同比增长22.48%[44][45][46] - 2021年上半年公司实现营业收入1577.78亿元，同比增长7.71%[44][46] - 2021年上半年公司利息净收入1320.96亿元，同比增长6.19%[44][46][47] - 2021年上半年公司手续费及佣金净收入114.29亿元，同比增长37.86%[44][46] - 截至报告期末，公司资产总额122170.51亿元，较上年末增长7.61%[44] - 截至报告期末，公司客户贷款总额61924.00亿元，较上年末增长8.33%[44] - 截至报告期末，公司负债总额114666.66亿元，较上年末增长7.36%[44] - 截至报告期末，公司客户存款总额109135.67亿元，较上年末增长5.36%[44] - 截至报告期末，公司不良贷款率0.83%，较上年末下降0.05个百分点[44] - 截至报告期末，公司拨备覆盖率421.33%，较上年末提高13.27个百分点[44] - 2021年1-6月公司利息收入2209.27亿元，同比增加181.67亿元，增长8.96%[52] - 2021年1-6月公司客户贷款利息收入1394.79亿元，同比增加157.08亿元，增长12.69%[53] - 2021年1-6月公司投资利息收入633.43亿元，同比增加10.58亿元，增长1.70%[56] - 2021年1-6月公司存放中央银行款项利息收入94.56亿元，同比增加8.64亿元，增长10.06%[56] - 2021年1-6月公司存拆放同业及其他金融机构款项利息收入86.49亿元，同比增加5.37亿元，增长6.62%[57] - 2021年1-6月公司利息支出888.31亿元，同比增加104.63亿元，增长13.35%[58] - 2021年1-6月公司客户存款利息支出856.36亿元，同比增加109.92亿元，增长14.73%[58] - 2021年1-6月公司同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出19.83亿元，同比增加1.72亿元，增长9.50%[60] - 2021年1-6月公司已发行债务证券利息支出9.96亿元，同比减少8.79亿元，下降46.88%[61] - 2021年1-6月公司利息净收入变化为77.04亿元，其中规模因素为139.52亿元，利率因素为 - 62.48亿元[51] - 手续费及佣金净收入114.29亿元，同比增加31.39亿元，增长37.86%[62] - 其他非利息净收入142.53亿元，同比增加4.50亿元，增长3.26%[65] - 营业支出825.65亿元，同比增加59.01亿元，增长7.70%；成本收入比51.53%，同比下降0.04个百分点[67] - 信用减值损失294.54亿元，同比减少41.36亿元，下降12.31%[69] - 所得税费用45.07亿元，同比增加19.53亿元，增长76.47%[70] - 截至报告期末，公司股东权益总额7,503.85亿元，较上年末增加774.55亿元，增长11.51%[101] - 经营活动现金净流入1680.77亿元，上年同期现金净流出109.29亿元[106] - 投资活动现金净流出753.43亿元，同比减少1161.71亿元[106] - 筹资活动现金净流入524.46亿元，同比减少399.56亿元[106] 各业务线营业收入占比及变化 - 个人银行业务营业收入1101.99亿元，占比69.84%；2020年同期为965.76亿元，占比65.93%[71] - 公司银行业务营业收入259.59亿元，占比16.45%；2020年同期为267.32亿元，占比18.25%[71] - 资金运营业务营业收入214.28亿元，占比13.58%；2020年同期为229.64亿元，占比15.67%[71] - 总行营业收入143.37亿元，占比9.09%；2020年同期为192.19亿元，占比13.12%[73] - 中部地区营业收入404.65亿元，占比25.65%；2020年同期为364.93亿元，占比24.91%[73] 资产结构及变化 - 客户贷款总额61,924.00亿元，较上年末增加4,761.42亿元，增长8.33%，其中个人贷款占比57.46%，较上年末提高0.54个百分点[76] - 公司贷款21,595.96亿元，较上年末增加1,818.11亿元，增长9.19%[76] - 个人贷款35,579.46亿元，较上年末增加3,040.53亿元，增长9.34%[76] - 票据贴现4,748.58亿元，较上年末减少97.22亿元，下降2.01%[76] - 金融投资40,821.68亿元，较上年末增加1,675.18亿元，增长4.28%[74] - 现金及存放中央银行款项12,496.15亿元，较上年末增加297.53亿元，增长2.44%[74] - 公司贷款前五大行业贷款合计占公司贷款总额的71.88%，较上年末下降0.96个百分点[80] - 个人消费贷款25,229.68亿元，较上年末增加1,599.68亿元，增长6.77%[82] - 个人小额贷款8,795.78亿元，较上年末增加1,333.26亿元，增长17.87%[82] - 截至2021年6月30日，个人贷款总额355.7946亿元，较2020年末325.3893亿元有所增长，其中个人消费贷款252.2968亿元占比70.91% [83] - 截至报告期末，金融投资40821.68亿元，较上年末增加1675.18亿元，增长4.28% [84] - 截至2021年6月30日，债券投资32276.08亿元，较上年末增加644.52亿元，增长2.04% [89] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产4954.76亿元，较上年末增加761.95亿元，增长18.17% [87] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产3779.80亿元，较上年末增加562.54亿元，增长17.49% [87] - 以摊余成本计量的金融资产32087.12亿元，较上年末增加350.69亿元，增长1.11% [87] - 截至报告期末，持有金融机构发行的金融债券18154.90亿元，其中政策性银行债券16273.40亿元，占比89.64% [93] - 2021年6月30日，个人住房贷款204.0828亿元，占个人贷款总额的57.36%，2020年末为192.1055亿元，占比59.04% [83] - 2021年6月30日，同业存单投资294.931亿元，占金融投资的7.22%，2020年末为233.609亿元，占