财务表现 - 2018年利息收入为19,322,772千元，同比增长2.1%[5] - 2018年利息净收入为6,875,646千元，同比下降15.3%[5] - 2018年手续费及佣金净收入为1,341,922千元，同比下降20.1%[5] - 2018年营业费用为2,571,121千元，同比增长11.8%[5] - 2018年资产减值损失为3,436,768千元，同比增长14.6%[5] - 2018年归属于本行股东的净利润为3,769,847千元，同比增长1.2%[5] - 2018年资产总额为450,368,973千元，同比增长6.5%[5] - 2018年客户贷款及垫款净额为205,923,212千元，同比增长19.6%[5] - 2018年客户存款为256,394,193千元，同比增长7.4%[5] - 2018年归属于本行股东权益为33,051,012千元，同比增长6.8%[5] - 2018年平均总资产回报率为0.88%，同比下降0.07个百分点[6] - 归属于本行股东的平均权益回报率为12.8%，同比下降2.1个百分点[6] - 净利差（经调整）为1.79%，同比下降0.10个百分点[6] - 净利息收益率（经调整）为2.07%，同比下降0.04个百分点[6] - 手续费及佣金净收入占营业收入比率为12.62%，同比下降4.16个百分点[6] - 2018年公司净利润为人民币38.22亿元，较上年增长0.58亿元，增幅1.5%[14] - 2018年公司资产总额增加人民币276.06亿元，达到人民币4,503.69亿元，增幅6.5%[15] - 2018年公司客户贷款及垫款净额增加人民币337.61亿元，达到人民币2,059.23亿元，增幅19.6%[15] - 2018年公司客户存款增加人民币176.90亿元，达到人民币2,563.94亿元，增幅7.4%[15] - 2018年公司不良贷款率为1.36%，较上年末小幅上升0.01个百分点[15] - 2018年公司成本收入比率为22.93%，较上年上升0.93个百分点[15] - 2018年公司利息净收入为人民币68.76亿元，按IAS 39口径计算为人民币86.42亿元，较上年增加5.26亿元，增幅6.5%[17] - 2018年公司手续费及佣金净收入为人民币13.42亿元，较上年减少3.38亿元，降幅20.1%[17] - 2018年公司营业费用为人民币25.71亿元，较上年增加2.72亿元，增幅11.8%[17] - 2018年公司减值损失为人民币34.37亿元，较上年增加4.38亿元，增幅14.6%[17] - 2018年公司生息资产平均余额增长331.66亿元，增幅8.6%，达到4184.65亿元[21] - 2018年公司计息负债平均余额增长252.59亿元，增幅7.1%，达到3833.78亿元[21] - 2018年公司净利差（经调整）较上年降低10个基点至1.79%[21] - 2018年公司净利息收益率（经调整）较上年下降4个基点至2.07%[21] - 2018年公司客户贷款及垫款利息收入增长24.44亿元，增幅26.0%，达到118.48亿元[25] - 2018年公司证券投资利息收入减少13.68亿元，降幅19.7%，降至55.90亿元[26] - 2018年公司现金及存放中央银行款项利息收入减少0.54亿元，降幅9.3%，降至5.25亿元[27] - 2018年公司利息收入（经调整）增加21.69亿元，增幅11.5%，达到210.89亿元[23] - 2018年公司存放于同业及其他金融机构的款项利息收入为13.60亿元，较上年减少5.40亿元，降幅28.4%[29] - 2018年公司买入返售金融资产利息收入为8.76亿元，较上年减少2.43亿元，降幅21.7%[29] - 2018年公司经调整以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产利息收入为17.66亿元，较上年增加16.86亿元，大幅增长2,117.7%[30] - 2018年公司客户存款利息支出为63.79亿元，较上年增加10.36亿元，增幅19.4%[31] - 2018年公司同业及其他金融机构存放和拆入利息支出总额为21.10亿元，较上年减少0.49亿元，降幅2.3%[33] - 2018年公司债券发行利息支出为39.58亿元，较上年增加6.55亿元，增幅19.8%[34] - 2018年公司净利差（经调整）较上年下降10个基点，为1.79%[35] - 2018年公司净利息收益率（经调整）为2.07%，较上年下降4个基点[35] - 2018年公司手续费及佣金净收入为13.42亿元，同比下降20.1%，主要受代理理财业务、托管业务及担保及承诺业务手续费下降影响[37] - 代理理财业务手续费收入为5.42亿元，同比下降38.9%，主要受资管税收与资管新规实施影响[37] - 托管业务手续费收入为2.53亿元，同比下降29.6%，主要受监管政策影响导致需求下降[37] - 银行卡年费及手续费收入为3.23亿元，同比增长15.3%，主要因银行卡发卡量及结算交易量稳步增长[37] - 2018年公司净交易收益为4.68亿元，其中汇兑收益为2.45亿元，公允价值变动损益为2.23亿元[38][39] - 2018年公司证券投资净收益为18.70亿元，其中以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产投资收益为18.84亿元[40][41] - 2018年公司营业费用为25.71亿元，同比增长11.8%，主要因人工成本增加[42] - 2018年公司人工成本为15.26亿元，同比增长19.0%，主要因职工薪酬及福利人均水平增长17.6%及员工人数增加[43] - 2018年公司税金及附加为1.34亿元，同比增长41.0%，主要与放贷、证券转让及其他金融服务收益相关[44] - 2018年公司折旧及摊销为2.07亿元，同比增长12.6%，主要因物业和设备稳定增长[45] - 2018年公司一般及行政支出为人民币5.54亿元，较上年减少0.38亿元，降幅6.4%[46] - 2018年公司资产减值损失计提的拨备为人民币34.37亿元，较上年增加4.38亿元，增幅14.6%，主要由于执行IFRS 9改变了减值计算方式及增大了计提范围[47] - 2018年公司享有联营利润的份额为人民币2.20亿元，较上年增加0.42亿元，增幅23.6%[48] - 2018年公司实际所得税税率为21.07%，较2017年的23.10%有所下降[49] - 2018年公司税前利润为人民币484.26亿元，较上年减少5.25亿元，降幅1.1%[50] - 2018年公司资产总额为人民币4,503.69亿元，较上年末增加276.06亿元，增幅6.5%[52] - 2018年公司客户贷款及垫款总额为人民币2,124.31亿元，较上年末增加352.24亿元，增幅19.9%[52] - 2018年公司现金及存放中央银行款项为人民币332.17亿元，较上年末减少105.11亿元，降幅24.0%[53] - 2018年公司存放于同业及其他金融机构的款项为人民币579.15亿元，较上年末增加209.15亿元，大幅增长56.5%[53] - 客户贷款及垫款总额为人民币2,124.31亿元，较上年末增加352.24亿元，增幅19.9%[54] - 公司贷款及垫款（不含贴现）为人民币1,289.33亿元，较上年末增加191.53亿元，增幅17.4%，在客户贷款及垫款总额中的占比较上年末下降1.3个百分点至60.7%[55] - 零售贷款为人民币687.75亿元，较上年末增加61.51亿元，增幅9.8%，在客户贷款及垫款总额中的占比较上年末下降2.9个百分点至32.4%[56] - 按揭贷款较上年末增加33.71亿元，增幅19.6%，主要是由于公司积极支持首套房、改善性购房融资需求[56] - 个人消费贷款较上年末增加11.75亿元，增幅3.9%，主要是由于公司积极探索互联网线上贷款业务，持续开展消费贷款产品创新[56] - 信用卡透支较上年末增加5.31亿元，增幅12.7%，主要是由于信用卡发卡量持续增加，以及公司着重发展高端客户[56] - 个人经营性贷款较上年末增加10.73亿元，增幅9.6%，主要是由于公司践行小微产品创新驱动战略，发力线上金融[56] - 抵押贷款占客户贷款及垫款总额的32.8%，较上年末下降6.3个百分点[57] - 保证贷款占客户贷款及垫款总额的45.7%，较上年末增加2.8个百分点[57] - 贷款减值准备总额为人民币5,351,839千元，较年初增加505,544千元[58] - 公司贷款年末余额为372.33亿元人民币，较年初增加14.7%[59] - 零售贷款年末余额为132.15亿元人民币，较年初增加35.1%[59] - 客户贷款及垫款减值准备余额为65.08亿元人民币，较上年末增加29.0%[59] - 证券投资余额为1172.10亿元人民币，较上年末减少26.2%[62] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资为346.87亿元人民币，占证券投资余额的29.6%[62] - 以摊余成本计量的金融投资为825.23亿元人民币，占证券投资余额的70.4%[62] - 联营企业投资年末余额为16.38亿元人民币，较年初增加47.2%[63] - 马上消费金融注册资本增加至40亿元人民币，公司投资占比15.53%[63] - 公司对三峡银行的持股占比为4.97%，投资成本为人民币3.79亿元[64] - 2018年12月31日，公司以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产余额为人民币274.22亿元，较上年末增加267.20亿元，增幅3,805.1%[65] - 2018年12月31日，公司负债总额为人民币4,157.57亿元，较上年末增加254.54亿元，增幅6.5%[66] - 客户存款总额为人民币2,563.94亿元，较上年末增加176.90亿元，增幅7.4%[67] - 企业存款余额为人民币1,527.89亿元，较上年末增加0.89亿元，微增0.1%[67] - 个人存款余额为人民币804.86亿元，较上年末增加127.64亿元，增幅18.8%[67] - 发行债券总额为人民币969.83亿元，较上年末增加82.55亿元，增幅9.3%[66] - 同业存单余额为人民币801.14亿元，较上年末小幅增长2.4%[66] - 保证金融资存款为人民币132.84亿元，较上年末增加66.83亿元，增幅101.2%[67] - 固定利率绿色金融债为人民币59.96亿元，较上年末新增[68] - 公司于2016年2月19日发行了15亿元人民币的10年期二级资本债券，票面年利率为4.4%[69] - 公司于2017年3月20日发行了60亿元人民币的10年期二级资本债券，票面年利率为4.8%[69] - 公司于2013年4月25日发行了30亿元人民币的5年期小微企业金融债券，票面年利率为4.78%[69] - 公司于2018年6月8日发行了30亿元人民币的3年期双创债金融债券，票面年利率为4.50%[69] - 公司于2018年11月5日和21日分别发行了30亿元人民币的3年期绿色金融债券，票面年利率分别为4.05%和3.88%[70] - 2018年度公司发行了196期同业存单，截至2018年12月31日，未到期同业存单面值合计816.5亿元人民币[71] - 2018年12月31日，公司同业及其他金融机构存放和拆入余额为570.90亿元人民币，较上年末增加13.19亿元人民币，增幅2.4%[72] - 2018年12月31日，归属于公司股东的权益为330.51亿元人民币，较上年末增加20.99亿元人民币，增幅6.8%[73] - 2018年不良贷款余额为28.81亿元人民币，较上年末增长4.81亿元人民币，不良贷款率为1.36%，较上年末上升0.01个百分点[75] - 关注类贷款占比为3.33%，较上年末下降0.58个百分点[75] - 制造业不良贷款余额较上年末减少2.36亿元人民币，不良贷款率下降1.66个百分点[77] - 住宿和餐饮业不良贷款余额较上年末减少0.08亿元人民币，不良贷款率下降1.05个百分点[77] - 信息传输、软件和信息技术服务业不良贷款余额较上年末减少0.02亿元人民币，不良贷款率下降0.54个百分点[77] - 交通运输、仓储和邮政业不良贷款余额较上年末减少0.09亿元人民币，不良贷款率下降0.46个百分点[77] - 批发零售业不良贷款余额较上年末减少0.13亿元人民币，但不良贷款率上升0.30个百分点[77] - 2018年12月31日，公司对最大单一借款人贷款总额占资本净额的2.15%，对最大十家客户贷款总额占资本净额的18.79%[78] - 2018年12月31日，公司十大单一借款人的贷款均为正常贷款[78] - 公司类不良贷款余额为人民币20.26亿元，较上年末增加人民币3.37亿元，不良贷款率上升0.03个百分点至1.57%[82] - 零售类不良贷款余额为人民币8.55亿元，较上年末增加人民币1.44亿元，不良贷款率上升0.10个百分点至1.24%[82] - 逾期贷款总额为人民币71.72亿元，较上年末减少人民币9.06亿元，逾期贷款总额占客户贷款及垫款本金总额的比例为3.40%，较上年末下降1.16个百分点[84] - 公司贷款及垫款不良贷款金额为人民币2,026,278千元，不良贷款率为1.57%，较上年上升0.10个百分点[81] - 零售贷款不良贷款金额为人民币854,886千元，不良贷款率为1.24%，较上年上升0.10个百分点[81] - 逾期90天以内的贷款金额为人民币4,474,879千元，占总逾期贷款的62.39%[83] - 重慶市存款占比为86.09%，贷款占比为75.66%，资产占比为88.40%[85] - 公司银行外部客户净利息收入为人民币5,567,780千元，个人银行为人民币398,680千元，资金业务为人民币909,186千元[87] - 公司银行手续费及佣金净收入为人民币253,567千元，个人银行为人民币293,328千元，资金业务为人民币795,027千元[87] - 公司银行外部客户净利息收入为55.68亿元，同比增长31.8%[92] - 公司贷款及垫款余额为1424.34亿元，较上年末增加278.52亿元，增幅24.3%[94] - 银行承兑汇票余额为180.12亿元，较上年末增加45.01亿元，增幅33.3%[89] - 开出信用证余额为104.58亿元，较上年末增加42.54亿元，增幅68.6%[89] - 未使用的信用卡额度余额为31.69亿元，较上年末增加3.01亿元，增幅10.5%[89] - 公司存款余额为1527.89亿元，较上年末增加0.89亿元，微增0.1%[93] - 公司银行净交易收益为2.45亿元，同比增长2757.7%[92] - 公司银行资产减值损失为35.94亿元，同比增长61.6%[92] - 公司银行税前利润为29.59亿元，同比增长11.3%[92] - 公司银行资本开支为1.52亿元，同比增长9.8%[92] - 公司2018年累计投资境外债券20支，金额超过7亿美元[96] - 截至2018年12月31日，小微贷款余额为人民币749.43亿元，较上年末增加85.51亿元，增幅12.9%[97] - 小微贷款客户数为33,424户，较上年末新增12,294户[97] - 小微贷款加权平均利率为6.63%，较上年末下降0.08个百分点[97] - 单户授信总额人民币1,000万元（含）以下的小微贷款余额为人民币289.06亿元，较上年末增加36.66亿元[97] - 小微不良贷款余额为人民币14.27亿元，较上年末增加2.67亿元，不良贷款率为1.90%，较上年末增长